Pierwszą kartą kredytową, jaką dostałem, była AT&T Universal Card, ponieważ ktoś miał stolik przed Doherty Hall na Carnegie Mellon University, mojej macierzystej uczelni. Może też wyciągnąłem z tego koszulkę.
Największy urok karty? Fakt, że jako student pierwszego roku mogłem go dostać bez dochodu (facet powiedział mi, żebym zapłacił za czesne za pensję… jestem prawie pewien, że to nie było legalne).
Szybko do przodu milion lat i nie mam już tej karty (już nie istnieje, ale przez chwilę nadal można było zobaczyć aplikację i jego fantastyczną ofertę 35 centów za minutę połączeń krajowych!) i zamiast tego użyj serii trzech kart w zależności od sytuacja. Podsumowując, nasz całkowity „limit kredytowy” na każdej karcie (z których kilka znajduje się w szufladzie biurka) wynosi ponad sto tysięcy dolarów.
Jak zdobyliśmy tyle uznania? Prosty. Po prostu poprosiliśmy o więcej.
I ciągle pytał. I pytam.
Możesz też uzyskać więcej punktów, wystarczy poprosić!
Dlaczego miałbyś to zrobić? To może poprawić swoją zdolność kredytową
. Wykorzystanie kredytu jest głównym czynnikiem w Twojej ocenie kredytowej, a wykorzystanie kredytu jest proste obliczenie matematyczne – całkowity wykorzystany kredyt podzielony przez całkowity dostępny kredyt. Zwiększając limit kredytowy, zwiększasz swój całkowity kredyt… obniżając w ten sposób wykorzystanie.
Istnieją trzy sposoby uzyskania karty kredytowej w celu zwiększenia limitu kredytowego:
- Czekać – Gdy wykażesz, że możesz korzystać i spłacać kredyt, wydawcy kart automatycznie go zwiększą. Ale nie jesteś typem, który czeka, aż coś się wydarzy, więc porozmawiajmy o pozostałych dwóch.
- Zapytaj telefonicznie – Zadzwoń pod numer obsługi klienta na odwrocie i udaj się do człowieka. Następnie zapytaj o proces zwiększania limitu kredytowego bez zapytania o kredyt. To zawsze jest opcja, ale sam nigdy tego nie robiłem, ponieważ możesz też…
- Zapytaj online – Prawie każdy wystawca karty kredytowej ma możliwość złożenia wniosku o zwiększenie linii kredytowej online. Przedstawiciele obsługi klienta w call center kosztują pieniądze, komputery nie. Tak zawsze to robiłem i to polecam. Możesz uzyskać wzrost linii kredytowej szybciej niż możesz skontaktować się z człowiekiem przez telefon. Niektórzy emitenci, na przykład Chase, wymagają połączenia.
Robiąc to online i przez telefon, ale jest to mniej oczywiste, chcesz uzyskać podwyżkę bez żądania raportu kredytowego. Jeśli masz wątpliwości, zwłaszcza przez telefon, zapytaj, czy wniosek o podwyżkę będzie wymagał przeglądu kredytowego. Jeśli tak, nie przesyłaj prośby. Jeśli nie wiesz, nie przesyłaj prośby. Lepiej dmuchać na zimne.
Poniżej zamieszczamy zrzuty ekranu dla Citi, CapitalOne i American Express, ale każdy emitent postępuje zgodnie z tym samym podstawowym schematem. Znajdź obszar zarządzania kredytami na koncie i poszukaj opcji Poproś o zwiększenie limitu kredytowego. Na stronie żądania potwierdź, że wydawca: nie zainicjuj zapytanie w swoim biurze kredytowym lub poproś o raport kredytowy.
To jest bardzo ważne.
Powinieneś szukać języka takiego jak „natychmiastowe zatwierdzenie” lub „automatyczne” – co oznacza, że komputer podejmie decyzję na podstawie liczb, które ma przed sobą. Jeśli wymaga to ręcznego sprawdzenia lub sprawdzenia zdolności kredytowej, przestań. To trudne dociekanie z nawiązką zniweluje pozytywne skutki wzrostu.
W razie wątpliwości nie składaj prośby.
Spis treści
- Citi
- Kapitał pierwszy
- pościg
- American Express
- Odrzucenia i dalszy przegląd
Citi
Zaloguj się na swoje konto i kliknij Zarządzanie kontem w górnym menu.
Pod Przelewy salda, linie i pożyczki, Kliknij Poproś o zwiększenie limitu kredytowego.
Oto ekran, który zobaczysz:
Aktualizacja z 4 marca 2016 r.: Poprosiłem o zwiększenie limitu kredytowego od czasu opublikowania tego artykułu. Citi nie zawsze poprosi o inny roczny dochód, to tylko jedno pole dochodów. Pozostałe zrzuty ekranu są takie same.
Jak widać, jest napisane: „Raport biura kredytowego nie będzie wymagany i otrzymasz natychmiastową decyzję”.
W przypadku Citi nie musisz nawet wpisywać żądanej kwoty. Wystarczy wpisać swój roczny dochód, opłatę mieszkaniową i boom!
Zajęło to 10 sekund, a mój limit kredytowy wzrósł z 16 000 do 18 200 USD bez ściągania kredytu. Zwiększenie limitu mojej karty o 13,75% bez ryzyka.
Mógłbym poprosić o więcej, ale wymagałoby to oceny kredytowej, która obejmuje twarde zapytanie o raport kredytowy, co obniżyłoby mój wynik. Nie potrzebuję limitu kredytowego do limitu, więc przestaję.
Kapitał pierwszy
Zaloguj się na swoje konto i wybierz swoją kartę, a następnie znajdź ikonę koła zębatego i element menu „Chcę…”:
W następnym menu poszukaj w lewym dolnym rogu Oferty i aktualizacje grupy, zobaczysz Poproś o zwiększenie linii kredytowej – kliknij to. Oto formularz, który się pojawi:
W maju 2021 z tą kartą miałem limit 11 000 USD, ale nie korzystałem z niej. Poprosiłem o podwyżkę w wysokości 2000 USD i stwierdziłem, że wykorzystam ją do wydania 4000 USD. Czasami zatwierdzenie jest natychmiastowe, czasami wymaga przeglądu.
W moim przypadku widziałem potrzebę sprawdzenia (sprawdzę mój raport kredytowy, aby zobaczyć, jakie pytanie się pojawiło i zaktualizuję ten post):
W przeszłości w przypadku natychmiastowego zatwierdzenia wyświetlałby się następujący ekran:
Przesłałem swoje informacje, potwierdzone na następnej stronie (nie pokazano) i bum!
Zwiększenie limitu kredytowego o 1000 USD o 1000 USD, zwiększając mój limit kredytowy o 10%.
Gdyby to były moje jedyne dwie karty kredytowe, mój całkowity kredyt wzrósłby z 26 000 $ do 29 200 $. Przez trzydzieści sekund pracy zwiększyłem swoje całkowite limity o 3200 USD (+12,3%).
W tej ostatniej prośbie z maja 2021 r. moja prośba została odrzucona, ponieważ:
- Ostatnie użycie tego konta do miesięcznych wydatków było zbyt niskie
- Niedawne wykorzystanie istniejącego limitu kredytowego tego konta było zbyt niskie
Oba są słuszne, ponieważ nie używałem tej karty – sprytnie! Upewnij się, że korzystasz z karty przed złożeniem wniosku o podwyżkę, ponieważ niektórzy emitenci używają jej w swoich ustaleniach.
pościg
Próbowałem poprosić o limit kredytowy online, ale wygląda na to, że musisz teraz o nie zadzwonić. Nie wiem, czy to nowa polityka, czy tylko z powodu pandemii.
American Express
Zaloguj się na swoje konto i kliknij Profil w górnym menu. Na następnej stronie kliknij Zarządzanie kredytami na pasku bocznym.
Zobaczysz Zwiększ linię kredytową opcji, upewnij się, że jesteś na właściwym koncie, zanim przejdziesz dalej.
American Express będzie wymagał najpierw wprowadzenia 4-cyfrowego numeru z przodu karty, a następnie znaku całkowita kwota kredytu chcesz. W przypadku dwóch poprzednich po prostu zażądałeś podwyżki i dowiedziałeś się.
Odrzucenia i dalszy przegląd
Czasami Twoja prośba nie zostanie automatycznie zaakceptowana, tak się stanie, jeśli niedawno zażądałeś i otrzymałeś podwyżkę. „Ostatnio” może trwać nawet sześć miesięcy lub nawet 18 miesięcy, zależy to od praktyk emitenta.
Oto, co Capital One pokaże, jeśli Twoja prośba wymaga dalszego rozpatrzenia:
W takim przypadku Capital One nie zwiększy konta, które ma mniej niż 3 miesiące lub otrzymało zwiększenie lub zmniejszenie linii kredytowej w ciągu ostatnich sześciu miesięcy.
Dzięki instruktażowi American Express otrzymałem powiadomienie o „dalszym przeglądzie”. Poprosiłem o 10% zwiększenie mojego limitu kredytowego i otrzymałem następującą wiadomość:
Twoja prośba o zwiększenie limitu kredytowego została przesłana.
W ciągu 7-10 dni otrzymasz pisemną odpowiedź.
Ale nie ma żadnych kosztów, z wyjątkiem twojego czasu, aby poprosić i nie uzyskać podwyżki.
Jak często mogę to robić? Zależy to od emitenta, ale większość zatwierdzi podwyżki tylko co sześć miesięcy. Będą również wymagać posiadania karty na więcej niż kilka miesięcy, czasami nawet przez 60 dni. Właśnie przyznali ci linię kredytową na podstawie twojego wniosku, chcą zobaczyć, jak się z nim zachowujesz, zanim podejmiesz decyzję o przyznaniu ci więcej. Każdy emitent odpowie na to pytanie w FAQ na swojej stronie.
Są ludzie, którzy proszą o podwyżkę co 6 miesięcy, jak w zegarku. Nie jestem aż tak sumienny, pytam, kiedy pamiętam, i zwykle wychodzi to raz w roku na karty, których używamy regularnie, a nigdy na te, których nie używamy.
Jeśli chcesz robić to regularnie, zalecam utworzenie powiadomienia kalendarza, które co sześć miesięcy przypomni Ci o prośbie o podwyżkę.
Z biegiem czasu twój limit wzrośnie, a wtedy i ty będziesz mógł żyć amerykańskim marzeniem o posiadaniu o wiele więcej kredytu, niż potrzebujesz. (co może być ważne, jeśli zmierzamy w kierunku a społeczeństwo bezgotówkowe!)
Co się stanie, jeśli zgłoszą zapytanie? Jeśli jest to trudne zapytanie, spodziewaj się jednocyfrowego spadku zdolności kredytowej przez około 12 miesięcy. To tak, jakbyś właśnie złożył wniosek o nową kartę kredytową. Trudne pytania będą cię kosztować kilka punktów, ale wpływ ustępuje po roku. Im wyższy masz teraz kredyt, tym większy spadek.
Jeśli nie prosiłeś o podwyżkę w ciągu ostatnich sześciu miesięcy, zachęcam, abyś spróbował teraz i zgłoś to, co znalazłeś!
Czy to zrobiłeś? Jaki jest Twój całkowity limit kredytu i jaki jest Twój system?