Znajdź doradców finansowych wspierających LGBTQ+ w 5 prostych krokach

Znalezienie odpowiedniego doradcy finansowego może zmienić życie. Twój doradca może przejąć główne aspekty twojego życia finansowego, których po prostu nie możesz ogarnąć. (kaszel, kaszel, podatki. Czy mam rację?)

Niestety, istnieje kilka społeczności, które mają trudności ze znalezieniem doradców, którzy w pełni rozumieją ich wyzwania finansowe, a społeczność LGBTQ+ jest tego najlepszym przykładem.

Osoby, które identyfikują się jako część tej społeczności, muszą znaleźć doradcę dobrze zorientowanego w ich konkretnych potrzebach. Ten przewodnik pokaże Ci, jak znaleźć wspierających doradców finansowych LGBTQ+ w pięciu łatwych do wykonania krokach.

Czytaj więcej >>> Kim jest doradca finansowy?

Jak znaleźć doradców finansowych wspierających osoby LGBTQ+ w 5 prostych krokach?

1. Zacznij od zrozumienia swoich potrzeb finansowych
2. Zamelduj się w sieci lokalnej
3. Szukaj renomowanych źródeł
4. Zadaj właściwe pytania
5. Pod koniec dnia zaufaj swojemu przeczuciu

1. Zacznij od zrozumienia swoich potrzeb finansowych

Wybór doradcy będzie częściowo zależał od potrzebnych usług finansowych. Niektóre z usług oferowanych przez doradców obejmują:

• Ogólne wytyczne finansowe. Jeśli chcesz pozostawić całe swoje życie finansowe w rękach doradcy, musisz znaleźć doświadczonego doradcę, który jest dobrze zorientowany w różnych obszarach finansowych.
• Planowanie emerytury. Osoby LGBTQ+ często mają trudności w pełnym przygotowaniu się do emerytury, czyli doradca finansowy, który rozumie te kwestie i może Cię nauczyć, jak najlepiej zachowaj na swoją przyszłość jest koniecznością.
• Porady inwestycyjne. Pomoc inwestycyjna jest zazwyczaj jedną z kluczowych usług, jakie może zaoferować doradca. Jeśli chcesz mieć większy kierunek i większą kontrolę niż w przypadku robo-doradca, ale nie czujesz się do końca komfortowo z własnymi inwestycjami, znajdź doradcę, który może Ci pomóc.
• Usługi podatkowe. Jeśli jesteś samozatrudniony lub posiadać firmę, znalezienie doradcy może pomóc w upewnieniu się, że nie przepłacasz i nie składasz prawidłowo zgłoszenia. Jeśli jest to jedyna usługa, której szukasz, możesz nie potrzebować pełnoprawnego doradcy. Możesz rozważyć zatrudnienie eksperta podatkowego raz lub dwa razy w roku, aby zasięgnął jego porady.
• Redukcja zadłużenia. Jeśli Twoim głównym celem jest: wyjść z długu, poważnie zastanów się, czy doradca jest właściwą drogą. Mogą absolutnie pomóc Ci zmniejszyć dług, ale wiążą się ze znacznymi kosztami.

2. Zamelduj się w sieci lokalnej

Społeczności LGBTQ+ mogą być ze sobą zżyte, więc jednym z pierwszych kroków powinno być zapytanie innych, z kogo korzystają jako doradcy, zakładając, że chcą udostępnić te informacje. Możesz dołączyć do grup na Facebooku, poprosić o rekomendacje od swoich obserwowanych na Twitterze lub skontaktować się z siecią LinkedIn.

3. Szukaj renomowanych źródeł

Istnieje kilka miejsc poświęconych pomocy osobom LGBTQ+ w znalezieniu potrzebnych wskazówek finansowych. Oto kilka miejsc, w których można znaleźć i rozpocząć sprawdzanie doradców finansowych wspierających osoby LGBTQ+.

Katalog Profesjonalnych Doradców ds. Społeczności LGBTQ+ Fundacji Horyzonty

ten Fundacja Horyzonty oferuje obszerny katalog, który możesz przeszukiwać na podstawie Twojej lokalizacji lub nazwiska doradcy. Możesz wyszukiwać planistów finansowych, przygotowujących podatki, CPA itp. Osoby wymienione w katalogu skupiają się na finansach LGBTQ+, ale jak zawsze, przed podjęciem ostatecznej decyzji należy przeprowadzić badania.

Ciche bogactwo

Ciche bogactwo, założony przez Harvard MBA, koncentruje się na pomocy osobom LGBTQ+ osiągającym wysokie wyniki i właścicielom małych firm. Zapewnia pełny obraz opcji planowania finansowego i zarządzania inwestycjami. Ma siedzibę w pobliżu Waszyngtonu, ale oferuje usługi na terenie całego kraju.

Christopher Street Financial

Jako pierwsza w kraju firma doradztwa finansowego LGBTQ+, Christopher Street Financial oferuje ogólne planowanie finansowe, usługi inwestycyjne, ubezpieczenia na życie, planowanie nieruchomości i doradztwo w zakresie strategii biznesowej. Wszyscy doradcy są powiernikami, więc skupiają się na jednostce i opracowują plan, który działa dla każdego konkretnego klienta.

Sieć planowania XY

ten Sieć planowania XY to baza danych doradców, która umożliwia wyszukiwanie według lokalizacji, nazwiska doradcy lub specjalizacji doradcy. Jedną z tych specjalności są osoby LGBTQIA. Jeśli znajdziesz doradcę, który Twoim zdaniem będzie dla Ciebie odpowiedni, XY przedstawi jego referencje i krótką biografię, abyś mógł lepiej zrozumieć, kim są.

4. Zadaj właściwe pytania

Rozmowa z doradcami finansowymi jest koniecznością przed podjęciem ostatecznej decyzji. W końcu prawdopodobnie będziesz płacić tysiące dolarów każdego roku za ich usługi. Nie bój się zadawać swojemu doradcy trudnych pytań – chcesz mieć pewność, że Twoje pieniądze są we właściwych rękach. Rozważ zadanie następujących pytań:

• Czy pracowałeś wcześniej z klientami LGBTQ+? Jeśli tak, wiesz, że współpraca z Tobą powinna być dla nich komfortowa.
• Jakie są wyzwania finansowe społeczności LGBTQ+? Aby zrozumieć, jak najlepiej Ci pomóc, doradcy powinni mieć podstawową wiedzę na temat dysproporcji finansowych, z którymi boryka się społeczność.
• Oto kilka moich celów – jak myślisz, jak mógłbyś mi w nich pomóc? Będziesz mieć cele finansowe całkowicie unikalne dla Ciebie, bez względu na to, kim jesteś. Pewnym sposobem sprawdzenia, czy doradca finansowy jest dla Ciebie odpowiedni, jest sprawdzenie, w jaki sposób pomoże Ci w utrzymaniu i rozwijaniu Twoich finansów.
• Czy jesteś powiernikiem? Powiernik ma obowiązek stawiać Twoje najlepsze interesy na pierwszym miejscu. Każdy doradca, z którym współpracujesz, powinien być dumny z tego, że jest powiernikiem.
• Czy w moim stanie są jakieś przepisy, które mogą wpłynąć na moje finanse jako osoby LGBTQ+? Każdy stan ma inne przepisy dotyczące zatrudnienia, mieszkalnictwa, opieki zdrowotnej i nie tylko. Jeśli którekolwiek z tych przepisów może wpłynąć na Twoje życie finansowe jako członka społeczności LGBTQ+, Twój doradca powinien być w stanie pomóc Ci znaleźć drogę naprzód.

Podczas rozmowy powinieneś być w stanie wyczuć każdego doradcę. Czy słuchają uważnie? Czy podobają Ci się ich odpowiedzi? Pamiętaj, aby robić notatki podczas rozmowy kwalifikacyjnej i nie bój się przesłuchiwać wielu doradców.

Czytaj więcej >>> Różne rodzaje doradców finansowych

5. Pod koniec dnia zaufaj swojemu przeczuciu

Nigdy nie musisz iść z doradcą, ponieważ przeprowadzasz z nim rozmowę kwalifikacyjną. Jeśli nie chcą być przesłuchiwani, zanim zgodzisz się z nimi pracować, to wielka czerwona flaga; prawdopodobnie powinieneś szukać gdzie indziej. Jeśli po prostu nie masz ochoty pracować z tą osobą lub uważasz, że nie byłaby odpowiednia w dowolnym momencie rozmowy kwalifikacyjnej, nie bój się kontynuować poszukiwań.

Dlaczego osoby LGBTQ+ potrzebują wspierających doradców finansowych

Członkowie społeczności LGBTQ+ często muszą inaczej myśleć o swoich finansach. Żyjemy w świecie, który wciąż jest domem dla wielu uprzedzeń, więc istnieją pewne czynniki, o których musimy pomyśleć, że osoby identyfikujące się jako cis i/lub hetero po prostu nie muszą.

Poniżej nie jest wyczerpująca lista, ale oto tylko kilka ważnych rzeczy, które sprawiają, że finanse LGBTQ+ są wyjątkowe.

Istnieje luka płacowa

Osoby ze społeczności LGBTQ+ często znajdują się w niekorzystnej sytuacji pod względem wynagrodzenia. ten Human Rights Campaign przeprowadziła ankietę w 2021 r. to pokazuje, że pracownicy LGBTQ+ zarabiają 90 centów na każdego dolara, który zarabiają pracownicy cis. Ta dysproporcja rośnie w zależności od rasy: czarnoskórzy pracownicy LGBTQ+ zarabiają 80 centów za dolara, a rdzenni Amerykanie tylko 70 centów za każdego dolara.

Kolejne badanie przeprowadzone przez Williams Institute stwierdzili, że poziomy ubóstwa wśród osób LGBTQ+ są znacznie wyższe niż średnia. Około 22% dorosłych LGBTQ+ w USA żyje w ubóstwie, w porównaniu do 16% osób heteroseksualnych i/lub cisgenderowych. A liczby pogarszają się tylko w przypadku transpłciowych osób rasy czarnej i latynoskiej, gdzie odpowiednio 38% i 48% żyje w ubóstwie.

Czynniki takie jak te stawiają osoby LGBTQ+ w niekorzystnej sytuacji finansowej, dlatego doradcy muszą rozumieć i rozwiązywać problemy związane z tymi konkretnymi problemami.

Opcje mieszkaniowe są często bardziej ograniczone (i drogie)

Chociaż koszty nie są bezpośrednio wyższe dla osób ze społeczności LGBTQ+, wiele osób LGBTQ+ mieszka na obszarach miejskich, gdzie znajdują większą akceptację. Biorąc pod uwagę, że życie w mieście zazwyczaj wiąże się z dużo wyższymi kosztami mieszkania, wyżywienia i rozrywki niż na obszarach wiejskich koszty życia są po prostu wyższe dla wielu osób w społeczności LGBTQ+ i nie jest to całkowicie przez wybór.

Planowanie rodziny wygląda inaczej

Wiele par LGBTQ+ musi bardzo dokładnie przemyśleć założenie rodziny. Poczęcie lub adopcja dziecka może być niezwykle kosztowne, nie wspominając o kosztach rachunków szpitalnych i potencjalnych opłatach prawnych.

Oszczędzanie tego rodzaju pieniędzy jest dużym celem finansowym samym w sobie. Doradca finansowy może odegrać ważną rolę w osiągnięciu tego celu.

Inwestowanie może być trudne

Wielu ludzi LGBTQ+ nie jest przekonanych o swojej zdolności do inwestowania w swoją przyszłość. Istnieje kilka przyczyn takiego stanu rzeczy, w tym:

• Inwestorzy LGBTQ+ poszukujący reprezentacji społeczności nie mają tylu opcji. Chociaż zdecydowanie istnieją opcje inwestycyjne przyjazne dla osób LGBTQ+, ich pula jest ograniczona, co utrudnia inwestorom LGBTQ+ posiadanie inwestycji, które naprawdę reprezentują ich wartości. Na szczęście społecznie odpowiedzialne inwestowanie (SRI) to rozwijająca się metoda inwestowania, która częściowo koncentruje się na integracji i sprawiedliwości społecznej.
• Inwestorzy LGBTQ+ często nie mają dostępu do dostosowanej edukacji finansowej. Poza garstką przewodników takich jak ten, większość edukacji inwestycyjnej koncentruje się na bardziej „tradycyjnych” trajektoriach, a mniej na firmach integracyjnych.

Czytaj więcej >>> Inwestycje przyjazne LGBTQ+: czym są i jak je znaleźć

Dolna linia

Doradca finansowy jest po to, aby pomóc Ci w Twojej finansowej podróży. Dla społeczności LGBTQ+ wiele spraw finansowych jest trudniejszych, co sprawia, że ​​tym bardziej konieczne jest znalezienie doradców, którzy rozumieją.

Pomiędzy siecią lokalną a zasobami internetowymi powinieneś być w stanie znaleźć doradcę odpowiadającego Twoim potrzebom, bez względu na to, jak wyjątkowe mogą być. Po prostu przeprowadź badania, zadawaj trudne pytania i ufaj swojemu instynktowi.

Dalsza lektura:

• Jak zoptymalizować swoje inwestycje w 2022 roku?
• Jak mądrze inwestować pieniądze
• Najlepsze strategie inwestycyjne (i jak wybrać odpowiednią dla siebie)