Jak znaleźć doradcę finansowego, któremu możesz zaufać

Wartość zatrudnienia doradcy finansowego może być podobna do logiki zatrudnienia certyfikowanego księgowego. Doradca finansowy może pomóc Ci w ustaleniu i osiągnięciu celów finansowych, które mogą znacząco zwiększyć Twoje bogactwo i zmniejszyć zadłużenie. Doradcy finansowi poprowadzą Cię także przez labirynt zasad, żargonu, produktów i decyzji związanych z finansami.

Ale najpierw: musisz wiedzieć, czego tak naprawdę szukasz.

Finanse to złożona dziedzina. Ustawodawstwo ciągle się zmienia, wciąż pojawiają się nowe produkty finansowe, a zmienne, które wpływają na gospodarkę, są pozornie niezliczone. Jeśli wydaje się to zbyt trudne lub po prostu nie jesteś w stanie sobie z tym poradzić, są specjaliści, którzy poświęcili swoją karierę, aby pomagać innym w planowaniu finansowym.

Dlaczego warto szukać doradcy finansowego

Doradcy finansowi oferują porady w zakresie zarządzania majątkiem i finansów osobistych. Może to oznaczać złożenie szczegółowego plan oszczędności emerytalnych uzupełnić kamienie milowe lub zająć się innymi problemami finansowymi, które możesz mieć.

Możesz skorzystać z pomocy doradcy finansowego, jeśli potrzebujesz pomocy w następujących kwestiach:

Zdarzają się również wydarzenia życiowe, które zmuszają nas do konfrontacji z decyzjami finansowymi, którymi możemy nie mieć czasu – lub wiedzy – na podjęcie.

Może to obejmować:

• Emerytura — Zbliżasz się do emerytury i chcesz mieć pewność, że wszystkie twoje kaczki są w jednym rzędzie.
• Małżeństwo — Wychodzisz za mąż i potrzebujesz porady w sprawie oficjalnych umów przedmałżeńskich lub jesteś niedawno w związku małżeńskim i pomagasz w zarządzaniu finansami jako para.
• Rozwód — Potrzebujesz porady, jak radzić sobie z różnymi finansowymi pułapkami rozwodu.
• Wdowiec — Niedawno owdowiałaś, a twój zmarły współmałżonek zarządzał finansami.
• Starzejący się rodzice — Twoi rodzice dochodzą do wieku, w którym nie są w stanie samodzielnie zarządzać swoimi finansami.
• Dziedzictwo — Odziedziczyłeś pokaźną sumę pieniędzy i nie wiesz, jak je mądrze zainwestować lub potrzebujesz pomocy w unikaniu podatków.
• Pierwszy dom — Musisz wymyślić plan oszczędnościowy na zaliczka w twoim pierwszym domu.
• Dzieci — Zakładasz rodzinę i potrzebujesz porady, jak skorzystać z ulg podatkowych, zaoszczędzić na studia i wydatki budżetowe na osoby pozostające na utrzymaniu.

Współpraca z wykwalifikowanym inwestorem finansowym może zaoszczędzić czas i zapewnić plan, który realistycznie zrealizuje Twoje cele finansowe.

Zyskaj przewagę>>Jak wykorzystać swoje cele, aby stworzyć skuteczną strategię inwestycyjną?

Gdzie znaleźć doradcę finansowego

Istnieje wiele sposobów na znalezienie odpowiednich doradców finansowych w konkretnej sytuacji. Omówimy kilka poniżej.

Rejestr Paladyna

The Rejestr Paladyna oferuje program dopasowywania doradców finansowych, aby połączyć Cię z zarejestrowanymi doradcami finansowymi. W rejestrze znajdują się wyłącznie płatni doradcy finansowi, którzy działają jako powiernicy (profesjonaliści, którzy muszą działać w najlepszym interesie klienta).

Masz również możliwość przeglądania katalogu doradców w oparciu o lokalizację i samodzielnego znalezienia doradcy finansowego. Każdy doradca finansowy będzie miał swoje referencje, wykształcenie i certyfikaty wymienione w swoim profilu. Będą również zawierały informacje o przeszłych doświadczeniach, licencjach, oferowanych usługach, sposobie płatności, szczegółach firmy i wymaganiach klientów.

Dodatkowo możesz uzyskać dostęp do ich narzędzi edukacyjnych dla inwestorów, które nauczą Cię, jak korzystać z publicznych baz danych i jak sprawdzić poświadczenia doradców. Ty też odbierzesz terminologia inwestycyjna aby ułatwić Ci wyszukiwanie.

Przeczytaj naszą recenzję rejestru Paladin >>>

Sieć planowania XY

Sieć planowania XY (XYPN) zapewnia płatnych doradców finansowych, którzy koncentrują się na bazie klientów GenXers i Milenialsi (stąd ich nazwa – Pokolenie X i Pokolenie Y).

Wymienieni doradcy finansowi muszą posiadać tytuł Certified Financial Planner (CFP) i muszą mieć lata odpowiedniego doświadczenia.

CFP to certyfikat, który potwierdza wiedzę specjalistyczną w zakresie planowania finansowego. Aby uzyskać ten certyfikat, należy przejść wymagane wykształcenie i doświadczenie oraz zdać standardowy test. Doradcy finansowi, którzy mają CFP, są generalnie uważani za plus.

Doradcy XYPN mogą pracować z Tobą wirtualnie, dzięki czemu możesz mieszkać w dowolnym miejscu w USA i nadal szukać pomocy. Firma specjalizuje się w usługach takich jak planowanie majątkowe, planowanie podatkowe, planowanie kariery, planowanie ubezpieczeń i inne usługi. Wielu doradców finansowych XYPN skupia się na szczególnym obszarze w oparciu o ich wiedzę, osobowość, oraz dane demograficzne, z którymi lubią pracować (tj. regionalne, kulturowe, zawodowe, status rodzinny, cele finansowe, itp.).

Doradcy finansowi jako XYPN nie otrzymują prowizji, nie sprzedają dodatkowych produktów i są zaprzysiężonymi powiernikami.

Mówię o moim pokoleniu>>Millenialsi oszczędzają wcześniej niż ludzie z boomu: ale czy odejdą na emeryturę bogatsi?

Krajowe Stowarzyszenie Osobistych Doradców Finansowych (NAPFA)

The Krajowe Stowarzyszenie Osobistych Doradców Finansowych (NAPFA) powstało w 1983 roku jako profesjonalne stowarzyszenie płatnych doradców finansowych. Członkowie muszą przestrzegać kodeksu etycznego i co roku składać przysięgę powierniczą.

Członkowie NAPFA nie mogą przyjmować prowizji. Ma to zniechęcić doradców do polecania inwestycji lub produktów wyłącznie w celu uzyskania wyższych prowizji. Ponadto członkowie NAPFA również nie mogą akceptować opłat za polecenie.

Członkowie NAPFA są rygorystycznie sprawdzani. Aby znaleźć się w sieci członkowskiej, muszą utrzymać certyfikat CFP i zobowiązać się do 60 godzin kształcenia ustawicznego co dwa lata. Proces aplikacyjny obejmuje złożenie przykładowego planu finansowego lub uczestnictwo we wzajemnej ocenie z zewnętrznym recenzentem.

Aby znaleźć doradcę finansowego NAPFA, po prostu odwiedź stronę internetową i wprowadź swój kod pocztowy. Spotkasz się z mapą usianą kwalifikującymi się członkami.

Zrozumienie doradcy finansowegos>>Różne rodzaje doradców finansowych

Sieć planowania Garrett

Doradcy Finansowi w Sieć planowania Garrett są płatne i naliczane za godzinę. Dzięki temu mogą pomóc w mniejszych projektach, takich jak ustalenie, ile ubezpieczenia na życie potrzebuje klient, lub czy klient powinien refinansować kredyt hipoteczny.

Oferują kompleksowe planowanie finansowe, a także usługi, takie jak zarządzanie gotówką i budżetowanie, analiza inwestycji, finansowanie szkół wyższych i wiele innych. Doradcy członkowskim muszą być certyfikowanym CFP lub licencjonowanym CPA z poświadczeniem Personal Financial Specialist (PFS) i wszyscy muszą przestrzegać przysięgi powierniczej.

Możesz wyszukiwać doradców za pośrednictwem ich strony internetowej w oparciu o usługi i specjalistów lub przeglądać ich listę wirtualnych doradców.

Zarząd WPRyb

Według Zarząd WPRyb, ponad 93 000 osób w Stanach Zjednoczonych spełnia obecnie wymagania CFP dotyczące certyfikacji. Wyszukiwarka zarządu pozwala zidentyfikować osoby, które obecnie posiadają ten certyfikat lub które były certyfikowane w przeszłości.

Możesz również dowiedzieć się, czy poszczególne osoby zostały „publicznie zdyscyplinowane” przez Radę CFP i dlaczego.

To świetne narzędzie do weryfikacji, czy doradca finansowy, z którym współpracujesz, jest CFP. Możesz również użyć ich Znajdź specjalistę ds. CFP narzędzie do wyszukiwania doradcy finansowego do współpracy, wpisując swoją lokalizację i usługi, którymi jesteś zainteresowany.

Czytaj więcej >> Co to jest CFP i czy go potrzebujesz?

Robo-Doradcy

Technologia stale automatyzuje zadania tradycyjnie wykonywane przez ludzi. Doradztwo finansowe nie jest wyjątkiem. Robo-doradcy oferują planowanie finansowe oparte na algorytmach za pośrednictwem platform cyfrowych. Pracując z robo-doradcą, zazwyczaj wypełniasz ankietę dotyczącą Twoich celów finansowych i aktualnej sytuacji finansowej. robo-doradca przeanalizuje dane, aby automatycznie zrealizować spersonalizowaną strategię inwestycyjną.

Robo-doradcy mają tę zaletę, że są tani, często pobierają roczne opłaty zryczałtowane. Zwykle wymagają również mniejszego kapitału początkowego w porównaniu z tradycyjnymi doradcami finansowymi.

Chociaż klienci nie pracują z prawdziwym człowiekiem, wielu robo-doradców oferuje poziomy, które obejmują nieograniczony dostęp do CFP. Przykłady zawierają Doskonalenie, Usługi osobistego doradcy Vanguard, oraz Zautomatyzowane inwestowanie SoFi.

Więcej Robo-Doradców>>Najlepsi Robo-Doradcy na rok 2022

Uwagi dla doradców finansowych

Decydując się na doradcę finansowego, ważne jest, aby znać kwalifikacje doradcy, jego standardy etyczne i sposób wynagradzania. Te czynniki są ważne do zrozumienia, ponieważ mogą wpływać na motywacje doradcy do oferowania rekomendacji.

Brokerzy kontra Zarejestrowani Doradcy Inwestycyjni (RIA)

Przejrzeliśmy już kwalifikacje poszczególnych doradców, takie jak oznaczenie CFP. Ale to, czy sama firma jest zarejestrowanym doradcą inwestycyjnym (RIA), może również dostarczyć więcej informacji na temat charakteru usługi. OSR są bezpośrednio regulowane przez Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) i działać jako powiernicy. Jak wspomniano powyżej, powiernicy są zobowiązani do przestrzegania różnych standardów, aby działać w najlepszym interesie swoich klientów. OSR może naliczać opłaty lub prowizje zależne od czasu jako procent zarządzanych aktywów.

Brokerzy reprezentujący niezależnych brokerów-dealerów często pracują na zasadzie prowizji i mogą być motywowani do sprzedaży i polecania określonych produktów finansowych. Nie są oni ograniczeni standardami powierniczymi i mogą polecać szerszą gamę produktów spoza głównego nurtu.

Wybór między brokerem a RIA zależy od tego, jak bardzo ufasz doradcy, który może nie mieć odpowiedzialności powierniczejoraz czy chcesz współpracować z doradcą finansowym, który ma dostęp do produktów i usług, których RIA może nie mieć.

Powiernik a Niepowierniczy

Powiernicy są zobowiązani do przestrzegania wytycznych prawnych i etycznych, które stawiają interesy ich klientów nad własnymi. Mają obowiązek troski i lojalności wobec swoich klientów. Jeśli powiernik naruszy te wytyczne, może zostać ukarany karami finansowymi, prawnymi i innymi.

Z drugiej strony, doradcy finansowi niepowierni mogą wydać odpowiednią rekomendację dla kogoś w twojej ogólnej sytuacji, ale może nie być najlepsza w twojej konkretnej sytuacji. Mogą być zmotywowani do nakierowania Cię na jakiś produkt finansowy, fundusz lub inwestycję, za którą otrzymają prowizję.

Zazwyczaj im bardziej planujesz polegać na wskazówkach swojego doradcy finansowego, tym ważniejsze jest znalezienie powiernika.

Prowizja a Tylko opłata

Doradcy pobierający wyłącznie wynagrodzenie zazwyczaj pobierają opłaty na podstawie procentu zarządzanych aktywów, czasu lub świadczonych usług. Doradcy korzystający z prowizji są zazwyczaj wynagradzani z prowizji zarobionych na produktach i transakcjach finansowych. To może nie wydawać się wielkim problemem, ale każda struktura wynagrodzeń może skłaniać doradcę finansowego do różnych zaleceń.

Doradcy płacący wyłącznie wynagrodzenie mają na ogół obowiązek powierniczy przedkładania interesów finansowych klienta nad własne. Na ogół nie mogą na przykład sprzedać klientowi produktu, który nie jest zgodny z wyznaczonymi przez nich celami finansowymi i tolerancja ryzyka.

Natomiast główną formą płatności doradcy finansowego opartego na prowizji jest prowizja, którą zarabiają przy otwieraniu rachunków i sprzedaży produktów. Może to zwiększyć ryzyko konfliktu interesów pomiędzy polecaniem tego, co naprawdę najlepsze dla swoich klientów, a polecaniem produktów w celu otrzymania prowizji. Natomiast doradcy prowizyjni Móc być powiernikami, nie jest to wymóg.

Powiązane>>Dlaczego brokerzy internetowi są zwolnieni z prowizji?

Dolna linia

Wybór odpowiedniego doradcy finansowego może zaoszczędzić znaczną ilość czasu i zapewnić spokój, że masz profesjonalistę, który pomoże Ci osiągnąć cele finansowe. Istnieje mnóstwo zasobów, które pomogą Ci przejrzeć i wybrać najlepszego doradcę finansowego.

Ponadto zrozumienie różnych aspektów takich jak kwalifikacja doradcy finansowego, czy doradca jest powiernikiem, a różne rodzaje rekompensaty opłat pomogą Ci znaleźć doradcę finansowego, który jest w Twoim najlepszym interesie umysł.

Dowiedz się o doradcach finansowych>>

• Jak znaleźć doradców finansowych wspierających osoby LGBTQ+?
• Doradca Robo kontra Doradca finansowy
• Zrozumienie opłat doradców finansowych
• Wielkie rozstanie: jak odejść od doradcy finansowego

Zastrzeżenie: Prezentowane treści służą wyłącznie celom informacyjnym i nie stanowią porady finansowej, inwestycyjnej, podatkowej, prawnej ani profesjonalnej. Jeżeli w treści zostały wymienione jakiekolwiek papiery wartościowe, autor może zajmować stanowiska w tych papierach wartościowych. Treść jest dostarczana „tak jak jest” bez żadnych oświadczeń ani gwarancji, wyraźnych lub dorozumianych.