Najlepsze konta Roth IRA na rok 2022: Gdzie otworzyć konto?

Roth IRA to cenne konto finansowe, dzięki któremu możesz zaoszczędzić na podatkach podczas inwestowania na emeryturę. Konta Roth IRA są finansowane z dolarów po opodatkowaniu. Oznacza to, że płacisz regularne podatki dochodowe od składek i możesz wypłacić w przyszłości wolne od podatku. Jeśli to brzmi dla Ciebie dobrze, czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak inwestować w Roth IRA, gdzie otworzyć Roth IRA i jak uzyskać najlepsze wyniki w Roth IRA.

1. Określ, czy kwalifikujesz się do Roth IRA

Chociaż konta Roth IRA to świetny sposób na inwestowanie, szczególnie dla inwestorów, którzy mają dekadę lub więcej do emerytury, istnieją ograniczenia, które ograniczają, ile możesz zainwestować w Roth. Limity dochodów mogą dodatkowo ograniczać limity składek i uprawnienia.

Oto limity wkładów dla większości oszczędzających i inwestorów Roth IRA:

• 2018: $5,500
• 2019: $6,000
• 2020: $6,000

Jeśli masz 50 lat lub więcej, możesz dodać dodatkowe 1000 USD rocznie, co daje łącznie 7000 USD w 2019 i 2020 roku. Nie możesz wpłacać więcej, niż zarabiasz w ciągu roku, chociaż pary małżeńskie rozliczające się wspólnie mogą dzielić się zarobkami, aby doprowadzić oboje małżonków do rocznego limitu.

W 2020 r., jeśli zarabiasz więcej niż 124 000 USD rocznie za samotne osoby lub 196 000 USD, gdy składasz wniosek w związku małżeńskim wspólnie, zaczyna obowiązywać limit dochodu. Twoje składki są ograniczone do tych limitów dochodów i całkowicie wycofują się z 139 000 USD w przypadku osoby samotnej lub 206 000 USD w przypadku składania wspólnego wniosku. Oto nasz przewodnik dotyczący limitów składek Roth IRA .

Możesz opłacać składki za poprzedni rok, dopóki nie rozliczysz podatków lub daty płatności podatku w kwietniu, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej. Oznacza to, że możesz wpłacać składki za 2019 r. do 15 kwietnia 2020 r. Termin ten dotyczy również tradycyjne składki IRA, które są dokonywane w dolarach przed opodatkowaniem.

2. Przejrzyj ważne szczegóły dotyczące rodzaju konta, które chcesz

Każdy Roth IRA ma unikalną listę funkcji i kosztów. Oto kilka najważniejszych obszarów do przemyślenia:

• Opłaty cykliczne: Najlepiej jest znaleźć konto bez opłat cyklicznych, bez wymagań dotyczących minimalnego salda i bez opłat za jakąkolwiek aktywność, którą zamierzasz wykonywać regularnie.
• Prowizje handlowe: W 2019 roku w większości domów maklerskich zniknęły prowizje za transakcje na akcjach i ETF-ach. Nie płać za coś, co możesz dostać za darmo gdzie indziej!
• Opłaty doradcze: Jeśli otrzymujesz pomoc przy swoich inwestycjach, od ludzkiego doradcy lub robo-doradcy, dobrze jest wiedzieć dokładnie, ile płacisz. Oczywiście niższe opłaty są lepsze niż wysokie.
• Opcje inwestycyjne: Niektóre firmy maklerskie dają dostęp do praktycznie każdej inwestycji pod słońcem. Inne mają bardziej ograniczone menu. Upewnij się, że możesz inwestować w to, co chcesz. Weź również pod uwagę listę funduszy inwestycyjnych bez opłat handlowych, jeśli planujesz dodać je do swojego portfela.

3. Robo-doradca czy majsterkowicz: jaka jest najlepsza metoda Roth IRA dla Ciebie?

Konta samoobsługowe

Na samoobsługowym koncie wybierasz swoje inwestycje i samodzielnie zarządzasz wszystkim. Konta te są najlepsze dla osób, które czują się komfortowo z inwestowaniem na emeryturę i badaniem własnych portfeli inwestycyjnych. To coś, co każdy może zrobić. To najtańszy sposób inwestowania. Ale inwestycje wymagają czasu i pewnego poziomu komfortu.

Popularni dostawcy kont Roth IRA typu „zrób to sam” to Fidelity, Charles Schwab, Vanguard i Ally Invest.

Przegląd najważniejszych wydarzeń
Ocena	9/10	9.5/10	9/10	9/10
Min. Inwestycja	$0	$0	$0	$0
Transakcje giełdowe	0 USD/handel	0 USD/handel	0 USD/handel	0 USD/handel
Transakcje opcji	0,65 USD/umowa	0,50 USD/umowa	1 USD/umowa	0,65 USD/umowa
Transakcje kryptowalut
Fundusze inwestycyjne
Wirtualny handel
Przeczytaj recenzję	Otwarte KontoRecenzja Ally Invest	Przeczytaj recenzję	Przeczytaj recenzję

Doradcy Robo

Robo-doradcy, zwani również portfelami zarządzanymi, to rodzaj rachunku inwestycyjnego, na którym wszystkie inwestycje są wybierane dla Ciebie. Otwierając nowe konto, zazwyczaj odpowiadasz na pytania dotyczące swojego wieku, celów inwestycyjnych i tolerancji ryzyka. Na podstawie Twoich odpowiedzi robo-doradca przypisze profesjonalnie zaprojektowany portfel, zwykle składający się z tanich ETF-ów. Te konta są lepsze dla osób, które są gotowe zapłacić trochę więcej za spokój ducha i profesjonalną inwestycję przewodnictwo.

Popularne robo-doradcy Roth IRA obejmują Doskonalenie, Inwestuj w sojusznika Portfele Robo, Front bogactwa i inteligentne portfele Schwab.

Przegląd najważniejszych wydarzeń
Ocena	9/10	9/10	8/10
Minimum do otwarcia konta	$0	$500	$100
401(k) Pomoc
Uwierzytelnianie dwuskładnikowe.
Opcje porad	Zautomatyzowane, wspomagane przez człowieka	Zautomatyzowane	Zautomatyzowane
Inwestowanie społecznie odpowiedzialne
Zapisać się Przegląd doskonalenia	Zapisać się Recenzja zamożności	Przegląd portfeli Ally Invest Robo

4. Zdecyduj, gdzie otworzyć konto Best Roth IRA dla Ciebie

Chociaż istnieje wielu dostawców kont Roth IRA, wszystkie konta nie są tworzone jednakowo. Większość kont będzie należeć do jednego z dwóch typów: konta samodzielne i robo-doradcy.

Wybór domu maklerskiego może być najtrudniejszą częścią otwarcia Roth IRA. Ale po to tu jesteśmy! Istnieje wielu brokerów z kontami Roth IRA. Oto kilka faworytów, które mogą być dobre dla szerokiego grona inwestorów:

Maklerzy giełdowi	Minimalna inwestycja i opłaty	Nasza pozycja
	Minimalna inwestycja: $0 Koszt na giełdę 0 Opcje Koszt na transakcję 0,50 USD/kontrakt	9.5/10 Recenzja Ally Invest
	Minimalna inwestycja: $0 Koszt na giełdę 0 Opcje Koszt transakcji 0,65 USD/kontrakt	9/10 Recenzja Charlesa Schwaba
	Minimalna inwestycja: $0 Koszt na giełdę 0 Opcje Koszt transakcji 0 USD/transakcję + 0,65 USD/kontrakt (0,50 USD/kontrakt dla ponad 30 transakcji/kwartał)	9.5/10 Przegląd E*TRADE
	Minimalna inwestycja: $0 Koszt na giełdę 0 Opcje Koszt transakcji 0	8/10 Pierwsza recenzja
Minimalna inwestycja: $ Koszt na giełdę $ Opcje Koszt na transakcję	/10 recenzja
	Minimalna inwestycja: $0 Koszt na giełdę 0 Opcje Koszt transakcji 0,65 USD/kontrakt	9/10 Recenzja TD Ameritrade
	Minimalna inwestycja: $0 Koszt na giełdę 0 Opcje Koszt transakcji 1 USD/ kontrakt	9/10 Recenzja Straży Przedniej

5. Otwórz swój Roth IRA

Większość obywateli USA i legalnych rezydentów posiadających numer ubezpieczenia społecznego może otworzyć konto Roth IRA. Proces otwierania nowego rachunku jest podobny w przypadku większości dużych firm maklerskich.

• Wybierz swój dom maklerski: Pierwszym krokiem do otwarcia Roth IRA jest podjęcie decyzji, gdzie chcesz. Rozważ kryteria, takie jak opłaty, dostępne inwestycje, badania, doradztwo, obsługa klienta i inne ważne dla Ciebie czynniki.
• Wypełnij wniosek: Większość brokerów umożliwia wypełnienie całej aplikacji online. Aby otworzyć nowe konto, musisz podać swoje dane kontaktowe i informacje podatkowe.
• Dokonaj swojego pierwszego wkładu: Po zatwierdzeniu konta ustaw cykliczną wpłatę lub dokonaj jednorazowej wpłaty, aby zasilić swoje konto.

6. Skonfiguruj swój harmonogram składek

Konto Roth IRA pozwala większości ludzi zainwestować do 6000 USD rocznie w 2019 i 2020 roku. Obowiązują pewne limity dochodów. W przypadku osób w wieku 50 lat i starszych możesz dodać dodatkowy wkład w wysokości 1000 USD rocznie, co daje łącznie 7000 USD.

Najłatwiejszym sposobem na sfinansowanie Roth IRA jest automatyczne składki każdego dnia wypłaty. Aby osiągnąć maksymalne 6000 USD rocznie, musiałbyś odłożyć 500 USD miesięcznie. W dwutygodniowym harmonogramie wypłat z 26 dniami wypłaty w roku, aby osiągnąć maksimum, musiałbyś zaoszczędzić około 230 USD każdego dnia wypłaty. Przy harmonogramie dwa razy w miesiącu musiałbyś zaoszczędzić 250 USD na wypłacie.

Wielu pracodawców pozwala na rozdzielenie bezpośredniego depozytu na wiele kont. Jeśli sfinansujesz swoje Roth IRA bezpośrednio w dniu wypłaty, nigdy nie będziesz kuszony, aby wydać gdzie indziej. Możesz również skonfigurować składki cykliczne, aby dopasować swój harmonogram płac lub dowolny inny harmonogram wybrany w zarządzaniu online Roth IRA lub w systemie bankowości internetowej Twojego obecnego banku.

7. Dokonaj wyborów inwestycyjnych

Gdy już dostaniesz gotówkę na swoje konto, musisz ją zainwestować. Większość rachunków inwestycyjnych oferuje bardzo niewielki wzrost, jeśli w ogóle nie zainwestujesz swojej gotówki. Na zewnątrz robo-doradca lub zarządzane konto maklerskie, będziesz musiał wybrać własne inwestycje i zarządzać własnym wyborem funduszy.

Roth IRA są najlepsze dla osób na długo przed przejściem na emeryturę. Wielu ekspertów sugeruje inwestowanie środków IRA w tanie fundusze indeksowe. Te inwestycje mają tendencję do osiągania dobrych wyników w długim horyzoncie i nie pobierają tak wysokich opłat, jak aktywne środki. Fundusze daty docelowej są kolejnym popularnym narzędziem inwestycyjnym dla kont emerytalnych.

Ostatecznie to, jak zainwestujesz, zależy od Ciebie. Masz prawo wybrać aktywną lub pasywną strategię inwestycyjną. Nie ma dobrej lub złej odpowiedzi dla wszystkich. Po prostu upewnij się, że rozumiesz, w co inwestujesz i dlaczego, zanim klikniesz przycisk kupna.

Opanuj swoje oszczędności emerytalne z Roth IRA

Jeśli jesteś nowy w inwestycjach, dobrze trafiłeś. Roth IRA to świetne miejsce do samodzielnego inwestowania. Ale zarówno początkujący, jak i doświadczeni inwestorzy powinni skorzystać z tradycyjnej lub Roth IRA, jeśli są uprawnieni i mogą wnieść swój wkład.

Aby uzyskać więcej informacji na temat wyboru odpowiedniej strategii inwestycyjnej dla swoich wyjątkowych celów emerytalnych, przeczytaj więcej o inwestowanie emerytalne tutaj.