Wiedza o tym, co dzieje się z Twoimi pieniędzmi, to najlepszy sposób na pomnażanie osobistego bogactwa. A dzisiaj, dzięki dziesiątkom aplikacji finansowych dostępnych do pobrania, śledzenie pieniędzy nigdy nie było łatwiejsze. Ale które usługi są najlepsze?
Podzieliliśmy listę najlepszych aplikacji finansowych stworzonych specjalnie dla początkujących inwestorów. Tutaj znajdziesz aplikacje, które pomogą Ci we wszystkim, od budżetowania przez inwestowanie po oszczędzanie pieniędzy. Może się okazać, że Twój najlepszy styl zarządzania pieniędzmi pochodzi z korzystania z kilku z tych usług.
Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, które aplikacje finansowe są dla Ciebie najlepsze.
Oprogramowanie do finansów osobistych
Te aplikacje pomogą Ci zacząć organizować i rozumieć swoje pieniądze. Tworzą wszystkie Twoje konta w jednym miejscu, śledzą Twoje wydatki i oferują porady finansowe, dzięki czemu możesz lepiej zarządzać swoimi finansami.
Kapitał osobisty
 Odwiedź Kapitał osobisty
|
Kapitał osobisty pomoże określić poziom Twojego ryzyka inwestycyjnego i zaleci alokację aktywów dla Ciebie. Zapewnia również dzienne lub tygodniowe podsumowania Twoich inwestycji.
YNAB (Potrzebujesz Budżetu)
 Odwiedź YNAB
|
YNAB to prosta aplikacja do budżetowania, idealna dla każdego, kto chce wyjść z długów lub dopiero zaczyna dbać o swoje finanse. Wymagając aktywnego zaangażowania w swoje finanse, YNAB oferuje bardziej proaktywne podejście niż Mint.com.
YNAB jest idealnym rozwiązaniem dla początkujących budżetowców, którzy muszą trzymać się swojego planu.
Mint.com
 Recenzja Mint.com
|
Mint.com to świetna aplikacja, jeśli szukasz bezpłatnej pomocy z budżetem. Nie tylko umożliwia śledzenie i przeglądanie trendów wydatków z miesiąca na miesiąc, ale Mennica pomaga również w ustalaniu budżetów dla różnych kategorii wydatków. W rzeczywistości Mint automatycznie kategoryzuje Twoje transakcje, jeszcze bardziej ułatwiając budżetowanie.
Możesz zsynchronizować swoje konta inwestycyjne z Mint, a on zaoferuje porady inwestycyjne. Jednak Mint nie inwestuje dla Ciebie. To jest najlepsze dla tych, którzy są zupełnie nowi w zarządzaniu pieniędzmi. Pomoże Ci uporządkować budżet tak, abyś miał więcej pieniędzy do zainwestowania. Kiedy jesteś gotowy, aby poważnie podejść do inwestowania, będziesz chciał odejść od Mint.
Aplikacje do mikrooszczędzania
Aplikacje do mikrozapisywania ułatwiają oszczędzanie. Zaokrąglając zapasową resztę i chowając ją, automatycznie zaoszczędzisz. Nawet nie zauważysz, że pieniądze zniknęły.
Żołędzie
 Odwiedź żołędzie
|
Możesz zacząć już od 5 USD, co oznacza, że Twoja początkowa inwestycja nie musi niszczyć Twojego konta bankowego.
Konta emerytalne nie są dostępne, więc będziesz inwestować tylko w pojedyncze akcje. Resztę reszty możesz inwestować codziennie, co tydzień lub co miesiąc. Aplikacja zawiera sekcje edukacyjne, które pomogą Ci zrozumieć praktyki i warunki inwestowania.
Żołędzie są niezwykle łatwe w użyciu w telefonie. Nie musisz rozumieć skomplikowanych teorii inwestycyjnych, aby odnieść sukces, a ponieważ kwoty pieniędzy pobranych i zainwestowanych jest niewielka, nawet nie będziesz wiedział, że zniknęły z Twojego konta bankowego.
Mają też konto Wydatki, z którego możesz korzystać tak samo, jak z konta rozliczeniowego. A dzięki funkcji inteligentnej wpłaty możesz automatycznie odłożyć część swojej wypłaty na konta czekowe, inwestycyjne i emerytalne. Plus teraz możesz zdobądź 75 $, gdy się zarejestrujesz za bezpośrednią wpłatę Żołędziami i otrzymaj dwie wpłaty.
Zainwestuj
 Odwiedź Stash Invest
|
Stash Invest to aplikacja do mikrooszczędności, która umożliwia inwestowanie w różnorodny wybór funduszy ETF i poszczególnych akcji ze smartfona. I podobnie jak żołędzie, pozwala zacząć już od 5 USD.
Lubimy myśleć Chować na potem jako platforma mikroinwestycyjna i zasób edukacyjny w jednym pakiecie, ponieważ zapewnia również wiele przydatnych informacji i porad zarówno za pośrednictwem poczty e-mail, jak i aplikacji.
Stash tworzy rekomendowane portfele na podstawie Twojego poziomu ryzyka. Możesz też skonfigurować system tak, aby dokonywał automatycznych inwestycji z Twojego konta.
Jeśli masz konto o wartości 5000 USD lub więcej, Stash jest bardzo tani — z rocznymi opłatami wynoszącymi zaledwie 0,25%.
Doradcy Robo
Inwestowanie jest teraz jeszcze łatwiejsze niż tradycyjnie, dzięki wzrostowi liczby doradców robo. „Doradca Robo” to termin używany do opisania nowego rodzaju usługi, która obsługuje inwestowanie dla swoich klientów. Użytkownicy rejestrują się w aplikacji i wprowadzają informacje o swoich bieżących finansach i celach, a aplikacja wykorzystuje algorytmy oparte na danych, aby dla nich inwestować.
Doradcy Robo są idealni dla tych, którzy czują się onieśmieleni giełdą i nie wiedzą, od czego zacząć. To świetny sposób na zmoczenie stóp dzięki inwestowaniu.
Doskonalenie
 Odwiedź ulepszenie
|
Betterment zapewnia usługi zarządzania portfelem wycenione dla osób z ograniczonym budżetem i pomaga początkującym inwestorom skupić się na prostej alokacji aktywów. To prosta w obsłudze platforma, idealna dla tych, którzy dopiero zaczynają inwestować.
Betterment wybiera dla Ciebie inwestycje na podstawie Twoich dochodów i celów. Celem jest maksymalizacja zwrotu i minimalizacja ryzyka. Doskonalenie używa Nowoczesna teoria portfela (MPT) aby pomóc Ci w zwrocie z inwestycji. Inwestując w zróżnicowaną pulę aktywów, powinna ona wspólnie obniżyć ryzyko, a jednocześnie ustabilizować stopy zwrotu w długim okresie.
Betterment inwestuje w Fundusz ETF (Exchange Traded Fund) fundusze indeksowe. Dywersyfikują Twoją inwestycję poprzez alokację na wiele ETF-ów.
Betterment stało się bardzo popularne, ale pamiętaj: Betterment nie jest ubezpieczone przez FDIC. Oznacza to, że Twoje zwroty nie są gwarantowane.
Front bogactwa
 Odwiedź Wealthfront
|
Wealthfront to zróżnicowany doradca robo, który specjalizuje się w pomaganiu w inwestowaniu w najbardziej efektywny podatkowo sposób. Zapewnia usługi zarządzania portfelem wycenione dla osób z ograniczonym budżetem i pomaga początkującym inwestorom skupić się na prostej alokacji aktywów.
To kolejny doradca robo, który jest skierowany specjalnie do tych, którzy dopiero zaczynają inwestować. Front bogactwa obsługuje zarówno indywidualne akcje podlegające opodatkowaniu, jak i konta emerytalne, takie jak 401(k) s i IRA. Więc dla tych, którzy… masz sponsorowany przez firmę plan 401(k), możesz wprowadzić te informacje do Wealthfront i mieć je robo-zarządzany.
Podobnie jak Betterment, Wealthfront wykorzystuje nowoczesną teorię portfela do tworzenia automatycznej alokacji aktywów. Ważną informacją jest to, że Wealthfront nie posiada twojego portfela; korzystają z firmy Apex Clearing Corporation.
Podobnie jak Betterment, Wealthfront inwestuje w fundusze indeksowe ETF i dywersyfikuje Twoją inwestycję o alokacja na wiele ETF-ów. Aplikacja stale sprawdza, czy alokacja zasobów jest prawidłowa, automatycznie przywracanie równowagi.
WiseBanyan
Recenzja Axos Invest |
WiseBanyan to całkowicie bezpłatna usługa doradcza robo, dzięki czemu jest szczególnie atrakcyjna dla młodych i początkujących inwestorów. Podobnie jak Wealthfront i Betterment, inwestuje w fundusze ETF.
Każdy użytkownik zostaje sparowany z osobistym ekspertem finansowym. Nie ma minimalnego wymaganego salda portfela, co oznacza, że można rozpocząć każdy poziom nowego inwestora. Przyjęli też twarde stanowisko w sprawie opłat — co oznacza, że ich nie ma.
Zasadniczo WiseBanyan bierze Twoje pieniądze i inwestuje je, aby kupić portfel funduszy ETF. Zarządza dywidendami i przywraca równowagę zgodnie z Twoimi danymi osobowymi.
Kwitnij
 Odwiedź Blooma
|
Celem Blooma jest pomoc młodszym pokoleniom w planowaniu ich długoterminowej przyszłości. Plany zaczynają się już od 45 USD rocznie (mniej niż koszt Netflix). Jeśli jednak zdecydujesz się na plan Standard 120 USD rocznie, otrzymasz również dostęp do ludzkiego doradcy.
Maklerzy giełdowi
Kiedy będziesz gotowy do inwestowania w poszczególne papiery wartościowe, będziesz chciał założyć konto u maklera papierów wartościowych. U maklera giełdowego możesz założyć konto inwestycyjne i wybierać akcje, opcje lub ETF-y do kupna i sprzedaży (należy jednak pamiętać, że zdecydowanie nie polecam daytradingu).
Robinhood
 Odwiedź Robinhood
|
W aplikacji nie ma zbyt wielu zasobów edukacyjnych, ale jest ona bezpłatna!
W podsumowaniu
Nauka finansów osobistych powinna znajdować się na liście rzeczy do zrobienia każdego. Zarządzanie pieniędzmi to absolutnie coś, czego możesz się nauczyć. Dzięki tym aplikacjom możesz zaoszczędzić więcej, nauczyć się inwestować i powiększać swoje bogactwo.
Zastrzeżenie - Płatne poparcie nieklienckie. Zobacz recenzje Apple App Store i Google Play. Zobacz ważne ujawnienia.Usługi doradztwa inwestycyjnego oferowane przez Stash Investments LLC, zarejestrowanego doradcę inwestycyjnego w SEC. Ten materiał został rozprowadzony wyłącznie w celach informacyjnych i edukacyjnych i nie jest przeznaczony jako porada inwestycyjna, prawna, księgowa ani podatkowa. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem.
¹W przypadku papierów wartościowych o cenie powyżej 1000 USD zakup udziałów ułamkowych zaczyna się od 0,05 USD.
²Usługi rachunku debetowego świadczone przez Green Dot Bank, członek FDIC oraz karta debetowa Stash Visa wydana przez Green Dot Bank, członek FDIC. na podstawie licencji VISA USA Inc. Produkty i usługi inwestycyjne świadczone przez Stash Investments LLC, a nie Green Dot Bank, i nie są ubezpieczone przez FDIC, nie są objęte gwarancją bankową i mogą stracić na wartości.” ponieważ artykuł wspomina o karcie debetowej.
³Poniesiesz również standardowe opłaty i wydatki odzwierciedlone w wycenie funduszy ETF na Twoim koncie, a także opłaty za różne usługi dodatkowe pobierane przez Stash i powiernika.
⁴Inne opłaty dotyczą rachunku debetowego. Proszę zobaczyć Umowa rachunku depozytowego dla szczegółów.
⁵Stock-Back® nie jest sponsorowany ani wspierany przez Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A ani żaden z ich odpowiednich podmiotów stowarzyszonych i żaden z powyższych nie ma żadnej odpowiedzialności za realizację jakichkolwiek nagród giełdowych uzyskanych dzięki temu program.