(lub „Rzeczy do zrobienia, jeśli nie dbasz o swój wynik kredytowy”)
Jeśli nie potrzebujesz swojej zdolności kredytowej do pożyczki, to naprawdę nie jest to takie ważne.
W Ameryce panuje fetyszyzacja wyników kredytowych. Świętujemy ludzi z „idealny” 850 punktów FICO. Traktujemy ludzi, którzy złożyli wniosek o ogłoszenie upadłości, jak trędowatych. Ostrzegamy, że nie należy anulować karty kredytowej, ponieważ może to uszkodzić Twój wynik! O nie!
Otwierasz nową kartę kredytową? Uważaj! To trudne pytanie obniży twój wynik.
Refinansowanie kredytu? Lepiej upewnij się, że możesz uzyskać lepszą stawkę, w przeciwnym razie sprawdzenie stawki cię rzuci.
Próbujesz wynająć mieszkanie? Założysz się, że twój najniższy dolar właściciel sprawdzi, czy będziesz Lannisterem.
Pożycz pieniądze, zapłać rachunki na czas, a Twój wynik wzrośnie. W górę jest dobrze! Bądź dobrym dłużnikiem!
Ale co, jeśli nie dbasz o swój wynik? A może chcesz zrobić wszystkie „złe” rzeczy pod kątem zdolności kredytowej, które mogą być dla Ciebie dobre finansowo? „Dzień oszustwa kredytowego”, jeśli chcesz? (bardziej jak oszukiwać tydzień lub miesiąc!)
Czytaj!
Spis treści
- Kogo to nie obchodzi?
- Jakie szalone rzeczy mogę zrobić???
- Sprawdź stawki refinansowania
- Anuluj nieużywane karty kredytowe
- Złóż wniosek o bonusy kart kredytowych
- Naładuj to!
- Spłać pożyczkę
- Sprawdź swój raport kredytowy
Kogo to nie obchodzi?
Jeśli nie będziesz potrzebować pożyczki przez najbliższe kilka lat, istnieje duża szansa, że nie będziesz dbał o swój wynik. Jeśli właśnie kupiłeś dom lub po prostu kupiłeś niezawodny samochód lub refinansowałeś pożyczkę, nie ma powodu, aby martwić się o swój wynik.
Jeśli chodzi o „inne rzeczy”, które wymagają twojego wyniku, średni wynik jest wystarczająco dobry. Wszyscy słyszeliśmy historie o pracodawcach, firmach telefonii komórkowej lub wynajmujących, którzy sprawdzali Twój kredyt przed udzieleniem Ci pracy, telefonu lub kluczy… ale nie potrzebujesz do tego wielkiego kredytu. Po prostu trzeba mieć przyzwoity.
Jeśli masz kredyt na poziomie 800 FICO… płacisz takie same odsetki jak ktoś z 850!
Więc jeśli to Cię opisuje, możesz rozważyć dzień oszustwa kredytowego!
Jakie szalone rzeczy mogę zrobić???
Po pierwsze, nie dostałbym zbyt zwariowany. Podobnie jak dzień oszustwa ze śmieciowym jedzeniem, nadal musisz ponieść konsekwencje, nawet jeśli są one stosunkowo niewielkie.
Nie rób czegoś dzikiego, jak ogłoszenie bankructwa.
Nie zaczynaj brakować płatności.
Chcesz zebrać kilka rzeczy, które są „złe” dla twojego wyniku, ale nadal „dobre” dla ciebie:
Sprawdź stawki refinansowania
To może wydawać się nie mieć sensu, ale sprawdź, czy możesz uzyskać lepsze oprocentowanie każdej posiadanej pożyczki. Są sytuacje, w których możesz nie chcieć sprawdzać swoich stawek, ponieważ uważasz, że nie będą one niższe lub nie będą tego warte. Ponieważ wiąże się to z zapytaniem, mogłeś się wycofać.
Jeśli nie zależy Ci na swoim wyniku, zrób to najpierw. Trudne pytania mogą cię uderzyć, ale nie masz nic do stracenia.
Jeśli to zrobisz, upewnij się, że otrzymasz wszystkie zapytania w ciągu 14 dni. Kiedy robisz zakupy, dajesz okres prolongaty od 14 do 45 dni, w którym wszystkie zapytania „liczą się” jako jedno. Ma to sens tylko dlatego, że nie otwierasz wielu linii, po prostu robisz zakupy.
Chcesz to zrobić najpierw, ponieważ twój wynik będzie (teoretycznie) najwyższy, zanim zepsujesz sprawy, o których wspomniałem dalej.
Anuluj nieużywane karty kredytowe
To chyba najbardziej „przydatna” rzecz, jaką możesz zrobić – zacznij sprzątać dom! Możesz mieć kilka kart kredytowych, które od tego czasu przeszedłeś na emeryturę, ale włożyłeś je do szuflady biurka. Teraz jest świetny moment, aby je anulować, zwłaszcza jeśli karta kredytowa ma wysoką ofertę bonusu powitalnego w dolarach, ponieważ chcesz zacząć od dnia, w którym zostaniesz uznany za nowego klienta… aby ponownie otrzymać kartę i bonus. 🙂
Niektórzy wydawcy mają limity liczby kart, które możesz mieć przy sobie. Niektórzy po prostu ograniczają liczbę aplikacji. Chase jest znany ze swojej nieoficjalnej zasady 5/24, który mówi, że nie możesz mieć więcej niż pięć wniosków o kartę w okresie 24 miesięcy.
To także dobry sposób, aby wiosenne porządki w finansach. Posiadanie aktywnego konta może narazić Cię na potencjalne oszustwa, aczkolwiek z bardzo małą szansą, i jest to jedna rzecz mniej do przemyślenia.
Złóż wniosek o bonusy kart kredytowych
To jest oczywiste – ubieganie się o nowe karty kredytowe obniża Twój wynik, ponieważ wydawcy wyciągną Twój raport kredytowy. To trudne zapytanie na chwilę obniży Twój wynik. Trudne zapytanie pojawi się w raporcie kredytowym przez dwa lata, ale większość jego wpływu zniknie po pierwszym roku.
Będzie to miało znaczenie, jeśli otrzymujesz pożyczkę, ale jeśli nie, będzie to miało niewielki wpływ na twoje codzienne życie.
Ale zdobycie 100 000 punktów z nowej karty kredytowej może oznaczać bezpłatne loty, bezpłatne pobyty w hotelach i inne miłe korzyści – wpłyną one na Twoje codzienne życie (no cóż, i tak za kilka dni!).
Oto lista najlepszych premii 100 000 punktów/mili kart kredytowych.
Naładuj to!
Duży zakup na kartę kredytową zwiększa wykorzystanie kredytu i obniża wynik. To podwójna frajda, jeśli dokonasz dużego zakupu nową kartą kredytową tylko po to, aby otrzymać bonus! Dostajesz trudne zapytanie i potencjalny wzrost wykorzystania.
Dostajesz też dobry bonus, ale to marchewka, którą wymachują emitenci. 🙂
Spłać pożyczkę
Wiem wiem.
To brzmi sprzecznie z intuicją, ale czy wiesz, że ocena kredytowa wielu ludzi faktycznie spada po spłacie pożyczki? Wiele osób jest zaskoczonych, że ich wynik może spaść po spłacie pożyczki, ponieważ nie jest to miara ryzyka niewypłacalności? (To jest)
Dlaczego więc spada? Ponieważ jest to prawdopodobnie jedna z twoich najstarszych pożyczek, a kiedy ją spłacasz, wpływa to na średni wiek twoich kont.
Taki głupi. 🙂
Sprawdź swój raport kredytowy
Ten post dotyczył wszystkich „złych” rzeczy, które możesz zrobić, ale chcę zostawić ci coś, co jest stosunkowo odpowiedzialne. To jak jedzenie warzyw w dzień oszustwa (jutro twoje ciało ci podziękuje!).
Rzuć okiem na swoje raporty kredytowe, aby upewnić się, że są w 100% dokładne i poprawne. Błędy pojawiają się cały czas. Miałem kiedyś dwa numery ubezpieczenia społecznego, o których myślałem, że… niemożliwy ale raport wymienił dwa w moich danych osobowych.
Okazuje się, że możesz mieć wiele numerów, ponieważ być może będziesz musiał zmienić swój pierwszy, w przypadku kradzieży tożsamości lub w inny sposób zagrożony (może ochrona świadka?). Mnie to jednak nie dotyczyło, był to zwykły błąd (przetransponowano dwie liczby).
W każdym razie sprawdź swoje raporty przez AnnualCreditReport.com i napraw te błędy, nawet jeśli te błędy pomogły Ci uzyskać wynik!
Co byś zrobił w dzień oszustwa na ocenę kredytową?
O Jim Wang
Jim Wang to trzydziestoparoletni ojciec czwórki dzieci, który jest częstym współpracownikiem Forbes oraz Blog Vanguard. Miał też szczęście mieć pojawił się w New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur i Marketplace Money.
Jim ma licencjat w dziedzinie informatyki i ekonomii z Carnegie Mellon University, magisterium w technologii informacyjnej - Inżynieria oprogramowania z Carnegie Mellon University, a także studia magisterskie z administracji biznesowej z Johns Hopkins Uniwersytet. Jego podejście do finansów osobistych jest podejściem inżyniera, który rozkłada złożone tematy na niewielkie, łatwe do zrozumienia pojęcia, które można wykorzystać w codziennym życiu.
Jedno z jego ulubionych narzędzi (oto moja skrzynia z narzędziami,, wszystko, czego używam) to Kapitał osobisty, co pozwala mu zarządzać swoimi finansami w zaledwie 15 minut każdego miesiąca. Oferują również planowanie finansowe, takie jak narzędzie do planowania emerytury, które może powiedzieć, czy jesteś na dobrej drodze do przejścia na emeryturę, kiedy chcesz. Jest wolne.
Dywersyfikuje również swój portfel inwestycyjny, dodając trochę nieruchomości. Ale nie wynajmowane domy, ponieważ nie chce drugiej pracy, to zdywersyfikowane małe inwestycje w kilka nieruchomości komercyjnych i farmy w Illinois, Luizjanie i Kalifornii poprzez AcreTrader.
Ostatnio zainwestował w kilka dzieł sztuki na Arcydzieła zbyt.
Wyrażone tu opinie są wyłącznie autora, a nie jakiegokolwiek banku czy instytucji finansowej. Ta treść nie została sprawdzona, zatwierdzona ani w inny sposób zatwierdzona przez żaden z tych podmiotów.