Urodziłem się w 1988 roku i nie mam stabilnej przyszłości finansowej.
Moi dziadkowie oszczędzali i byli oszczędni, ale mieli fundusze emerytalne, na których mogli polegać (które teraz należą już do przeszłości). Moi rodzice byli odpowiedzialni i zbawieni w swoich 401(k), ale bądźmy szczerzy: żadne całe pokolenie nie przeszło na emeryturę na 401(k), więc w istocie są świnki morskie. Ale w zamian za bycie obiektami testowymi moi rodzice mają przynajmniej gwarancję ubezpieczenia społecznego!
A co ze mną?
- Brak funduszu emerytalnego
- Mało prawdopodobne ubezpieczenie społeczne
- Niezależny pisarz (a zatem nr 401(k))
Zdecydowałem, że przyszłość się trząść, ale co ja… Móc robić Dziś aby pomóc się przygotować, jest zapisać. Gotówka zapewnia poduszkę i daje nam możliwości. To są obie rzeczy, które lubię.
Ale ile dokładnie to „wystarczy”? Co jest dobre"?
Odpowiedź brzmi: to zależy od tego, ile wniesiesz. Niektórzy eksperci, z którymi się nie zgadzam, powiedzą, że płaska 10-procentowa stopa oszczędności działa na wszystkich. Ale 10% z 25 000 $ bardzo różni się od 10% z 100 000 $! Dodatkowo, ile można zaoszczędzić, zależy od przyszłych celów, zadłużenia i ogólnych umiejętności zarządzania pieniędzmi.
Porozmawiajmy o najlepszym sposobie oszczędzania i ile zaoszczędzić w zależności od poziomu dochodów.
Wyobraź sobie emeryturę
Jest to dla mnie trudne i prawdopodobnie tak samo jest z tobą. Ale posiadanie celu, do którego należy dążyć, znacznie ułatwi faktyczne oszczędzanie. Naszkicuj, jak ma wyglądać Twoja emerytura, i zastanów się, ile potrzebujesz na życie.
Więc ile powinienem oszczędzać każdego miesiąca?
Kiedy już masz numer, chociaż prawdopodobnie się zmieni, masz przynajmniej coś, nad czym pracujesz. Niektórzy z was, w zależności od miejsca zamieszkania, mogą potrzebować tylko kilku tysięcy miesięcznie. Inni będą potrzebować znacznie więcej. To, ile powinieneś oszczędzać miesięcznie, w dużej mierze sprowadza się do tego, jak chcesz, aby wyglądała Twoja emerytura.
Oczywiście nie mogę ci dokładnie powiedzieć z powodów wymienionych powyżej. Ale oto pomysł:
| Roczny dochód | Ile zaoszczędzić każdego miesiąca |
|---|---|
Gdzie mam odłożyć swoje oszczędności?
Kiedy zacząłem się tym zajmować, szybko zdałem sobie sprawę, jak szybko dewaluują się pieniądze. Galon mleka kosztował ćwierć. Teraz to prawie 5 USD. Z tego powodu nie chcesz oszczędzać pieniędzy i pozwolić im siedzieć w gotówce. Tysiąc dolców dzisiaj może kupić ci galon mleka w przyszłości; kto wie?
Obecnie, inflacja wynosi 2,5%, więc na razie naszym celem jest przechowywanie oszczędności w miejscu, z którego można uzyskać ponad 2,5% zwrotu. Czy widziałeś ostatnio oprocentowanie swojego konta oszczędnościowego? Prawdopodobnie 0,0000001%.
I że dlatego inwestowanie jest tak ważne. Zwroty, które widzisz na giełdzie, za każdym razem będą wyższe niż zwrot, który widzisz na koncie oszczędnościowym. Giełda to jedyna szansa na pokonanie inflacji.
Użyjmy dwóch moich znajomych jako przykładów:
Sarah. Sarah ma 28 lat i nie ma oszczędności. Od dzisiaj zacznie oszczędzać 600 dolarów miesięcznie i planuje przejść na emeryturę za 34 lata. Sarah jest podejrzliwa i nie jest pewna, co to za giełda, więc chowa te pieniądze na swoim koncie oszczędnościowym.
Sarah: 34 lata * 12 miesięcy = 408 miesięcy. 408 miesięcy * 600 USD = $244,800.
Ashley. Ashley też ma 28 lat i nie ma żadnych oszczędności (tak, kredyty studenckie!). Jednak od dzisiaj zacznie oszczędzać 600 dolarów miesięcznie i umieści je w tanim funduszu indeksowym, który odzwierciedla wyniki giełdowe. Ashley planuje przejść na emeryturę za 34 lata. W ciągu tych 34 lat giełda zwraca średnio 7% rocznie.
Ashley: 34 lata * 12 miesięcy = 408 miesięcy. 408 miesięcy * 600 USD zainwestowano w Indeks S&P, który zwracał średnio 7% rocznie = 1 milion dolarów.
Na tym polega piękno inwestowania i zrozumienia średnich zwrotów na giełdzie oraz tego, w jaki sposób może to naprawdę zwiększyć Twoje oszczędności w dłuższej perspektywie.
Jeśli chcesz zobaczyć, gdzie Twoje pieniądze będą w przyszłości, niezależnie od tego, czy je zainwestujesz, czy je zaoszczędzisz, możesz to zrobić za pomocą PocketSmith. Narzędzie do planowania scenariuszy PocketSmith umożliwia planowanie różnych przyszłości i dodawanie dodatnich lub ujemnych stóp procentowych do scenariuszy oszczędzania, dzięki czemu można z łatwością planować przyszłość.
Ocena: 7/10
- Elastyczność
- Śledź zdarzenia jednorazowe
- Twórz własne kategorie
Jak zacząć inwestować
Ten artykuł dotyczy tego, ile zaoszczędzić miesięcznie, ale ponieważ teraz zdajesz sobie sprawę, że to, gdzie umieścisz te oszczędności, ma duże znaczenie, szybko przeanalizujmy jak zacząć inwestować:
- Za pośrednictwem Twojego pracodawcy (401(k) lub 403(b)).
- To najłatwiejszy sposób, ale bądź świadomy ograniczeń.
- Jednak nie wszystkie plany pracodawców są sobie równe (sprawdź sam).
- Nie masz pracodawcy? Zrób to tak jak ja i zainwestuj w Roth IRA.
- I odzyskaj za to gotówkę.
- Skorzystaj z usługi mikrooszczędności. Oszczędzanie nie musi rozbijać banku i może być automatyczne za każdym razem, gdy coś kupisz. Polecamy Żołędzie za to.
- Użyj doradcy robo. Te rzeczy sprawiają, że inwestowanie jest całkiem łatwe. Polecamy Front bogactwa, ponieważ ma najlepszą funkcję.
Oszczędzanie jest ważne. Jeśli nie możesz magicznie pozyskać 1400 USD miesięcznie, aby schować swoje oszczędności, nie oznacza to, że powinieneś rozłożyć ręce. Każda kwota oszczędności jest lepsza niż brak oszczędności. Jeśli musisz zacząć od 100 USD miesięcznie, to w 100% OK. Rób najlepiej, jak możesz, z tym, co masz, dopóki nie będziesz w stanie zrobić więcej.