Ocena kredytowa jest jak baterie twojego życia finansowego. Przez większość czasu nie potrzebujesz baterii do życia. Ale kiedy twój alarm przeciwpożarowy przestanie działać, ty potrzebować nowe baterie tak szybko, jak to możliwe. I przez większość czasu nie wykorzystujesz aktywnie swojej zdolności kredytowej do niczego. Ale kiedy tego potrzebujesz, ty naprawdę potrzebuję tego.
Od czasu do czasu ocena kredytowa ulega niewielkim wahaniom. Nierzadko zdarza się, że Twój wynik spada o 10 punktów, a dwa miesiące później wzrasta o te same 10 punktów. Ale jeśli stale obserwujesz spadek swojego wyniku, być może będziesz musiał poważniej potraktować swój wynik kredytowy.
Pożyczkodawcy wykorzystują ocenę kredytową, aby określić, czy jesteś wiarygodnym kandydatem do pożyczki. Wysoki wynik oznacza, że jesteś osobą, która z dużym prawdopodobieństwem je spłaci. Właściciele mogą sprawdź ocenę kredytową jako czynnik w Twojej aplikacji domowej. Niektóre prace sprawdzają nawet ocenę kredytową w ramach procesu rozmowy kwalifikacyjnej. Posiadanie niezmiennie wysokiego wyniku ułatwi Ci życie finansowe.
Na wypadek, gdyby pojawiło się coś, do czego potrzebna jest wyższa zdolność kredytowa, oto cztery działania, które możesz podjąć, aby podnieś swoją zdolność kredytową w jeden miesiąc.
1. Zakwestionuj wszelkie błędy w raporcie kredytowym
Prostym sposobem na podniesienie swojej zdolności kredytowej w ciągu jednego miesiąca jest zakwestionowanie wszelkich błędów w raporcie kredytowym. Raporty kredytowe są wydawane przez każde z trzech dużych biur kredytowych: TransUnion i Equifax. Osobiście polecam używanie Wzmocnienie Experian aby szybko poprawić swoją zdolność kredytową. Oto nasz recenzja dla tej usługi.
Raport kredytowy to historia wszystkich otwartych kont kredytowych. Rzeczy takie jak pożyczki studenckie, karty kredytowe a pożyczki samochodowe pojawią się jako konta. Opóźnienia w płatnościach, konta wysłane do windykacji, odliczenia, przejęcia i bankructwa to tylko niektóre z rzeczy, które zostaną zarejestrowane w Twoim raporcie kredytowym jako negatywne i obniżą Twój wynik.
Twoje poprzednie adresy i nazwiska będą również wymienione w raporcie kredytowym. Jeśli wzięłaś ślub i zmieniłeś nazwisko, zostaną wyświetlone konta pod obydwoma nazwiskami.
Masz prawo do jednego bezpłatnego raportu z każdej agencji informacji kredytowej co 12 miesięcy. Prośba o raport kredytowy daje możliwość sprawdzenia raportu pod kątem błędów. Jeśli masz na liście bankructwo, które Ci się nie przydarzyło, możesz je usunąć. Jeśli na koncie jest nieprawidłowe imię i nazwisko (powiedzmy John R Smith zamiast John F Smith), możesz poprawić błąd.
Usunięcie wszelkich błędów prawdopodobnie pomoże podnieść Twój wynik. Zgłaszanie błędów można wykonać online lub telefonicznie i zazwyczaj są one usuwane w ciągu kilku dni. Jest to dość krótki czas realizacji i może pomóc poprawić Twój wynik szybciej niż prawie każdy inny wysiłek, który podejmujesz.
2. Poproś o zwiększenie linii kredytowej
Zwiększenie linii kredytowej może poprawić ocenę kredytową w jeden szczególny sposób: zmienia wskaźnik wykorzystania kredytu. Twój wskaźnik wykorzystania kredytu to kwota kredytu, z której korzystasz każdego miesiąca, w porównaniu do kwoty kredytu dostępnej dla Ciebie.
Jeśli masz dwie karty kredytowe, każda z limitem 7 000 USD, możesz wykorzystać do 14 000 USD kredytu. Dzięki temu wskaźnik wykorzystania wynosi 100%. Jeśli zużyłeś tylko 7 000 USD miesięcznie, Twój wskaźnik wykorzystania wyniósłby 50%.
Idealnie, wskaźnik wykorzystania kredytu powinien wynosić od 10% do 30%. Wykorzystywanie zbyt dużej ilości kredytu to czerwona flaga dla biur. Mówi, że nie masz wystarczającej ilości gotówki, aby się utrzymać. A zbyt małe użycie mówi urzędom, że nie potrzebujesz kredytu.
Zwiększenie całkowitej linii kredytowej może obniżyć wykorzystanie do tego przedziału 10–30%. A to z kolei pomoże podnieść Twoją zdolność kredytową.
3. Przestań ubiegać się o nowy kredyt
Za każdym razem, gdy ubiegasz się o nową lub inną kartę kredytową kredyt studencki, twoja zdolność kredytowa spada. Jeśli ubiegałeś się ostatnio o kilka nowych linii kredytowych, zrób sobie przerwę.
Odejście od prośby o więcej kredytu na kilka miesięcy może oznaczać dość dużą poprawę Twojej zdolności kredytowej. Pożyczkodawcy chcą wiedzieć, że możesz dokonywać płatności bez kredytu, więc za każdym razem, gdy prosisz o więcej, oceniają Twój wynik. Miesiąc lub trzy bez zapytań kredytowych może spowodować niewielki wzrost Twojej zdolności kredytowej. A małe ulepszenia mogą wystarczyć, aby przekroczyć próg kredytowy.
Na przykład 720 jest ogólnie podstawą potrzebną do uzyskania „doskonałego” kredytu. Jeśli masz obecnie 710, miesiąc bez pytań może być tylko przepustką do zdobycia 10 punktów, których potrzebujesz, aby przejść do doskonałości kredytowej.
4. Użyj wzmocnienia Experian
Z pewnością słyszałeś już wcześniej nazwę „Experian”. Experian jest jednym z trzech głównych biur kredytowych w USA. Firma wydaje raporty kredytowe, które zawierają historię wszystkich kont kredytowych, zaległości i rzeczy, takich jak bankructwa. A także przypisuje ci ocenę kredytową.
Biuro oferuje specjalną usługę o nazwie Wzmocnienie Experian. Ten produkt wykorzystuje historię rachunków za media i telefon, aby poprawić Twój wynik Experian. Ponadto jest bezpłatny.
Jednak nie ma gwarancji, że Experan Boost będzie działał dla innych biur kredytowych poza Experian. A wsparcie, które dajesz, prawdopodobnie nie wystarczy, aby poważnie podnieść swój wynik, jeśli masz negatywne oceny w swoim raporcie. Ale może to być szczególnie przydatne, jeśli masz ograniczoną historię kredytową lub jej brak.
Więcej o Experian Boost dowiesz się z nasza recenzja tej usługi.
Streszczenie
Podniesienie swojej zdolności kredytowej i utrzymanie wysokiego wyniku wymaga zwracania uwagi na ogólną kondycję finansową i miesięczne wydatki. Twoje codzienne działania mogą wydawać się dalekie od Twojej zdolności kredytowej, ale wszystkie są ze sobą powiązane. Nabierz nawyku śledzenia swojej zdolności kredytowej za pomocą usług takich jak myFICO. Regularnie sprawdzaj swoje raporty kredytowe. I miejmy nadzieję, że okaże się, że Twój wynik nadal rośnie.