Nie jest fajnie myśleć o tym, ale śmierć jest częścią życia. Przygotowanie finansów na skutki takiej straty z wyprzedzeniem jest niezbędne. Kiedy ktoś ma do czynienia z taką stratą emocjonalną, ostatnią rzeczą, z którą ktokolwiek chce się zmierzyć, jest ból głowy związany z papierkową robotą. Niestety zdarza się to zbyt często. Ludzie unikają tworzenia planu majątkowego, gdy są zdrowi, a kiedy przechodzą, ich inwestycje i ogólne aktywa pogrążają się w chaosie. Sporządzenie testamentu to znaczący sposób na upewnienie się, że Twoja własność i aktywa trafią tam, gdzie chcesz. Jeśli zastanawiasz się, co stanie się z twoimi pieniędzmi po śmierci, testament jest narzędziem finansowym, na które musisz odpowiedzieć.
Czym jest testament?
Testament to dokument prawny, którego możesz użyć, aby określić, w jaki sposób chcesz, aby Twoje aktywa zostały rozproszone po Twojej śmierci. Często dotyczy to aktywów finansowych. Ale możesz też wyznaczyć opiekuna prawnego dla swoich dzieci, a nawet opiekuna dla swojego zwierzaka.
Testamenty przechodzą bardzo długą drogę, aby upewnić się, że twoje życzenia zostaną spełnione po zdaniu.
Załóżmy na przykład, że nie masz dzieci, a twój partner zmarł przed tobą. Testament to szansa na zadeklarowanie, że Twoje aktywa powinny trafić do Twojej ulubionej organizacji charytatywnej lub organizacji non-profit.
Co się stanie, jeśli umrzesz bez woli?
Jeśli umrzesz bez woli, mówi się, że… umrzeć „bez testamentu”. W takim przypadku to, gdzie mieszkałeś, określa, co dzieje się z Twoim majątkiem. W Stanach Zjednoczonych różne stany mają różne prawa dotyczące własności i majątku osoby zmarłej. Sprawdź stronę internetową swojego stanu, aby dowiedzieć się, co dzieje się z Twoim majątkiem, gdy umrzesz bez testamentu.
Na przykład w Teksasie, jeśli umrzesz w stanie wolnym i bez dzieci, twój majątek zostanie automatycznie podzielony równo między twoich rodziców. Jeśli twoi rodzice również zmarli, ale ty masz rodzeństwo, twój majątek zostanie między nich podzielony równo.
Jeśli nie ma rodziny, której można by zostawić swoją nieruchomość, majątek trafia bezpośrednio do stanu Teksas.
Stwórz wolę, aby zapewnić, że Twoje aktywa trafią dokładnie tam, gdzie chcesz.
Jak testament chroni Twój portfel inwestycyjny?
Testament może chronić Twój portfel inwestycyjny, działając jako wytyczna dla Twoich spadkobierców.
- Po pierwsze, pozwala Ci zdecydować, gdzie chcesz trafić ze swoimi pieniędzmi. Jeśli pieniądze automatycznie trafią do członka rodziny lub państwa, mogą oni wydać twoje inwestycje na cele lub osoby, na których ci nie zależy.
- Po drugie, pomaga Twojej rodzinie w zarządzaniu Twoim majątkiem po Twojej śmierci. Utrata kogoś, kogo kochasz, jest tragiczna i to najgorszy moment, by iść do sądu, aby dowiedzieć się, co zrobić z mieniem osoby, którą właśnie straciłeś. Testament określa twoje iportfel inwestycyjny i aktywa, chroniąc swoich bliskich przed większym bólem.
W zależności od tego, ile masz aktywów, spadkobiercy mogą być zmuszeni do płacenia podatków od nieruchomości, aby uzyskać dostęp do Twojego portfela inwestycyjnego i nieruchomości. Jednak w zdecydowanej większości przypadków nie stanowi to problemu. Tylko nieruchomości o wartości brutto 11,58 mln USD lub większej w 2020 r. są zobowiązane do złożenia zeznania w IRS.
Łatwy sposób na zapewnienie przeniesienia portfela do współmałżonka
Dodaj kolejnego właściciela do swojego rachunku inwestycyjnego, aby umożliwić mu natychmiastowy dostęp. Możesz to zrobić, zakładając konto ze współwłasnością i „prawem do przeżycia”. Daje to współwłaścicielowi automatyczne prawo własności do funduszy i majątku po Twojej śmierci, niezależnie od co dzieje się z resztą twojej posiadłości?. Jest to jednak zwykle przeznaczone dla par. Więc jeśli chcesz przenieść konta po śmierci do innego członka rodziny lub nawet organizacji non-profit, najlepiej sporządzić testament.
Co zawrzeć w testamencie
To, co jest w twojej woli, zależy od wielu różnych czynników. Ktoś z dziećmi i czterema kontami emerytalnymi będzie miał inną wolę niż ktoś bez dzieci i bez konta emerytalnego. Oto kilka rzeczy, które należy wziąć pod uwagę podczas sporządzania testamentu:
- Kto odziedziczy Twoje aktywa finansowe? Czy zostaną rozdzieleni między kilka osób (tak jak trójka twoich dzieci)? A może udają się do organizacji?
- Ile z każdego zasobu chcesz przekazać każdej osobie?
- Czy istnieją jakieś ograniczenia dotyczące korzystania z inwestycji lub aktywów? Obejmuje to, kiedy mogą wykorzystać pieniądze, w jaki sposób mogą wykorzystać pieniądze itp.
- Dołącz wytyczne dotyczące pogrzebu.
Czy możesz zrobić testament online?
Tak, sporządzenie testamentu online jest proste. A testamenty online są legalne i wiążące, tak jakby prawnik sporządził je osobiście. Stworzenie testamentu online jest o wiele wygodniejsze niż umówienie spotkania z prawnikiem, przesłanie dokumentów, spotkanie osobiste, a następnie sporządzenie testamentu. Robiąc to wszystko online, oszczędzasz zarówno czas, jak i pieniądze.
Czy testamenty online są legalne?
Tak, o ile usługodawca, z którego korzystasz, przestrzega przepisów stanowych dotyczących testamentów. Testament online ma takie same uprawnienia jak testament sporządzony przez adwokata osobiście.
Wiele usług oferuje testamenty online. Niektóre z nich są częścią towarzystw ubezpieczeń na życie, inne są częścią większych usług prawnych.
Jeśli jesteś zainteresowany tworzeniem testamentu online, sprawdź te firmy, aby rozpocząć.
1. Zaufanie i wola
 Odwiedź Zaufanie i Wolę
|
Pobierają tylko 69 USD za stworzenie testamentu, ale możesz uzyskać 10 USD zniżki za pomocą kodu VIPFORLIFE. Korzystasz z szablonu stworzonego przez prawnika i dostosowujesz go do swoich potrzeb. Po zakończeniu i zapłaceniu otrzymasz pocztą poświadczoną notarialnie kopię (bez dodatkowych kosztów).
Jeśli masz pytania podczas całego procesu, możesz skorzystać z czatu, aby porozmawiać z członkiem zespołu.
2. Tkanina
Tkanina to towarzystwo ubezpieczeń na życie, które oferuje wolną wolę potencjalnym klientom. Firma twierdzi, że możesz sporządzić testament w pięć minut, odpowiadając na pytania dotyczące siebie i swoich aktywów. I możesz porozmawiać z prawnikiem, jeśli masz pytania podczas procesu. Nie musisz korzystać z ich ubezpieczenia na życie, aby uzyskać wolną wolę.
Firma Fabric ogłosiła również kilka nowych funkcji produktu, w tym dożywotnią ochronę w wysokości 1,5 mln USD bez terminu badania lekarskiego ubezpieczenie na życie, opcje na 25 i 30 lat na okresy oraz podwyższone uprawnienia do 60 roku życia bez egzamin.
Tkanina kładzie nacisk na ochronę nie tylko Twoich aktywów finansowych, ale także Twoich dzieci. Beneficjenta i opiekuna możesz wyznaczyć od razu w procesie testamentu. Gwarantuje to, że Twoje dzieci będą pod opieką.3. Prawnik ds. Rakiet
Prawnik ds. Rakiet
jest internetowym molochem prawnym. Możesz zlecić sporządzenie dowolnej liczby interakcji prawnych, w tym testament. Oferują bezpłatny siedmiodniowy okres próbny, podczas którego można sporządzić wolną wolę. Rocket Lawyer oferuje członkostwo w wysokości 39,99 USD po bezpłatnym okresie próbnym. Jest to tanie, jeśli jesteś osobą, która ma wiele potrzeb związanych z dokumentami prawnymi, ale drogie, jeśli szukasz tylko jednego dokumentu.
Chroń swój portfel
Chociaż myślenie o tym jest bolesne, testament może chronić Twój portfel inwestycyjny po śmierci. Zawsze upewnij się, że aktualizujesz swój testament i regularnie go przeglądaj, zwłaszcza po ważnym wydarzeniu, takim jak rozwód lub narodziny dziecka.
Sporządzanie testamentu – czy to online, czy przez prawnika – to sprytny pomysł dla Ciebie i Twojej rodziny. Testament może zatrzymać twoje pieniądze u bliskich. Dzięki temu Twoje zasoby trafiają dokładnie tam, gdzie chcesz.