Alokacja aktywów a Dywersyfikacja: Przewodnik dla początkujących 2021

Wszystkie inwestycje wiążą się z pewnym poziomem ryzyka, ponieważ mogą ponieść stratę. Chociaż całkowite wyeliminowanie ryzyka jest niemożliwe, możesz dostosować swoje strategie inwestycyjne do swoich celów finansowych. Jeśli dopiero zaczynasz inwestować, prawdopodobnie znasz niektóre z podstawowych zasad rozsądnego inwestowania, ale możesz nie być pewien, co to wszystko oznacza. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o alokacji aktywów i dywersyfikacja i jak możesz wdrożyć te dwie strategie, aby osiągnąć swoje cele inwestycyjne

Alokacja i dywersyfikacja aktywów: Podstawa inwestowania

Alokacja i dywersyfikacja aktywów to dwie koncepcje, o których prawdopodobnie będziesz słyszał w kółko. Są to podstawowe strategie, których możesz użyć do zbudowania portfela inwestycyjnego. Sposób alokacji aktywów zgodnie z celami inwestycyjnymi określa ogólną wydajność zdywersyfikowanego portfela.

szybki przegląd

Co to jest alokacja aktywów?

Alokacja aktywów to strategia inwestycyjna, która określa, w jaki sposób inwestorzy powinni rozdzielać kapitał między różne klasy aktywów w portfelu. Zasadniczo inwestorzy wybierają spośród różnych rodzajów inwestycji, w tym obligacji, akcji, towarów, gotówki i nieruchomości. Proces wybierania zestawu aktywów do trzymania w portfelu może różnić się w zależności od inwestora.

Podstawowym celem alokacji aktywów jest maksymalizacja oczekiwanych zwrotów przy jednoczesnej minimalizacji potencjalnego ryzyka. Najlepsza dla Ciebie strategia alokacji aktywów zależy od tych trzech czynników: tolerancji ryzyka, horyzontu czasowego i długoterminowych celów inwestycyjnych. Dokładna analiza tych czynników może pomóc w podjęciu rozważnych decyzji odpowiednich do Twoich potrzeb.

Alokację aktywów można mierzyć w procentach klas aktywów. Korzystając ze strategii alokacji aktywów, możesz inwestować w różne proporcje klas aktywów w swoim portfelu. Na przykład możesz zainwestować 60% w akcje, 20% w obligacje, 10% w alternatywy gotówkowe, 5% w akcje międzynarodowe i 5% na rynkach wschodzących.

Zazwyczaj wszystko, co wiąże się z pieniędzmi, jest ryzykowne — niektóre klasy aktywów będą zachowywać się inaczej w zależności od tego, jak reagują na siły rynkowe. Celem alokacji aktywów jest identyfikacja tych czynników i odpowiednia alokacja aktywów.

Rodzaje alokacji aktywów

Oto bliższe spojrzenie na klasy aktywów, które możesz wziąć pod uwagę podczas korzystania z alokacji aktywów:

• Dyby: Znany również jako kapitał własny, akcja reprezentuje własność. Kiedy ty zainwestuj w akcje, kupujesz własność tej firmy. Akcje są najbardziej zmienną kategorią klas aktywów, ale oferują największy potencjał długoterminowego wzrostu.
• Obligacje: A obligacja reprezentuje pożyczkę udzieloną przez inwestora pożyczkobiorcy, zazwyczaj rządowi lub korporacji. W zamian za tę pożyczkę emitenci obligacji płacą odsetki przez cały okres obowiązywania obligacji. Obligacje są generalnie mniej ryzykowne niż akcje, ale mają mniejszą szansę na wzrost.
• Gotówka: Gotówka — w tym certyfikaty depozytowe, oszczędności i bony skarbowe — są najmniej zmienną klasą aktywów, ale oferują najmniejszy zwrot. Jedyny problem z ekwiwalentami gotówkowymi to ryzyko inflacji, co z czasem może obalić inwestycje.

Istnieje również alternatywne klasy aktywów, takich jak nieruchomości i towary. Inwestycje w tych kategoriach wiążą się z własnym ryzykiem. Ważne jest, aby zrozumieć ryzyko związane z każdą klasą aktywów przed dokonaniem jakiejkolwiek inwestycji.

Co to jest dywersyfikacja?

Jeśli znasz zwrot „nie wkładaj jajek do jednego koszyka”, masz podstawową wiedzę na temat dywersyfikacji. „Jajka” to twoje pieniądze, a „koszyk” to twoje inwestycje. Dywersyfikacja polega na rozłożeniu pieniędzy na różne inwestycje, mając nadzieję, że gdy jedna inwestycja wypadnie słabo, pozostałe zrekompensują straty.

Dywersyfikacja to kolejna koncepcja ściśle związana z alokacją aktywów. Jest to proces alokacji inwestycji w różne papiery wartościowe w klasie aktywów w celu rozłożenia ryzyka. Mieszanka aktywów, które zdecydujesz się zainwestować w każdą klasę aktywów, może wpłynąć na Twoje potencjalne zyski.

Podstawowy cel każdej strategii

Podstawowym celem dywersyfikacji jest: obniżyć ryzyko w przypadku utraty pieniędzy przez jedną z inwestycji. Na przykład, jeśli zdecydujesz się zainwestować w akcje, możesz zdywersyfikować swój portfel, alokując kapitał do różnych sektorów giełdowych, w tym technologii, opieka zdrowotna, energia, a konsumentów uznaniowych m.in. Ale jeśli skupisz się na jednym sektorze branżowym, nie będziesz mieć zdywersyfikowanego portfela inwestycyjnego.

Możesz również zdecydować się na uwzględnienie zapasów firmy różnej wielkości w tym samym portfolio — np. 60% in akcje o dużej kapitalizacji, 30% w akcjach średniej kapitalizacji i 10% w akcjach o małej kapitalizacji. Im bardziej dywersyfikujesz, tym lepiej.

Poruszaj się po zmienności na giełdzie

Koncepcja dywersyfikacji może pomóc w poruszaniu się po zmienności rynku akcji w ciągle zmieniających się warunkach rynkowych. Jednak może to być onieśmielające, jeśli masz niewielką wiedzę na temat rynku akcji. Praca z doradcą inwestycyjnym, a nawet inwestowanie z doradca robo pomoże Ci zdywersyfikować Twój portfel w oparciu o Twoje cele finansowe.

Oto niektórzy doradcy, którzy mogą Ci pomóc zdywersyfikuj swoje portfolio:

Najważniejsze
Ocena	9.5/10	9/10	8.5/10
Minimum do otwarcia konta	$100,000	$0	$0
401(k) Pomoc
Uwierzytelnianie dwuetapowe.
Rada	Zautomatyzowane	Wspomagany przez człowieka	Zautomatyzowane
Inwestowanie społecznie odpowiedzialne
Zapisać się Przegląd kapitału osobistego	Zapisać się Przegląd doskonalenia	Zapisać sięRecenzja Stash Invest

Wspólne cechy alokacji aktywów i dywersyfikacji

• Alokacja i dywersyfikacja aktywów to ściśle powiązane strategie, które inwestorzy wykorzystują do osiągnięcia długoterminowe cele inwestycyjne i zarządzać zmiennością rynku.
• Podczas gdy alokacja aktywów jest tym, jak ty podziel swoje dolary inwestycyjne na kilka kategorii aktywówdywersyfikacja jest tym liczba udziałów w tych klasach aktywów. Sposób wyboru tych aktywów może wpłynąć na strategię alokacji aktywów, a także na dywersyfikację.
• Obie strategie mają na celu maksymalizację potencjalnych zwrotów przy jednoczesnej minimalizacji ryzyka. Dzięki efektywnej alokacji i dywersyfikacji aktywów możesz obniżyć ogólne ryzyko portfela. Nawet jeśli nie możesz wyeliminować ryzyka za pomocą tych strategii, mogą one pomóc wygładzić niektóre nierówności w Twoim portfelu inwestycyjnym.

Jakie są różnice między alokacją aktywów a dywersyfikacją?

• Alokacja aktywów i dywersyfikacja to dwa często używane terminy zamiennie. Chociaż obie koncepcje mogą brzmieć podobnie, są to różne, ale powiązane strategie.
• Alokacja aktywów to sposób, w jaki aktywa są dystrybuowane w Twoim portfelu. Idea alokacji aktywów trwa dużo czasu na budowanie. Z drugiej strony dywersyfikacja reprezentuje liczbę inwestycji w ta sama klasa aktywów w portfelu.
• Zazwyczaj dywersyfikacja polega na alokacji kapitału na kilka papierów wartościowych w ta sama klasa aktywów — im więcej udziałów w danej klasie aktywów, tym bardziej zdywersyfikowany jest Twój portfel. Dywersyfikując w różne inwestycje, możesz zminimalizować potencjalny minus, gdy jeden lub więcej gospodarstw osiąga słabe wyniki.

Każda inwestycja wiąże się z pewnym poziomem ryzyka. W zależności od sił rynkowych niektóre mogą działać lepiej, a inne gorzej. Chociaż alokacja i dywersyfikacja aktywów nie może zagwarantować zysku ani chronić przed stratami, każdy z nich może zmniejszyć ekspozycję na ryzyko wynikające ze zmian warunków rynkowych. Skuteczna strategia alokacji i dywersyfikacji aktywów może zmniejszyć zmienność portfela.

Wdrażanie strategii dywersyfikacji i alokacji aktywów

Strategie alokacji aktywów i dywersyfikacji działają ramię w ramię w kierunku Twoich celów inwestycyjnych. Alokacja aktywów to sposób podziału kapitału między różne kategorie inwestycji, w tym akcje, ekwiwalenty gotówki, obligacje i inne rodzaje inwestycji. Podział na różne klasy aktywów zależy od tolerancji ryzyka, wieku i celów. Ale jeśli nie zdywersyfikujesz swojego portfela, ryzyko straty jest wysokie. Tu właśnie pojawia się dywersyfikacja. Dywersyfikacja to technika rozkładania inwestycji na różne papiery wartościowe w ramach każdej klasy aktywów.

Na przykład, kiedy alokujesz pieniądze na akcje, powinieneś mieć różne rodzaje akcji, takie jak akcje o dużej kapitalizacji, o małej kapitalizacji i akcje międzynarodowe. Możesz dalej dywersyfikować, inwestując w różne branże w ramach sektorów. Twoim ostatecznym celem jest zmniejszenie ogólnego ryzyka i maksymalizacja oczekiwanego zwrotu.

Analiza i równoważenie portfela

Z czasem alokacja aktywów może zmienić się z pierwotnej alokacji ze względu na zmieniające się warunki rynkowe. W takich przypadkach nadszedł czas, aby zrównoważyć swój portfel do mieszanki aktywów, która odzwierciedla Twoje cele inwestycyjne, wielkość ryzyka, które możesz podjąć, oraz oczekiwane zwroty.

Ponowne równoważenie to proces przywracania portfela, który zmienił się z docelowej alokacji aktywów. Możesz zrównoważyć swój portfel, sprzedając produkty o wysokich wynikach i kierując wpływy na inne opcje inwestycyjne, które jeszcze nie odnotowały takiego wzrostu.

Dolna linia 

Alokacja i dywersyfikacja aktywów to świetne koncepcje, które odgrywają kluczową rolę w nauka inwestowania. Właściwie alokowany i zdywersyfikowany portfel inwestycyjny może pomóc w ograniczeniu ryzyka, zmniejszeniu ogólnej zmienności i osiągnięciu celów finansowych.

Możesz rozważyć współpracę z doradca inwestycyjny lubić Dalej, które mogą pomóc w opracowaniu strategii alokacji aktywów i pokazać, jak zdywersyfikować portfel. Zanim zdecydujesz się na współpracę z tymi profesjonalistami, dołóż należytej staranności, sprawdzając ich referencje i doświadczenie.