Czy nie chciałbyś poznać najlepszej tajemnicy inwestycyjnej od najmądrzejszych ekspertów finansowych na świecie? Cóż, masz szczęście!
Poprosiliśmy ponad 20 ekspertów od inwestowania, aby podzielili się swoim najlepszym „tajemnicą” inwestowania dla każdego, kto dopiero zaczyna inwestować. Więc niezależnie od tego, czy jesteś początkującym inwestorem, czy osobą z niewielkim doświadczeniem, znajdziesz hack inwestycyjny dla siebie!
1. Skup się na zarządzaniu ryzykiem
Właściwe inwestowanie koncentruje się na zarządzaniu ryzykiem. Jest to prosta, matematyczna prawda wyryta w tym, w jaki sposób pieniądze składają się na bogactwo. 20% strata wymaga jedynie 25% zysku, aby powrócić do poziomu parzystego, ale 50% straty wymaga zdumiewającego 100% zysku, a 90% straty wymaga niemożliwie dużego zysku 900% — tylko po to, aby wrócić do poziomu parzystego. Matematyka jest jednoznaczna: to nie to, ile zarabiasz, gdy masz rację, określa twoje bogactwo, ale ile tracisz, gdy się mylisz.
— Todd Tresidder, Trener finansowy na FinancialMentor.com
2. Bądź niezdecydowany z przyjazną radą
Wiesz, że wskazówka dotycząca akcji, którą ma dla Ciebie Twój przyjaciel/członek rodziny/współpracownik, jest „pewna”? Newsflash: to nie jest! Niezliczona liczba osób zwracała się do mnie, szukając mojej zgody na jakąś przypadkową wskazówkę dotyczącą akcji, którą ktoś (zwykle bez doświadczenia w inwestowaniu) dał im wewnętrzną sensację. Następnym razem, gdy tak się stanie, najłatwiejszym sposobem na zarobienie pieniędzy jest nieinwestowanie w nie.
— Jeff Rose CFP, założyciel Good Financial Cents i autor książki Żołnierz Finansów
3. Żyć w swój sposób
Najlepszym sekretem, jaki mogę przekazać, jest zaoszczędzenie więcej, niż zarabiasz i życie w ramach swoich środków. Chociaż nie jest to nowy pomysł i jest dość prosty, jestem zdumiony sukcesem moich klientów, gdy robią tę jedną prostą rzecz. Wysokie dochody nie sprawią, że staniesz się bogaty, możesz oszczędzać i wydawać odpowiedzialnie.
— Damian Rothermel, CFP w Usługi finansowe Rothermel
4. Inwestuj automatycznie
Najłatwiejszym sposobem na rozpoczęcie inwestowania jest zrobienie tego automatycznie, tak jak 401k. Jeśli chcesz wpłacać maksimum do swojego Roth IRA każdego roku, ustaw bezpośrednią wpłatę z wypłaty, aby automatycznie wpłacić 192,30 USD (jeśli jest wypłacane co dwa tygodnie) na swoje konto IRA. Większość brokerów oferuje tę opcję, ale możesz po prostu poprosić o numer rozliczeniowy brokera, a następnie numer konta.
— Robert Farrington, założyciel firmy Inwestor Kolegium
5. Myśl długoterminowo
Nie próbuj mierzyć czasu na rynku — nie odniesiesz sukcesu. Niemożliwe jest zrozumienie, uwzględnienie i przewidzenie wszystkich sił, które wpływają na krótkoterminowe ruchy rynkowe. Zamiast tego trzymaj się wygrywania długoterminowych inwestycji, które dokładnie i metodycznie badasz.
— Anton Iwanow, założyciel Financessful.com
6. Znajdź mentora inwestycyjnego
Znajdź kogoś, kto robi to, co chcesz. Nawet jeśli wydają się nietykalne. Jeśli chcesz dowiedzieć się czegoś o inwestowaniu, najlepszym sposobem, jaki znam, jest znalezienie mentora, który nauczy Cię tego, co dzieje się w prawdziwym życiu, a nie tylko tego, co błyszczy i o czym pisze.
— Jaime Tardy przeprowadził wywiady z ponad 120 milionerami w EwentualnieMillionaire.com
7. Przestrzegaj zasady 20%
Po przeprowadzeniu badań i zakupie pierwszego towaru, miej go na oku, a gdy zyskuje lub traci 20%, nadszedł czas, aby go sprzedać i przejść do następnej opcji. Ogólna zasada jest taka, że jeśli zapasy utrzymują się powyżej 20% lub więcej przez ponad 3 tygodnie, możesz je zatrzymać do 8 tygodni, ale celem jest sprzedaż, gdy jeszcze masz przed sobą. Zawsze możesz ponownie kupić akcje po tym, jak spadną, a następnie ponownie zarobić na nich więcej pieniędzy.
— Alexander Dolin, CT, M.Div, CLC, założyciel W pełni żywy coaching życia
8. Bądź cierpliwy
Bądź cierpliwy. Jeśli nie będziesz miał niesamowitego szczęścia, nie zdobędziesz bogactwa z dnia na dzień. Inwestuj długoterminowo i nie daj się zwieść krótkoterminowym wahaniom na rynku. Przejrzyj i dostosuj swoje inwestycje najwyżej raz lub dwa razy w roku. Spójrz na długoterminowe wyniki jakiejkolwiek konkretnej inwestycji (pięć lub dziesięć lat), a nie na jej krótkoterminowe wyniki.
— David Bakke, ekspert finansowy w Osoby rozbijające pieniądze
9. Nie zapomnij przewrócić swojego 401 (k)
Kiedy jesteś u pracodawcy, pracodawca często płaci opłaty administracyjne związane z utrzymaniem i prowadzeniem dokumentacji twojego planu 401(k). Są zaskakująco drogie. Po odejściu Twój (obecnie były) pracodawca nie chce już płacić za Ciebie tych opłat — i często są one obciążane bezpośrednio Twoim kontem, w formie zwiększonych opłat za zarządzanie aktywami. Jeszcze więcej powodów do natychmiastowego przewrócenia się, gdy zmieniasz pracę!
— Jon Stein, założyciel i dyrektor generalny Doskonalenie
10. Uprość alokację aktywów
Właściwa alokacja aktywów to podstawowa zasada inwestycji. Niestety wiele osób ma trudności z optymalizacją alokacji portfela dla ich etapu życia i profilu ryzyka. Alokacja aktywów jest tym trudniejsza, że wiele osób ma konta w różnych instytucjach finansowych i 401 tys. dostawców. Usługi, takie jak Menedżer portfela Jemstep, zapewniają ludziom kompleksowy wgląd we wszystkie ich konta w jednym miejscu i są zaprojektowane tak, aby pomóc zoptymalizować ich ogólną alokację aktywów. Wybierając wysokiej jakości fundusze, które mają być przechowywane na każdym z ich rachunków opodatkowanych, wolnych od podatku i odroczonych podatków, serwis zapewnia również, że rekomendacje kupna i sprzedaży pomagają zmniejszyć wpływ opłat i podatków na teczka.
— Simon Roy, prezes Jemstep
11. Nie możesz pokonać rynku
Moją największą „tajemnicą” inwestycji jest to, że nie można pokonać „rynku”. Badania wielokrotnie to udowadniały. Zamiast próbować wybrać następny gorący fundusz lub akcje, dla większości inwestorów lepiej jest posiadać globalnie zdywersyfikowany portfel tanich, pasywnie zarządzanych funduszy inwestycyjnych i/lub ETF-ów. A co z Warrenem? W formie bufetu? Czy nie „pokonuje rynku”? Powodem, dla którego Warren Buffett może pokonać rynek, jest to, że nie inwestuje w firmy… kupuje je. Jest DUŻA różnica.
— Tyler Gray, doradca finansowy w SageOak Financial
12. Inwestuj w Solidne Firmy
Poszukaj nieprzychylnej firmy, która ma znaczące aktywa, których nie ma w bilansie. Na przykład firma z wieloma patentami lub firma z dużą ilością nieruchomości. Kiedy w Japonii doszło do strachu przed szalonymi krowami, akcje gwałtownie spadły wraz z wiadomościami. Powiedziałem bankierowi inwestycyjnemu, że McDonalds byłby dobrym zakupem, ponieważ nawet jeśli nigdy nie sprzedali kolejnego happy posiłku, pomyśl o wszystkich najlepszych nieruchomościach, które posiadają. Również przede wszystkim zawsze myślę o zarządzaniu firmą. Jeśli zespół ma historię sukcesów, szanse są duże, że odniesie sukces w przyszłości.
— John Paul Engel, prezes Knowledge Capital Consulting
13. Usuń emocje
Najlepiej strzeżoną tajemnicą dotyczącą inwestowania jest wyciągnięcie z tego emocji. Bądź metodyczny, dobrze zdywersyfikowany i świadomy swojej tolerancji na ryzyko.
— Jeremy Baldwin, przedstawiciel finansowy w Journey Financial Corp.
14. Wykorzystaj zwroty rynkowe
Istnieją dwie podstawowe „religie” inwestycyjne, za którymi można się kierować: 1) próbować „podbić rynek”, (co robi 90% inwestorów) oraz 2) starają się po prostu „wykorzystać” zyski rynkowe (co 10% inwestorów) robić). Pierwsza jest 5-8 razy droższa, naraża Cię na duże błędy, które obniżają zwroty i ma bardzo niskie szanse na sukces, ale jest ekscytująca i mocno promowana przez Wall Street. Drugi jest niedrogi, zajmuje niewiele czasu, zapewnia wyższe zwroty przy niższym ryzyku, ponieważ nie opiera się na przewidywaniu przyszłości, ale raczej na wzroście globalnego wzrostu gospodarczego.
— Mitch Tuchman, założyciel firmy Zrównoważ IRA
15. Często równoważ swój portfel
Opracuj alokację aktywów, z którą czujesz się komfortowo (60% kapitału własnego/40% stałego dochodu itp.) różnych aktywów klas (USA, Int'l, Emerging Markets, Obligacje itp.), a następnie raz w roku równoważyć z powrotem do pierwotnego aktywa przydział. Ta strategia usuwa emocje, które tworzą irracjonalne zachowanie inwestorów, oraz scenariusz, w którym kupujesz tanio i sprzedajesz drogo.
— Michael Solari, CFP w Solari Financial Planning, LLC
16. Poznaj różne typy doradców
Zanim podejmiesz decyzję o współpracy z którymkolwiek z nich, zrozum różnicę między brokerem (lub „doradcą” w domu maklerskim) a niezależnym zarejestrowanym doradcą inwestycyjnym pobierającym tylko opłaty. Prawnym obowiązkiem brokera jest po prostu rekomendowanie inwestycji, które są dla Ciebie „odpowiednie”. Wręcz przeciwnie, zarejestrowany doradca inwestycyjny ma prawnie nałożony obowiązek powierniczy działania w najlepszym interesie swojego klienta podczas formułowania rekomendacji inwestycyjnych. Standard odpowiedniości jest znacznie niższy niż standard powierniczy. Unikaj ryzyka i zatrudnij niezależnego zarejestrowanego doradcę inwestycyjnego, który działa wyłącznie za opłatą.
— David G. Barnes, J.D., przewodniczący, prezes i dyrektor generalny, Heber Fuger Wendin, Inc.
17. Stwórz zdrowy portfel
Zdrowy portfel to dobrze zdywersyfikowany portfel z alokacjami na akcje, instrumenty o stałym dochodzie i towary, obejmujący szereg obszarów geograficznych i rynków. Pamiętaj też, że piękno inwestowania polega na zdolności twojego bogactwa do wzrostu w długim okresie czasu; krótkoterminowy „hałas” rynku nie ma znaczenia. Dzięki solidnej strategii inwestycyjnej i dobrze zdywersyfikowanemu portfelowi nie ma potrzeby śledzenia codziennych wzlotów i upadków.
— Elle Kaplan, prezes i założycielka firmy Lexion Zarządzanie kapitałem
18. Zrób pierwszy krok
Rozpocznij inwestowanie od pierwszej wypłaty, w ten sposób nigdy nie będziesz wiedział, że brakuje pieniędzy. Wbrew temu, co mówią media, nigdy nie ma złego czasu na rozpoczęcie inwestowania. Najważniejszym i najtrudniejszym krokiem jest rozpoczęcie pracy. Jak powiedział Warren Buffet: „Najlepszy czas na inwestowanie jest wtedy, gdy rynek jest otwarty”.
— James R. Peters, CFA, CFP, dyrektor generalny i dyrektor zarządzający, Integress Financial LLC
19. Utrzymuj niskie koszty inwestycji
Moim najlepszym „tajemnicą” inwestowania dla nowych inwestorów jest wczesne rozpoczęcie inwestowania i utrzymywanie niskich kosztów inwestycji wewnętrznych. Rozważ wykorzystanie w swoim portfelu tanich, zdywersyfikowanych funduszy indeksowych, aby to osiągnąć. Redukcja kosztów jest często pomijaną metodą zwiększania długoterminowych zwrotów z portfela.
— Taylor Schulte, CFP, doradca ds. zarządzania majątkiem w Beverly Hills Wealth Management
20. Implementuj niedoskonale
Mam przez to na myśli zacznij, z jak najwięcej, jak możesz sobie pozwolić, tak szybko, jak możesz. Uzyskaj to automatycznie zainwestowane co miesiąc w fundusz powierniczy. Jak możesz, dowiedz się o funduszach wzajemnych i przemieszczaj się, gdy dowiesz się więcej, ale rozpoczęcie to połowa sukcesu!
— Shanna Tingom, doradca finansowy w Edward Jones
21. Spójrz na dolara amerykańskiego
Rozważając, czy gospodarka rzeczywiście ma się dobrze, spójrz na dolara amerykańskiego. To faktycznie pokaże, jak dobrze radzą sobie rynki i gospodarka USA. Nie słuchaj szumu! Sprawdź swoje ego przy drzwiach; tj. nie pozwól emocjom rządzić twoimi decyzjami. Zrób plan i trzymaj się go, gdy inwestujesz. Inwestowanie i uzyskiwanie dodatniego zwrotu jest jak ekonomia 101; zwracaj uwagę na podaż i popyt, aby podejmować decyzje inwestycyjne. Jeśli jest duża podaż, kup. Jeśli jest duży popyt, sprzedaj.
— Sam Seiden, dyrektor ds. edukacji dla Akademia Handlu Online
22. Maksymalizuj zarobki wolne od podatku
Wojskowi, którzy chcą inwestować, muszą zmaksymalizować swoją wolną od podatku pensję przy wdrożeniu. Inwestując w Roth IRA i Roth TSP po wdrożeniu, zarabiasz te pieniądze bez podatku, rośnie on bez podatku i jest wycofywany wolne od podatku po ukończeniu 59.5. Możesz także zainwestować w Program Depozytów Oszczędnościowych (SDP) i uzyskać gwarantowane 10% oprocentowania do $10,000. To darmowy 1000 dolarów rocznie!
— Spencer, założyciel MilitaryMoneyManual.com
23. Po prostu to zrób
Najważniejszym sekretem inwestowania jest po prostu to zrobić! Nigdy nie osiągniesz swoich celów oszczędnościowych, jeśli nie zaczniesz. Pamiętaj: im wcześniej zaczniesz, tym lepiej!
— Michael Prus, prezes at Skaluj Grupę Inwestycyjną