Pamiętasz czasy, kiedy musiałeś kupować fizyczne kopie oprogramowania w sklepie?
Przynosiłeś do domu pudełko z płytami, montowałeś je i trzymałeś kciuki, aby produkt zrobił to, co chcesz. W końcu, gdy złamałeś pieczęć na pudełku, nie mogłeś go zwrócić, jeśli ci się nie podobało.
W tamtych czasach to, co można było zrobić z tymi programami, również było ograniczone.
Nie można było połączyć transakcji bankowych, automatycznie płacić rachunków i otrzymywać aktualizacji swojego profilu kredytowego za pomocą tego samego programu. (Czy 15 lat temu mieliśmy w ogóle dostęp do naszych profili kredytowych?)
Dziś znacznie łatwiej jest znaleźć oprogramowanie do finansów osobistych w postaci aplikacji, która pozwala zarządzać każdym aspektem Twoich finansów w czasie rzeczywistym. I w większości możesz to zrobić za darmo.
Jednym kliknięciem myszy lub przesunięciem palca możesz bankować, budżetować, płacić rachunki, inwestować, monitoruj swoją wartość netto, zarządzaj i płacą podatki, przeglądaj swój profil kredytowy, uzyskaj pożyczkę… lista jest długa na.
Czasami jednak bezpłatna wersja programu, z którego korzystasz, nie zapewnia wszystkiego, czego chcesz. Na tym polega dylemat.
Czy należy płacić za oprogramowanie do finansów osobistych? A może powinieneś pozostać przy darmowej wersji? W końcu próbujesz tu zaoszczędzić pieniądze, prawda?
Popularną metodą płatności dla większości aplikacji do finansów osobistych jest subskrypcja, a nie teraz bardzo nieodebrany jednorazowy zakup.
To sprawia, że decyzja, czy zapłacić za program, jest jeszcze trudniejszą decyzją. I wierzcie lub nie, to stresuje ludzi aż do paraliżu decyzyjnego.
Ale nie stresuj się. Ustalenie tego jest łatwiejsze niż myślisz.
Jak więc zdecydować, kiedy zapłacić za oprogramowanie do finansów osobistych, a kiedy pozostać przy darmowym?
Rzućmy okiem na cztery razy, kiedy powinieneś płacić za oprogramowanie do finansów osobistych, trzy razy, kiedy powinien trzymać się bezpłatnej opcji i kilku dodatkowych wskazówek, aby zaoszczędzić pieniądze, jeśli zdecydujesz się zostać płatnikiem użytkownik.
Cztery razy powinieneś zapłacić za oprogramowanie do obsługi finansów osobistych
1. Kiedy pieniądze mogą dać Ci więcej czasu
Na stronie internetowej, w której głównym tematem są finanse, można by założyć, że oszczędność pieniędzy będzie ceniona ponad wszystkie inne czynniki. Jednak w rzeczywistości czas jest o wiele cenniejszy.
Czy nie kupiłbyś więcej czasu, gdybyś mógł?
Cóż, byś to robił, gdybyś zapłacił za oprogramowanie, które oszczędza czas podczas wykonywania zadań finansowych, takich jak, powiedzmy, budżetowanie lub rozliczenie podatków.
Jasne, prawdopodobnie możesz zaoszczędzić od 80 do 100 dolarów, robiąc swój budżet domowy w arkuszu kalkulacyjnym lub notatniku, ale jak długo trwa tworzenie arkusza budżetu? Ile czasu w każdym tygodniu zajmuje Ci zarządzanie budżetem w programie Excel?
Jeśli jesteś dobry w arkuszach kalkulacyjnych, najlepszym rozwiązaniem jest bezpłatny. Ale jeśli tak nie jest — jeśli jesteś podobny do mnie i wymaga to dużo czasu i wysiłku, aby program Excel wykonał Twoje licytacje — to skorzystanie z pomocy specjalistycznej aplikacji do budżetowania jest odpowiedzią.
Dla mnie wydawanie 7 USD miesięcznie na program taki jak YNAB, który skraca mój czas budżetowania z pięciu godzin tygodniowo do 45 minut, a tym samym daje mi 255 dodatkowych minut, które mogę wykorzystać na inne rzeczy, takie jak więcej snu lub czytanie większej liczby książek, jest tego całkowicie warte.
Ten przykład obejmuje każdą dziedzinę życia, nie tylko budżetowanie. Każdy program, który może pomóc zautomatyzować coś, może być tego wart, jeśli pozwala poświęcić czas na rzeczy ważniejsze dla Ciebie.
2. Kiedy możesz zarobić więcej pieniędzy
Wraz z rosnącą popularnością mikroprzedsiębiorstw (małych firm zatrudniających pięciu lub mniej pracowników) granice między finansami osobistymi a finansami biznesowymi zacierają się.
W przypadku jednoosobowych właścicieli i jednoosobowych spółek LLC zarządzanie finansami osobistymi i biznesowymi w tym samym programie po prostu ułatwia sprawę. I ważne jest, aby mieć odpowiednią księgowość i właściwe podatki. Takie oprogramowanie może zaoszczędzić czas i kłopoty związane z IRS, co zapewnia lepszy zwrot z inwestycji.
Odpowiednie oprogramowanie pomoże Ci znaleźć odpowiednie odliczenia podatkowe, oddzielne transakcje osobiste i biznesowe, obliczyć i terminowo płacić kwartalne płatności podatkowe, śledzić przebieg i dostarczać prognozy zysków, dzięki czemu możesz prowadzić lepszy biznes decyzje. Tutaj w Investor Junkie polecamy QuickBooks Intuit. Zaczyna się już od 15 dolarów miesięcznie!
Wszystko to pomaga zarządzać firmą, dzięki czemu możesz zarobić więcej pieniędzy. Powoduje to pozytywny zwrot z początkowej inwestycji w zakup oprogramowania.
3. Kiedy możesz poszerzyć swoją wiedzę
Jedynym sposobem na dalszy rozwój jest ciągłe uczenie się. Zwłaszcza jeśli chodzi o Twoje osobiste nawyki finansowe.
Niektóre programy finansów osobistych oferują płacącym klientom wyłączny dostęp do rozszerzonego zbioru zasobów i cennego wsparcia, oprócz podstawowych funkcji zarządzania pieniędzmi.
Aplikacje takie jak YNAB mieć obszerną bibliotekę zasobów wiedzy, wiele mediów wsparcia (wideo, czat i telefon), seminaria internetowe, kursy i blogi, które są często aktualizowane o nowe treści.
Oceniając, czy produkt jest dla Ciebie odpowiedni, wyjdź poza główne funkcje, aby zobaczyć, jaką inną wiedzę możesz zyskać, będąc członkiem lub użytkownikiem. Czy możesz dowiedzieć się więcej o różnych aspektach finansów osobistych poprzez zajęcia, webinaria lub z biblioteki serwisu? Czy jako członek płacący będziesz mieć dostęp do profesjonalnego finansowego specjalisty, który pomoże Ci znaleźć odpowiedzi, których nie można znaleźć w bezpłatnych zewnętrznych badaniach?
4. Kiedy cena jest odpowiednia
Jeśli chcesz kupić oprogramowanie do finansów osobistych w ramach subskrypcji, dowiedz się, ile to kosztuje naprawdę koszty.
W zależności od rodzaju programu, którego szukasz, subskrypcje aplikacji do finansów osobistych mogą kosztować od 2 do 50 USD miesięcznie.
Co to oznacza dla twojego budżetu? Dodatkowe 50 dolarów miesięcznie przekłada się na 600 dolarów rocznie. W tej cenie lepiej, abyś uzyskał dużą wartość i dobry zwrot z inwestycji za bycie płatnym członkiem.
Zobacz także, jak miesięczna lub roczna subskrypcja wpływa na Twój budżet na najbliższe kilka lat. Roczna subskrypcja 80 USD na aplikację do finansów osobistych po pięciu latach wynosi 400 USD. Sprawdź, czy program ma opcję dożywotniego wpisowego. (W dzisiejszych czasach jest to rzadka rzecz w przypadku oprogramowania finansowego, ale warto o to zapytać). Jeśli masz pewność, że będziesz korzystać z oprogramowania przez długi czas, warto zapłacić dożywotnią cenę, jeśli jest ono dostępne.
Wspaniałe w oprogramowaniu online jest to, że jeśli nie będziesz zadowolony, prawdopodobnie będziesz w stanie odzyskać pieniądze lub otrzymać proporcjonalną opłatę, jeśli anulujesz w połowie subskrypcji. (Oczywiście przeczytaj drobnym drukiem.)
Po prostu upewnij się, że cena programu pasuje do Twojego budżetu i jest proporcjonalna do wartości, jaką uzyskujesz z korzystania z produktu.
Oprogramowanie do finansów osobistych, za które prawdopodobnie nie powinieneś płacić
1. Aplikacje przenoszące pieniądze na zwykłe konto oszczędnościowe, które nie przynosi odsetek
Większość banków, zwłaszcza internetowych, pozwala użytkownikom na skonfigurowanie automatycznych przelewów między rachunkami rozliczeniowymi i oszczędnościowymi za darmo.
I chociaż stopy procentowe banków są obecnie niskie, Twój bank może nadal dawać Ci wyższe oprocentowanie niż większość aplikacje do mikrooszczędzania i bez żadnych opłat. Sprawdź stawki i harmonogram opłat swojego banku, aby mieć pewność.
Rize to jedyna aplikacja do mikrooszczędności, która robi płacić odsetki użytkowników. Sprawdź, czy Rize płaci wyższe oprocentowanie niż Twój bank i wybierz lepszy wybór.
Jeśli potrzebujesz funkcji automatycznego oszczędzania oferowanej przez aplikacje mikrooszczędnościowe i jesteś członkiem USAA, masz bezpłatny dostęp do czegoś podobnego do Cyfra, zwany Oszczędności tekstowe. Monitoruje Twoje konto czekowe pod kątem dodatkowych pieniędzy i automatycznie przenosi je na Twoje konto oszczędnościowe bez powodowania debetów. Jeśli nie jesteś członkiem USAA, sprawdź, czy Twój bank oferuje coś takiego.
2. Aplikacje, które łączą się ze wszystkimi Twoimi kontami finansowymi w jednym miejscu
Jeśli płacisz za aplikację, która agreguje wszystkie Twoje konta finansowe w jednym panelu, przestań.
Istnieją najwyższej klasy programy do obsługi finansów osobistych, które robią to za Ciebie za darmo. Kapitał osobistyoraz Mennica to dwa bardzo polecane programy.
3. Aplikacje do zarządzania i opłacania rachunków
Wszystkie główne banki internetowe oferują bezpłatną automatyczną płatność rachunków, więc nie ma powodu, dla którego powinieneś płacić aplikacji innej firmy, aby zarządzać rachunkami z banku i opłacać je.
A jeśli po prostu nie chcesz płacić rachunków ze swojego banku, możesz skorzystać z bezpłatnej funkcji opłacania rachunków od Mint. Oto, jak łatwo skonfigurować automatyczne płatności rachunków, aby ułatwić sobie życie.
Jeszcze kilka powodów, dla których warto rozważyć płacenie za oprogramowanie do obsługi finansów osobistych
Kiedy rozważamy zakup czegoś, nie zawsze bierzemy pod uwagę przyszłe wykorzystanie. Przyjrzymy się funkcjom, z których będziemy korzystać dzisiaj. Ale jest jeszcze kilka rzeczy, które należy wziąć pod uwagę, gdy płacisz za oprogramowanie, w porównaniu z korzystaniem z bezpłatnej wersji.
Lepsze wsparcie
Użytkownicy, którzy płacą za oprogramowanie, zazwyczaj otrzymują lepsze wsparcie i priorytetową obsługę. Jest to cenne, jeśli kupujesz program, który jest wysoce techniczny do pracy wymagającej czasu, takiej jak księgowość lub e-commerce.
Dostęp do nowych funkcji i integracji
Klienci Premium uzyskują dostęp do nowych i ulepszonych funkcji produktu. Uzyskują również dostęp do nowych integracji z innym oprogramowaniem lub instytucjami finansowymi zwykle niedostępnymi dla użytkowników bezpłatnych.
Testy beta i opinie
Niektóre firmy pytają użytkowników, czy chcą zostać beta testerami i głosują na nowe funkcje. Daje to płacącym użytkownikom możliwość kształtowania przyszłości produktu.
Wskazówki dotyczące wyboru płatności za aplikacje Personal Finance
Zweryfikuj bezpieczeństwo strony przed zakupem
Jeśli udostępniasz dane osobowe, takie jak numery ubezpieczenia społecznego, daty urodzenia, adresy i informacje finansowe, upewnij się, że firma poważnie traktuje bezpieczeństwo.
- Jakie aplikacje innych firm są używane do bezpiecznego łączenia kont finansowych i czy są one bezpieczne?
- Baner bezpieczeństwa strony powinien być certyfikatem Extended Validation SSL, podobnie jak strony banków, zwłaszcza jeśli musisz wprowadzić dane osobowe.
- Powinny oferować logowanie z uwierzytelnianiem dwuskładnikowym.
- Anulowanie i usunięcie konta oraz danych osobowych powinno być dla Ciebie łatwe.
- Powinieneś być w stanie łatwo skontaktować się z obsługą klienta, aby uzyskać pomoc i znaleźć odpowiedzi.
Poczekaj na specjalne okazje do zakupu
Jeśli możesz poczekać na specjalne oferty przed zakupem, będziesz w stanie zaoszczędzić trochę pieniędzy.
- Czarny Piątek i Cyber Poniedziałek, zwłaszcza jeśli jest to oprogramowanie online.
- Nowe lata.
- Wiosna. (Mniejsze firmy robią „umowy na wiosenne sprzątanie”).
- Kwiecień — Narodowy Miesiąc Kompetencji Finansowej i Czas Podatkowy.
- Powrót do szkoły.
Promocje
W Investor Junkie często podajemy specjalne promocje na oprogramowanie do finansów osobistych. Sprawdź aktualne oferty tutaj.
Podsumowanie: wszystko sprowadza się do tego, co cenisz
To, co uważam za wartościowe, może wydawać się głupie Tobie, a może nawet następnej osobie. W rzeczywistości dwie osoby mogą oceniać ten sam produkt na bardzo różne sposoby.
Osobiście uwielbiam używać YNAB do zarządzania domem oraz budżet biznesowy. I chętnie kupuję roczną subskrypcję ze względu na wartość, jaką otrzymuję i oszczędność czasu. Ale nie wszyscy by się zgodzili.
W rzeczywistości dla każdego YNABera jest kreator Excela, który równie dobrze wykonuje swój budżet na bezpłatnym arkuszu kalkulacyjnym, szczęśliwy jak małż i nie widzi powodu, aby za to płacić.
Więc nie pozwól, aby ktoś inny postrzegane wartość przekonać Cię do myślenia, że to dobry produkt dla Ciebie.
Wartość musi być określona tylko przez Ciebie i podyktowana Twoim budżetem.
Kiedy decydujesz się zapłacić za oprogramowanie do finansów osobistych, porównanie czterech wymienionych powyżej wartości może pomóc w podjęciu decyzji, czy płacić, czy nie. Jeśli możesz zaoszczędzić czas, zarobić więcej niż początkowa inwestycja i poszerzyć swoją wiedzę, a jeśli to pasuje do Twojego budżetu, to najprawdopodobniej jest warte swojej ceny.
Tylko upewnij się, że masz gwarancję zwrotu pieniędzy i politykę anulowania w dowolnym momencie na wypadek, gdybyś kiedykolwiek zmienił zdanie.
Jak w przeszłości podejmowałeś decyzję o zakupie oprogramowania? A jeśli nie, co skłoniło Cię do pozostania przy darmowej wersji? Daj nam znać w komentarzach.