Jak przerzucić 401k na IRA?

Opuszczenie koncertu firmowego może być dobrą lub złą rzeczą, w zależności od konkretnej sytuacji.

Jedną rzeczą, która zwykle jest pozytywna, gdy tak się dzieje, jest to, że możesz przenieść swoje fundusze 401K do IRA.

Kumulacja 401K na IRA, czasami nazywana 401k IRA lub 401K na Rollover IRA, jest częstym ruchem, który ludzie wykonują po odejściu z pracy.

Jeśli zostałeś zwolniony lub ty rzucić pracę, masz możliwość rolowania swoich 401 000 środków na tak zwany Rollover IRA.

Możesz również trzymać środki w 401K. Po prostu nie będziesz w stanie wpłacić na nią nowych pieniędzy, tracąc korzyści z tego 401K mecz. Inną opcją jest wypłata środków. Oczywiście za taki ruch będziesz musiał zapłacić podatki i kary. Dla większości ludzi to zły pomysł.

Dobrym posunięciem jest jednak przeniesienie funduszy 401K na Rollover IRA. Dlatego…

Dlaczego warto rozważyć rollover 401K do IRA?

• Więcej opcji – Twój plan 401K może być ograniczony pod względem liczby dostępnych opcji inwestycyjnych. W rzeczywistości większość jest. Rollover IRA zazwyczaj zapewnia o wiele więcej opcji inwestycyjnych. Wkrótce napiszę o samokierowanym IRA i o tym, jak przejście na ten rodzaj IRA może dać ci jeszcze więcej opcji inwestycyjnych.
  insta stories
• Potencjalnie niższe opłaty – Plany 401K zwykle zmuszają Cię do inwestowania w ograniczoną liczbę wysokokosztowych funduszy. 401 tys. opłat i wydatków smród. W IRA, które możesz otworzyć u dowolnego dyskontowego brokera internetowego lub dowolnej dużej firmy inwestycyjnej, można skonfigurować tylko fundusze o niskich opłatach.
• Konsolidacja – Kolejną zaletą Rollover 401K do IRA jest konsolidacja kont. Posiadanie wszystkiego Twoje inwestycje emerytalne pod jednym dachem niektórym ułatwia życie.

Przeniesienie 401K na zasady IRA

Zasady podatkowe dotyczące 401 tys. kumulacji są dość proste. 401K i IRA są traktowane tak samo z perspektywy podatkowej. Dlatego, gdy przenosisz swoje pieniądze z jednego do drugiego, nie musisz płacić żadnych podatków.

Dokonywanie rollover 401K do IRA

Zapytaj swojego starego pracodawcę o opłaty za wypłatę lub wymagania dotyczące składania wniosków – Zadzwoń do planu pracodawcy i dowiedz się, jak wyciągnąć stamtąd pieniądze. Zapytaj o wszelkie opłaty, które możesz ponieść, formularze, które musisz wypełnić, aby dokonać przeniesienia, i czy jest coś, czego potrzebujesz kiedy składasz podatki. Jeśli są jakieś wysokie opłaty, być może będziesz musiał ponownie rozważyć swój ruch.

Otwórz Rollover IRA – Zdecyduj, co jest dla Ciebie najlepsze: a broker zniżek dla aktywnych inwestorów, takich jak Ally Invest i eTrade, lub dużej firmy inwestycyjnej (lub towarzystwa funduszy inwestycyjnych), takiej jak Vanguard. Następnie otwórz tam konto. Powiedz im, że planujesz zasilić nowe konto rolowaniem.

Prześlij formularze do starego pracodawcy i monitoruj rollover – Teraz, gdy masz już gotowe nowe konto i znasz wszystkie zasady, aby wykonać ruch, nadszedł czas, aby zainicjować rollover. Oddaj swoje formularze staremu pracodawcy, który wyśle ​​Tobie lub Twojemu nowemu posiadaczowi konta pieniądze na sfinansowanie IRA. FYI – ostatnio wykonałem najazd 401K i mogłem wypełnić żądanie najazdu przez telefon.

Czy możesz wykonać częściowe najazdy 401K na IRA?

Tak, możesz zostawić trochę pieniędzy w starym 401K i przenieść część do nowego Rollover IRA.

Czy niedawno zakończyłeś rollover? Podziel się swoją historią w komentarzach poniżej…

O Philipie Taylorze, CPA

Philip Taylor, aka „PT”, jest CPA, blogerem, podcasterem, mężem i ojcem trójki dzieci. PT jest również założycielem i dyrektorem generalnym konferencji i targów branży finansów osobistych, FinCon.

Stworzył Part-Time Money® w 2007 roku, aby dzielić się swoimi radami na temat pieniędzy, być odpowiedzialnym (gdy spłacić ponad 75 tys niezależność.