Śledzenie miesięcznych wydatków.
Co zaskakujące, jest to jedyna rzecz, którą zrobiłem poprawnie na długo przed tym, jak zrealizowałem całą moją działalność finansową.
Myślę, że zacząłem to robić około jesieni 2001 roku, kiedy przeprowadziłem się do Teksasu. To było bardzo proste. Właśnie wymieniłem dni miesiąca w Excelu i umieściłem nazwy moich wydatków w dniu, w którym były należne.
Śledzenie miesięcznych wydatków to świetna strategia na poprawę finansów. Pomaga uzyskać jasny obraz każdego wydanego dolara, pomagając podejmować mądrzejsze decyzje dotyczące pieniędzy.
Dlaczego śledziłem swoje miesięczne wydatki
Postanowiłem śledzić moje wydatki, aby móc:
- Zawsze płacisz rachunki na czas
- Lepiej zorientuj się, jakie są moje miesięczne wydatki, aby wiedzieć, ile muszę zarobić
- Określ, ile naprawdę musiałem wydać każdego miesiąca i znajdź wydatki, które mogę ograniczyć
- Dowiedz się, ile mogę wydać na rzeczy nieistotne po opłaceniu rachunków
Oto zdjęcie trackera, którego użyłem:
Pobierz Miesięczny Tracker
Jak widać, nie jest to skomplikowane, ale załatwia sprawę. Zauważysz, że dodałem kolumny Oszczędności i Dochody. To proste narzędzie pomaga nam zwizualizować nasze ramy finansowe i spojrzeć z odpowiedniej perspektywy na wszystko, co ma wpływ na nasze finanse.
Nie musisz używać Excela. Możesz bardzo łatwo śledzić swoje wydatki w staromodny sposób, używając tylko ołówka i papieru, jeśli chcesz. Ponadto istnieje wiele narzędzi cyfrowych, które pomagają ludziom z łatwością śledzić miesięczne wydatki.
Dlaczego nie pełny budżet?
Należy zauważyć, że dzięki temu narzędziu nie śledzimy WSZYSTKICH naszych wydatków. To nie jest pełny budżet. Szczegółowy budżet może nie być wart czasu i wysiłku dla wszystkich.
Celem tego konkretnego narzędzia do śledzenia wydatków nie jest poznanie każdej rzeczy, na którą wydajesz pieniądze, ale zrozumienie regularnych (stałych) wydatków.
Zdecydowaliśmy się nie śledzić w tym trackerze kategorii takich jak posiłki czy rozrywka, ponieważ są to wydatki zmienne. Zmieniają się z miesiąca na miesiąc, więc je pomijamy.
Jak pokonywać miesięczne wydatki
A teraz spójrzmy na duży problem dla wielu z nas, kiedy jest zbyt dużo pieniędzy na koniec miesiąca. Wiele osób jest zestresowanych i słusznie, ponieważ po prostu nie są w stanie zarobić na rachunkach na tyle, by oszczędzać na przyszłość.
Oto kilka sugestii dotyczących podbijania miesięcznych wydatków. Lepiej podjąć działania już teraz, zanim wpadniesz w długi i nie będziesz w stanie iść naprzód.
Poznaj swoje miesięczne wydatki
Wypisanie wszystkich stałych, przewidywalnych wydatków może być naprawdę ćwiczeniem wyjaśniającym. Jak wspomniano powyżej, nawet jeśli nie tworzysz szczegółowych budżetów, sprawdzanie regularnych miesięcznych wydatków ma kluczowe znaczenie.
Koszty stałe
To łatwiejsze niż myślisz. Po prostu przejdź do wyciągów z konta czekowego i/lub karty kredytowej i znajdź swoje stałe miesięczne wydatki. Aby dać ci wyobrażenie, na co zwrócić uwagę, oto regularne, stałe wydatki mojej rodziny:
- 1017 USD — Kredyt hipoteczny
- 182 USD — usługa telefonii komórkowej (teraz korzystam z Republic Wireless i płacę znacznie mniej. Możesz również sprawdzić nasza recenzja FreedomPop dla całkowicie bezpłatnej usługi komórkowej.)
- 79 USD — usługa internetowa
- 50 USD — 529 Składek na plan oszczędnościowy College'u
- 43 USD — Terminowe ubezpieczenie na życie
- 43 USD — siłownia i opieka zdrowotna
Inne typowe wydatki stałe, które możesz tutaj uwzględnić, to spłaty kredytu samochodowego i składki na ubezpieczenie zdrowotne. Nie są one dla nas uwzględnione, ponieważ jesteśmy właścicielami naszych samochodów i opłacamy ubezpieczenie zdrowotne z konta firmowego.
Zauważysz, że każdy z tych wydatków jest powiązany z umową lub opcją płatności automatycznej i zwykle są one ustalane (w granicach jednego lub dwóch dolarów) każdego miesiąca.
Przeglądając miesięczne wydatki, jest to dobry moment, aby zatrzymać się i zadać sobie pytanie, czy wszystkie mają sens. Czy korzystasz z każdej z tych usług? Czy musisz coś dodać? Czy mógłbyś cokolwiek wyeliminować? A może istnieje sposób na zmniejszenie miesięcznych płatności?
Na przykład, jeśli masz problemy z opłaceniem wszystkich rachunków, będziesz chciał anulować wszystko, czego nie potrzebujesz, na przykład karnet na siłownię. Możesz też tymczasowo przestać wpłacać nowe środki na 529 kont, dopóki nie wrócisz na solidne podstawy.
Zmienne wydatki
Następnie przyjrzyj się regularnym, ale zmiennym miesięcznym wydatkom. Nie masz dużego wyboru, jeśli chodzi o płacenie za nie co miesiąc, ale sumy będą się różnić w zależności od użytkowania. Jeśli regularnie je przeglądasz, powinieneś być w stanie określić średni miesięczny koszt takich rzeczy jak media. Często firmy użyteczności publicznej dostarczają nawet statystyki, które pomogą Ci zaplanować, lub oferują stabilny miesięczny plan płatności, który równoważy, ile będziesz płacić każdego miesiąca.
Oto nasze szacunkowe zmienne miesięczne wydatki:
- 250 USD — Elektryczny
- 55 USD — Woda/śmieci
- 40 USD — Gaz/Narzędzia
Celem tej sekcji jest uzyskanie dość dokładnej liczby wydatków, które jesteś zobowiązany ponosić każdego miesiąca, na podstawie obowiązujących umów. To dobry punkt wyjścia do oceny pozostałych wydatków.
Wszystkie Twoje inne wydatki będą zmienne i często masz dużą kontrolę nad tym, ile wydajesz w tych kategoriach.
Oto kilka możliwych kategorii zmiennych wydatków, które możesz wziąć pod uwagę:
- Rozrywka
- Artykuły spożywcze
- Jedzenie na mieście
- Prezenty
- Higieny osobistej
- Podróż
Rozważ przejście na płatności roczne
Jedna strategia, która zmniejsza stres związany z dokonywaniem miesięcznych płatności: rozważ przejście na roczne lub półroczne plany płatności. Zrobiliśmy to z naszą dziesięciną, ubezpieczeniem samochodowym, podatkami od nieruchomości, ubezpieczeniem domów, składkami HOA i składkami na oszczędności emerytalne (kwartalnie).
Oczywiście wraz z wygodą konieczności opłacania tych wydatków tylko raz w roku wiąże się odpowiedzialność za upewnienie się, że masz na nie środki. Możemy ograniczyć to ryzyko, tworząc wiele automatycznych planów oszczędnościowych na naszych wysokodochodowych kontach oszczędnościowych.
Związane z:Przegląd oszczędności Capital One 360
Uważaj na duże, niekontrolowane kategorie
Poza stałymi i zmiennymi regularnymi miesięcznymi wydatkami, masz te bardzo zmienne wydatki: jedzenie, podróże, paliwo, wyżywienie, prezenty, odzież, higiena osobista, rozrywka, zwierzęta domowe, gospodarstwo domowe itp.
Indywidualnie wiele z tych wydatków może nie wynieść wiele w ciągu miesiąca. Ale jedzenie jest dla nas duże (i dla wielu rodzin). Pomyśl o każdej z tych kategorii i zidentyfikuj ewentualne słabe punkty, w których masz tendencję do przekraczania wydatków.
W tych problematycznych obszarach dobrze byłoby dokładniej zaplanować budżet. Zacznij od przyjrzenia się swoim ostatnim średnim wydatkom miesięcznym w obszarze takim jak artykuły spożywcze lub jedzenie poza domem, a następnie wyznacz cel na nadchodzący miesiąc.
Jednym ze sposobów na utrzymanie celu w tej kategorii jest wypłata gotówki w tej kwocie i przydzielenie jej tylko do tej kategorii. Po przejściu przez gotówkę rzuć sobie wyzwanie, aby nie wydawać więcej do przyszłego miesiąca. Możesz również zastosować tę metodę z niektórymi kontami bankowymi online, które umożliwiają skonfigurowanie „koszyków” dla poszczególnych kategorii wydatków.
Wielu z nas ma wiele kategorii problemów w naszych wydatkach. W takim przypadku najlepiej zacząć co miesiąc robić szczegółowy budżet. Możesz znaleźć mnóstwo zasobów i przykładowych budżetów online. Jednym z zasobów jest Potrzebujesz budżetu (YNAB).
Czytaj więcej:Potrzebujesz budżetu 3: oparte na zasadach, potężne narzędzie do budżetowania
Dwa narzędzia do budżetowania i śledzenia do wypróbowania
Oprogramowanie finansowe rozrosło się w ciągu ostatnich kilku lat, więc masz wiele opcji do wyboru. Zapewniają one proste sposoby organizowania swoich finansów w formacie cyfrowym. Przyjrzymy się bliżej dwóm z nich: Kapitał osobisty oraz PocketSmith.
Kapitał osobisty
Kapitał osobisty oferuje potężny zestaw narzędzi do zarządzania finansami. Wszyscy chcemy mieć większą kontrolę nad naszymi pieniędzmi, a Kapitał Osobisty Ci w tym pomaga.
Dzięki bezpłatnym usługom Personal Capital możesz agregować wszystkie swoje konta finansowe w jednym miejscu. Obejmuje to sprawdzanie, oszczędności, inwestycje, kredyty hipoteczne, karty kredytowe i inne.
Wiele osób korzysta z Kapitału Osobistego do wspomagania budżetowania. Możesz skonfigurować swój miesięczne docelowe wydatki w każdej kategorii, którą omówiliśmy powyżej, a następnie użyj oprogramowania, aby łatwo monitorować, jak dobrze trzymasz się tych celów. Wielu z nas po prostu nie zdaje sobie sprawy z tego, ile wydajemy w określonych obszarach, a korzystanie z takiego oprogramowania może pomóc Ci wejść na właściwe tory.
Kapitał osobisty jest również popularny ze względu na możliwość śledzenia wartości netto. W świecie finansów osobistych nie chodzi tylko o miesięczny dochód, ale o obserwowanie zmniejszania się długów i wzrostu bogactwa. Baw się dobrze, obserwując, jak Twoja wartość netto rośnie, gdy konsekwentnie podejmujesz mądre decyzje finansowe.
Istnieje świetna aplikacja mobilna z Kapitałem Osobistym, dzięki której możesz sprawdzać swoje konta i śledzić różne wskaźniki z dowolnego miejsca.
Możesz również użyć Planera Emerytalnego Kapitału Osobistego, aby obliczyć swój przewidywany miesięczny dochód na emeryturze. Gdy zwiększysz swoje oszczędności na emeryturę, zobaczysz, że te liczby dostosowują się automatycznie. To może być naprawdę motywujące, zwłaszcza jeśli masz ochotę odciąć się teraz od zabawy. Zobaczysz, jak twoje dzisiejsze poświęcenia finansowe mogą pozytywnie wpłynąć na twoją przyszłość.
Kapitał osobisty oferuje mnóstwo bezpłatnych usług, które pomogą Ci uzyskać jasny obraz ogólnych finansów. Oto kilka kluczowych korzyści:
- Asygnowanie
- Śledzenie wartości netto
- Salda konta
- Raporty o dochodach
- Raporty o wydatkach
- Alokacja aktywów
- Zwroty z inwestycji
- Przewidywane opłaty inwestycyjne
Możesz dowiedzieć się więcej o Kapitał osobisty tutaj.
PocketSmith
Inną świetną opcją, która pomoże Ci śledzić wydatki, jest PocketSmith. Jest to oprogramowanie do finansów osobistych, które zapewnia kompleksowe monitorowanie Twojej pełnej sytuacji finansowej.
PocketSmith umożliwia kategoryzowanie wszystkich wydatków, lokalizowanie i organizowanie transakcji oraz planowanie rachunków i budżetów w swoim kalendarzu.
Śledzenie miesięcznych wydatków jest łatwe dzięki PocketSmith; oferują elastyczne plany budżetowe. Możesz zaplanować budżet na dzień, tydzień lub miesiąc — w zależności od tego, co najlepiej odpowiada Twoim potrzebom. Większość z nas radzi sobie dobrze z miesięcznym budżetem, ale jeśli lubisz jeszcze bardziej rozbijać swoje finanse, zrób to.
Oto kilka kluczowych zalet PocketSmith:
- Automatyczne kanały bankowe na żywo
- Wielowalutowość (może śledzić informacje o koncie z różnych krajów)
- Organizacja transakcji
- Łatwo zarządzaj łącznymi dochodami
- Połącz swoje konto Xero
- Importuj dane z Mint.com
- Sprawozdania z przepływów pieniężnych są aktualizowane co miesiąc
- Prognozy gotówkowe
- Zaplanuj płatności rachunków
- Śledzenie wartości netto
- Bezpieczne uwierzytelnianie dwuskładnikowe
- Scenariusze „co jeśli” pokazują, jak decyzje dotyczące wydatków/oszczędności mogą na Ciebie wpłynąć
- Brak umów
- Plan podstawowy jest bezpłatny
Miesięczne wydatki można pokonać na dobre
Zawsze będziesz miał jakieś miesięczne wydatki. Nawet osoby z spłacanymi domami i zerowym zadłużeniem muszą płacić rachunki: podatki, media, żywność, artykuły związane ze stylem życia i inne.
Oznacza to, że chociaż śledzenie miesięcznych wydatków może być wyzwaniem, z którym będziesz musiał się mierzyć przez całe życie. Równie dobrze możesz być w tym dobry!
Pracuj nad większą sumiennością w swoich miesięcznych wydatkach i okresowo oceniaj swoją sytuację finansową.
Jakie podejście stosujesz, aby utrzymać się na szczycie swoich miesięcznych wydatków? Czy jesteś dokładnym budżetowcem? Czy jesteś nieświadomy swoich nawyków związanych z wydawaniem pieniędzy? Daj nam znać, jak radzisz sobie ze swoimi nawykami związanymi z wydawaniem pieniędzy.
Philip Taylor, aka „PT”, jest CPA, blogerem, podcasterem, mężem i ojcem trójki dzieci. PT jest również założycielem i dyrektorem generalnym konferencji i targów branży finansów osobistych, FinCon.
Stworzył Part-Time Money® w 2007 roku, aby dzielić się swoimi radami na temat pieniędzy, być odpowiedzialnym (gdy spłacić ponad 75 tys niezależność.