Zacznij korzystać z crowdfundingu kapitałowego w celu budowania dochodu pasywnego• Pieniądze w niepełnym wymiarze godzin®

Pdochód pomocniczy jest świętym Graalem finansów osobistych. Zarabianie pieniędzy bez pośpiechu brzmi jak całkiem niezła okazja.

Możesz jednak założyć, że dochód pasywny jest dostępny tylko dla osób znajdujących się wyżej na drabinie społeczno-ekonomicznej niż ty. Jeśli nie jesteś w sytuacji finansowej, aby zostać inwestorem venture capital, możesz pomyśleć, że będziesz musiał trudzić się na każdą złotówkę w nieskończoność.

W przeszłości mogło być prawdą, że zdolność do generowania pasywnego dochodu wymagała pewnego poziomu bogactwa. Ale w dzisiejszych czasach istnieje kilka sposobów na wykorzystanie swoich skromniejszych inwestycji w pasywny strumień dochodów.

Crowdfunding udziałowy oferuje niską barierę wejścia dla każdego zainteresowanego uzyskiwaniem pasywnego dochodu.

Związane z: Najlepsze pomysły na dochód pasywny, które faktycznie działają

Oto, co musisz wiedzieć o rozpoczęciu działalności w crowdfundingu udziałowym w celu uzyskania dochodu pasywnego:

Co to jest finansowanie społecznościowe?

Crowdfunding udziałowy to nowoczesny sposób dla przedsiębiorców na pozyskanie finansowania dla swoich firm rozpoczynających działalność.

Banki od dawna wahają się, czy pożyczać pieniądze nowym, niesprawdzonym firmom. W przeszłości startupy musiały szukać finansowania od firm private equity i venture capital. Ale pozyskiwanie środków z takich źródeł nie zawsze jest łatwe.

Jednak przedsiębiorcy mają teraz inne możliwe źródło kapitału wysokiego ryzyka: kapitałowe finansowanie społecznościowe.

Crowdfunding udziałowy działa jak platformy takie jak Kickstarter i GoFundMe. Firma reklamuje się kapitałowo platforma crowdfundingowa oraz duża grupa osób, z których każda wnosi niewielką kwotę, aby zebrać niezbędne fundusze.

W przeciwieństwie do zwykłych witryn crowdfundingowych, pieniądze, które wkładasz w kapitałowe finansowanie społecznościowe, są inwestycją, a nie darowizną.

Zasadniczo inwestujesz pieniądze w firmę, zanim zostanie ona upubliczniona. Wchodzisz na parter, co tradycyjnie było sprzeczne z zasadami przeciętnego inwestora.

Wyobraź sobie, ile byś był teraz wart, gdybyś zainwestował 1000 dolarów w Amazon, kiedy był to tylko kiepski sklep internetowy z Seattle. Stanie się tak wczesnym inwestorem jest teraz możliwe dzięki kapitałowemu crowdfundingowi.

Chociaż bezpośrednie finansowanie społecznościowe jest częścią Internetu niemal od samego początku, kapitałowe finansowanie społecznościowe istnieje dopiero od kilku lat. To dlatego, że było to prawnie dozwolone tylko przez krótki czas.

Historia crowdfundingu kapitałowego

W 2012 roku uchwalenie Ustawy o JOBS złagodziło wiele federalnych ograniczeń regulujących sposób, w jaki firmy mogą pozyskiwać fundusze. Przed 2012 r. przepisy SEC uniemożliwiały startupom korzystanie z platform crowdfundingowych. Jednak do 2016 r. przepisy ograniczały inwestorów w kapitałowym finansowaniu społecznościowym do „akredytowanych inwestorów”.

Według SEC, aby być akredytowanym inwestorem, musisz uzyskiwać dochód przekraczający 200 000 USD rocznie lub 300 000 USD, jeśli składasz wniosek wspólnie z małżonkiem. Jeśli nie spełniasz wymagań dotyczących dochodu, możesz mieć majątek netto, który indywidualnie przekracza 1 milion USD, nie wliczając kapitału własnego w głównym miejscu zamieszkania.

Oto pełna lista kwalifikacje wymagane do akredytacji.

Jednak ze względu na ustawę JOBS, nieakredytowani inwestorzy mogą teraz również inwestować za pośrednictwem kapitałowego finansowania społecznościowego. W szczególności tytuł III ustawy o JOBS, rozporządzenie w sprawie finansowania społecznościowego oraz tytuł IV, rozporządzenie A+, umożliwiają finansowanie inwestorów nieakredytowanych w ramach kapitałowego finansowania społecznościowego.

Rozporządzenie Crowdfunding (CF) z JOBS Act określa, że ​​firmy, które chcą zebrać do 1 070 000 USD, mogą teraz to zrobić za pośrednictwem portali crowdfundingowych.

Rozporządzenie A+ Ustawy o JOBS jest nieco bardziej złożone. Określa, że ​​kwalifikujące się podmioty mogą zebrać do 50 milionów dolarów w dowolnym 12-miesięcznym okresie.

Te kwalifikujące się podmioty mają do dyspozycji dwa poziomy finansowania społecznościowego:

Firmy poziomu 1

Firmy te mogą zebrać do 20 milionów dolarów w dowolnym okresie 12 miesięcy.

Aby to zrobić, firma jest zobowiązana do dostarczenia wszystkim potencjalnym inwestorom formalnego okólnika ofertowego, który ma: zostały sprawdzone i złożone w SEC, a także bez względu na to, jakie stanowe organy nadzoru sprawują nadzór nad podmiotem w jego kraju Państwo.

Poza okólnikiem nie ma dodatkowego wymogu sprawozdawczego ani wymogu bieżącego audytu.

Firmy poziomu 2

Firmy te mogą zebrać do 50 milionów dolarów w dowolnym okresie 12 miesięcy.

Są również zobowiązani do dostarczania potencjalnym inwestorom formalnych okólników ofertowych. Muszą jednak również spełniać kilka innych bieżących wymogów sprawozdawczych. Należą do nich raporty półroczne, raporty roczne oraz raporty wywołane pewnymi „wymienionymi zdarzeniami”, takimi jak zmiana kontroli nad firmą.

Ponadto podmioty Tier 2 podlegają zewnętrznym, niezależnym audytom.

Limity inwestycyjne

Chociaż nieakredytowani inwestorzy mogą teraz inwestować za pośrednictwem kapitałowego finansowania społecznościowego, SEC nadal ma pewne ograniczenia dotyczące kwoty, jaką mogą zainwestować. W szczególności SEC stworzyła następujące zasady dotyczące inwestowania w podmioty Regulacji CF:

• Każdy może zainwestować do 2200 USD.
• Inwestorzy, których wartość netto lub roczny dochód jest mniejszy niż 107 000 USD, może legalnie zainwestować maksymalnie 5% niższej liczby. (Na przykład, jeśli zarabiasz 65 000 USD rocznie, a Twoja wartość netto wynosi 100 000 USD, możesz zainwestować maksymalnie 3 250 USD, co stanowi 5% z 65 000 USD).
• Inwestorzy, których wartość netto i dochody są obydwa powyżej 107 000 USD może legalnie zainwestować maksymalnie 10% niższej liczby. (Na przykład, jeśli zarabiasz 110 000 USD rocznie i masz wartość netto 400 000 USD, możesz zainwestować maksymalnie 11 000 USD, co stanowi 10% z 110 000 USD).
• Nikt nie może zainwestować więcej niż 107 000 USD, nawet akredytowani inwestorzy.

W przypadku podmiotów objętych Regulacją A+ zasady są nieco inne. Każdy może zainwestować tyle, ile chce w podmioty Tier 1, ale nieakredytowani inwestorzy nie mogą więcej inwestować niż 10% ich dochodu netto lub 10% ich majątku netto (z wyłączeniem ich głównego miejsca zamieszkania) na poziomie 2 oferty.

Limity te zostały wprowadzone z tego samego powodu, dla którego SEC orzekła, że ​​niektóre inwestycje są dostępne tylko dla akredytowanych inwestorów: aby chronić potencjalnych inwestorów przed ryzykownymi inwestycjami. Myślenie polega na tym, że akredytowani inwestorzy mają zarówno wiedzę inwestycyjną, jak i nadmiar środków niezbędnych do uniknięcia lub przetrwania słabej inwestycji. Bardziej narażeni są inwestorzy nieakredytowani.

Dochód pasywny z kapitałowym finansowaniem społecznościowym

Jak więc dokładnie można stworzyć pasywny dochód, inwestując w kapitałowe finansowanie społecznościowe? Zależy to częściowo od opcji inwestycyjnych oferowanych przez platformę crowdfundingową. Oto najczęstsze opcje, w które możesz potencjalnie zainwestować:

Prosta umowa dotycząca przyszłego kapitału (SAFE)

Dzięki umowie Simple Agreement for Future Equity inwestorzy mają prawo do uzyskania kapitału w startupie, gdy firma sprzeda akcje w przyszłości. W takim przypadku firma zazwyczaj emituje akcje, gdy wchodzi inwestor instytucjonalny i ustala wartość dla firmy.

Jednak akcje można również sprzedać, jeśli inny podmiot przejmie spółkę. SAFE pozwala na zakup akcji po niższej cenie niż inwestor nabywający akcje na późniejszym etapie. Możliwa jest również utrata wszystkich pieniędzy w SAFE, jeśli warunki SAFE nie są spełnione.

Nie jest to również opcja crowdfundingowa, która zapewni Ci pasywny dochód.

Zamienny Uwaga

Zamienne Obligacje to najczęstszy rodzaj inwestycji w kapitałowe finansowanie społecznościowe. Papier zamienny zaczyna się jako instrument dłużny, który zamieni się na kapitał po określonym czasie lub po określonym zdarzeniu wyzwalającym.

Takie banknoty mają oprocentowanie i termin zapadalności, podobnie jak tradycyjne pożyczki, ale zamiast zwrotu gotówki otrzymujesz równowartość kapitału własnego. Jeśli firma nie jest w stanie pozyskać kolejnej rundy finansowania, kwota pożyczki wraz z odsetkami jest należna w dniu zapadalności. Odsetki od pożyczki są naliczane i mogą być spłacone w gotówce lub dodane do kwoty weksla w celu konwersji na kapitał własny.

Nie jest to również opcja, która może oferować dochód pasywny.

Pożyczki z udziałem w przychodach

W przeciwieństwie do typowych pożyczek, pożyczki z udziałem w przychodach nie mają ustalonej kwoty ani harmonogramu spłaty. Zamiast tego firma spłaca inwestorom stały procent swoich miesięcznych przychodów. Trwa to każdego miesiąca, dopóki nie osiągną z góry określonej kwoty spłaty.

Na przykład, jeśli zainwestujesz 10 000 USD w pożyczkę na udział w przychodach z udziałem w przychodach w wysokości 3% i wielokrotnością spłaty 1,2x (lub 12 000 USD), firma będzie wypłacać Ci 3% swoich przychodów każdego miesiąca, dopóki nie zapłaci Ci łącznie 12 000 USD. Oznacza to, że w miesiącach, w których firma kwitnie, otrzymasz więcej, a mniej w miesiącach, w których ma problemy.

Tego rodzaju pożyczki mogą zaoferować przyjemny strumień pasywnego dochodu.

Związane z:Mój eksperyment z crowdfudingiem o wartości 10 000 $ z PeerStreet [Recenzja] 

Preferowany kapitał

Preferred Equity zapewnia inwestorom udziały w spółce bezpośrednio lub przez pośrednika. Inwestorzy mogą potencjalnie otrzymywać regularne wypłaty dywidendy po określonym czasie za pomocą tego instrumentu, co czyni go potencjalną opcją dla pasywnego dochodu.

Pożyczki

Tradycyjna pożyczka jest zawsze dobrze wykorzystywaną opcją, nawet poprzez kapitałowe finansowanie społecznościowe. Płatności kapitału i odsetek będziesz otrzymywać zgodnie z ustalonym harmonogramem. To kolejna dobra opcja do tworzenia pasywnego dochodu.

Jak zacząć

Istnieje kilka różnych serwisów crowdfundingowych, z których każdy koncentruje się na innym typie startupu. Następujące platformy są dostępne dla nieakredytowanych inwestorów:

Inwestowanie w lokalne firmy już za 10 USD. Inwestycje mają formę obligacji Small Business Bond™, która może zapewnić zwrot do 9%. Każdy, kto ma konto bankowe w USA, może wziąć udział. Odsetki i kapitał wypłacane miesięcznie.

Minimum do zainwestowania: $10

Jest to jedna z największych internetowych platform finansowania społecznościowego. Chociaż platforma jest otwarta dla nieakredytowanych inwestorów, większość jej transakcji dotyczy zasady 506 (b) i 506 (c) zgodnie z rozporządzeniem D, które jest w większości ograniczone do akredytowanych inwestorów. Ale nieakredytowani inwestorzy nadal mogą się zarejestrować i otrzymywać powiadomienia, gdy dostępne są dla nich oferty.

Minimum do zainwestowania: waha się, zazwyczaj nie mniej niż 5000 USD

Ta popularna platforma nawiązała współpracę z MicroVentures, aby zaoferować kapitałowe finansowanie społecznościowe każdemu, kto ukończył 18 lat. Oferta jest zróżnicowana, w tym wszystko, od tworzenia filmów po organizację, która tworzy protezy kończyn za pomocą drukarki 3D.

Minimum do zainwestowania: nie mniej niż 100 USD, chociaż każda kampania ustala własne wartości minimalne.

Wefunder ma na celu pomóc tandetnemu startupowi uratować amerykański sen poprzez kapitałowe finansowanie społecznościowe. Dzięki wielu ofertom, które są zarówno świadome społecznie, jak i zaawansowane technologicznie, Wefunder skupia się na łączeniu małego inwestora ze startupem, który wyrośnie na giganta.

Minimum do zainwestowania: nie mniej niż 100 USD, chociaż każda kampania ustala własne wartości minimalne.

Ta platforma zazwyczaj zawiera listę małych firm zorientowanych na klienta, takich jak browary, restauracje i produkcja odzieży. Celem jest połączenie lokalnych inwestorów z lokalnym biznesem.

Minimum do zainwestowania: 250 do 500 USD

StartEngine oferuje inwestorom zarówno małe, jak i duże startupy. Nacisk kładziony jest na stymulowanie innowacji w wielu różnych branżach, od rolnictwa po turystykę.

Minimum do zainwestowania: $500

Zastrzeżenie Inwestora

Chociaż crowdfunding udziałowy ma wiele zalet, takie inwestowanie nie jest pozbawione ryzyka. A te różnią się od ryzyka związanego z tradycyjnym inwestowaniem. Każdy, kto chce uzyskać dochód pasywny za pomocą kapitałowego finansowania społecznościowego, musi wziąć pod uwagę następujące potencjalne wady:

Potencjał strat

Jeśli biznes, w który zainwestowałeś, upadnie, stracisz wszystkie swoje pieniądze. A większość małych firm upada. Według Administracja małych firm, tylko około połowa nowych firm nadal istnieje po pięciu latach.

Brak płynności

Kiedy już zainwestujesz poprzez kapitałowe finansowanie społecznościowe, jesteś w tym na dłuższą metę. Ogólnie rzecz biorąc, nie istnieje rynek wtórny na sprzedaż Twoich akcji, co oznacza, że ​​nie możesz uzyskać dostępu do swoich środków w nagłych wypadkach. Nie powinieneś inwestować żadnych pieniędzy, na które nie możesz sobie pozwolić przez długi czas.

Potrzeba należytej staranności

Ważne jest, aby w pierwszej kolejności zastanowić się, dlaczego te firmy zwracają się w stronę crowdfundingu. Platformy robią co w ich mocy, aby oferować tylko realne opcje, ale ostatecznie to Twoje pieniądze. Jesteś tym, który musi być pewny swojej inwestycji.

Dolna linia

Crowdfunding udziałowy może być jedną sprytną metodą tworzenia dla siebie strumienia pasywnego dochodu – ale nie powinno to być Twoim jedynym pasywnym dochodem lub planem inwestycyjnym. Pomiędzy limitami inwestycyjnymi a ryzykiem nieodłącznie związanym z kapitałowym finansowaniem społecznościowym, powinno to być tylko częścią Twojej pasywnej strategii inwestycyjnej. Może to być jednak świetne miejsce na rozpoczęcie (lub zwiększenie) pasywnego dochodu w życiu finansowym.

Czy kiedykolwiek chciałeś zająć się inwestowaniem w akcje? Czy uważasz, że finansowanie społecznościowe to dobra opcja?