Jeff Rose, CFP® |
„Musi istnieć prostszy sposób inwestowania”.
To właśnie Jon Stein, dyrektor generalny Doskonalenie pomyślał sobie nie tak dawno, kiedy rozpoczynał swoją podróż inwestycyjną.
Cóż, ta myśl zamieniła się w firmę inwestycyjną o wartości 500 milionów dolarów w niecałe 4 lata.
Ich rozwój był niesamowity i ekscytujący do oglądania. Udało mi się nakłonić Jona do podcastu GF¢, aby podzielić się tym, jak stworzył swoją wymarzoną firmę i jakie są jego wielkie plany.
Co to jest ulepszenie i jakie są niektóre jego cechy?
- Zautomatyzowana usługa inwestowania
- Daje najlepszy możliwy zwrot za najniższą cenę w najkrótszym czasie.
Planowanie oparte na celach
- Doskonalenie pozwala każdemu inwestorowi ustalić cel — na przykład oszczędzać na emeryturę, oszczędzać na szkołę dla dzieci itp. - oraz Betterment dostosuje następnie każdy portfel zgodnie z tym celem.
- Po wprowadzeniu swoich celów Betterment zautomatyzuje, ile musisz zaoszczędzić każdego miesiąca, a nawet pozwoli Ci automatycznie zdeponować te środki na Betterment.
Cel poprawy
- Jeśli poświęcisz im 5 minut swojego czasu, zabezpieczą Twoją finansową przyszłość.
Tło ulepszeń
- Jon Stein i zespół Betterment Investment są zaangażowani w niezwykle szczerą firmę, która jest całkowicie przejrzysta w swoich procesach.
- Przed stworzeniem Betterment Jon Stein używał Vanguard, który był bardzo tani, ale miał słaby interfejs i mało wskazówek.
- Używał również ING Direct (Now Capital One 360) do konta oszczędnościowego i stwierdził, że założenie i finansowanie jest niezwykle łatwe.
- Jon Stein połączył niski koszt Vanguard z łatwością obsługi ING Direct, aby stworzyć Betterment.
- To lepsza inwestycja, ale zachowuje łatwość użytkowania.
- Rozpoczęty w maju 2009 z ogromnymi celami i nierealistycznym harmonogramem – to, co miało zająć około 5 miesięcy, w rzeczywistości zajęło 14 miesięcy, aby rozpocząć i rozwinąć.
- Betterment wzrosła wykładniczo od czasu ich uruchomienia, z 35 000 klientów i ponad 500 milionami zarządzanych aktywów.
Ulepszenie teraz
- Mocno zainwestowane w najnowszą, najlepszą technologię.
- 50% pracowników firmy zajmuje się technologią usługi.
- Jedna z nielicznych, jeśli nie jedyna firma, która oferuje depozyty następnego dnia.
- Uważaj, że porady powinny być swobodnie dostępne, aby porady były łatwo dostępne i dostępne na stronie.
- Dodano integracje z firmami zewnętrznymi, takimi jak Mint, a także aplikację mobilną.
- Dodają więcej rzeczy, ale nadal chcą zachować tę samą łatwą obsługę.
ETF-y?
- Jon Stein uważa, że fundusze ETF (Exchange Traded Funds) są najskuteczniejszym sposobem budowania zdywersyfikowanego portfela.
- ETFy są jak fundusze inwestycyjne.
- Są tańsze w handlu, a konkurencja obniża koszt funduszy.
- Ze względu na fundusze ETF portfele oferowane przez Betterment są globalnie zdywersyfikowane i mogą być bardzo zróżnicowane przy niewielkiej inwestycji, nawet tak małej jak 1000 USD.
Lepsza przyszłość
- Betterment patrzy na inwestycje dalekowzrocznie.
- Jon Stein uważa, że rynki reprezentują sukces światowej gospodarki i chociaż poszczególne lata mogą być słabsze, gospodarka światowa będzie się poprawiać i umacniać przez dłuższy czas, co znajdzie odzwierciedlenie w rynków.
Betterment ma plany:
- dalej dopasowują swoje portfele
- usprawnić optymalizację portfela
- udzielać bardziej zindywidualizowanych porad dotyczących celów
- dać większą dostępność (aplikacja mobilna)
- jeszcze bardziej poprawić wrażenia użytkownika
- partnerować z OSR poprzez swoje praktyki
Dowiedz się więcej o doskonaleniu tutaj.