Experian Stan raportu kwartalnego dotyczącego rynku motoryzacyjnego mówi nam, że w czwartym kwartale 2020 r. ponad 26% wszystkich nowych pojazdów zostało wyleasingowanych, a nie zakupionych wprost.
Leasing samochodu może być kuszący. Za tę samą miesięczną opłatę często można otrzymać znacznie ładniejszy pojazd. Lub, idąc w drugą stronę, możesz uzyskać niższą miesięczną opłatę za ten sam samochód podczas leasingu, zamiast kupować go wprost.
Jeśli brzmi to zbyt pięknie, aby mogło być prawdziwe, miałbyś rację. Leasing samochodu nie jest taki prosty i finansowo zwykle nie wychodzi na jaw, gdy porównujemy go do kupna samochodu.
Spis treści
- Zalety zakupu samochodu
- Wolność Własności
- Brak limitów przebiegu, stanu lub modyfikacji
- Możliwość braku miesięcznych płatności
- Wady kupowania samochodu
- Więcej pieniędzy z kieszeni na starcie
- Zalety leasingu samochodu
- Niższa miesięczna płatność
- Nie ma potrzeby odsprzedawania
- Możesz jeździć nowymi samochodami
- Wady leasingu samochodu
- Brak potencjału własności
- Potencjał dodatkowych kosztów
- Lepiej wydzierżawić czy kupić samochód?
- Zalecenie: Kupuj używane i płać gotówką
- Streszczenie
Zalety zakupu samochodu
Zapytaj każdego, kto jest właścicielem samochodu, a prawdopodobnie powie Ci, że jest to mieszana torba zarówno zalet, jak i wad.
Rzućmy okiem na niektóre z tych zalet i wad i porozmawiajmy o tym, czy przeważają one nad zaletami i wadami leasingu samochodu. Oto niektóre z zalet posiadania samochodu.
Wolność Własności
Jeśli płacisz za samochód gotówką – lub po zakończeniu płatności – jesteś całkowicie właścicielem samochodu. Nikt nie może ci powiedzieć, co możesz z nim zrobić ani jak go leczyć.
Nie ma możliwości oddania go na koniec okresu i przeszukania go przez dealera pod kątem zadrapań lub innych uszkodzeń. Jeśli uszkodzisz samochód, jedyną osobą, przed którą musisz odpowiedzieć, jesteś ty i/lub twój partner.
Możesz zrobić z tym tak, jak chcesz. Możesz go sprzedać, wbić w ziemię lub oddać.
Brak limitów przebiegu, stanu lub modyfikacji
Kolejną korzyścią płynącą z zakupu samochodu jest brak limitów przebiegu. Leasing prawie zawsze wiąże się z ograniczeniem liczby mil, które możesz przejechać w okresie leasingu.
Jeśli posiadasz samochód, nie musisz się martwić o śledzenie przebiegu. I nie musisz się martwić o utrzymanie go w doskonałym stanie, aby dotrzymać warunków najmu.
Na koniec możesz dowolnie modyfikować samochód. Pinstriping, koła magnetyczne, głośne tłumiki; wybór należy do Ciebie i tylko do Ciebie. A ten rodzaj wolności jest przyjemny.
Następnie omówmy niektóre wady zakupu samochodu zamiast leasingu.
Możliwość braku miesięcznych płatności
Jeśli płacisz gotówką za samochód, nie będziesz mieć miesięcznej płatności od pierwszego dnia. Jednak nawet jeśli sfinansujesz samochód, w końcu go spłacisz i będziesz mógł jeździć przez wiele lat bez żadnej płatności.
Brak płatności za samochód to ogromna ulga w Twoim budżecie. ten średnia opłata za nowy samochód to $563. Oznacza to, że rodzina składająca się z dwóch samochodów wydaje ponad 1000 dolarów miesięcznie na sam samochód.
Wady kupowania samochodu
Chociaż osobiście jestem fanem kupowania samochodu zamiast leasingu, istnieją pewne wady posiadania samochodu, które leasing samochodu może wyeliminować.
Więcej pieniędzy z kieszeni na starcie
Na przykład, kupując nowy samochód, a nie leasingowany, często (choć nie zawsze) zapłacisz wyższą zaliczkę.
Ponadto prawdopodobnie będziesz mieć również wyższą miesięczną płatność. Kiedy porównujesz leasing vs. kupując dokładnie ten sam samochód, kupowanie spowoduje, że z własnej kieszeni będzie więcej pieniędzy, zarówno z góry, jak i każdego miesiąca.
Jednak w końcu spłacisz samochód i będziesz miał lata wolnej jazdy. Otrzymasz również pieniądze, gdy sprzedasz pojazd, więc kupowanie jest ogólnie tańsze.
Zalety leasingu samochodu
Podczas gdy wielu ekspertów w dziedzinie finansów osobistych nie jest fanem leasingu samochodów (np. Dave Ramsey krzyczy „Nazywa się to „uciekaniem”, a nie „leasingiem!”), leasing samochodu ma pewne zalety.
A pierwsza jest atrakcyjna; niższa miesięczna opłata.
Niższa miesięczna płatność
Jeśli myślisz o konkretnym pojeździe i próbujesz zdecydować, czy powinieneś go kupić, czy wydzierżawić, leasing prawdopodobnie wygra, jeśli zależy Ci tylko na miesięcznych ratach.
Na przykład sprawdziłem ceny leasingu w mojej okolicy dla Toyoty Camry LE z 2021 roku. Mogę wydzierżawić ten pojazd za 239 USD miesięcznie po odłożeniu 3000 USD.
Gdybym jednak kupił ten samochód z taką samą przedpłatą w wysokości 3000 USD, zapłaciłbym 358 USD miesięcznie. Leasing tego samochodu oznaczałby teraz mniejszy wpływ na mój budżet.
Dlaczego leasing ma niższe płatności miesięczne?
Zamiast tego kwoty opłat leasingowych są często określane na podstawie kwoty amortyzacji, którą szacuje się, że samochód będzie pobierał w okresie leasingu.
Eksperci samochodowi biorą skapitalizowany koszt (tj. cenę) samochodu i odejmuje szacunkową wartość rezydualną (wartość szacunkową na koniec leasingu) samochodu.
Dzielą tę kwotę przez długość leasingu, a następnie dodają podatki, odsetki i opłaty, aby uzyskać szacunkową zaliczkę leasingową i miesięczną kwotę płatności. Oto pełne wyjaśnienie, jeśli jesteś zainteresowany.
Wskazówka: Jeśli myślisz o tej matematyce tak jak ja, być może już zorientowałeś się, że to prawdopodobnie będzie Cię mniej kosztować leasing samochodu, który wolniej się amortyzuje i dłużej zachowuje swoją wartość niż inne samochody.
Warto zauważyć, że wiele osób leasinguje nie dlatego, że chcą niższej miesięcznej raty, ale dlatego, że za tę samą opłatę otrzymują ładniejszy pojazd.
Innymi słowy, korzystają z leasingu, aby móc sobie pozwolić na ładniejszy samochód, niż mogliby sobie pozwolić na jego zakup.
Uważaj na zakup pojazdu, który nie męczy wzroku, ale jest zbyt duży w stosunku do Twojego budżetu, nawet jeśli możesz sobie pozwolić na ratę leasingu.
Nie ma potrzeby odsprzedawania
Kolejną wygodną korzyścią leasingu samochodów jest to, że nie musisz ich odsprzedawać, gdy jesteś gotowy do dalszej podróży.
Zamiast tego po prostu zamieniasz samochód w salon i odchodzisz. Możesz też udać się prosto do sali sprzedaży po oddaniu leasingu i wybrać kolejny nowy samochód do leasingu.
Możesz konsekwentnie jeździć od samochodu do samochodu, nie martwiąc się o kłopoty z kupnem, a następnie odsprzedażą.
Możesz jeździć nowymi samochodami
Kolejną fajną rzeczą w leasingu samochodów jest to, że jeśli regularnie leasingujesz nowy samochód, zawsze możesz jeździć ładnymi, nowymi samochodami.
Prowadzenie nowych samochodów jest przyjemne. Ładnie wyglądają. Czują się miło. I jest pewien symbol statusu związany z prowadzeniem nowych samochodów.
Jeśli te funkcje są dla Ciebie ważne, możesz chcieć wydzierżawić swoje samochody zamiast je kupować, aby móc skorzystać z łatwości i innych korzyści.
Leasing samochodów ma jednak również istotne wady.
Wady leasingu samochodu
Chociaż nie udostępniamy dużej listy wad leasingu, te, które udostępniamy, mogą mieć duży wpływ na Twój budżet.
Brak potencjału własności
Prawdopodobnie największą wadą leasingu samochodu jest to, że zasadniczo go wynajmujesz. Po zakończeniu okresu najmu nie ma potencjału własnościowego.
Oddaj samochód dealerowi. Możesz mieć możliwość zakupu samochodu pod koniec okresu leasingu, ale nadal prawdopodobnie zapłacisz to, co nazywają „wartością rezydualną”. Jest to pierwotna cena zakupu pomniejszona o amortyzację, która miała miejsce w okresie leasingu. Oto więcej na ten temat.
Kupując samochód, stajesz się w pełni właścicielem samochodu po dokonaniu płatności. Dzięki temu otrzymujesz (miejmy nadzieję) sprawiedliwy pojazd, który możesz sprzedać lub wymienić i otrzymać trochę gotówki na zaliczkę, gdy nadejdzie czas na zakup innego pojazdu.
Możesz też zatrzymać samochód jeszcze przez kilka lat i bezpłatnie wjechać na ziemię.
Potencjał dodatkowych kosztów
Leasing samochodu naraża Cię również na ryzyko, że będziesz musiał ponieść koszty ponad to, co płacisz za zaliczkę i miesięczną opłatę leasingową.
Na przykład większość umów leasingu samochodów ma dość surowe limity przebiegu. Większość opcji leasingu, które znalazłem w Internecie, ogranicza Cię do 10 000 do 12 000 mil rocznie. To od 27 do 32 mil dziennie. Biorąc pod uwagę przeciętnie dojeżdża do pracy 30 mil podróż w obie strony do pracy, która nie pozostawia wiele dodatkowych mil na nic innego.
Jeśli przejedziesz więcej, niż pozwala na to umowa najmu, zapłacisz gdzieś w okolicach pięciu centów do 20 centów za każdą dodatkową milę, którą przejedziesz.
Ponadto umowy leasingu również mają ściśle określone warunki. Jeśli oddasz samochód na koniec umowy najmu z jakimkolwiek uszkodzeniem, które nie jest uważane za „normalne” zużycie, zapłacisz również dodatkowe pieniądze za szkody.
Oto, co Toyota uważa za „nadmierne uszkodzenie”. Ale zawsze przed podpisaniem wyjaśnij, co określa konkretna umowa najmu.
Więc teraz, gdy masz już wyobrażenie o niektórych zaletach i wadach zakupu samochodu w porównaniu z leasing samochodu, który wybrać?
Lepiej wydzierżawić czy kupić samochód?
Przyjrzyjmy się dwóm prostym scenariuszom. Kupno samochodu za 30 000 dolarów, jeździłem nim przez dwa lata, a następnie sprzedałem go w porównaniu z leasingiem tego samego samochodu przez dwa lata. Przyjmiemy 0% oprocentowanie zarówno dla kupna jak i leasingu tylko dla łatwej matematyki.
Kupowanie:
- Nowość: 30 000 USD
- Zaliczka: 3000 USD
- Płatność miesięczna: 450 USD (60 miesięcy)
- Wartość samochodu po 2 latach: 20 700 USD (przeciętny samochód amortyzuje 31% w pierwszych dwóch latach)
Po dwóch latach kupujący może sprzedać pojazd za 20 700 dolarów. Nadal są winni 16 200 USD pożyczki, co oznacza, że po sprzedaży będą mieli w kieszeni 4 500 USD.
Wydali łącznie 13 800 USD na zaliczkę i płatności miesięczne, ale 4 500 USD z powrotem na wyprzedaży spowoduje, że ich łączne koszty wyniosą 9 300 USD, czyli 387,50 USD miesięcznie.
Leasing:
- Nowość: 30 000 USD
- Zaliczka: 3000 USD
- Opłata miesięczna: 280 USD
- Wartość po dwóch latach: 20 700
Zakładając, że wszystko pójdzie dobrze, leasingobiorca wyrównuje samochód. Nic nie dostają, nic nie są im winni. Po dwóch latach wydadzą łącznie 9720 dolarów, czyli 405 dolarów miesięcznie.
I mają dodatkowe ryzyko i stres związany z przejechaniem przydzielonego przebiegu lub czymś, co dzieje się z samochodem. Prawdopodobnie pojawią się dodatkowe opłaty, ale nawet jeśli ich nie ma, dzierżawa może być droższa.
Jeśli nie jesteś osobą, która bardzo dba o swoje pojazdy lub jeśli regularnie przejeżdżasz dużo kilometrów, leasing pojazdu może nie być dla Ciebie.
Nie ograniczasz się jednak do wyboru zakupu lub leasingu zupełnie nowego samochodu.
Masz inną opcję zakupu pojazdu.
Zalecenie: Kupuj używane i płać gotówką
Moim osobistym ulubionym sposobem kupowania pojazdów jest kupowanie wysokiej jakości używanego pojazdu i płacenie gotówką. Kupując używane pojazdy, ktoś inny już zapłacił za znaczną część amortyzacji samochodu lub ciężarówki.
W rzeczywistości szacuje się, że nowe samochody tracą na wartości od dziewięciu do dziesięciu procent w momencie, gdy je wypędzisz z parkingu. Dotyczy to zarówno pojazdów zakupionych, jak i leasingowanych.
Ale kiedy kupujesz używane, pozwalasz komuś innemu wziąć ten cios na konto bankowe.
Poza tym samochód jest twój. Nie banku. Nie dealera. Dokładnie. Twój. Nikt nie może ci powiedzieć, co z nim zrobić, ile jeździć nim ani jak się nim zająć.
Nie musisz mieć tego przerażającego spotkania, na którym jedziesz do salonu, aby oddać samochód pod koniec umowy najmu, a oni przesłuchują Cię o każde zadrapanie i wgniecenie.
I na koniec nie musisz się martwić o comiesięczne płatności. Osobiście muszę powiedzieć, że jest to moja ulubiona część płacenia gotówką i jazdy używanymi samochodami.
Dla mnie to wspaniałe uczucie jeżdżenia czymś nowym i błyszczącym jest znacznie równoważone brakiem płatności za samochód wymieniony w moim bezpłatnym arkuszu kalkulacyjnym budżetu miesięcznego.
Zadzwoń do mnie tanio, jeśli chcesz, ale uwielbiam jeździć i posiadać moje opłacone samochody używane, ponieważ oznacza to więcej pieniędzy na moim koncie bankowym.
Ale znowu musisz zrobić to, co jest dla Ciebie dobre, jeśli chodzi o to, czy zdecydujesz się kupić, czy wydzierżawić samochód. Jeśli nadal chcesz kupić nowy, przynajmniej kup w trakcie najlepsze czasy na zakup samochodu.
Streszczenie
Podczas gdy leasing samochodu może z góry zaoszczędzić pieniądze, porównując go z zakupem tego samego samochodu, leasing ma wiele wad, które ostatecznie mogą Cię kosztować.
Morał z tej historii: zrób kilka poważnych badań i poszukiwań duszy, zanim podpiszesz umowę leasingu samochodu.
Weź pod uwagę swój budżet, konto bankowe i nawyki jazdy. Zdecyduj, jak dużą kontrolę ma mieć dealer samochodowy lub firma leasingowa nad tym, co robisz z samochodem, którym jeździsz.
A jeśli szukasz najbardziej ekonomicznego wyboru, kup wysokiej jakości używany samochód, za który możesz zapłacić gotówką.
Czy kiedykolwiek wynajmowałeś samochód? Jeśli tak, jak to poszło? Zapraszam do dzielenia się swoimi przemyśleniami i doświadczeniami w sekcji komentarzy.