Problemy z obsługą obfitują w długi z tytułu kredytów studenckich, w szczególności pożyczki federalne. Ale wydają się być szczególnie powszechne w połączeniu z Navientem. Firma reprezentuje 64% wszystkich skarg dotyczących kredytów studenckich otrzymanych przez federalne Biuro Ochrony Konsumentów, chociaż obsługują tylko około 25% wszystkich długów z tytułu kredytów studenckich.
Jakie są najczęstsze problemy serwisowe Navienta i jak ich uniknąć? Wydają się być zbyt liczne i obszerne, aby łatwo je kategoryzować. Niewłaściwie zastosowane płatności, niedokładne informacje, problemy z raportowaniem kredytowym, podwyżki stóp procentowych i tajemniczo dodane opłaty – lista nie ma końca. A to sprawia, że radzenie sobie z nimi jest prawie niemożliwe.
To z pewnością nie jest wiadomość, którą chcesz usłyszeć, ale wydaje się, że jest to rzeczywistość z tym gigantem obsługującym pożyczki studenckie.
Mój przyjaciel Travis jest Planista pożyczek studenckich i stworzył ponad tysiąc niestandardowych planów pożyczek studenckich, które pozwolą ci wyjść z długów szybciej, niż możesz sobie wyobrazić. Zna wszystkie różne programy, jak one ze sobą współpracują i co trzeba zrobić, aby z nich skorzystać.
Jego przeciętny klient ratuje projektowane $59,000 przez cały okres ich spłaty. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej i zobaczyć, czy plan może Ci pomóc, sprawdź jego usługę.
Kim jest Navient?
Firma Navient z siedzibą w Wilmington w stanie Delaware jest jednym z wiodących dostawców rozwiązań do zarządzania aktywami i przetwarzania biznesowego dla klientów edukacyjnych, medycznych i rządowych. Ale to, z czego firma jest najbardziej znana, to obsługa kredytów studenckich. W tej kategorii są najwięksi w kraju.
Firma powstała w 2014 roku, kiedy dawne Stowarzyszenie Marketingu Pożyczek Studenckich, lepiej znane jako Sallie Mae, podzieliło się na dwa podmioty – Sallie Mae Bank i Navient. Navient zarządza prawie 300 miliardami dolarów pożyczek studenckich dla ponad 12 milionów pożyczkobiorców, co stanowi około 25% wszystkich pożyczek studenckich w Stanach Zjednoczonych.
Firma obsługuje zarówno studenckie, jak i macierzyste pożyczki federalne dla Departamentu Edukacji USA, a także duży portfel prywatnych pożyczek studenckich. Informują, że ich klienci pożyczek federalnych niewykonanie zobowiązania w tempie o 31% niższym niż średnia krajowa.
Firma przypisuje niższy wskaźnik niewykonania zobowiązania „motywowi krytycznemu”: kontaktowi. Wykorzystują „strategie oparte na danych, aby zwiększyć kontakt z klientami, oraz specjalnie przeszkolone zespoły do nawiązywania kontaktów z kredytobiorcami zmagającymi się z problemami”.
Ale czy to jest doświadczenie ich klientów – kredytobiorców kredytów studenckich?
Najwyraźniej nie.
Typowe problemy z obsługą Navienta
Lista skarg na Navient jest długa i obejmuje nawet kilka spraw sądowych. Najczęstsza skarga wymieniona z Biuro lepszego Biznesu to kwestie związane z rozliczeniami i windykacją (1248 z 1691 złożonych skarg).
Przykłady obejmują:
„Wygląda na to, że od wielu lat spłacam kredyt studencki. Obecna należna kwota jest zbliżona do pierwotnej kwoty kredytu. Poprosiłem Matta o pełną dokumentację z historią płatności i obliczeniami odsetek, aby upewnić się, że cała pożyczka jest legalna. Pożyczka ta wielokrotnie przechodziła z rąk do rąk bez mojej zgody i wbrew mojej woli. Zastanawiam się nad zasadnością tej pożyczki i wyliczeniami. Gdy firma odmówiła podania mi tych informacji, poprosiłem o kierownika. Wielokrotnie odmawiano mi tego i powiedziano mi, że nie będą eskalować mojej prośby”.
Odpowiedź Navienta: "Dziękuję za Twoją wiadomość. W trosce o ochronę prywatności naszych klientów Kancelaria Rzecznika Klienta odpowiedziała bezpośrednio klientowi za pośrednictwem US Postal Service w dniu 5 lipca 2018 r. Proszę dać wystarczająco dużo czasu na doręczenie pocztą”.
I…
„Mam kredyt konsolidacyjny w Navient. Około 2 lata temu zauważyłem, że w okresie od kwietnia do września 2004 r. nastąpił wzrost kwoty, która dotyczyła odsetek od płatności. Opierając się na ich obliczeniach na temat naliczania zainteresowanych, zastosowali około 220 dolarów na pokrycie zainteresowanych płatności, które powinny były iść do zasady. Rozmawiałem z wieloma agentami, którzy doszli do wniosku, że kwota odsetek pobrana z płatności jest większa niż to, co powinno zostać wypłacone, ponieważ jest to pożyczka o stałym oprocentowaniu. Wysłali go do jakiegoś tajemniczego zaplecza z moim problemem i moimi prośbami o wyjaśnienie lub przeliczenie pożyczki z odpowiednimi płatnościami. Żadna z tych próśb nie została uwzględniona”.
Identyczna odpowiedź Navienta jak w powyższej reklamacji.
I jeszcze jeden…
„Próbowałem ubiegać się o odroczenie w szkole, a ich strona internetowa nie oferowała na to żadnej opcji i wysłała mnie niekończąca się pętla, w której musiałem się logować, aby otrzymać formularze, ale formularze nie były dostępne po zalogowaniu w."
Po raz kolejny ta sama standardowa odpowiedź Navienta.
ConsumerAffairs.com zgłasza 634 skarg i opinii Navient i daje firmie ogólną ocenę jednej gwiazdki na pięć.
Reklamacje obejmują:
„Ta firma zastąpiła Sallie Mae, więc nie miałem nic do powiedzenia przy jej wyborze. Ta firma ma najgorszą etykę biznesową, z jaką kiedykolwiek miałem do czynienia. Ciągle zmieniają ustaloną kwotę wynagrodzenia, patrzysz i nagle masz spóźnione powiadomienie. Brak wskazania, powiadomienia lub powodu, dlaczego/kiedy ma miejsce zmiana. Brak komunikacji i nieetyczne praktyki biznesowe są powszechne. Moją sugestią dla każdego byłoby unikanie Navienta za wszelką cenę!!”
I…
„Byłem z Navientem, zanim stali się Navientem, kiedy byli Sallie Mae. Ostatnio w tym roku miałem tylko problemy z pożyczką i złą obsługą klienta z tą pożyczką firma…niestety mam niskie dochody i nie mogę przeżyć i dokonać pierwotnych wpłat w wysokości 215,00 płatności. Zostałem więc przyjęty do programu redukcji stawek i skonfigurowałem płatność automatyczną i nie przegapiłem płatności. Szybkie przekazywanie do maja 2018 r. Zadzwoniłem do moich finansów, abym mógł kontynuować ten program stawek. Poinformowano mnie, że w tej chwili nie jest on dostępny i że oddzwonię pod koniec czerwca, kiedy mój program został ukończony, aby ustawić go z powrotem. Oddzwoniłem po mojej „ostatniej płatności w programie cenowym”.
Postępowanie prawne w toku przeciwko Navient
Kilka spraw sądowych toczy się przeciwko firmie.
W styczniu 2017 roku ogłoszono, że Navient zostaje pozwany przez Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB), oficjalna agencja rządu USA.
Pozew zarzuca Navientowi „upadanie kredytobiorców na każdym etapie spłaty” oraz „oszukiwanie kredytobiorców prawa do spłaty za pomocą skrótów i oszustw”.
Wśród zarzutów w pozwie są:
- Niewłaściwe zastosowanie lub przypisanie płatności pożyczkobiorców na ich kontach.
- Kierowanie pożyczkobiorcami zmagającymi się z problemami, aby spłacali więcej, niż muszą.
- Ukrywanie informacji potrzebnych konsumentom do utrzymania niższych opłat.
- Oszukiwanie prywatnych pożyczkobiorców pożyczek studenckich o wymaganiach zwolnienia ich współsygnatariusza z pożyczki.
- Uszkodzenie kredytu niepełnosprawnych kredytobiorców, w tym ciężko rannych weteranów.
Sprawa jest nadal w toku, wśród ostatnich obciąża Departament Edukacji blokuje dostęp do dokumentacji z Navient potrzebne przez CFPB w ściganiu pozwu.
Navient jest również pozwany przez kilku stanowych prokuratorów generalnych, w tym przez stan Kalifornia, Illinois i Pensylwania. Tymczasem firma stoi również w obliczu pozew zbiorowy na wielu z tych samych powodów.
Skąd wiesz, czy Navient obsługuje Twoją pożyczkę studencką?
Jedną z komplikacji związanych z pożyczkami studenckimi jest to, że firma obsługująca Twoją pożyczkę zazwyczaj nie jest agencją, która udzieliła Ci pożyczki. Co więcej, istnieją cztery różne potencjalne agencje obsługi kredytów studenckich. Obejmuje to Navient, Nelnet, Pożyczka Fed, oraz Szkolnictwo wyższe Wielkich Jezior.
To, co dodatkowo komplikuje sytuację z Navient, to fakt, że obsługują zarówno federalne, jak i prywatne (bankowe) pożyczki studenckie. Konsumenci często nie są pewni, które mają.
Jeśli nie masz pewności, zacznij od sprawdzenia Strona Federalnej Pomocy Studentom, używając swojego identyfikatora FSA. Zbadaj szczegóły pożyczki, w tym obecnego obsługującego. To powie ci, czy to Navient, czy jeden z innych serwisantów. Jeśli na stronie internetowej FSA nie ma informacji o Twojej pożyczce, pożyczka jest prywatna.
Jeśli tak jest, wyciągnij najnowsze wyciągi z pożyczki i znajdź w ten sposób osobę obsługującą. Może się okazać, że masz zarówno federalne, jak i prywatne pożyczki studenckie, obie obsługiwane przez Navient.
Czy powinieneś zmienić obsługę pożyczek studenckich?
Nawet jeśli nie jesteś zadowolony z Navient, zmiana obsługi pożyczek studenckich może nie być odpowiedzią na Twój problem. Po pierwsze, inne agencje serwisowe mają swoje własne problemy i mogą nie być lepsze niż Navient.
Po drugie, nie możesz po prostu zmienić serwisantów. Aby „zmienić”, będziesz musiał albo zrefinansować swoje obecne pożyczki u innego pożyczkodawcy, albo przeprowadzić konsolidację zadłużenia pożyczki studenckiej. Każda z nich założy nową pożyczkę, która może przełączyć Cię na inny serwer. Ale możesz równie dobrze skończyć z Navientem, co byłoby sprzeczne z celem.
Co równie ważne, musisz być ostrożny podczas refinansowania. Na przykład, jeśli refinansujesz pożyczki federalne na pożyczki prywatne, zrezygnujesz z możliwości uczestniczenia w planach spłaty opartych na dochodach i opcjach umarzania długów unikalnych dla pożyczek federalnych.
Kontakt z klientem Navient zależy od tego, skąd pochodzą pożyczki studenckie. Dla każdego rodzaju pożyczki istnieje inny numer kontaktowy. Kontakt telefoniczny jest zapewniony, ale e-mail jest dostępny dla zespołu świadczeń wojskowych.
Pożyczki FFELP i HEAL: 888-272-5543, od poniedziałku do czwartku od 8:00 do 21:00 oraz w piątki od 8:00 do 20:00.
Pożyczki udzielane przez Departament Edukacji Stanów Zjednoczonych (pożyczka bezpośrednia lub FFELP): 800-722-1300, od poniedziałku do czwartku od 8:00 do 21:00 oraz w piątki od 8:00 do 20:00.
Pożyczki prywatne: 888-272-5543, od poniedziałku do czwartku od 8:00 do 21:00 oraz w piątki od 8:00 do 20:00.
Zespół Zasiłków Wojskowych: 855-284-4879, od poniedziałku do czwartku od 8:00 do 21:00 oraz w piątki od 8:00 do 20:00. Lub zadzwoń pod numer 888-272-5543, jeśli mieszkasz za granicą. E-mail: [email protected].
Jeśli kontaktujesz się z Navient telefonicznie, upewnij się, że wszystkie stanowiska lub umowy zostały potwierdzone e-mailem. W razie potrzeby możesz potrzebować pisemnego łańcucha korespondencji.