Jeśli masz wgniecenia (lub wręcz wgniecenia) w swoim raporcie kredytowym, prawdopodobnie już wiesz, że może to wpłynąć na wiele dziedzin twojego życia. Może mieć wpływ na stawki ubezpieczenia, które płacisz, oprocentowanie pożyczek, a nawet na to, czy otrzymasz pracę.
I tak, może to mieć wpływ na to, czy bank pozwoli Ci otworzyć rachunek czekowy. Na szczęście branża bankowa pracowała nad rozwiązaniem problemów kredytowych w połowie drogi, a wiele instytucji bankowych oferuje obecnie rachunki czekowe „drugiej szansy”.
Tego typu konta często mogą być nawet otwierane dla osób, które mają historię słabego zarządzania kontami kontroli wstępnej. Na przykład, może masz historię przekroczenia konta czekowego i nie spłacania zaległego salda.
Lub możesz mieć kilka wystąpień debetów na jednym rachunku bieżącym. Chociaż tego rodzaju historie bankowe mogą nie kwalifikować się do standardowego konta czekowego, często mogą kwalifikować się do konta czekowego drugiej szansy.
Spis treści
- Czym różnią się konta dla złych kredytów?
- 1. Niezbędna kontrola banku LendingClub
- 2. Bank of America Advantage SafeBalance Banking
- 3. Wells Fargo Clear Access Banking
- 4. Aspire Fresh Start Checking
- 5. Piąta trzecia bankowość ekspresowa
- Dlaczego potrzebujesz konta bankowego, jeśli masz zły kredyt
- Jak poprawić swój wynik kredytowy
- Spłać salda zadłużenia
- Uzyskaj bezpieczną kartę kredytową
- Rozważ Experian Boost™
- Pracuj, aby utrzymać nowy dług na minimalnym poziomie
- Wniosek
Czym różnią się konta dla złych kredytów?
Kiedy otwierasz konto bankowe, wiele banków przechowuje Twoje dane osobowe w bazie danych o nazwie ChexSystems. ChexSystems jest zbliżone do biura sprawozdawczości kredytowej dla posiadaczy rachunków bankowych.
Banki korzystające z ChexSystems (większość z nich to robi) mogą sprawdzić, czy masz historię zamykania rachunków bankowych przez inne banki lub historię wielu debetów na rachunku bieżącym.
Jeśli Twoja wcześniejsza historia bankowa (lub ogólnie historia kredytowa) jest nierówna, niektóre banki mogą nie zezwalać na otwarcie standardowego konta czekowego. Jednak kilka banków oferuje konta „drugiej szansy” dla tych, którzy chcą zacząć od nowa.
Konta czekowe drugiej szansy różnią się od standardowych kont czekowych na kilka sposobów. Po pierwsze, wiele banków nie wystawia czeków dla posiadaczy kont drugiej szansy.
Dzieje się tak, ponieważ czeki są często wykorzystywane do popełniania oszustw lub debetowania konta. Po drugie, na kontach czekowych drugiej szansy mogą obowiązywać niższe dzienne limity bankomatów lub punktów sprzedaży.
I wreszcie, opłaty są zazwyczaj wyższe na tego typu kontach. Jednak opłaty, które zapłacisz za konto czekowe drugiej szansy, będą często znacznie niższe niż opłaty, które płacisz w sklepie obsługującym czeki.
Posiadanie konta czekowego umożliwi Ci skonfigurowanie wpłaty bezpośredniej na czek i ułatwi korzystanie z pieniędzy w świecie bankowości cyfrowej.
1. Niezbędna kontrola banku LendingClub
Bank pożyczkowy, dawniej Radius Bank, to bank internetowy, który został otwarty w 1987 roku i ma siedzibę w Bostonie. Firma została wybrana najlepszym bankiem internetowym w 2020 roku przez Bankrate i zdobyła również inne nagrody.
Firma Essential Checking to konto drugiej szansy z następującymi funkcjami i wymaganiami:
- Kwota depozytu początkowego: 10 $
- Minimalne saldo po otwarciu: Brak
- Miesięczna opłata za usługę: 9 USD
- Karta debetowa: dostępna, z pewnymi limitami wypłat i zakupów
Bank LendingClub oferuje również bezpośrednią wpłatę na Twoje wypłaty i opłacenie rachunków. Możesz też używać aplikacji LendingClub do ustawiania limitów transakcji, włączania i wyłączania karty debetowej oraz otrzymywania alertów.
Plusy:
- Możesz uaktualnić do sprawdzania nagród z 12-miesięcznym pozytywnym wynikiem
- Mobilna wpłata czekowa dostępna z pewnymi ograniczeniami
- Dostępny portfel mobilny
- Dostępne czeki papierowe
Cons:
- Debety skutkują obciążeniem w wysokości 25 USD i dziennym obciążeniem w wysokości 5 USD każdego dnia, gdy konto pozostaje ujemne
- Brak lokalizacji oddziałów
Inne funkcje Banku LendingClub obejmują zintegrowany pulpit finansowy, który pomaga w ustalaniu budżetu, śledzeniu wydatków i nie tylko.
Możesz także użyć pulpitu nawigacyjnego, aby połączyć swoje inne konta finansowe i śledzić swoją wartość netto. Atrakcyjne są również opcje obsługi klienta.
Możesz zadzwonić lub porozmawiać od poniedziałku do piątku od 8:30 do 12:00. Obsługa klienta jest również dostępna w soboty i niedziele od 8:00 do 20:00.
Jeśli podoba Ci się to, co tu widzisz, sprawdź nasze Recenzja banku LendingClub po więcej informacji.
Dowiedz się więcej o Banku LendingClub
2. Bank of America Advantage SafeBalance Banking
Bank Ameryki została założona w 1956 roku i posiada ponad 4600 oddziałów. Firmowe konto Advantage SafeBalance Banking zostało stworzone z myślą o studentach i osobach ze złych kredytów.
Funkcje rachunku bankowego Advantage SafeBalance obejmują:
- Kwota depozytu początkowego: $25
- Minimalne saldo po otwarciu: Brak
- Miesięczna opłata za usługę: 4,95 USD (umorzona, jeśli spełniasz określone wymagania)
- Karta debetowa: Dostępne, bezpłatne transakcje w sieci
To konto oferuje narzędzie do wydatków i budżetowania, które pomoże Ci śledzić Twoje pieniądze. Możesz dokonywać wpłat mobilnych za pomocą telefonu, korzystając z aplikacji Bank of America, a także możesz korzystać z kontroli karty debetowej, aby chronić swoją kartę.
Plusy
- Brak opłat w rachunku bieżącym
- Niska miesięczna opłata za usługę
- Dostępnych jest ponad 16 000 bankomatów w sieci
- Przelewy gotówkowe, przelewy bankowe i przelewy bezpośrednie tego samego dnia
Cons
- Brak dostępnych czeków papierowych
- Transakcje w rachunku bieżącym nie będą wypłacane
Ważne jest, aby wiedzieć, że powodem, dla którego Bank of America nie pobiera opłat za kredyt w rachunku bieżącym, jest to, że nie zapłaci żadnej transakcji, która doprowadzi do ujemnego stanu konta.
Taka praktyka może spowodować naliczenie opłat od instytucji inicjującej transakcję. Ponadto za korzystanie z bankomatu poza siecią pobierana jest wysoka opłata w wysokości 2,50 USD, a także opłaty, które mogą zostać pobrane z banku hosta bankomatu.
Pamiętaj, że możesz być w stanie uzyskać zwolnienie z opłaty miesięcznej, jeśli jesteś uczniem liceum, college'u lub szkoły zawodowej.
Dowiedz się więcej o Bank of America
3. Wells Fargo Clear Access Banking
Z ponad 8000 oddziałów, Wells Fargo to z pewnością jedno z najbardziej znanych nazwisk na tej liście. Firma ciężko pracuje, aby zapewnić opcje kont bankowych dla szerokiego grona klientów.
Obsługują również klientów z problemami kredytowymi za pośrednictwem konta Clear Access Banking. Pamiętaj, że to konto zastępuje konto sprawdzania możliwości Wells Fargo, które możesz znaleźć w innych podobnych artykułach.
Funkcje i wymagania Clear Access Banking obejmują:
- Kwota depozytu początkowego: $25
- Minimalne saldo po otwarciu: Brak
- Miesięczna opłata za usługę: 5,00 USD (zwolniona dla posiadaczy kont poniżej 25 roku życia)
- Karta debetowa: dostępne, bezpłatne transakcje w bankomatach Wells Fargo
To konto oferuje również opłacenie rachunków i aplikację mobilną. A karta debetowa ma możliwości chipowe i zbliżeniowe. Aplikacja oferuje również narzędzia do budżetowania, przepływu środków pieniężnych i wydatków. Jednak wypisywanie czeków nie jest dostępne na tym koncie.
Plusy
- Niska miesięczna opłata za usługę
- Rozległe lokalizacje oddziałów i bankomatów
- Brak opłat w rachunku bieżącym
- Dostępne alerty dotyczące aktywności i salda
Cons
- Brak możliwości pisania sprawdzania
- Brak opcji ochrony kredytu w rachunku bieżącym
Linia obsługi klienta Wells Fargo jest otwarta 24 godziny na dobę, siedem dni w tygodniu i oczywiście masz również dostęp do bankowości internetowej.
Po rocznym okresie dobrych wyników w zarządzaniu kontem Clear Access możesz złożyć wniosek uaktualnienie do standardowego konta czekowego, które umożliwia wypisywanie czeków i ma inne funkcje niedostępne w tym przypadku konto.
Dowiedz się więcej o bankowości Wells Fargo Clear Access.
4. Aspire Fresh Start Checking
Aspire Credit Union została założona w 1948 roku i ma siedzibę w New Jersey. Firmowe konto Fresh Start Checking zostało zaprojektowane specjalnie dla tych, którzy potrzebują produktu czekowego drugiej szansy.
Niektóre funkcje konta Fresh Start Checking obejmują:
- Kwota depozytu początkowego: 0 $
- Minimalne saldo po otwarciu: Brak
- Miesięczna opłata za usługę: $0
- Karta debetowa: Dostępne, bezpłatne transakcje w sieci
Należy pamiętać o tym koncie, że wymaga on wpłaty bezpośredniej w wysokości 100% Twojej wypłaty. Innymi słowy, nie możesz podzielić wpłaty bezpośredniej z wypłaty między Aspire i inne banki.
Musisz więc zaplanować, aby Aspire stało się głównym źródłem bankowości.
Plusy
- Dostęp do ponad 70 000 darmowych bankomatów za dodatkową opłatą
- Bezpłatny dostęp do konta internetowego i telefonicznego
- Płać rachunki online i przez telefon
- Brak miesięcznej opłaty za usługę
Cons
- Wymagana 100% wpłata bezpośrednia
- Brak historii oszustw w ChexSystems lub w Twoim raporcie kredytowym
Warto o tym wspomnieć – istnieje różnica między historią kolejnych debetów na koncie a bezpośrednimi oszustwami bankowymi. Aspire i wiele innych banków/spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych nie pozwoli Ci otworzyć konta drugiej szansy, jeśli zostałeś skazany za oszustwo.
Ponadto członkowie muszą być pracownikami Aspire Select Employer Group lub mieć członka rodziny, który bankuje w Aspire. Grupa Select Employers obejmuje duże korporacje, takie jak Whole Foods Market i niektóre placówki UPS.
Dowiedz się więcej o Aspire Fresh Start Checking.
5. Piąta trzecia bankowość ekspresowa
Piąty Trzeci Bank została założona w 1858 roku i obsługuje duży segment wschodnich Stanów Zjednoczonych. To jeden z największych banków w USA. Konto Express Banking zostało stworzone dla posiadaczy kont, którzy chcą zbudować lub odbudować swój kredyt.
Niektóre z funkcji piątego trzeciego konta bankowego Express Banking obejmują:
- Kwota depozytu początkowego: 0 $
- Minimalne saldo po otwarciu: Brak
- Miesięczna opłata za usługę: $0
- Karta debetowa: Dostępne, bezpłatne transakcje w sieci
Pamiętaj, że nie możesz używać karty debetowej do wpłacania czeków w bankomacie. Ponadto na tym koncie nie ma możliwości sprawdzenia możliwości pisania.
Plusy
- Brak opłat miesięcznych
- Zero minimalnego salda konta
- Brak opłat w rachunku bieżącym
- Bankowość osobista w ponad 1100 oddziałach
Cons
- Brak pisania czeków
- Brak wpłat w bankomatach
Fifth Third Bank nie oferuje opłacania rachunków za pomocą tego konta, chociaż robi to z innymi kontami. Z drugiej strony, depozyty mobilne i depozyty w oddziałach są dostępne natychmiast.
Jednak w niektórych przypadkach mogą obowiązywać opłaty za usługę natychmiastowej dostępności. Fifth Third Bank oferuje również zabezpieczoną kartę kredytową, jeśli szukasz dodatkowych sposobów na zbudowanie/naprawienie swojego kredytu. Więcej o odbudowie kredytu za chwilę.
Dowiedz się więcej o Piątej Trzeciej Bankowości Ekspresowej.
Dlaczego potrzebujesz konta bankowego, jeśli masz zły kredyt
Trochę o tym rozmawialiśmy, ale posiadanie konta bankowego jest niezbędne do skutecznego zarządzania pieniędzmi. Jest to szczególnie ważne, jeśli masz zły kredyt.
Przywrócenie dobrej reputacji po uszkodzeniu kredytu jest bardzo ważne. A posiadanie rachunku bieżącego, na którym możesz wykazać swoją odpowiedzialność fiskalną, to pierwszy krok w tym kierunku.
Wraz z otwarciem konta czekowego drugiej szansy, poprawa Twojej zdolności kredytowej pomoże Ci odbudować reputację kredytową. Oto kilka kroków, aby poprawić swoją zdolność kredytową.
Jak poprawić swój wynik kredytowy
Jeśli zmagasz się ze złym kredytem, możesz podjąć kroki, aby poprawić swoją zdolność kredytową. Skorzystaj z poniższych sugestii, aby to zrobić.
Spłać salda zadłużenia
Jeśli zmagasz się z saldami kart kredytowych, które są zbliżone do limitu przedłużonego przez firmę obsługującą karty, pracuj nad ich spłatą. Jednym z czynników wpływających na ocenę kredytową jest wskaźnik wykorzystania kredytu.
Możesz obliczyć współczynnik wykorzystania kredytu, dzieląc kwotę zadłużenia karty kredytowej przez całkowity limit na kartach kredytowych. Tak więc, jeśli masz dług na karcie kredytowej w wysokości 10 000 USD, a limity Twojej karty kredytowej wynoszą łącznie 20 000 USD, wskaźnik wykorzystania kredytu wynosi 50%.
Agencje sporządzające raporty kredytowe proponują maksymalny wskaźnik wykorzystania kredytu wynoszący 30%. Jeśli twój wskaźnik wykorzystania kredytu jest wyższy, pracuj nad spłatą salda.
Rozważ użycie Dave'a Ramseya metoda kuli śnieżnej zadłużenia dla maksymalnego sukcesu.
Uzyskaj bezpieczną kartę kredytową
Jeśli nie kwalifikujesz się do kart kredytowych z powodu historii upadłości lub innego zdarzenia finansowego, rozważ uzyskanie zabezpieczonej karty kredytowej.
Zabezpieczona karta kredytowa to karta kredytowa z limitem pożyczki odpowiadającym kwotom, które wpłaciłeś na konto oszczędnościowe. Bank wydaje zabezpieczone karty kredytowe, ponieważ nie ma ryzyka niewypłacalności.
Możesz z nich korzystać co miesiąc, a następnie spłacać je – lub prawie co miesiąc. W miarę korzystania z karty bank zgłasza aktywność do biur kredytowych. Ta praktyka może pomóc Ci poprawić kredyt, jeśli korzystasz z karty prawidłowo.
Dobrą alternatywą dla karty kredytowej może być zaciągnięcie pożyczki w Self Credit Builder. Otwierając konto Self Credit Builder, zaciągasz pożyczkę na określoną kwotę.
Haczyk polega na tym, że tak naprawdę nie otrzymujesz pieniędzy z pożyczki, dopóki nie zostanie spłacona. Załóżmy na przykład, że otrzymujesz pożyczkę Self Credit Builder na 500 USD.
Każdego miesiąca dokonujesz wyznaczonej spłaty pożyczki. Płatność jest przekazywana do Certyfikatu Depozytowego i jest oprocentowana.
Self Credit Builder co miesiąc raportuje Twoje płatności do trzech głównych biur kredytowych. Następnie, pod koniec okresu kredytowania, otrzymujesz wpływy z pożyczki oraz zarobione odsetki.
Twoja ocena kredytowa poprawia się, gdy zarządzasz płatnościami na czas.
Rozważ Experian Boost™
Experian Boost™ pozwala poprawić Twoją zdolność kredytową, biorąc pod uwagę rachunki, które płacisz, które zwykle nie pojawiają się w Twoim raporcie kredytowym, takie jak usługi komunalne, telefoniczne i strumieniowe.
Ta bezpłatna usługa firmy Experian będzie śledzić Twoje płatności i zgłaszać je do raportu kredytowego Experian. Zakładając, że płacisz te rachunki na czas, zapewni to bardzo potrzebny wzrost kredytu.
Oto nasza pełna recenzja na temat Experian Boost™ jeśli chcesz dowiedzieć się więcej.
Pracuj, aby utrzymać nowy dług na minimalnym poziomie
Innym kluczem do poprawy Twojej zdolności kredytowej jest ograniczenie nowego zadłużenia do minimum. Zobowiąż się do nie pożyczania więcej pieniędzy i oszczędzaj pieniądze na nadchodzące wydatki.
Posługiwać się fundusze na koło zamachowe aby pomóc w sfinansowaniu nadchodzących zakupów, takich jak samochody zastępcze, naprawy samochodów lub oszczędności na zakup domu. W ten sposób pieniądze będą dostępne, gdy ich potrzebujesz, a Ty pomożesz zminimalizować potrzebę uzyskania nowego kredytu.
Wniosek
Istnieje kilka banków oferujących złe kredyty, które mogą pomóc Ci wrócić na właściwe tory i odbudować reputację kredytową. Następnie, po spędzeniu roku dobrze zarządzając kontem drugiej szansy, możesz przejść na tradycyjne konto czekowe.
Wraz z podjęciem innych wymienionych tutaj kroków w celu poprawy kredytu, nowe, prawidłowo zarządzane konto czekowe może pomóc w stworzeniu zdrowego obrazu finansowego.