Pełzanie stylu życia jest podstępne. Dlatego nazywają to pełzaniem. Nie nazywają tego stylem życia EKSPLOZJA… gdyby tak było, cóż, prawdopodobnie zauważylibyście eksplozję, prawda? 🙂
Kilka tygodni temu piszę do czytelnika (Edwarda) o jego największym wyzwaniu (pytam wszystkich, którzy zapisuje się do naszego newslettera za ich największe wyzwanie), a jego styl życia był pełzający. Chciał zaoszczędzić więcej, ale patrząc wstecz na swoje wydatki, czuł, że jego styl życia wzniósł się w górę, nawet nie zdając sobie z tego sprawy.
Na szczęście pełzanie stylu życia może do pewnego stopnia być odwracalne.
Co to jest pełzanie stylu życia?
Pełzanie stylu życia oznacza po prostu, że wydajesz coraz więcej nadwyżki gotówki. Bierzesz dochód, płacisz wydatki, a reszta to nadwyżka gotówki.
Najczęściej zdarza się to u osób zbliżających się do emerytury, gdy zaczynają znikać Twoje wcześniej ustalone wydatki – kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy, dzieci kończą studia i wyprowadzają się (mam nadzieję!) itp. Tej jesieni doświadczyliśmy wzrostu nadwyżki środków pieniężnych, kiedy nasz najstarszy poszedł do przedszkola, co zakończyło jego wydatki na opiekę dzienną.
Chociaż jest to najbardziej dotkliwe zbliżanie się do emerytury, zdarza się również przez całe twoje dorosłe życie. Otrzymujesz premię lub podwyżkę, część z nich zaczynasz wydawać.
Ale niektóre pełzanie stylu życia jest zdrowe i naturalne.
Jeśli jesteś singlem, nie masz dzieci i wynajmujesz małe mieszkanie – będziesz miał stosunkowo niskie wydatki. Karmisz jedną buzię i mieszkasz w jednej sypialni.
Jeśli weźmiesz ślub, będziesz miał dzieci i przeprowadzisz się do domu – Twój styl życia będzie droższy. Ale karmisz więcej ust, mieszkasz w większej liczbie sypialni i nierozsądnie jest myśleć, że to „pełzanie” można odwrócić, więc wydajesz tyle, ile wydałeś jako kawaler.
Dzisiaj skupimy się tylko na pełzaniu stylu życia, który nie odgrywa znaczącej roli w twoim życiu. Twój styl życia może się poprawił, ale nie doceniasz tego, co dostajesz za dodatkowe pieniądze, a teraz patrzysz na swój budżet i jest on wyczerpany.
To pełzający styl życia, który powinieneś wykorzenić.
NIE chodzi o ograniczenia
Czasami musimy ciąć wydatki, ponieważ życie to seria kompromisów. Jeśli chcesz kup nowy dom, musisz wymyślić zaliczkę. Możesz zarobić więcej pieniędzy lub wydać mniej lub dłużej czekać na zakup nowego domu. To Twój wybór.
Kiedy walczysz ze pełzaniem stylu życia, może nie być oczywiste, co się wkradło. Nie dokonałeś aktywnie tych wyborów i to jest zła rzecz.
Chodzi o kompromisy
Zmniejszenie pełzania stylu życia nie polega na ograniczaniu wydatków w celu ich obniżenia. Chodzi o dokonywanie kompromisów, aby oszczędzać (a następnie wydawać) tam, gdzie rzeczy mają znaczenie.
Chcesz przejść na emeryturę rok wcześniej czy pójść na ekstra wakacje do Twojego timeshare rok?
Chcesz móc pomóc swoim dzieciom w nauce lub kupić ładniejszy samochód?
Ponieważ nie możemy mieć wszystkiego, chodzi o aktywne dokonywanie wyborów, więc wybieramy – urlop lub wcześniejsza emerytura. Nie ma poprawnej odpowiedzi.
Jedynym błędem jest brak aktywnego udziału w podejmowaniu decyzji.
Zidentyfikuj i zredukuj to, co nie ma znaczenia
Jest to proces dwuetapowy:
- Zidentyfikować Dziwoląg,
- Wyeliminuj lub zredukuj Dziwoląg.
Aby wiedzieć, co zmniejszyć, musisz określić wszystko, na co wydajesz pieniądze. Telewizja kablowa i internet, radio satelitarne SiriusXM w samochodzie, członkostwo na siłowni lub subskrypcje czasopism. Najprostszym sposobem na to jest pełne rozliczenie wydatków.
Najlepszym sposobem na ich znalezienie jest użycie oprogramowania do budżetowania, które śledzi Twoje wydatki. Możesz użyć Mennicy lub Kapitału Osobistego (Przegląd kapitału osobistego), aby szybko sprawdzić, jakie są Twoje miesięczne wydatki stałe.
Teraz masz listę — czas je rozdzielić.
Rozdzielam wydatki związane z pełzaniem stylu życia na dwie kategorie:
- wydatki, które są wyższe niż potrzebujesz, oraz
- Wydatki, które są wyższe, niż się spodziewałeś.
Wyższe niż potrzebujesz
Są to wydatki, których potrzebujesz, ale obecnie przepłacasz w stosunku do ich wartości.
Najlepszą tego ilustracją jest ogrzewanie twojego domu. Załóżmy, że czujesz się komfortowo w domu o temperaturze 70 stopni F. Czy powiedziałbyś, że czułbyś się również komfortowo przy 69 stopniach? 68 stopni?
Jest pewien punkt, w którym twój komfort staje się problemem. Jeśli obniżysz termostat o jeden stopień, ogólna zasada mówi, że prawdopodobnie możesz zaoszczędzić około 3% na rachunku za ogrzewanie. To samo dotyczy AC.
Ćwiczenie tutaj polega na przyjrzeniu się wydatkom i próbie znalezienia nadwyżki. Potrzebujesz ogrzewania i klimatyzacji, ale czy płacisz za nie za dużo?
Spójrzmy na bardzo częsty wydatek – członkostwo w siłowni. Na pierwszy rzut oka członkostwo na siłowni jest pozytywne. Masz dostęp do sprzętu, możesz budować siłę i wytrzymałość, nie musisz niczego utrzymywać ani przechowywać.
Są świetne, jeśli pójdziesz. Ale wiele osób ma członkostwo, ale nigdy z nich nie korzysta! Widzę to pierwsze rozdanie, gdy sale gimnastyczne są pakowane w styczniu i części lutego, zanim w marcu powrócą do normalności.
Jeśli masz członkostwo, zacznij rejestrować, jak często jeździsz. Następnie oblicz, ile kosztuje Cię każda podróż.
Jeśli Twoje członkostwo kosztuje 100 USD miesięcznie i wyjeżdżasz 20 razy w miesiącu, to jest to 4 USD za podróż.
Jeśli jedziesz 5 razy w miesiącu, to kosztuje 20 USD za podróż.
Aaa i jeśli chodzisz 0 razy w miesiącu, to głupie.
Przepłacasz za siłownię? Twój wskaźnik wykorzystania będzie to dyktować.
Gdy już je zidentyfikujesz, możesz bez obaw podjąć kroki w celu ich zmniejszenia, ponieważ wiesz, że przepłacasz.
Wyższy niż myślisz
Jesteśmy zajęci, a rzeczy mniej ważne odkładamy na dalszy plan. Często płacimy za subskrypcje, a subskrypcje się odnawiają, często za nieco wyższe.
Gotująca się żaba to opowieść o żabie powoli gotowanej żywcem. Jeśli wrzucisz go do garnka z wrzącą wodą, natychmiast wyskoczy. Jeśli włożysz go do zimnej wody i powoli zwiększysz temperaturę, będzie tam siedział, dopóki nie ugotuje się żywcem. Kto wie, jaka to prawda, ale rozumiesz metaforę.
Masz dużo wydatków, które miały sens podczas rejestracji. Z biegiem czasu, gdy ceny rosły i nie zauważyłeś, rosły one coraz wyżej, do tego stopnia, że możesz się nie zarejestrować, jeśli otrzymasz opcję dzisiaj po obecnej cenie.
W wielu przypadkach powinieneś wykorzystać motywację zysku firmy przeciwko niej, próbując uzyskać promocyjne ceny za każdym razem, gdy się rejestrujesz. Możesz to zrobić z prawie wszystkim, co ma umowę. Najlepiej, jeśli istnieje zdrowa konkurencja, ale kiedykolwiek usługa będzie konkurować z całkowitym anulowaniem. Porównanie zakupów jest koniecznością w przypadku wszystkich wydatków związanych z subskrypcją.
Najlepsze w tym ćwiczeniu jest to, że jest przeciwieństwem innych ćwiczeń oszczędzających pieniądze. Wiele innych sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy wymaga dużo pracy za niewielki zwrot. Negocjując umowy lub anulując je całkowicie, wykonujesz trochę pracy i uzyskujesz oszczędności przez cały rok. Lepiej to zrobić!
Cięcie cięcie cięcie
Teraz nadchodzi najtrudniejsza część — z dziennikiem swoich miesięcznych wydatków, określając, które z nich są dobre (w porządku, jakie są), które są zbyt wysokie, musisz podjąć działania.
Zmniejsz lub renegocjuj niżej.
Musisz podjąć aktywną decyzję o wydatkach, a to zmusza Cię do aktywnego decydowania.
Co jeśli po prostu lubisz ładniejsze rzeczy?
Renegocjacja i cięcie wydatków, które wzrosło, jest stosunkowo łatwe.
Co jeśli po prostu lubisz ładniejsze rzeczy? A jeśli wolisz latać samolotem niż prowadzić? Co jeśli lubisz chodzić do przyjemnych restauracji i zamawiać przystawkę, przystawkę, deser i wino?
Jest to bardziej wszechobecna koncepcja inflacji stylu życia, którą trudniej zidentyfikować i zwalczyć… ale jest to bardzo możliwe.
Kiedy odwiedzamy moich rodziców na Long Island, latamy. To 45 minut lotu lub 5-6 godzin jazdy. Z dwójką małych dzieci latanie jest zdecydowanie lepszym wyborem, ale jest droższe. Możemy sobie na to pozwolić, po części dlatego, że mamy Karnet towarzyszący linii lotniczych Southwest, więc jest to nasza preferowana metoda.
Jeśli chcesz ograniczyć ten rodzaj pełzania stylu życia, polecam wymienić wszystkie „fajne rzeczy” w twoim życiu w kolejności priorytetowej. Następnie zmniejszenie pozycji o najniższym priorytecie.
Nie możemy na przykład zrezygnować z latania na Long Island, zwłaszcza w wakacje, kiedy jazda samochodem może być brutalna. Możemy jednak zrezygnować z tego, jak często my jeść w restauracjach?.
W rzeczywistości zrobiliśmy to (częściowo ze względu na małe dzieci) i zastąpiliśmy to gotowaniem w domu. Jesteśmy coraz lepsi w gotowaniu, nadal jemy pyszne jedzenie (ma mniej soli, cukru i tłuszczu!), oszczędzamy pieniądze i mamy harmonogram bardziej sprzyjający naszemu stylowi życia.
Ciężko jest wyciąć coś całkowicie ze swojego życia, to tak, jakby palacz robił zimnego indyka. Ale możesz zmniejszyć lub zastąpić te wydatki (co jest przecież nawykiem!), jednocześnie zachowując to, co lubisz w procesie.
Czy zmagałeś się lub walczyłeś ze pełzaniem stylu życia? Co się dla Ciebie sprawdziło?