Dzisiejsi studenci mogą spodziewać się, że za naukę w college'u będą płacić od 4000 USD do 40 000 USD lub więcej rocznie. A ta liczba często nie obejmuje zakwaterowania, wyżywienia i innych wydatków na studia.
Jeśli zastanawianie się nad tymi liczbami sprawia, że myślisz, że lepiej zacząć oszczędzać, jesteś na dobrej drodze. Ale jakie są opcje oszczędzania na studia i który sposób jest najlepszy?
Jeśli chodzi o oszczędzanie na studia, masz kilka możliwości. Oto zestawienie warunków każdego pojazdu oszczędnościowego w college'u i pozwala zdecydować, który wybór jest najlepszy dla Ciebie lub Twojego dziecka związanego z college'em.
Spis treści
- 1. Plan 529
- 2. Edukacyjne konto oszczędnościowe Coverdell (ESA)
- 3. Roth IRA
- 4. Konto powiernicze (UTMA/UGMA)
- Unest
- 5. Kwalifikowane obligacje oszczędnościowe
- Inne wskazówki dotyczące oszczędzania na studiach
- Złóż wniosek o stypendia
- Weź udział w zajęciach AP/podwójnej rejestracji/PSEO
- Pracuj i oszczędzaj pieniądze
- Wniosek
1. Plan 529
Plan 529 jest często reklamowanym „ulubieńcem” wszystkich opcji oszczędzania na studiach. Zwolennicy 529 mają rację: jest wiele dobrych rzeczy w oszczędzaniu na studia z planem 529.
Zarobki z planu 529 rosną bez podatku. Ponadto nie jesteś opodatkowany od tych zarobków, gdy wypłacasz pieniądze – pod warunkiem, że środki zostaną wykorzystane na opłacenie wydatków na studia.
Możesz wpłacić pieniądze do planu 529 dla siebie lub swojego dziecka, niezależnie od poziomu dochodów. Istnieją jednak pewne ograniczenia dotyczące wysokości, jaką możesz wnieść do planu 529 rocznie.
Możesz otworzyć plan 529 w dowolnym stanie, niezależnie od tego, w którym stanie mieszkasz i w którym stanie uczeń będzie uczęszczał do college'u. To wielka korzyść, ponieważ każdy stan ma 529 różnych planów, świadczeń i zasad. Pamiętaj jednak, że Twoje składki nie będą kwalifikować się do odliczenia podatku dochodowego od stanu, jeśli korzystasz z planu poza swoim stanem rodzinnym.
Kolejną świetną rzeczą w planie 529 jest to, że każdy może przyczynić się do niego w imieniu beneficjenta. Oznacza to, że dziadkowie, ciotki, wujkowie, rodzeństwo, a nawet przyjaciele Twojego dziecka mogą wpłacać składki na swoje konto 529.
I możesz zmienić beneficjentów z jednego dziecka na drugie w ramach planu 529, jeśli pierwotny beneficjent zdecyduje się nie uczęszczać na studia lub nie wykorzysta wszystkich środków planu. Sprawdź jednak szczegóły planu dotyczące przelewów, ponieważ mogą obowiązywać pewne ograniczenia.
Nie ma również ograniczeń wiekowych na wykorzystanie środków na studia.
Jedną z głównych wad planu 529 jest to, że fundusze są brane pod uwagę, gdy uczelnie określają kwotę pomocy finansowej, do której kwalifikuje się student. Oznacza to, że posiadanie pluszowego salda 529 może utrudnić uczniowi otrzymanie pomocy finansowej.
Odwiedzić Savingforcollege.com strona internetowa, aby uzyskać informacje o stanie po stanie na temat różnych planów 529.
2. Edukacyjne konto oszczędnościowe Coverdell (ESA)
Konta Coverdell Education pozwalają zaoszczędzić 2000 dolarów po opodatkowaniu na dziecko na studia. Składki należy wpłacić przed ukończeniem przez dziecko 18 lat.
Każdy może wpłacać składki na konto Coverdell, o ile całkowite składki na dziecko nie przekraczają 2000 USD rocznie. Pieniądze rosną bez podatku, a dystrybucje są wolne od podatku, o ile są wykorzystywane do celów edukacyjnych.
Jednak wszystkie fundusze muszą zostać wykorzystane przed ukończeniem 30 lat, w przeciwnym razie mogą zostać nałożone kary podatkowe. Jeśli środki nie mogą lub nie będą wykorzystane przed 30 rokiem życia, masz możliwość przeniesienia ich na innego beneficjenta.
Ponadto istnieją limity dochodu dotyczące wpłacania składek na konto Coverdell. Od 2020 r. limity dochodu na konto Coverdell wynosiły 110 000 USD w przypadku pojedynczych osób i 220 000 USD w przypadku wspólnych osób.
Wpływ pomocy finansowej konta Coverdell zależy od własności i statusu zależności podatkowej studenta. Każdy może otworzyć konto Coverdell dla studenta na studiach.
3. Roth IRA
Być może nie myślisz o Roth IRA przy określaniu najlepszych sposobów oszczędzania na studia. Jednak używanie Roth IRA jako narzędzia do oszczędzania na studia ma jedną kolosalną korzyść: jeśli nie wykorzystasz pieniędzy na studia, nie zaszkodzi, nie będzie faul.
Po prostu trzymasz go na koncie i przechowujesz na emeryturę.
Podobnie jak w przypadku składek 529 Plan i Coverdell, pieniądze przeznaczone na konto Roth IRA nie podlegają odliczeniu od podatku. A dochody rosną bez podatku, a dystrybucje również są wolne od podatku.
I zgodnie z zasadami Roth IRA, możesz wypłacić środki wcześnie – i bez kary – gdy używasz ich do opłacania kwalifikowanych wydatków na studia, zarówno twoje, jak i dziecka.
Ponadto fundusze Roth IRA nie są brane pod uwagę we wniosku FAFSA Twojego dziecka. Jednak wypłaty z Roth IRA są takie same, co oznacza, że musisz dokładnie rozplanować wypłaty, gdy używasz pieniędzy na opłacenie studiów.
To sprawia, że Roth IRA jest prawie idealnym narzędziem do oszczędzania na studiach. Istnieją wady korzystania z Roth IRA jako narzędzia do oszczędzania na studiach:
- Istnieją limity dochodów dla właścicieli Roth IRA
- W przeciwieństwie do planu 529, inna rodzina i znajomi nie mogą wnosić wkładu bezpośrednio do Twojego konta Roth IRA
- Właściciel Roth IRA musiał mieć dochód
Tak więc, jeśli planujesz przyczynić się do wydatków na studia dziecka, możesz to zrobić z własnego Roth IRA. Lub jeśli Twoje dziecko ma regularne zarobki, może wpłacać składki na swój własny Roth IRA.
4. Konto powiernicze (UTMA/UGMA)
Innym sposobem oszczędzania na studia jest oszczędzanie pieniędzy na koncie powierniczym.
W przypadku rachunków powierniczych opiekun sprawuje kontrolę nad pieniędzmi do momentu osiągnięcia przez dziecko pełnoletności (18 lub 21 lat w zależności od rachunku i stanu). Następnie pieniądze należą do beneficjenta.
Każdy może wpłacać składki na konto powiernicze dla dziecka i nie ma limitów dochodów ani składek. Należy jednak pamiętać, że aktywa konta powierniczego wpłyną na pakiet pomocy finansowej studenta.
Konta powiernicze występują w dwóch wersjach: rachunku oszczędnościowego lub rachunku inwestycyjnego.
Jeśli masz jeszcze kilka lat do studiów, rozważ rachunek inwestycyjny, aby wykorzystać potencjalny wzrost z giełdy. Podczas gdy depozytowe rachunki oszczędnościowe wiążą się z mniejszym ryzykiem utraty, odsetki, jakie zarabiają w dzisiejszych czasach, są ponure.
Unest
UNest jest zarejestrowanym doradcą inwestycyjnym SEC, który pomaga inwestować środki na rachunku UTMA.
Jako depozytariusz określasz, czy środki są inwestowane w fundusze inwestycyjne, obligacje, fundusze ETF lub inne opcje inwestycyjne.
Fajną rzeczą w UNest jest to, że oferują aplikację, w której możesz ustawić automatyczne wpłaty na swoje konto. To sprawia, że oszczędzanie na studia jest naprawdę łatwe.
Ponadto możesz zaprosić członków rodziny i znajomych do współtworzenia konta dziecka UTMA również za pośrednictwem aplikacji.
UNest będzie pobierał opłatę w wysokości 3 USD miesięcznie za tę usługę, dopóki konto Twojego dziecka nie osiągnie 50 000 USD. Następnie zapłacisz 0,25% opłaty rocznej.
Dowiedz się więcej o Unest
5. Kwalifikowane obligacje oszczędnościowe
Twoje tradycyjne obligacje oszczędnościowe EE mogą być również wykorzystane do opłacenia studiów. W przypadku wykorzystania do kwalifikujących się wydatków na edukację można wykluczyć odsetki uzyskane z obligacji oszczędnościowych z rocznego dochodu brutto.
Jednak, podobnie jak w przypadku powierniczych rachunków oszczędnościowych, obecne oprocentowanie obligacji oszczędnościowych jest minimalne.
Inne wskazówki dotyczące oszczędzania na studiach
Te dodatkowe opcje oszczędzania pieniędzy na studia mogą być tak samo pomocne, jak pięć wymienionych powyżej. Czy jest coś, z czego możesz skorzystać?
Złóż wniosek o stypendia
Według Scholarships.com w każdej chwili dostępnych jest prawie cztery miliony stypendiów uniwersyteckich. A kicker polega na tym, że wiele z nich nie jest używanych po prostu dlatego, że uczniowie i ich rodzice nie są świadomi ich istnienia.
Oznacza to, że istnieją miliony dolarów, które firmy i osoby prywatne czekają, aby przekazać je na użytek uczelni.
Kiedy odwiedzisz Stypendia.com, można znaleźć stypendia przyznawane na podstawie różnych czynników, takich jak:
- GPA
- Umiejętności sportowe
- Zdolności artystyczne
- Płeć lub rasa
- Różne atrybuty specjalne (takie jak wysoki wzrost)
Stypendia to najlepszy sposób na opłacenie studiów. Nie zostawiaj tej kopalni złota na studia. Sprawdź naszą recenzję Stypendium Sowa, usługa, która dopasowuje stypendia, do których możesz się kwalifikować. i oto kilka innych sposobów na uzyskanie stypendiów.
Weź udział w zajęciach AP/podwójnej rejestracji/PSEO
W zależności od stanu, w którym mieszkasz, możesz kwalifikować się do wzięcia udziału w bezpłatnych zajęciach w college'u podczas nauki w liceum. Wiele szkół średnich ma program AP (zaawansowany staż) bezpośrednio w swoich szkołach średnich.
Zajęcia AP pozwalają uczniom zarobić zaliczenie college'u podczas uczęszczania na zajęcia w szkole średniej. Klasy Dual Enrollment i PSEO (Post Secondary Enrollment Option) są podobnymi programami.
Zajęcia PSEO i Dual Enrollment są zazwyczaj oferowane w lokalnej uczelni (choć czasami oferowane są na wysokim poziomie) szkoły), a uczniowie uzyskują takie same punkty, jakie uzyskaliby, gdyby ukończyli szkołę średnią i byli przyjęty.
Kredyty liczą się zarówno na poczet college'u, jak i na stenogramie ze szkoły średniej i są opłacane przez stan. Porozmawiaj ze swoim doradcą szkolnym o tych opcjach.
Zaliczanie punktów na studiach w szkole średniej nie jest dla wszystkich. Sprawdź ten artykuł aby dowiedzieć się więcej o klasach dual-credit.
Pracuj i oszczędzaj pieniądze
I zawsze istnieje możliwość zaoszczędzenia na studia w staromodny sposób: idź do pracy i zaoszczędź pieniądze. College i związane z nim koszty są drogie.
Są dziesiątki sposoby na zaoszczędzenie pieniędzy na studiachi będziesz chciał skorzystać z jak największej liczby tych opcji. Jednak rozpoczęcie od pluszowego pojazdu oszczędnościowego na początek na pewno pomoże.
Możesz zwiększyć ilość pieniędzy, które co miesiąc wkładasz do banku na kilka sposobów. Możesz dostać tradycyjną pracę w sklepie, restauracji lub innej firmie.
Albo możesz podnieś poboczny zgiełk (lub trzy), aby zarobić dodatkową gotówkę w sposób, który pasuje do Twojego harmonogramu.
Po rozpoczęciu pracy pamiętaj, aby zaoszczędzić pieniądze w jednym z najlepsze konta bankowe dla studentów uczelni również. Pomoże Ci to zapewnić, że zarabiasz najwięcej na swoich oszczędnościach i płacisz najniższą kwotę opłat bankowych.
Obiecuję, że twoje wysiłki będą tego warte, gdy możesz pomóc uniknąć ukończenia studiów z długiem z tytułu kredytu studenckiego.
Wniosek
Istnieje wiele świetnych sposobów oszczędzania na studia. Ważną częścią jest to, że tak naprawdę oszczędzasz. Im mniej zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego ukończysz, tym więcej pieniędzy będziesz musiał zaoszczędzić, zainwestować i osiągnąć swoje cele finansowe.
Czy jesteś uczniem szkoły średniej, studentem college'u, absolwentem college'u lub rodzicem studenta college'u lub studenta? Jakie są najlepsze sposoby oszczędzania na studia?