Dziesięć lat temu nie było żadnych solidnych aplikacji do finansów osobistych. Jeśli chciałeś śledzić swoje pieniądze, nie miałeś zbyt wielu opcji poza tym strony internetowe takie jak Google Finance. Zacząłem śledzić nasze budżet i wartość netto z arkuszem kalkulacyjnym. Chciałbym dowiedzieć się o Intuit Ożywiać oprogramowanie, ale głupio było płacić za oprogramowanie, które pomaga mi zaoszczędzić pieniądze. Dopiero później zaczęły pojawiać się inne narzędzia finansów osobistych.
Najlepsze oprogramowanie do finansów osobistych działa jak aplikacja do zarządzania pieniędzmi, która daje natychmiastowy obraz sytuacji finansowej w ciągu kilku sekund. Wiele problemów, z jakimi borykamy się, gdy mamy do czynienia z pieniędzmi, to czas potrzebny na kontrolowanie spraw. Dobra aplikacja do finansów osobistych pomoże Ci zaoszczędzić czas i pieniądze.
Na początku tego roku przeprowadziłem ankietę wśród naszych czytelników pod kątem ich „niezbędnych, bez których nie da się żyć” aplikacji do zarabiania pieniędzy. Zebrałem ich odpowiedzi i stworzyłem poniższą listę najlepszych programów do finansów osobistych (z których większość ma aplikację mobilną).
Spis treści
- Najlepsza aplikacja do zarządzania pieniędzmi – kapitał osobisty
- Najlepsza aplikacja do inwestowania – Robinhood
- Najlepsza aplikacja do budżetowania – potrzebujesz budżetu
- Drugie miejsce w budżetowaniu – mięta
- Najlepsze narzędzie wsparcia – Tiller
- Najlepsza aplikacja do oszczędzania mikro – żołędzie
- Najlepszy asystent finansów osobistych – Trim
- Streszczenie
Pulpit finansowy to miejsce, w którym w jednym miejscu możesz zobaczyć wszystko, co dotyczy Twoich pieniędzy. Twoje aktywa, Twoje zobowiązania, Twoja wartość netto – wszystkie Twoje rachunki finansowe widoczne na jednej wygodnej stronie.
Jest to ważne, ponieważ gdy ta informacja jest łatwo dostępna, łatwo ją zapamiętać i zrozumieć. Używamy go do pobierania wszystkich naszych danych, chociaż ignorujemy część zadłużenia karty kredytowej, ponieważ co miesiąc spłacamy nasze rachunki w całości.
Co prostsze – logowanie na jedno konto czy logowanie na tuzin?
Jeśli chodzi o pulpit finansowy, zdecydowanym liderem jest Kapitał Osobisty. Posiada bogaty zestaw narzędzi zbudowanych wokół inwestycji, z ukłonem w stronę śledzenia wydatków podobnym do Mint, dzięki czemu możesz zorientować się, gdzie wszystko jest w mgnieniu oka. Jeśli jesteś zainteresowany konsultacją z doradcą finansowym, on również ma to wbudowane i jest to coś, co pomaga im wyróżnić się na tle innych podobnych usług. W ten sposób Kapitał Osobisty zarabia pieniądze, które wspierają darmowe narzędzie.
Ta aplikacja jest dla Ciebie, jeśli: Potrzebujesz natychmiastowego podglądu swoich finansów, od inwestycji po budżet, w jednym miejscu. Kapitał osobisty jest bezpłatny.
Sprawdź kapitał osobisty
Najlepsza aplikacja do inwestowania – Robinhood
Robinhood to biuro maklerskie, które oferuje transakcje bez prowizji za pośrednictwem swojej aplikacji lub interfejsu internetowego. Są jak każdy inny dom maklerski, korzystają z Apex Clearing Corporation, są członkiem FINRA i mają Ubezpieczenie SIPC do 500 000 $ jak każdy inny dom maklerski. Nie ma minimum konta, nie ma opłaty za utrzymanie, a nawet możesz handlować kryptowalutami, jeśli masz na to ochotę.
Zarabiają, oferując usługę subskrypcji Robinhood Gold, która zapewnia marżę i handel po godzinach. Jeśli chcesz handlować akcjami, trudno mi argumentować przeciwko Robinhood i ich wolnym obrotom.
Przez ograniczony czas możesz uzyskać bezpłatny udział w akcjach Robinhood.
Sprawdź Robinhood
Jeśli chcesz zmienić budżet, potrzebujesz budżetu (YNAB) to jedno z najpotężniejszych narzędzi, jakie możesz używaj, ponieważ nie tylko śledzi Twoje wydatki – w rzeczywistości pomaga budować i trzymać się budżetu.
Jednym z największych wyzwań w zarządzaniu pieniędzmi jest planowanie krótkoterminowe. Co zamierzasz robić w przyszłym tygodniu i przyszłym miesiącu?
Emerytura może potrwać kilkadziesiąt lat, ale wydajesz pieniądze dziś i jutro. Prawidłowo traktując następny miesiąc, przechodzisz długą drogę do opanowania sytuacji finansowej.
YNAB ma metodologię czterech reguł, która sprawdziła się dla użytkowników.
- Daj każdemu dolarowi pracę
- Obejmij swoje prawdziwe wydatki
- Rzuć z ciosami
- Postarzaj swoje pieniądze
Innym powodem, dla którego YNAB jest potężny, są narzędzia edukacyjne i społeczność. Nie znajdziesz tego w narzędziach finansowych, takich jak Mint. Nie ma środów z tablicą, które pomogą Ci lepiej zrozumieć Twoje pieniądze. To właśnie odróżnia je od stada na wiele sposobów. Nasz Potrzebujesz przeglądu budżetu zagłębia się w aplikację i firmę, jeśli chcesz dowiedzieć się więcej.
Najpierw wymieniamy kapitał osobisty na tej liście, ale jeśli chcesz aplikację do budżetowania i jesteś w stanie uiścić opłatę, uważamy to za najlepsza alternatywa dla Kapitału Osobistego do budżetowania.
Ta aplikacja jest dla Ciebie, jeśli: Chcesz zmienić swój budżet i dostosować wydatki do swoich celów finansowych. YNAB kosztuje 6,99 USD miesięcznie po 34-dniowym okresie próbnym.
Sprawdź Potrzebujesz budżetu
To właśnie ta metodologia wokół narzędzia sprawia, że jest potężny.
Drugie miejsce w budżetowaniu – Mennica
Jeśli chodzi o śledzenie budżetu, Mint jest jednym z najpopularniejsze darmowe narzędzia do budżetowania tam i chcieliśmy je wymienić, ponieważ są bezpłatne.
Jeśli nie masz dużych inwestycji, Mint jest bardzo potężnym narzędziem, które jest lepsze do budżetowania, ale mniej efektywne w przypadku inwestycji. Czułem, że Mint był fantastyczny do pewnego momentu. Gdy skupisz się bardziej na inwestowaniu niż na budżetowaniu, Kapitał Osobisty ma znacznie więcej narzędzi, które pomogą Ci odnieść sukces.
Ta aplikacja jest dla Ciebie, jeśli: Chcesz wiedzieć, dokąd trafiają Twoje pieniądze każdego miesiąca, bez konieczności logowania się na wiele kont. Mięta jest bezpłatna.
Sprawdź Mint
Rumpel to usługa, która łączy się z Twoim bankiem i kartą kredytową, aby pobierać codzienne dane transakcji do arkusza w Dokumentach Google. Żadna inna usługa tego nie oferuje. Możesz zacząć od pół tuzina szablonów lub użyć własnego, ale Tiller zaktualizuje go automatycznie z ponad 100 000 instytucji finansowych.
Tiller automatyzuje Twój niestandardowy arkusz kalkulacyjny, aby idealnie do Ciebie pasował. Nie zmieniaj sposobu, w jaki robisz rzeczy, aby dopasować narzędzie, dodaj Tillera i przenieś swój arkusz kalkulacyjny w XXI wiek.
Tiller to miesięczna subskrypcja, ale nie zasypie Cię reklamami ani nie zaoferuje Ci usług planowania finansowego w ramach dodatkowej sprzedaży. (szczerze mówiąc, inne firmy muszą to zrobić, ponieważ są bezpłatne – rachunki trzeba opłacić!)
Dostajesz dostosowanie arkusza kalkulacyjnego finansowego, ale część automatyzacji, dzięki czemu nie musisz logować się do wszystkich swoich kont i aktualizować wszystkiego ręcznie. Usunięcie tej przeszkody znacznie ułatwia zarządzanie pieniędzmi. Oferują bezpłatny 30-dniowy okres próbny.
Ta aplikacja jest dla Ciebie, jeśli: Uwielbiasz arkusze kalkulacyjne lub masz taki, który dostosowałeś, ale potrzebujesz narzędzia, które pomoże Ci pobrać dane za Ciebie. Tiller kosztuje 6,58 USD miesięcznie (79 USD rocznie) po 30-dniowym okresie próbnym. (oto więcej o Tillerze)
Sprawdź rumpel
Najlepsza aplikacja do oszczędzania mikro – Żołędzie
Jedną z ostatnich innowacji w aplikacjach do finansów osobistych jest pomysł aplikacji mikrooszczędności – w której można automatycznie oszczędzać niewielkie kwoty i inwestować je na rynku. Pomysł polega na tym, że te aplikacje zorientują się, ile mogą przelać na konto inwestycyjne bez Twojej wiedzy lub Twojego budżetu. Jest mniej aktywny niż tradycyjne oszczędzanie, ale bardziej skuteczny, jeśli jesteś osobą, która codziennie nie zarządza aktywnie swoim budżetem.
Jednym z najlepszych w swojej klasie są Żołędzie, które nie polegają na czarnej skrzynce „zgadując”, ile można zaoszczędzić. Po dokonaniu zakupu kwota jest zaokrąglana w górę i przekazywana. Ta przewidywalność jest często postrzegana jako lepszy proces niż niektóre inne aplikacje, które „zgadują”. Zgadywanie może być trochę przerażające.
Mają również funkcję „Znalezione pieniądze” u niektórych partnerów, gdzie jeśli kupujesz u sprzedawcy, mogą oni wnieść niewielki wkład do twojego konta Żołędzie.
Oto nasza pełna recenzja żołędzi.
Sprawdź żołędzie
Jeśli roboty mogą pomóc Ci w inwestowaniu, może pomogą Ci w wykonywaniu bardziej przyziemnych prac, których nie chcesz?
To jest idea Przycinaći całą masę podobnych aplikacji.
Trim jest darmowy i może pomóc w renegocjowaniu rachunków, tak jak u operatora telewizji kablowej, w tym Comcast, Time Warner i Charter. Łączą się z Twoimi kontami, analizują cykliczne subskrypcje i identyfikują obszary, w których możesz zaoszczędzić pieniądze. Kabel to dopiero początek, przyjrzą się również innym subskrypcjom, w tym ubezpieczeniu samochodu.
Najlepsze jest to, że zajmują się negocjacjami za Ciebie. Koniec z dzwonieniem do Comcast i poruszaniem się po menu telefonu przez wieki – zrobią to za Ciebie. Jeśli chcesz anulować, zrobią to również za Ciebie.
Oto nasza pełna recenzja Trim.
Sprawdź Przycinanie
Streszczenie
Istnieje wiele aplikacji, wiele z nich darmowych, ale niektóre płatne, które pomogą Ci zaoszczędzić czas, pieniądze i siwe włosy.
Chcesz usłyszeć coś zabawnego? Kiedy przeprowadziliśmy ankietę wśród naszych czytelników, „aplikacją” numer jeden był Microsoft Excel. Zdecydowanie najpopularniejszą aplikacją do wszystkiego – do budżetowania, tworzenia zestawień finansowych, wartości netto, niezależnie od wybranej kategorii – był Microsoft Excel.
Microsoft Excel polega na znalezieniu szablonu i dostosowaniu czegoś, co pasuje do Twojego dokładny wymagania. Może to być dużo pracy, ale ta praktyczna interakcja oznacza, że wiesz, że dane są nieskazitelne. Możesz polegać na takich narzędziach jak Rumpel aby pobrać dane transakcji, aby uzyskać automatyzację (działa z Dokumentami Google).
Używam programu Microsoft Excel do śledzić naszą wartość netto, z Kapitał osobisty pobieranie danych. To ładna mała konfiguracja, ale rozpoczęcie pracy zajmuje trochę czasu.
Aplikacje z tej listy są wstępnie zbudowane, szybsze w dostępie i bezpłatne. Jeśli zaczynasz od zera, te aplikacje zaprowadzą Cię tam szybciej, ale nie będą Ci pasować jak ulał. Excel jest jak garnitur szyty na miarę, nie ma go w szafie.