Zanim anulujesz kartę kredytową, ważne jest, aby zrozumieć, jak wpłynie to na całe twoje życie finansowe. To, czy powinieneś pozbyć się karty, zależy od wielu czynników, w tym od Twoich przyszłych celów finansowych.
W tym poście omówię 10 nakazów i zakazów, kiedy należy anulować kartę kredytową. Dowiesz się, jak mądrze zarządzać tymi kontami, aby poprawiły Twoje finanse i ich nie skrzywdziły.
Zanim omówię każdą z tych nakazów i zakazów, oto przegląd tego, dlaczego budowanie dobrego kredytu i używanie kart kredytowych we właściwy sposób jest tak ważne.
Korzyści z budowania kredytu
Posiadanie dobrego kredytu oznacza po prostu, że masz wiarygodną historię finansową zgodnie z danymi w historii kredytowej z ogólnokrajowych biur kredytowych: Equifax, Experian i TransUnion. Różne modele scoringu kredytowego wykorzystują te dane do obliczania scoringu kredytowego, które działają jak skróty dla różnych firm w celu szybkiej oceny.
Gdy masz wysoką ocenę kredytową, potencjalni pożyczkodawcy i sprzedawcy mają większą pewność, że będziesz dobrym klientem, który płaci rachunki na czas. To dla nich zachęta do oferowania najlepszych ofert, co pozwala zaoszczędzić pieniądze.
Posiadanie dobrych wyników kredytowych pozwala uzyskać najbardziej konkurencyjne stopy procentowe i warunki, gdy pożyczasz pieniądze za pomocą kart kredytowych, kredytów hipotecznych, kredytów samochodowych, kredytów studenckich i pożyczek osobistych. Na przykład płacenie tylko 1% mniej za kredyt hipoteczny może zaoszczędzić ponad 100 000 USD na kosztach 30-letniej pożyczki o stałym oprocentowaniu, w zależności od całkowitej kwoty, którą pożyczasz.
Jednak nawet jeśli nigdy nie pożyczasz pieniędzy na sfinansowanie domu lub nie obciążasz karty kredytowej urlopem, posiadanie dobrego kredytu daje inne znaczące korzyści, w tym:
- Niższe składki na ubezpieczenie samochodu (w większości stanów)
- Niższe składki na ubezpieczenie domu (w większości stanów)
- Więcej możliwości wynajęcia domu lub mieszkania
- Niższe kaucje na media
- Więcej świadczeń rządowych
- Większe szanse na znalezienie pracy
Związek między kartami kredytowymi a Twoim kredytem
Jedynym sposobem na zbudowanie kredytu jest posiadanie aktywnych kont kredytowych na swoje nazwisko i odpowiedzialne korzystanie z nich w czasie. Właśnie tam wchodzą w grę karty kredytowe.
Jednym z najważniejszych czynników w obliczaniu oceny kredytowej jest Twój wskaźnik wykorzystania kredytu. Dotyczy to tylko kont odnawialnych, takich jak karty kredytowe i linie kredytowe, które nie mają ustalonego terminu. Wykorzystanie kredytu nie jest mierzone w przypadku kredytów ratalnych, takich jak kredyty hipoteczne i samochodowe, ponieważ mają ustaloną datę zakończenia lub zapadalności. Wykorzystanie kredytu to prosta formuła, która równa się całkowitemu saldzie konta podzielonemu przez całkowity limit kredytu. Na przykład, jeśli masz kartę kredytową z saldem 1000 USD i limitem kredytowym 2000 USD, wskaźnik wykorzystania wynosi 50% (1000 USD / 2000 USD = 0,50).
Utrzymanie niskiego wykorzystania, na przykład poniżej 20%, jest optymalne dla dobrego kredytu. Tak więc, spłacając saldo na karcie do 400 USD, możesz zmniejszyć wskaźnik wykorzystania do 20% (400 USD / 2000 USD = 0,20) i zwiększyć swoją zdolność kredytową.
Niski wskaźnik wykorzystania mówi, że korzystasz z kredytu w sposób odpowiedzialny. Wysoki wskaźnik wskazuje, że możesz być na wyczerpaniu, a nawet być bliski utraty płatności.
Wiele osób błędnie uważa, że pozbycie się ich kart kredytowych automatycznie poprawi ich kredyt. Zaskakująca prawda jest taka, że anulowanie karty kredytowej zwykle szkodzi, ponieważ Twój dostępny kredyt na karta spada do zera, co natychmiast zwiększa Twoje wykorzystanie i powoduje, że Twoja ocena kredytowa spada w prawo z dala.
Jednak to, czy zamknięcie karty jest dla Ciebie odpowiednie, naprawdę zależy od Twojej obecnej i przyszłej sytuacji finansowej. Skorzystaj z poniższych wskazówek, aby wiedzieć, kiedy najlepiej jest porzucić kartę i jak to zrobić przy minimalnym uszkodzeniu kredytu.
Czytaj więcej na Money Girl…
O Laura Adams
Laura Adams jest ekspertem w dziedzinie finansów osobistych i wielokrotnie nagradzaną autorką wielu książek, w tym „Inteligentne ruchy Money Girl's to Grow Rich”. Jej najnowszy tytuł, Debt-Free Blueprint: How to Get Out of Debt and Build a Financial Life You Love, to pierwsze wydanie Amazona. Od 2008 roku Laura prowadzi Money Girl, najwyżej oceniany cotygodniowy podcast.
Laura jest często cytowana w krajowych mediach i pojawiała się w NBC, CBS, ABC, FOX, Al Jazeera, Bloomberg, NPR, MSN, USA Today, The Wall Street Journal, The New York Times, US News and World Report, Consumer Reports, Forbes, Money Magazine, Kiplinger's Huffington Post i wiele innych programów radiowych, drukowanych i internetowych sklepy. Od 2013 roku zrealizowała ponad 1000 wywiadów medialnych.
Z jej praktycznych rad korzystają miliony wiernych słuchaczy i czytelników. Jej misją jest pomoc ponad 100 milionom studentów i konsumentów w bogatszym życiu poprzez podcasty, przemówienia, rzecznika, nauczanie i działalność rzeczniczą.
Laura otrzymała tytuł MBA na Uniwersytecie Floryda. Mieszka w Austin w Teksasie z mężem i żółtym laboratorium.