Niektóre linki poniżej pochodzą od naszych sponsorów.
Ten blog współpracuje z CardRatings w zakresie obsługi produktów kart kredytowych. Ta strona i CardRatings mogą otrzymywać prowizję od wydawców kart. Opinie, recenzje, analizy i rekomendacje są wyłącznie autorami i nie zostały sprawdzone, zatwierdzone ani zatwierdzone przez żaden z tych podmiotów.
Jako partner Amazon zarabiam na kwalifikujących się zakupach. Więcej informacji
Jeśli kiedykolwiek kupowałeś pożyczkę lub otrzymałeś kartę kredytową, widziałeś termin APR lub roczna stopa oprocentowania na wszystkich stronach internetowych i wyciągach z konta. Jednak wiele osób nie ma pewności, co to dokładnie oznacza i jak uzyskać najlepsze RRSO.
Świadomość RRSO, którą spłacasz za dług, jest kluczowa, abyś mógł nadać jej priorytet w szerszym obrazie swojego życia finansowego. Pozbycie się zadłużenia w kolejności od najwyższego do najniższego oprocentowania pozwala wyeliminować najistotniejsze wydatki odsetkowe w Twoim budżecie. Następnie możesz wykorzystać te dodatkowe pieniądze, aby jak najszybciej spłacać saldo zadłużenia.
Świadomość RRSO, którą spłacasz za dług, jest kluczowa, abyś mógł nadać jej priorytet w szerszym obrazie swojego życia finansowego.
Rzućmy okiem na to, co każdy pożyczkobiorca powinien wiedzieć o RRSO. Porozmawiamy o tym, jak to się oblicza, jakie są jego rodzaje, jakie ma znaczenie w Twoim życiu finansowym i jaka jest dla Ciebie najlepsza RRSO.
APR konta kredytowego pokazuje, ile musisz zapłacić, aby pożyczyć pieniądze. Jeśli masz kartę kredytową z RRSO 24%, to jest to stawka, którą płacisz przez 12 miesięcy, która wynosi 2% miesięcznie.
Ponieważ miesiące różnią się długością, karty kredytowe rozkładają APR jeszcze bardziej na dzienną stawkę okresową (DPR). Jest to RRSO podzielone przez 365, co oznacza 0,065% dziennie dla karty z 24% APR. Wzór na rachunek karty kredytowej to stawka dzienna pomnożona przez dzienne saldo karty, a następnie pomnożona przez liczbę dni w miesięcznym cyklu rozliczeniowym.
Należy pamiętać, że opłata APR jest naliczana tylko w przypadku opłat kartą kredytową, gdy saldo jest przenoszone z miesiąca na miesiąc. Jeśli spłacisz saldo w całości przed terminem płatności wyciągu, płacisz tylko tyle, ile zapłaciłeś i unikasz wszelkich odsetek. To najlepszy sposób na korzystanie z kart kredytowych, więc gorąco polecam!
Czas między dokonaniem obciążenia karty kredytowej a terminem płatności wyciągu nazywany jest okresem karencji. Zwykle w każdym cyklu rozliczeniowym masz około 20 dni na udostępnienie nowych zakupów.
Na przykład, jeśli zamówisz nową parę butów przez Internet 1 marca, a płatność z Twojej karty kredytowej nie zostanie zapłacona do 21 marca, możesz opóźnić płatność o 20 dni. Jak wspomniałem, jeśli spłacisz cały rachunek za kartę kredytową, te buty nie podlegają APR.
Większość kart kredytowych ma różne rodzaje APR, które różnią się w zależności od emitenta i sposobu korzystania z karty.
Laura Adams jest ekspertem w dziedzinie finansów osobistych i wielokrotnie nagradzaną autorką wielu książek, w tym „Inteligentne ruchy Money Girl's to Grow Rich”. Jej najnowszy tytuł, Debt-Free Blueprint: How to Get Out of Debt and Build a Financial Life You Love, to pierwsze wydanie Amazona. Od 2008 roku Laura prowadzi Money Girl, najwyżej oceniany cotygodniowy podcast.
Laura jest często cytowana w krajowych mediach i pojawiała się w NBC, CBS, ABC, FOX, Al Jazeera, Bloomberg, NPR, MSN, USA Today, The Wall Street Journal, The New York Times, US News and World Report, Consumer Reports, Forbes, Money Magazine, Kiplinger's Huffington Post i wiele innych programów radiowych, drukowanych i internetowych sklepy. Od 2013 roku zrealizowała ponad 1000 wywiadów medialnych.
Z jej praktycznych rad korzystają miliony wiernych słuchaczy i czytelników. Jej misją jest pomoc ponad 100 milionom studentów i konsumentów w bogatszym życiu poprzez podcasty, przemówienia, rzecznika, nauczanie i działalność rzeczniczą.
Laura otrzymała tytuł MBA na Uniwersytecie Floryda. Mieszka w Austin w Teksasie z mężem i żółtym laboratorium.