Moje pierwsze konto bankowe było w unii kredytowej, gdzie rachunki czekowe i oszczędnościowe nosiły zabawne nazwy, takie jak „akcja” i „dostawa akcji”.
To właśnie w tej kasie dowiedziałem się o trzecim rodzaju rachunku – rachunku rynku pieniężnego.
Pamiętam, że widziałem ją na tablicy, która była jedną z tych płóciennych tabliczek z białymi plastikowymi literami, i nie miałam pojęcia, czym jest „rynek pieniężny”. W mojej głowie wyobraziłem sobie zakurzony targ, na którym byli wymyślni sprzedawcy, którzy kupowali i sprzedawali pieniądze. W rzeczywistości nie byłem tak daleko, choć rynki nie są aż tak interesujące.
Krótko mówiąc, konta rynku pieniężnego są mniej elastyczne niż sprawdzanie kont ale bardziej elastyczne niż konta oszczędnościowe, dlatego oferują oprocentowanie wyższe niż konto czekowe, ale często niższe niż konto oszczędnościowe. Zagłębimy się w to bardziej na końcu artykułu, jeśli naprawdę chcesz poznać różnice.
Czego należy szukać na koncie rynku pieniężnego? Prawie tak samo jak konto oszczędnościowe. Chcesz wysokie oprocentowanie z niskim lub bez minimalnego salda, bez miesięcznej konserwacji lub serwisu opłata i rozsądna nadmierna opłata transakcyjna (jeśli przekroczysz 6 transakcji miesięcznie, za prawidło D).
Przedstawimy kilka z najlepszych dostępnych obecnie rachunków rynku pieniężnego ze zaktualizowanymi kursami w miarę ich zmiany.
Spis treści
- Bank CIT – 0,45% RRSO
- Odkryj Bank – 0,35% APY
- Ally Bank – 0,50% APY
- TIAA Bank – 0,40% RRSO
- Konto rynku pieniężnego vs. Konto oszczędnościowe
Bank CIT – 0,45% RRSO
CIT Bank ma jedną z najwyższych dostępnych stawek na rynku pieniężnym i wymaga tylko 100 USD do otwarcia. To, co prowadzi ich na pierwsze miejsce, to nie tylko ich stawka – płacą tę stawkę na wszystkich saldach. Jak widać na poniższych stawkach, wiele z nich wymaga posiadania sporego salda, zanim uzyskasz najwyższą stawkę.
Przy minimalnym saldzie otwarcia wynoszącym 100 USD, CIT Bank oferuje kurs rynku pieniężnego, który jest dostępny nawet dla najbardziej skromnych oszczędzających. Bez miesięcznych opłat, CIT Bank z łatwością zdobywa nasze pierwsze miejsce na najlepsze konta na rynku pieniężnym.
Dowiedz się więcej o Banku CIT
Odkryj Bank – 0,35% APY
Prawdopodobnie znasz Discover głównie ze swoich kart kredytowych, ale Discover Bank ma również jedne z najbardziej konkurencyjnych stawek za produkty bankowe. Obecnie oferują wielopoziomową stawkę, w której można uzyskać 0,30% APY w przypadku sald poniżej 100 000 USD i 0,35% APY w przypadku sald powyżej 100 000 USD.
Nie ma minimalnego salda, miesięcznej opłaty za utrzymanie i jest bardzo niewiele dodatkowych opłat.
Dowiedz się więcej o Discover Bank
Ally Bank – 0,50% APY
Jestem wielkim fanem Ally Bank, to centrum mojego mapa finansowai gdzie trzymam swoje oszczędności.
W przypadku banku tradycyjnego oczekujesz, że konto rynku pieniężnego będzie miało wyższe oprocentowanie niż konto oszczędnościowe. W przypadku wielu kont internetowych nie zawsze tak jest.
W Ally Bank ich konto rynku pieniężnego oferuje niższe oprocentowanie niż ich konto oszczędnościowe. Od chwili obecnej MMA oferuje 0,50% APY – 0,50% APY, podczas gdy konto oszczędnościowe online jest wyższe i wynosi 0,50% APY. Oba konta są podobne pod względem braku opłat za utrzymanie i zdalnej wpłaty, jedyną różnicą jest to, że na koncie można uzyskać nieograniczoną liczbę wpłat i wypłat z bankomatów.
(przeczytaj nasze pełne recenzja Ally Bank)
TIAA Bank – 0,40% RRSO
TIAA Bank jest ramieniem bankowym TIAA, wcześniej znanego jako TIAA-CREF (Teachers Insurance and Annuity Association-College Retirement Equities Fund). Firma świadcząca usługi finansowe ma bogatą i bogatą historię, została założona w 1918 roku przez Andrew Carnegie, a dziś jest jednym z najstarszych banków w Stanach Zjednoczonych.
TIAA Bank ma wstępne 0,75% APY na swoim koncie rynku pieniężnego dla sald do 100 000 USD w pierwszym roku. Następnie kurs spada do obowiązującego kursu, który w tej chwili zaczyna się od 0,50% APY i wzrasta do 0,60% APY, w zależności od Twojego salda.
Minimalna kwota otwarcia wynosi 500 USD, ale nie ma miesięcznej opłaty za konto.
Dowiedz się więcej o TIAA Banku
Konto rynku pieniężnego vs. Konto oszczędnościowe
Konto rynku pieniężnego to konto hybrydowe, które jest bardzo podobne do konta oszczędnościowego, ale oferuje również ograniczoną możliwość wypisywania czeków. Jeśli myślisz o różnicach między kontem rozliczeniowym a oszczędnościowym, często handlujesz wyższym oprocentowaniem za dostęp.
Konta czekowe mają niższe oprocentowanie, ale możesz wypisywać czeki, wypłacać pieniądze i dokonywać transakcji na koncie tak często, jak potrzebujesz.
Konta oszczędnościowe mają wyższe oprocentowanie, ale jesteś ograniczone rozporządzeniem D do sześciu transakcji miesięcznie. Konta oszczędnościowe online to konta oszczędnościowe w bankach internetowych, ale często mają DUŻO wyższe oprocentowanie (i inne wspaniałe korzyści).
Na rachunku bieżącym bank musi trzymać wyższy procent Twojego salda w swoich kasach. Są w stanie pożyczyć więcej salda Twojego konta oszczędnościowego, ponieważ jest ono mniej elastyczne. Kompromis polega na tym, że płacą ci więcej, ponieważ mogą pożyczyć więcej.
„Rynek pieniężny” jest częścią całego rynku finansowego, który zajmuje się krótkoterminowymi pożyczkami i pożyczkami. Twoje konto na rynku pieniężnym zarabia na stopach procentowych na rynkach pieniężnych, które często są wyższe niż konta oszczędnościowe, ale będzie to mniej niż 12-miesięczne płyty (które są składnikiem pieniędzy) rynek).
Przed wysoko oprocentowanymi kontami oszczędnościowymi rachunki rynku pieniężnego były jedynym sposobem na uzyskanie przyzwoitego oprocentowania. Duże banki nic nie płacą za konta oszczędnościowe. Od grudnia 2019 r. obecnie Bank of America płaci 0,03% APY na koncie oszczędnościowym Rewards.
Dzisiaj banki internetowe podniosły stopy procentowe. Jak widzieliście z tej listy, internetowe konta rynku pieniężnego oferują przyzwoite oprocentowanie na Ubezpieczony przez FDIC fundusze.