Podstępny, oczywisty sposób na zaoszczędzenie pieniędzy

Czy kiedykolwiek wyciągnąłeś płaszcz z magazynu, włożyłeś go i odkryłeś w kieszeni dwadzieścia dolców? Zdarzyło mi się to niedawno i byłem zachwycony. (pełne ujawnienie: to było tylko 12 USD, ale nadal byłem szczęśliwy!)

Ta chwila zbiegu okoliczności jest tym, co Cyfra próbuje osiągnąć dzięki swojej aplikacji do mikrooszczędności. Digit automatycznie przenosi pieniądze z konta czekowego na konto oszczędnościowe Digit w kwotach, których, jak sądzisz, nawet nie zauważysz.

Ta recenzja Digit może pomóc Ci zobaczyć, jak łatwo jest zaoszczędzić niewielkie kwoty i nadal płacić miesięczne rachunki.

Jak działa cyfra

Proces oszczędzania pieniędzy z Digit jest prosty.

Zaczynasz od połączenia konta czekowego. Digit analizuje Twoją działalność bankową i co 2-3 dni przelewa niewielką kwotę gotówki na Twoje konto Digit.

Kwota przelewu powinna być na tyle mała, że ​​według nich nie przegapisz na podstawie Twojej aktywności związanej z wydatkami. Twoje konto Digit nie zarabia mnóstwo odsetek, ale otrzymasz 0,1% roczny wzrost oszczędności na saldzie, które zachowasz w Digit.

Digit oferuje również konta emerytalne z ulgą podatkową, jeśli chcesz zacząć budować gniazdo.

Cyfra jest bezpłatny przez pierwsze 30 dni, a następnie kosztuje 5 USD miesięcznie.

Możliwe jest oszczędzanie na jeden cel lub wiele celów jednocześnie. Możesz nawet poprosić firmę Digit o wysyłanie dodatkowych miesięcznych płatności bezpośrednio na Twoją kartę kredytową lub podmiot obsługujący pożyczki studenckie.

Istnieje również kilka narzędzi do ochrony debetu, które mogą zapobiegać przekroczeniu debetu na koncie. Możesz mieć Digit zaoszczędzić pieniądze tylko wtedy, gdy Twoje konto bankowe przekracza określoną kwotę. Istnieje również bezpłatny zwrot opłaty za debet w przypadku, gdy Digit wypłaci za dużo.

Możesz zabezpieczyć swoje konto, umożliwiając wypłaty tylko wtedy, gdy Twoje konto rozliczeniowe przekracza określoną kwotę. Inną opcją jest ustalenie maksymalnego limitu wypłat, jeśli uważasz, że Digit wypłaci za dużo na raz.

Kiedy jesteś gotowy, aby wypłacić swoje środki, większość przelewów trwa jeden dzień.

• Oto kilka faktów dotyczących cyfry:
• Fundusze są FDIC ubezpieczony do 250 000 USD
• Automatyczne oszczędzanie można wstrzymać w dowolnym momencie.
• Nie zarabiasz odsetek, ale zarabiasz roczną premię 0,1% Digit Savings. Cyfry wypłacają premie kwartalnie.
• Możesz zarobić 5 USD za każdego poleconego znajomego (linki w tym poście to linki polecające)

Dowiedz się więcej w Digit

Dogłębny przegląd cyfr

Jeśli szukasz łatwego sposobu na oszczędzanie pieniędzy co miesiąc zamiast ich przypadkowego wydawania, Digit może być najlepszą opcją. Oto, co ma do zaoferowania Digit.

Rejestracja w programie Digit

Zapisałem się wcześniej i po kilku tygodniach Digit zgarnął trochę gotówki:

Część mnie trochę wahała się, czy się zarejestrować, a tym samym pisać o Digit, ponieważ czułem, że Digit umożliwia złe nawyki finansowe. Nie powinieneś być nakłoniony do oszczędzania pieniędzy przy niewielkich transferach nie zauważysz.

Powinieneś być mądry i sumienny w oszczędzaniu. Powinieneś wyznaczać sobie cele i regularnie je przenosić lub samemu je planować. Powinieneś podjąć celowe działanie.

Ale to też jest nierealne. Jako Wallet Hacker powinniśmy wdrożyć systemy, które umożliwiają osiągnięcie dobrych wyników, ponieważ w końcu to się liczy. Życie się dzieje i jak Derek Sivers powiedział, „Gdyby [więcej] informacji było odpowiedzią, wszyscy bylibyśmy miliarderami z doskonałym abs”.

Jestem idealistą, ale jestem też pragmatyczny, tego typu automatyczne oszczędzanie może pomóc.

Wprowadź swój numer telefonu

Zaczynasz od wpisania swojego numeru telefonu, otrzymujesz i wpisujesz sześciocyfrowy numer potwierdzający, a następnie odchodzisz, aby połączyć swój bank.

Możesz dołączyć do Digit, jeśli masz konto bankowe w Stanach Zjednoczonych.

Połącz swoje konto rozliczeniowe

Po potwierdzeniu numeru telefonu następnym krokiem jest połączenie konta bankowego. Digit używa Plaid do synchronizacji konta, ale nie przechowuje danych konta bankowego na platformie Digit.

Wiele budżetowych aplikacji dzięki łączeniu kont użyj Plaid, aby szybko połączyć się z ponad 2500 bankami i kasami kredytowymi, jednocześnie chroniąc swoją prywatność.

Jednocześnie można połączyć tylko jedno konto rozliczeniowe. Jeśli masz wiele kont, użyj konta podstawowego, którego używasz do wpłat bezpośrednich i opłacania rachunków. Dzięki temu firma Digit dokładniej przeanalizuje Twoje nawyki związane z wydatkami, aby automatycznie zaoszczędzić odpowiednią kwotę.

Wpisanie numeru telefonu i powiązanie konta rozliczeniowego zajmuje do pięciu minut.

Utwórz cel oszczędnościowy

Ostatnim krokiem procesu rejestracji jest stworzenie pierwszego celu oszczędnościowego. „Fundusz na deszczowy dzień” to domyślny cel oszczędnościowy, ale możesz go zmienić.

Inne dostępne cele to:

• Awaryjne oszczędności
• Debet na karcie kredytowej
• Kredyty studenckie
• Podróż
• Drogie szaleństwo

Jeśli te cele Cię nie ekscytują, możesz utworzyć własny cel niestandardowy. Możliwe jest wyznaczenie wielu celów, a Digit przekaże równe kwoty Twoich oszczędności na każdy cel. Możesz również ustalić cel, aby otrzymać więcej środków.

Pierwszy przelew zajmie 2-3 dni, ponieważ Digit analizuje Twoje nawyki bankowe.

Digit nie publikuje algorytmu, którego używa do określania przelewów, ale kwoty są stosunkowo niewielkie.

Interfejs jest prosty i możesz zrobić wszystko za pomocą wiadomości tekstowych, z regularnymi stawkami za wiadomości. Jest też interfejs sieciowy.

Fajne w Digit jest to, że możesz go używać do uzyskiwania informacji z konta bankowego za pośrednictwem wiadomości tekstowych. Połączyłem go z moim kontem czekowym Ally Bank i mogę uzyskać ostatnie transakcje lub zobaczyć saldo za pomocą jednego SMS-a. Koniec z logowaniem się do aplikacji, wyślij „ostatnie” na numer Digit i otrzymam trzy ostatnie transakcje. Prosty.

Dowiedz się więcej w Digit

Oszczędzać pieniądze

Oszczędzanie pieniędzy z Cyfra jest stosunkowo łatwy po dołączeniu. Digit analizuje Twoje ostatnie transakcje i powtarzające się rachunki, aby dokonać niewielkich wypłat od 1 do 50 USD dla większości ludzi. Dokładna kwota wypłaty zależy od Twoich osobistych nawyków i aktualnego stanu konta.

Możesz również zaplanować przelewy ręczne, jeśli masz dodatkowe pieniądze do zaoszczędzenia.

Możliwe jest również tymczasowe zawieszenie automatycznego zapisywania, gdy masz napięte finanse. Możesz powiedzieć Digit, ile dni ma wstrzymać transfery.

Digit zaleca korzystanie z karty debetowej lub planowanie wypłat bankowych, aby dokładnie śledzić codzienne nawyki związane z wydatkami.

Możesz również używać kart kredytowych do wydawania pieniędzy, ale Digit nie monitoruje zakupów kartą kredytową. Jednorazowe miesięczne wypłaty wyciągu mogą wypaczyć algorytm oszczędnościowy Digit lub może być konieczne tymczasowe wstrzymanie wypłat.

Brak gwarancji kredytu w rachunku bieżącym

Jeśli masz niespodziankę, która wyczerpie Twoje konto czekowe, Digit zwróci do dwóch opłat za debet z powodu automatycznego oszczędzania przez Digit.

Możesz przesłać formularz online, aby poprosić o zwrot opłaty za debet.

Wypłacanie pieniędzy

Digit ma aplikację na iOS i Androida, dzięki czemu możesz łatwo wypłacić swoje środki za pomocą aplikacji.

Alternatywnie możesz wysłać SMS-a „wypłata” na numer cyfry. Zapytają Cię o kwotę, a nawet pozwolą podać powód, który zostanie dodany jako notatka. Złożyłem prośbę o wypłatę i została ona przekazana w ciągu jednego dnia.

Przelewy natychmiastowe, które docierają w ciągu kilku minut, kosztują 0,99 USD każdy. W przeciwnym razie możesz wypłacić swoje środki Digit. Większość wypłat trafia na Twoje konto bankowe następnego dnia roboczego, gdy poprosisz o środki do godziny 16:00 standardowego czasu pacyficznego.

Dowiedz się więcej w Digit

Funkcje cyfr

Istnieje kilka funkcji oszczędzania i ochrony konta, które dodają dodatkową wartość.

Bonus od oszczędności

Cyfra nie jest bankiem, więc nie oferuje oprocentowania Twoich oszczędności. Pamiętaj, że Twoje fundusze Digit są przechowywane w różnych bankach ubezpieczonych w FDIC. Zamiast tego otrzymujesz „premię oszczędnościową” na saldzie konta. Otrzymujesz tę premię kwartalnie.

Dziś premia za oszczędności wynosi 0,1% – nie tak dobra jak najlepsze internetowe konta oszczędnościowe ale lepsze niż typowe konto czekowe.

Ustalanie celów

Możliwość tworzenia wielu celów oszczędnościowych ułatwia oszczędzanie na przyszłe zakupy. Możesz nadać priorytet swoim „jeden cel pieniężny”, aby szybciej osiągnąć docelową kwotę.

Cyfra automatycznie decyduje, ile gotówki wpłacić na każdy cel.

Poziom bezpiecznego oszczędzania

Możesz włączyć Digit, aby wypłacać pieniądze tylko wtedy, gdy Twoje konto bankowe przekracza określone saldo.

Na przykład możesz ustawić poziom bezpiecznego oszczędzania na 300 USD. Digit dokonuje wypłat tylko wtedy, gdy saldo konta przekracza 300 USD.

Maksymalna dzienna oszczędność

Chociaż nie możesz określić, ile Digit wypłaci za każdym razem, możesz ustawić dzienne limity przelewów. Możesz użyć tej funkcji, jeśli uważasz, że Digit automatycznie zapisuje za dużo na raz.

Zapobieganie debetowi

Digit oferuje dwie różne korzyści ochrony kredytu w rachunku bieżącym. Pierwszym profitem jest „zapobieganie debetowi”, które automatycznie przekazuje środki z funduszu Digit na deszczowe dni, jeśli saldo konta bankowego spadnie poniżej określonej przez Ciebie kwoty.

Oto krótki przykład. Jeśli Twoje ustawienie prewencyjne wynosi 100 USD, a saldo czekowe sięga 90 USD, Digit prześle 10 USD z powrotem na Twoje konto czekowe.

Redukcja zadłużenia pożyczki studenckiej

Wybranie celu pożyczki studenckiej pozwala firmie Digit połączyć się z podmiotem obsługującym pożyczki studenckie w celu wysłania dodatkowych płatności.

Emerytura cyfr

Możesz również zainwestować swoje pieniądze w tradycyjnym IRA lub Roth IRA za pomocą Digit. Digit inwestuje za pomocą efektywnych kosztowo funduszy indeksowych. Może to być godna alternatywa dla robo-doradca jeśli chcesz zainwestować i zaoszczędzić pieniądze za pomocą tej samej aplikacji.

Dowiedz się więcej w Digit

cennik

Pierwsze 30 dni korzystania z Digit jest bezpłatne, a następnie płacisz 5 USD miesięcznie. Jedyną inną potencjalną opłatą, którą możesz zapłacić, jest 99 centów za natychmiastowe wypłaty na połączone konto czekowe.

Ta miesięczna opłata jest uciążliwa, ale kilka świetnych aplikacji jest naprawdę darmowych.

Digit informuje, że przeciętny użytkownik oszczędza 2200 USD (oprócz innych oszczędności) w pierwszym roku, co jest ogromne i zdecydowanie warte opłaty.

Czy cyfra jest bezpieczna?

Digit korzysta z zabezpieczeń na poziomie banku, aby chronić Twoje informacje. Informacje o Twoim połączonym koncie bankowym nie są przechowywane na platformie Digit. Żadna aplikacja nie jest niezawodna, ale Digit stosuje wiodące w branży środki bezpieczeństwa, aby chronić Twoje dane i prywatność.

Plusy i minusy

Plusy

• Automatycznie oszczędza pieniądze kilka razy w tygodniu
• Można zaoszczędzić na wiele celów finansowych
• Natychmiastowe i następnego dnia wypłaty na połączone konto bankowe
• Może wysyłać dodatkowe płatności bezpośrednio na karty kredytowe i pożyczki studenckie
• Konta emerytalne są dostępne
• Zwraca dwie opłaty za debet

Cons

• Kosztuje 5 USD miesięcznie (pierwsze 30 dni jest bezpłatne)
• Kwoty wypłat są nieco nieprzewidywalne
• Oprocentowanie premii oszczędnościowej jest niższe niż opłata miesięczna
• Można połączyć tylko jedno konto rozliczeniowe z Digit

Kto powinien używać cyfry?

Cyfra to dobry sposób na zaoszczędzenie pieniędzy, jeśli masz drogie nawyki lub nie trać czasu na odkładanie wolnej gotówki.

Ponieważ ta aplikacja kosztuje 5 USD miesięcznie, cyfra jest tego warta, gdy miesięczne oszczędności są większe niż miesięczna opłata. Posiadanie wysokiego wskaźnika oszczędności jest prawdopodobne, jeśli nie wstrzymasz funkcji automatycznego zapisywania.

Dowiedz się więcej w Digit

Alternatywy dla cyfr

Cyfra to świetny sposób na zaoszczędzenie pieniędzy, ale możesz docenić inne aplikacje do automatycznego oszczędzania które mają niższe opłaty lub stosują różne strategie oszczędzania.

Żołędzie

Żołędzie to popularna aplikacja do mikroinwestowania, która inwestuje pozostałe drobne, zaokrąglając zakupy dokonywane przy użyciu karty debetowej lub kredytowej. Twój abonament miesięczny kosztuje 1 USD, 3 USD lub 5 USD.

Plan 3 USD umożliwia otwieranie rachunków inwestycyjnych podlegających opodatkowaniu i emerytalnym. Możesz także otworzyć konto czekowe Acorns Spend, które obejmuje kartę debetową, aby uzyskać do 10% inwestycji bonusowych przy wybranych zakupach i masz dostęp do ponad 55 000 bezpłatnych bankomatów.

Oto nasza pełna recenzja żołędzi.

Varo

Varo może dobrze pasować, jeśli czujesz się komfortowo, odkładając pieniądze. Możesz zarobić ekscytujące oprocentowanie, które jest wyższe niż w wielu lokalnych lub internetowych bankach. Możliwe jest również uzyskanie bezpłatnego dostępu do bankomatów Allpoint i ochrony przed debetem.

Oto nasza pełna recenzja Varo.

Streszczenie

Digit to skuteczna aplikacja do oszczędzania niewielkich kwot co tydzień. Będziesz musiał zaoszczędzić więcej, aby pozwolić sobie na emeryturę i ważne wydarzenia życiowe. Jednak Digit ułatwia znalezienie pieniędzy na dodatkowe spłaty zadłużenia lub planowanie przyszłych zakupów.