Lata temu, kiedy mieliśmy wielu przyjaciół mieszkających w centrum Baltimore, rutynowo włamywali się do ich samochodów.
Zrobiło się tak źle dla jednej z moich przyjaciółek, że zostawiła swój samochód otwarty z notatką informującą potencjalnych złodziei, że jest odblokowany (i pusty). To było tańsze niż ciągłe wymienianie potłuczonych okien.
Teraz, zanim pomyślisz, że jest to post koszenia Baltimore lub ogólnie miast, tak nie jest. Baltimore to wspaniałe miasto o bogatej historii i silnej osobowości.
Ale jak wszędzie, gdzie jest dużo ludzi, będzie przestępczość. To tylko życie.
A tego typu przestępstwa zdarzają się wszędzie. Mieszkamy w pobliżu dzielnicy z domami za milion dolarów (co samo w sobie zaskakuje!) i co kilka miesięcy ludzie narzekają w grupie na Facebooku na ludzi włamujących się do samochodów.
Często są to zbrodnie okazjonalne. Pojedyncze osoby przejeżdżają przez sąsiedztwo, zaglądają przez okna samochodów w poszukiwaniu kosztowności i włamują się, jeśli zobaczysz coś wartego zabrania. Nikt nie włamuje się do domów, nikt nie kradnie samochodów – po prostu próbują drzwi i zabierają rzeczy. Często nawet nie rozbijają szyby, tylko szarpią za klamki.
Kiedy zdarzyło się to po raz pierwszy w naszym gronie znajomych, wszyscy zakładaliśmy, że jest objęte ubezpieczeniem samochodowym. Okazuje się, że mienie znajdujące się w pojeździe jest objęte ubezpieczeniem właściciela domu lub najemcy. Ubezpieczenie samochodu obejmuje tylko uszkodzenia samochodu, takie jak zbita szyba.
Niestety, wielu z nas nie miało ubezpieczenia najemcy, w tym ja. Niektórzy z nas uważali, że tego nie potrzebujemy. Szczerze mówiąc, nawet nie wiedziałem, że to coś!
Ale to jest.
A jeśli jesteś najemcą, potrzebujesz tego.
Chcę podzielić się małą anegdotą od mojego przyjaciela, który jest właścicielem wypożyczalni, która niedawno zalała. Jego najemca wysłał mu SMS-a z informacją, że miejsce jest zalane ścieki. Na szczęście, jego najemca miał ubezpieczenie najemcy i zapłacił za „miejsce dla najemcy (w tym hotel i wyżywienie), wymienił wszystkie rzeczy osobiste (wszystko z kanapy do nowego tabletu) i pokryła rzeczywiste szkody, które powstały bez winy najemcy.” Jak widać, ubezpieczenie najemcy wynosi kluczowy. Ubezpieczenie mojego przyjaciela nie pokryłoby najemcy.
Oto 5 mitów na temat ubezpieczenia najemcy:
Spis treści
- Mit nr 1: To skomplikowane
- Mit 2: To jest drogie
- Mit 3: Nigdy nie będziesz tego potrzebować
- Mit nr 4: Twój współlokator/właściciel go ma
- Mit 5: Nie masz dużo rzeczy
- Gdzie powinieneś to zdobyć?
Mit nr 1: To skomplikowane
Ubezpieczenie najemcy jest bardzo podobne do ubezpieczenia właściciela domu, z wyjątkiem tego, że nie obejmuje struktury mieszkalnej (mieszkania). Jest to odpowiedzialność jego właściciela (właściciela) i jeden z powodów, dla których ubezpieczenie właściciela domu i wynajmującego jest tańsze.
Ubezpieczenie Najemcy składa się z trzech kluczowych części:
- Ubezpieczenie mienia obejmuje wszelkie uszkodzenia lub utratę mienia osobistego i mienia.
- Ubezpieczenie OC oferuje ochronę przed odpowiedzialnością cywilną, jeśli ktoś zostanie ranny na nieruchomości, w zależności od okoliczności i kto ponosi winę (jest to pokrywające to ubezpieczenie Ciebie lub wynajmującego).
- Tymczasowe/dodatkowe koszty utrzymania zwraca ci koszty alternatywnego mieszkania, jeśli twoje obecne nie nadaje się do zamieszkania. Jeśli coś stanie się z wynajmem i nie możesz w nim mieszkać, ubezpieczenie pokryje koszty hotelu.
Jak w przypadku każdego innego ubezpieczenia, będziesz mieć udział własny i będą wyłączenia.
Mit 2: To jest drogie
To nie jest drogie.
National Association of Insurance Commissioners szacuje, że większość składek ubezpieczeniowych najemców kosztuje tylko 15-30 USD miesięcznie. Lemoniada, firma zajmująca się ubezpieczeniami najemców i domów, szacuje, że niektórzy ludzie mogą uzyskać ubezpieczenie nawet za 5 USD miesięcznie. (zobacz nasze pełne recenzja lemoniady aby dowiedzieć się więcej o tym, co robią)
Innymi słowy, koszt ubezpieczenia najemcy jest bardzo niski i lepiej mieć bardzo dobry powód, by go nie mieć. Rozumiem, że kosztuje sto dolarów miesięcznie. Albo nawet 50 dolarów miesięcznie. To duże wgniecenie w każdym budżecie. Ale za jedyne 15-30 USD, czyli tak niskie, jak 5 USD, nie ma sensu pomijać go dla oszczędności.
Mit 3: Nigdy nie będziesz tego potrzebować
Jeśli masz szczęście!
Podobnie jak w przypadku wielu ubezpieczeń, przez 99,9% czasu nigdy go nie potrzebujesz. Może przez całe życie, jeśli masz szczęście, ale po to jest ubezpieczenie. Ubezpieczenie ma chronić Cię przed katastrofą.
Jestem właścicielem domu od 13 lat i dopiero ostatniej zimy zgłosiliśmy roszczenie. Ale to był doozy (pęknięta fajka) roszczenia, które chroniło nasze tyłki w pięciocyfrowej melodii.
Kiedy mieszkasz sam w miejscu, możesz kontrolować wiele zagrożeń. Kiedy mieszkasz z innymi ludźmi (współlokatorami) lub mieszkasz w strukturze z innymi (kompleks apartamentów), nie możesz tego zrobić. Nie możesz dokładnie sprawdzić, czy twoi sąsiedzi nie włożyli czegoś do piekarnika, a następnie wyjść z budynku. Nie wiesz, ile lat mają rury wodociągowe w twoim budynku i kiedy może się zepsuć. I nie wiesz, czy jakiś głupiec z góry zostawił włączony grzejnik i poszedł do pracy.
To są wszystkie rzeczy, których nie możesz kontrolować, bez względu na to, jak bardzo jesteś ostrożny, więc ryzyko, że coś się wydarzy, rośnie.
A ponieważ prawdopodobnie nie studiujesz statystyk wypadków i przestępstw (zanim to napisałem, ja też nie), możesz być zszokowany, gdy dowiesz się, że ryzyko było już stosunkowo wysokie.
ten Amerykańska administracja przeciwpożarowa prowadzi statystyki na ten temat, ale liczba pożarów w budynkach mieszkalnych wynosi zawsze około 360 000 – 390 000 pożarów rocznie (2003 – 2016). Całkowita strata w dolarach wynosi zawsze około 7-9 miliardów dolarów. Przyczyny są jeszcze bardziej przerażające. Niewielki odsetek jest zamierzony (4%), ale większość jest wynikiem gotowania (50%). (pobierz dane samodzielnie, aby zobaczyć)
Jeśli statystyki pożarów Cię nie przerażają, co powiesz na statystyki przestępczości? ten FBI przechowuje szczegółowe dane dotyczące przestępczości i możesz pobrać arkusze kalkulacyjne, które utrudnią spanie w nocy bez względu na to, gdzie mieszkasz.
Oszczędzę ci numerów, ale możesz je zobaczyć na własne oczy. 🙂
Mit nr 4: Twój współlokator/właściciel go ma
Twój wynajmujący ma ubezpieczenie wynajmującego, które obejmuje ubezpieczenie mienia i odpowiedzialności cywilnej. Ubezpieczenie mienia obejmuje mieszkanie, inne konstrukcje i mienie osobiste wykorzystywane do obsługi wynajmu, takie jak kosiarka do trawy. Nie obejmuje twoich rzeczy. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej obejmuje ich odpowiedzialność, jeśli właściciel jest odpowiedzialny, na przykład nieutrzymanie czegoś na nieruchomości. Nie obejmuje Twojej odpowiedzialności.
W przypadku współlokatorów ubezpieczenie najemcy współlokatora może obejmować Ciebie lub nie. Następnie pojawia się kwestia odliczeń, kto za co odpowiada i inne bóle głowy. Co jeśli oboje stracicie cały swój dobytek w pożarze, jak podzielić odliczenie? Co jeśli twoje rzeczy są bardziej wartościowe? To są pytania, które musisz teraz rozwiązać, a może być łatwiej po prostu uzyskać własne ubezpieczenie.
Mit 5: Nie masz dużo rzeczy
Jeśli naprawdę nie masz nic wartościowego, być może ubezpieczenie najemcy nie jest priorytetem. Ale jeśli zrobisz spis swoich rzeczy, nie zajmie to dużo czasu.
Czy masz komputer? Smartfon? TELEWIZJA? Biżuteria? Urządzenia? Meble?
Będziesz zaskoczony, jeśli zsumujesz to wszystko. A nawet jeśli nie jest to wysoka kwota w dolarach, czy byłbyś w stanie wymyślić tę kwotę, aby wymienić swoje przedmioty na wypadek, gdyby coś się stało? To może spowodować duże wgniecenie lub całkowicie wymazać twoją fundusz ratunkowy.
Samoubezpieczenie może być dobrym pomysłem, jeśli możesz dużo zaoszczędzić na składkach ubezpieczeniowych. Ponieważ ubezpieczenie najemcy kosztuje zaledwie 5 USD miesięcznie, nie zaoszczędzisz wiele, robiąc to samodzielnie.
Gdzie powinieneś to zdobyć?
Ponieważ jest to tak tanie na całym świecie, skontaktuj się z dowolną firmą ubezpieczeniową, z którą już współpracujesz.
Jeśli nie masz żadnego innego ubezpieczenia, takiego jak ubezpieczenie samochodu, dwie firmy, z którymi polecam, to Lemoniada oraz Geniusz polityki. Są wśród najlepsze firmy ubezpieczeniowe najemców.
Możesz uzyskać wycenę przez oba, aby zobaczyć, który z nich jest tańszy, ale żaden z nich nie pokieruje Cię źle.