Vanguard Digital Advisor Review 2021: 100% Online Robo Advisor

Vanguard jest jednym z najpopularniejszych doradców inwestycyjnych w USA. W rzeczywistości możliwe jest, że inwestując w fundusze ETF, inwestujesz już w Vanguard ETF. Jej nowa zautomatyzowana usługa doradcza, Vanguard Digital Advisor®, opiera się na funduszach ETF firmy Vanguard i kosztuje zaledwie ułamek ceny tradycyjnego doradcy. Oprócz inwestowania platforma oferuje inne usługi, w tym narzędzie do spłaty zadłużenia i perspektywę planu emerytalnego.

Należy pamiętać, że niektóre z tych rankingów opierają się na opisie usługi, a nie na doświadczeniu użytkownika, ponieważ Vanguard Digital Advisor był nadal programem pilotażowym na początku 2021 roku.

Funkcje cyfrowego doradcy Vanguard

Minimalna inwestycja	$3,000
Opłaty	Około 1,50 USD za każde zainwestowane 1500 USD
Konta	Podlegający opodatkowaniu Wspólny Tradycyjny IRA Roth IRA Rollover IRA WRZESIEŃ IRA PROSTE IRA 401(k) Solo 401(k) Zaufania Spółki komandytowe Związki partnerskie Coverdell 529 Powiernik Niedochodowy 401(k) Wytyczne
401(k) Pomoc
Pobieranie strat podatkowych
Zrównoważenie portfela
Automatyczne wpłaty
Rada	Zautomatyzowane
Inteligentna wersja beta
Odpowiedzialny Społecznie
Udziały ułamkowe
Obsługa klienta	Dostępne od poniedziałku do piątku od 8:00 do 20:00. ET.

Dodatkowe kluczowe funkcje Vanguard Digital Advisor

Co to jest doradca cyfrowy Vanguard?

Vanguard Digital Advisor jest nowa usługa doradcy robo. Usługi wykorzystuje cztery tanie fundusze Vanguard ETF do budowy portfeli dostosowanych do profilu każdego inwestora, z myślą o nowym pokoleniu inwestorów. Jak zauważa firma na swojej stronie internetowej, „ułatwiliśmy przygotowanie się na wielkie kamienie milowe w życiu, bez względu na to, gdzie jesteś na swojej finansowej podróży”.

Jak działa doradca cyfrowy Vanguard?

Vanguard Digital Advisor wykorzystuje algorytmy do zarządzania portfelami klientów. Jest to w 100% cyfrowe doświadczenie, ponieważ nie ma w nim zaangażowanych ludzkich doradców. Kiedy rejestrujesz się w usłudze, otrzymujesz serię pytań o Twoje dochody, ile oszczędzasz na emeryturę każdego miesiąca i ile już zaoszczędziłeś. Następnie kopią głębiej, pytając o Twoje cele emerytalne i oferując test oceny ryzyka, aby określić Twój styl inwestowania – np. Czy jesteś bardziej umiarkowany inwestor lub lubią podejmować ryzyko.

Na podstawie tych informacji algorytm konstruuje portfel, który jest zgodny z Twoimi celami emerytalnymi. Portfele składają się z różnych kombinacji czterech funduszy Vanguard ETF w oparciu o odpowiednią alokację aktywów dla inwestora:

Aby skorzystać z Vanguard Digital Advisor, minimalna kwota konta to 3000 USD. Możesz otworzyć tylko trzy różne rodzaje rachunków: indywidualne konto maklerskie, wspólne opodatkowane konto maklerskie oraz IRA (tradycyjne i Roth). Możesz jednak zapisać się na 401(k) za pośrednictwem Vanguard Digital Advisor, jeśli sponsor planu 401(k) oferuje to jako opcję.

Po ustaleniu celu emerytalnego i profilu ryzyka usługa wygeneruje Twoje spersonalizowane portfolio.

Istnieje kilka dodatkowych ograniczeń korzystania z usługi:

• Użytkownicy muszą być mieszkańcami USA lub mieć amerykański adres pocztowy, taki jak adres dla aktywnych członków służby wojskowej, pracowników służb zagranicznych itp.
• Inwestor nie może zostać zapisany do Vanguard Personal Advisor Services, quasi-robotowej i ludzkiej usługi doradczej oferowanej przez firmę.
• Inwestor nie może być osobą z wewnątrz firmy.
• Inwestor nie może przejść na emeryturę ani w ciągu roku od przejścia na emeryturę.

Vanguard oferuje również wersję swojej usługi Digital Advisor, aby plan emerytalny uczestnicy, których plan pracodawcy jest administrowany na platformie Vanguard. Byłoby to realizowane przez administratora planu pracodawcy.

Obsługa klienta

Awangarda ma usługa FAQ online aby pomóc Ci poruszać się po inwestowaniu i znaleźć odpowiedzi na wszelkie pytania, które możesz mieć. Mają też bezpłatny numer do spraw obsługi klienta, który jest dostępny od poniedziałku do piątku od 8:00 do 20:00 ET.

Vanguard Cyfrowy Doradca Bezpieczeństwo

• Usługa działa na platformie Vanguard Investments i nie było żadnych poważnych problemów związanych z bezpieczeństwem witryny, o których wiemy. Vanguard oferuje uwierzytelnianie dwuskładnikowe — co dodaje dodatkową warstwę bezpieczeństwa do Twojego konta — a ich platforma jest szyfrowana.
• Możesz też użyć klucza bezpieczeństwa, czyli małe urządzenie, takie jak USB, które można podłączyć do komputera, aby uzyskać dostęp do witryny i aktywować weryfikację głosową.
• Vanguard powiadomi Cię o podejrzanej aktywności na Twoim koncie. Jeśli podejrzewasz oszustwo na swoim koncie, Vanguard może przeprowadzić Cię przez konkretne kroki przez telefon lub e-mail.

Prowizje i opłaty

Vanguard Digital Advisor ma opłatę za doradztwo netto w wysokości około 0,15% aktywów. Drobny druk mówi, że opłata zaczyna się od 0,20%, ale zostanie obniżona o przychody uzyskane z ETF-ów wykorzystywanych w portfelu.

Wskaźniki kosztów czterech ETF-ów użytych do budowy portfeli wahają się od 0,03% do 0,08%. Nie ma żadnych prowizji handlowych ani opłat transakcyjnych związanych z transakcjami dokonanymi na Twoim koncie.

Ogólnie rzecz biorąc, połączenie opłat doradczych i wskaźników kosztów bazowych funduszy ETF jest dość niskie.

Vanguard Digital Advisor Konkurenci

Jeśli szukasz doradcy robo, istnieje wiele opcji. Oto kilka naszych ulubionych:

Najważniejsze
Ocena	9.5/10	9/10	9/10
Minimum do otwarcia konta	$100,000	$0	$500
401(k) Pomoc
Uwierzytelnianie dwuetapowe.
Rada	Zautomatyzowane	Wspomagany przez człowieka	Zautomatyzowane
Inwestowanie społecznie odpowiedzialne
Zapisać się Przegląd kapitału osobistego	Zapisać się Przegląd doskonalenia	Zapisać się Recenzja zamożności

Zalety i wady Vanguard Digital Advisor

Plusy Niska cena —Łączny koszt doradztwa i wskaźniki kosztów wykorzystywanych funduszy ETF są bardzo niskie. Porównują się również korzystnie z innymi doradcami robo — opłata w wysokości 0,15% jest niższa niż w przypadku konkurentów, takich jak Betterment lub Wealthfront, a także roboty oferowane przez niektórych konkurentów brokerskich na podobnych usługi. Świetna platforma — Platforma jest solidna i ciężka w planowaniu za pomocą pulpitu nawigacyjnego. Dla młodszych inwestorów, którzy są przyzwyczajeni do dokonywania transakcji finansowych online, pozorna łatwość obsługi może być prawdziwą zaletą. Niska bariera wejścia —Niskie wartości minimalne sprawiają, że jest on bardziej dostępny dla przeciętnego użytkownika w porównaniu z innymi usługami. Automatyczne równoważenie — Jest to świetna funkcja, ponieważ równoważenie jest ważną częścią kontrolowania ryzyka portfela i zapewniania, że ​​inwestycje są zawsze właściwie alokowane.

Cons Brak dostępu do ludzkiego doradcy finansowego —Wielu konkurencyjnych doradców robo oferuje tę funkcję. Chociaż wielu inwestorów nigdy nie będzie musiało rozmawiać z ludzkim doradcą finansowym, miło jest mieć taką opcję w razie potrzeby. Brak zbierania strat podatkowych — Jest to funkcja oferowana przez innych doradców robo. Chociaż może to być, ale nie musi, być podstawową usługą doradczą robo, z pewnością jest to funkcja, którą warto mieć. Chociaż funkcja przywracania równowagi jest świetna, brak funkcji zbierania strat podatkowych może spowodować wyższy dochód do opodatkowania niż w przypadku niektórych konkurencyjnych usług robotów. Ograniczone opcje inwestowania —Chociaż cztery użyte fundusze ETF zapewniają szeroki zasięg amerykańskiego i międzynarodowego rynku akcji i obligacji, są one nieco ograniczone. Na przykład ekspozycja na amerykańskie akcje spółek o małej lub średniej kapitalizacji jest ograniczona do alokacji w całkowitym funduszu ETF giełdy.

Ostatnie przemyślenia na temat Vanguard Digital Advisor

Vanguard Digital Advisor wydaje się obiecującą usługą. Wygląda na to, że jest nastawiony na młodsi inwestorzy i oferuje kilka solidnych funkcji. Mają doświadczenie z quasi-robotowym doradcą, ich usługą osobistego doradcy Vanguard, więc prawdopodobnie technologia stojąca za tą nową usługą jest solidna. Poza tym Vanguard jest szanowaną organizacją i byłbym zaskoczony, gdyby wdrożyli cokolwiek, zanim pomyśleliby, że jest to gotowe do użycia przez inwestorów.

Wydaje się, że to dobra opcja dla inwestorów, którzy czują się komfortowo pracując z doradcą w 100% online. Ta usługa jest prawdopodobnie bardziej odpowiednia dla tych, którzy są przyzwyczajeni do korzystania z usług finansowych i biznesowych całkowicie online. Dla tych, którzy czuliby się bardziej komfortowo z możliwością pracy z ludzkim doradcą w razie potrzeby, usługa osobistego doradcy Vanguard może być lepszą opcją.

Ujawnienie Straży Przedniej – Usługi Vanguard Digital Advisor są świadczone przez Vanguard Advisers, Inc. („VAI”), doradca inwestycyjny zarejestrowany na szczeblu federalnym. VAI jest spółką zależną VGI i filią VMC. Ani VGI, VAI, ani jej podmioty stowarzyszone nie gwarantują zysków ani ochrony przed stratami.

Vanguard Digital Advisor to usługa całkowicie cyfrowa. Roczna opłata doradcza netto Digital Advisor wynosi około 0,15% na zarejestrowanych kontach dla typowego portfel inwestycyjny, chociaż rzeczywista opłata netto będzie się różnić w zależności od konkretnych zasobów w każdym z zapisanych konto. Vanguard Digital Advisor pobiera 0,20% rocznej opłaty za doradztwo brutto za zarządzanie kontami maklerskimi Vanguard. Jednak przyznamy ci dochody, które The Vanguard Group, Inc. („VGI”) lub jej podmioty stowarzyszone otrzymują z papierów wartościowych w portfelu zarządzanym przez Digital Advisor (tj. co najmniej ta część wskaźników wydatków funduszy Vanguard znajdujących się w twoim portfelu, które VGI lub jej podmioty stowarzyszone odbierać). Twoja opłata za doradztwo netto może również różnić się w zależności od typu zarejestrowanego konta. Aby uzyskać więcej informacji, zapoznaj się z formularzem CRS i broszurą Vanguard Digital Advisor.