Najlepsze banki internetowe w kraju

Obecnie prawie wszystkie banki oferują bankowość internetową. Dla wielu ta funkcja nie jest szczególnie dobrze rozwinięta. Jednak w ciągu ostatniej dekady banki specjalizujące się w bankowości internetowej z roku na rok cieszą się coraz większą popularnością.

Banki, które specjalizują się w Internecie, a nawet świadczą swoje usługi wyłącznie w Internecie, prowadzą w przyszłość. Ponieważ istnieje realna szansa, że ​​banki w końcu wyeliminują fizyczne oddziały, najlepiej już teraz przyzwyczaić się do formatu online.

Sprawdziliśmy wiele banków, przygotowując naszą listę najlepszych banków internetowych w kraju. Ale bank, który naszym zdaniem wychodzi na wierzch, to Bank Sprzymierzeńców. Jest to bank całkowicie online – bez żadnych tradycyjnych oddziałów nigdzie – ale oferuje bankowość z pełnym zakresem usług. Obejmuje to sprawdzanie, oszczędności, płyty CD i pożyczki samochodowe. A jeśli chcesz inwestować tam, gdzie bankujesz, możesz to zrobić za pośrednictwem Ally Invest.

Najważniejszym czynnikiem przy wyborze najlepszego banku internetowego jest znalezienie takiego, który oferuje najlepsze dla Ciebie funkcje i usługi. Na przykład, jeśli jesteś młody, być może będziesz musiał poszukać banku, który nie ma minimalnego wymogu depozytu początkowego i nie pobiera miesięcznych opłat. Jeśli jesteś lepiej ugruntowany, możesz być bardziej zainteresowany bankiem, który płaci ponadprzeciętne odsetki od czeków i oszczędności. Jeśli podróżujesz, bank internetowy z dużą bezpłatną siecią bankomatów może zaoszczędzić sporo pieniędzy.

Najważniejsze czynniki przy wyborze banku internetowego

Praca z całkowicie internetowym bankiem jest czymś w rodzaju nauki, jeśli nigdy wcześniej tego nie robiłeś. Na początek nie będziesz mieć lokalnego oddziału, w którym możesz zajmować się transakcjami i pytaniami. Wiąże się to z dużą ilością samodzielnej aktywności, dlatego będziesz musiał współpracować z bankiem internetowym, który zapewnia narzędzia i korzyści, które pozwolą Ci na samodzielne bankowanie.

Tworząc tę ​​listę, wykorzystaliśmy następujące kryteria, aby określić najlepsze banki internetowe w kraju:

• Liczba i rodzaj oferowanych rachunków: Powinno to obejmować sprawdzanie co najmniej, ale także oszczędności na wysokim oprocentowaniu, a nawet płyty CD.
• Usługi dodatkowe: Mogą to być powiązane produkty, takie jak kredyty samochodowe, karty kredytowe, bankowość biznesowa, inwestycje i zarządzanie finansami. Każdy z wymienionych poniżej banków specjalizuje się w co najmniej jednej z tych kategorii.
• Sieć bankomatów: Dostęp do bankomatu jest ważny w każdym banku, ale jest szczególnie ważny w przypadku banków internetowych, właśnie dlatego, że nie mają lokalnych oddziałów.
• Minimalne wymagania dotyczące depozytu początkowego: Każdy bank jest bardziej przyjazny konsumentom, gdy ma albo niski minimalny wymóg depozytu początkowego, albo, jeszcze lepiej, wcale.
• Niskie opłaty: Ponieważ nie mają sieci oddziałów bankowych do utrzymania, banki internetowe zazwyczaj pobierają niższe opłaty niż banki posiadające oddziały. Jeśli zamierzasz zrezygnować z przewagi oddziału, powinieneś otrzymać rekompensatę w postaci niższych opłat bankowych.
• Wysokie zainteresowanie: Ta sama sytuacja tutaj. W przypadku braku sieci oddziałów banki internetowe zazwyczaj płacą znacznie wyższe oprocentowanie niż tradycyjne banki tradycyjne. Wiele banków internetowych płaci odsetki na rachunkach depozytowych 20 lub więcej razy więcej niż tradycyjne banki.

Tworząc naszą listę najlepszych banków internetowych w kraju, specjalnie szukaliśmy banków spełniających powyższe kryteria.

Nasze typy dla najlepszych banków internetowych

Zadeklarowanie jednego banku jako ogólnie najlepszego banku internetowego w kraju może być trudne. Ale istnieje wiele doskonałych banków internetowych, które specjalizują się w bardzo specyficznych niszach. Zawarliśmy pięć banków, które naszym zdaniem są najlepszymi bankami internetowymi w kraju, a poniżej znajduje się lista tego, do czego każdy z nich jest najlepszy:

Recenzja banku sojuszniczego

Bank Sprzymierzeńców stał się jednym z najpopularniejszych banków internetowych. To, co czyni go niemal wyjątkowym wśród banków internetowych, to fakt, że oferuje praktycznie pełną obsługę bankową. Ally Bank oferuje rachunki czekowe i oszczędnościowe, a także certyfikaty depozytowe. Jako następca General Motors Acceptance Corporation, Ally Bank oferuje jedne z najbardziej innowacyjnych programów finansowania samochodów w branży, w tym leasing używanych pojazdów.

Nic dziwnego, że Bank pojawia się na obu naszych Najlepsze internetowe konta oszczędnościowe oraz Najlepsze internetowe konta czekowe listy! A jeśli to nie wystarczy, możesz również przechowywać swoje inwestycje w banku. Inwestuj w sojusznika jest częścią rodziny Ally i zapewnia bez prowizji transakcje na akcjach, opcjach i funduszach giełdowych. Ale zapewniają również opcja robo-doradcy, jeśli wolisz niedrogie profesjonalne zarządzanie inwestycjami swoim portfelem.

Dlaczego znalazł się na liście

• Ally Interest Checking oferuje bezpłatną bankowość, a niektóre z najwyższych stóp procentowych są płacone na kontach czekowych. Konto obecnie płaci 0,50% APY od wszystkich sald
• Będziesz mieć dostęp do ponad 43 000 bezpłatnych bankomatów w sieci. Zwrot do 10 USD opłat za korzystanie z bankomatów poza siecią za cykl wyciągu.
• Nie jest wymagany minimalny depozyt początkowy.
• Internetowe konto oszczędnościowe Ally Bank płaci obecnie 1,10% APY od wszystkich sald kont.
• Płyty CD Ally Bank zarabiają wśród najwyższych stóp procentowych w branży, ze stawkami do 1,15% RRSO.
• Handel bez prowizji z Ally Invest.

Co to powstrzymuje

• Chociaż nie jest to niczym niezwykłym w przypadku banków internetowych, nie ma możliwości wpłaty gotówki na Twoje konto.
• Za każdy przelew wychodzący z konta oszczędnościowego po pierwszych sześciu zostaniesz obciążony opłatą w wysokości 10 USD.

Przegląd dzwonków

Kurant to bank internetowy i mobilny. Jest specjalnie zaprojektowany dla tych, którzy nie mogą uzyskać tradycyjnego konta bankowego z powodu złej historii kredytowej lub negatywnych doświadczeń bankowych w przeszłości. Na przykład, jeśli kiedykolwiek zamknąłeś konto czekowe z ujemnym saldem – i nie spłaciłeś tego salda – bank zgłosi nadwyżkę do tzw. ChexSystems. Jest to coś w rodzaju repozytorium kredytów dla banków, które zapewnia im Twoje doświadczenie w poprzednich relacjach bankowych.

Chime może ci pomóc, jeśli znajdziesz się w takiej sytuacji, ponieważ nie przeprowadzają czeku przez ChexSystems ani nie sporządzają raportu kredytowego. Możesz otworzyć konto niezależnie od swojej historii.

Kiedy otworzysz konto w Chime, będziesz mieć Konto Wydatków – czyli konto rozliczeniowe – konto oszczędnościowe i kartę debetową. Połączenie pozwoli Ci w pełni uczestniczyć w relacji bankowej, nawet jeśli nie masz kwalifikacji do otwarcia tradycyjnego konta w innym banku.

Dlaczego znalazł się na liście

• Chime nie sprawdza Twojego kredytu ani ChexSystem pod kątem uprawnień do konta, co czyni go idealnym wyborem, jeśli nie byłeś w stanie otworzyć konta bankowego z powodu słabego kredytu lub wcześniejszej negatywnej bankowości relacja.
• „Podsumowania” transakcji kartą debetową umożliwiają pasywne oszczędzanie pieniędzy.
• Brak minimalnego depozytu początkowego lub wymogu salda, możesz otworzyć konto bez żadnych pieniędzy.
• Bez miesięcznych opłat za utrzymanie i bez opłat w rachunku bieżącym.
• Brak opłat za transakcje zagraniczne.
• Dostępne dla konsumentów na terenie całego kraju.
• Uzyskaj dostęp do 38 000 bezpłatnych bankomatów w sieci.

Co to powstrzymuje

• Trudne do dokonywania wpłat gotówkowych na swoje konto.
• Chime płaci odsetki na twoim koncie, które nie są wyższe niż średnia krajowa.
• Chime pobiera opłatę w wysokości 2,50 USD za korzystanie z bankomatów poza siecią.
• Ograniczona obsługa klienta.

Przegląd banku Radius

Radius Bank to jedna z nowej fali banków fintech działających niemal w całości online. Mówię prawie, ponieważ mają kilka oddziałów w rejonie Bostonu, gdzie znajduje się bank. Radius Bank zaprojektował swoje usługi bankowe specjalnie dla młodszych użytkowników, którym zależy głównie na lepszym zarządzaniu swoimi wydatkami, a nawet zdobywaniu nagród związanych z wydatkami.

Radius Bank oferuje firmowe i osobiste rachunki czekowe, wysokodochodowe oszczędności oraz certyfikaty depozytowe. Karty kredytowe są udostępniane poprzez partnerstwa ze źródłami zewnętrznymi, a bank nie udziela pożyczek osobistych.

Dlaczego znalazł się na liście

• Wymagane jest minimalne saldo otwarcia w wysokości zaledwie 100 USD, a następnie nie jest wymagane minimalne saldo.
• Nie ma opłat miesięcznych na kontach czekowych Radius Bank Rewards.
• Rachunek czekowy Rewards wypłaca odsetki oraz nieograniczony zwrot 1% gotówki na zakupy.
• Oferuje swoje Essential Checking Account jako drugie konto czekowe dla każdego, kto może nie być w stanie uzyskać tradycyjne konto bankowe w oparciu o poprzednią mniej niż zadowalającą bankowość doświadczenie.
• Oferuje swoje dostosowane konto czekowe dla małych firm, w tym freelancerów i pracowników koncertowych.
• Oferuje bankowość komercyjną, która obejmuje pożyczki biznesowe, zarządzanie gotówką, usługi handlowe, rozwiązania ePayment, usługi płacowe, rachunki typu Sweep i cztery różne rachunki czekowe. Bank uczestniczy w pożyczkach SBA i Program ochrony wypłaty.
• Uczestniczy w sieci bankomatów liczącej ponad 325 000 placówek.
• Nieograniczone rabaty na opłaty bankomatowe pobierane przez inne banki.
• Oferuje program Poleć znajomemu płacący zarówno Tobie, jak i osobie, której polecisz 50 USD, jeśli otworzą oni Konto czekowe z nagrodami.

Co to powstrzymuje

• Radius Bank ma dość ograniczone menu produktów, jak banki, ponieważ jest dostosowane do rynku początkujących.
• Oprocentowanie produktów depozytowych, choć lepsze od średniej krajowej, nie należy do najwyższych w branży.
• Od sald kont poniżej 2500 USD nie są wypłacane żadne odsetki.
• Radius Bank nie udziela pożyczek osobistych, a karty kredytowe są oferowane za pośrednictwem dostawców usług partnerskich.

Empower Finance Przegląd

Empower Finance nie jest bankiem internetowym, ale aplikacją finansową dostępną na smartfonie, która pozwoli Ci śledzić swoje finanse, ograniczać wydatki i znajdować sposoby na zaoszczędzenie pieniędzy w Twojej kieszeni. Może nawet pomóc w śledzeniu wykorzystania kredytu. Możesz myśleć o tym jako o wersji aplikacji mobilnej Kapitał osobisty.

Zapewnia jednak oprocentowane konto czekowe i kartę debetową za pośrednictwem banku NBKC, obecnie płacącego 0,25% APY od wszystkich sald i bez minimalnych kwot konta. Otrzymasz również trzy miesięczne zwroty opłat za korzystanie z bankomatu. Co więcej, nie ma opłat za debet, a opłaty za transakcje zagraniczne wynoszą tylko 1%.

Tymczasem aplikacja agreguje wszystkie Twoje konta finansowe w jednym miejscu. Obejmuje to konta bankowe, pożyczki, karty kredytowe i konta emerytalne, w tym plany sponsorowane przez pracodawcę, takie jak twój 401(k). Będzie kategoryzować Twoje wydatki, aby pomóc Ci dokładnie śledzić, na co trafiają Twoje pieniądze, za pomocą niestandardowych raportów.

Narzędzie do śledzenia wydatków działa jak wbudowany system budżetowania. Pozwala ustawić limity kategorii wydatków i uzyskać lepszą kontrolę nad tym, gdzie trafiają Twoje pieniądze. Możesz ustawić moduł śledzący, aby wyświetlał alerty za każdym razem, gdy przekraczasz budżet w dowolnej kategorii wydatków. Poinformuje Cię również o nadchodzących rachunkach. Narzędzie automatycznej wpłaty oszczędności może przelać pieniądze na Twoje konto oszczędnościowe, ale robi to z niespodzianką. Możesz ustawić cel okresowych oszczędności, a Empower przeanalizuje Twoje przepływy pieniężne, automatycznie oszczędzając pieniądze, gdy masz dodatkowe środki.

Ale to, co może być najciekawsze w aplikacji Empower Finance, to narzędzie Empower Assistant Tool. Przeanalizuje Twoje rachunki pod kątem potencjalnych oszczędności i, w razie potrzeby, wynegocjuje rachunki. Może to obejmować przejście na tańszy abonament kablowy i internetowy, a nawet abonament na telefon komórkowy. Narzędzie może również anulować niechciane subskrypcje.

Aha, i jeszcze jedna funkcja: będziesz mieć dostęp do trenera ludzi. To zapewni spersonalizowany coaching dla każdego wyzwania finansowego, z którym się zmagasz.

Dlaczego znalazł się na liście

• Aplikacja finansowa, która umożliwia zarówno zarządzanie finansami, jak i ich poprawę.
• Z aplikacji można korzystać bezpłatnie przez pierwsze 30 dni.
• Zapewnia narzędzia do oszczędzania pieniędzy, negocjowania rachunków i oszczędzania dodatkowych pieniędzy.
• Credit Tracker pomoże Ci śledzić, ile wydajesz na kredyt. Może to być cenne narzędzie, jeśli chcesz obniżyć wskaźnik wykorzystania kredytu do poprawić swoją zdolność kredytową.
• Oprocentowane konto czekowe obecnie płaci 0,25% APY od wszystkich sald, bez wymagań dotyczących minimalnego salda.
• Automatyczne przelewy oszczędności.
• Dostęp do Human Coach, który pomoże Ci w kwestiach finansowych.

Co to powstrzymuje

• Empower Finance to głównie aplikacja finansowa, ale zawiera konto czekowe (bez oszczędności lub innych usług bankowych).
• Po 30-dniowym bezpłatnym okresie próbnym za korzystanie z aplikacji pobierana jest miesięczna opłata w wysokości 6 USD.

Recenzja Capital One

Kapitał pierwszy jest kolejnym czołowym bankiem internetowym, który tworzy zarówno listy najlepszych internetowych kont oszczędnościowych, jak i najlepszych internetowych kont czekowych. Ale Capital One jest wyjątkowy dla innych banków internetowych z tej listy, ponieważ faktycznie mają fizyczne oddziały banków w wielu lokalizacjach. W rzeczywistości mają łącznie ponad 750. Oprócz oferowania najwyższej klasy sprawdzania, oszczędności i płyt CD, Capital One ma również jeden z najpopularniejszych zestawów karty kredytowe w branży.

Rdzeniem bankowości Capital One są konta Capital One 360. Są dostępne zarówno w wersji czekowej, jak i oszczędnościowej.

360 Checking jest dostępny bez opłat i bez minimalnych limitów konta. Będziesz mieć również dostęp do ponad 40 000 darmowych bankomatów w całym kraju. A konto płaci obecnie 0,10% APY od wszystkich sald kont.

360 Performance Savings podobnie nie ma minimalnych limitów konta ani opłat miesięcznych. Obecnie płacą 1,00% APY od wszystkich sald kont.

Dlaczego znalazł się na liście

• Capital One nie ma minimalnych wymagań dotyczących depozytu i nie pobiera żadnych opłat na swoich podstawowych kontach czekowych i oszczędnościowych.
• Bank ma ponad 750 oddziałów, oprócz tego, że działa jako bank całkowicie online.
• Obsługa klienta jest dostępna 24 godziny na dobę, siedem dni w tygodniu.
• Bank płaci na rachunkach bieżących i oszczędnościowych oprocentowanie znacznie powyżej średniej.
• Dostęp do ponad 40 000 darmowych bankomatów na terenie całego kraju.
• Capital One oferuje jedne z najatrakcyjniejszych ofert kart kredytowych w branży.

Co to powstrzymuje

• Chociaż Capital One płaci stopy procentowe znacznie powyżej średnich w branży, nie są one najwyższe dostępne.
• Chociaż mają dostępne oddziały, sieć nie jest tak wszechstronna, jak wiele dużych banków regionalnych i krajowych.

Co musisz wiedzieć o bankowości internetowej

Aby jak najlepiej skorzystać z wielu korzyści oferowanych przez banki internetowe, takich jak wysokie oprocentowanie i niskie lub zerowe opłaty, musisz być przygotowany na następujące rzeczy:

Brak oddziałów bankowych: Bankowość internetowa sprawdzi się najlepiej, jeśli rzadko lub nigdy nie wchodzisz do oddziału banku. Jeśli jest odwrotnie, powinieneś mieć konto w banku, który ma oddziały.

Musisz być przynajmniej trochę obeznany z Internetem: Musisz czuć się komfortowo, pracując na platformie internetowej. Musisz być w stanie poruszać się po stronie internetowej i przeprowadzać transakcje, takie jak płatności rachunków i przelewy online, z niewielką lub żadną pomocą ze strony banku.

Będziesz potrzebować smartfona i dobrego połączenia z Internetem: Dostęp do Twojego konta będzie zależał od jednego lub drugiego, najlepiej od obu. Jeśli mieszkasz na obszarze, w którym połączenie internetowe i Wi-Fi są ograniczone lub słabe, bankowość internetowa może nie działać dla Ciebie.

Określ poziom obsługi klienta, którego potrzebujesz: Aby ograniczyć wydatki do minimum, banki internetowe działają nie tylko bez oddziałów, ale często z ograniczonym personelem. Jeśli potrzebujesz częstego dostępu do obsługi klienta, współpracuj z bankiem internetowym, który ma całodobową obsługę klienta.

Banki internetowe są często wysoce wyspecjalizowane: Jeden bank może specjalizować się w wolnych od opłat czekach, a inny może płacić bardzo wysokie odsetki od oszczędności. Możliwe, że będziesz potrzebować relacji z więcej niż jednym bankiem internetowym, aby skorzystać ze wszystkiego, co mają do zaoferowania.

Sieć bankomatów jest jeszcze ważniejsza: Ponieważ nie będziesz mieć korzyści z fizycznych oddziałów bankowych, będziesz potrzebować niezawodnego dostępu do rozległej, bezpłatnej sieci bankomatów. Czynnik braku opłat będzie jeszcze ważniejszy, jeśli często dokonujesz wypłat gotówki.

Większość banków internetowych nie nadaje się do bankowości biznesowej: Bankowość internetowa szybko się rozwija. Jednak tylko kilka banków internetowych oferuje bankowość biznesową. Radius Bank to taki, który to robi i jest to jeden z powodów, dla których umieściliśmy go na naszej liście najlepszych banków internetowych w kraju.

Przed wyborem banku internetowego dokładnie oceń swoje preferencje i procedury bankowe oraz wybierz bank, który będzie dla Ciebie najlepszy.

Podsumowanie: Najlepsze banki internetowe w kraju

Bank	Najlepszy dla…	Oferowane konta	Odsetki zapłacone w dniu…	Brak opłat na…	Sieć bankomatów
Bank Sprzymierzeńców	Bankowość z pełną obsługą i najlepsza wszechstronność	Sprawdzanie, oszczędności, płyty CD, inwestowanie	Sprawdzanie, oszczędności, płyty CD	Sprawdzenie i oszczędności	43,000+
Kurant	Konsumenci, którzy nie kwalifikują się do tradycyjnych rachunków bankowych	Sprawdzenie i oszczędności	Nie dotyczy	Sprawdzenie i oszczędności	38,000+
Promień banku	Młodsi konsumenci i bankowość biznesowa	czeki, oszczędności, płyty CD, konta firmowe	Oszczędności i płyty CD plus 1% zwrotu gotówki na zakupy poprzez czek	Sprawdzenie i oszczędności	325,000+
Wsparcie finansowe	Zarządzanie finansami osobistymi	Sprawdzanie konta	Sprawdzanie konta	Sprawdzanie konta	Tylko poza siecią
Kapitał pierwszy	Bankowość internetowa z fizycznymi oddziałami banku	Sprawdzanie, oszczędności, płyty CD	Sprawdzanie, oszczędności, płyty CD	Sprawdzenie i oszczędności	40,000+