Wjeśli chodzi o planowanie emerytury, termin „emerytura” staje się niemal archaiczny. Według Urzędu Statystyk Narodowych (ONS) tylko 35% pracowników sektora prywatnego wpłaciło w ubiegłym roku zakładowy fundusz emerytalny. Większość pracodawców przyjęła 401 tys. planów i zrzuciła na barki pracownika odpowiedzialność za sfinansowanie własnej emerytury. Posiadanie kontroli może być błogosławieństwem, ale może też być mieczem obosiecznym. Zwłaszcza dla tych, którzy nie poświęcają czasu na pełne zrozumienie wszystkich swoich opcji inwestycyjnych. Dla tych ludzi może być rozwiązanie. Nazywa się Program emerytalny DB(k) a oto zasady, jak to działa.
401(k) Dopasowanie + Plan Emerytalny = DB(k)
Czym dokładnie jest plan emerytalny DB(k)? Zasadniczo łączy korzyści płynące ze strumienia dochodów emerytury z dopasowaniem planu 401(k). Wiele osób z wyżu demograficznego, które wciąż mają emerytury, kocha ich, ponieważ wiedzą, że mają strumień dochodów, na którym mogą polegać. DB(k) oferuje luksus stabilnego dochodu z dopasowanym wkładem do rozruchu. Może to być najbliższy przykład posiadania ciasta i jedzenia go, jeśli chodzi o planowanie emerytury.
DB(k) s mogą być popularne wśród pracowników
Wiele małych firm ominie a Prosty IRA lub WRZESIEŃ IRA i przejdź od razu do planu 401(k) wyłącznie ze względu na rozpoznawanie imion. Pracownicy tacy jak dodatki i potencjalny pracodawca z planem 401(k) z dopasowaniem brzmi znacznie bardziej atrakcyjnie niż SEP IRA. DB(k) może być Następny domowa nazwa planów emerytalnych. Większość pracowników, z którymi się spotykam, którzy mają 401(k) tak naprawdę ich nie rozumie. Posiadanie dochodu w stylu emerytury, takiego jak ten, który mieli mama i tata, może być bezpieczniejszym i mniej skomplikowanym rozwiązaniem.
Czy plany DB(k) są drogie dla pracodawców?
Trudno powiedzieć. Po niedawnym przyjęciu tych planów nie wydaje się, by pracodawcy spieszyli się z ich rozpoczęciem. Jestem pewien, że załamanie gospodarki jest największą barierą. Dla tych firm, które je rozpoczynają, najprawdopodobniej mają bardzo dobrą rezerwę gotówki. Nie jest jednak tak, że firma finansuje jednocześnie dwa plany emerytalne. W rzeczywistości każda firma, która oferuje zarówno programy o zdefiniowanych świadczeniach, jak i plany 401(k), może zjednoczyć je w tej nowej opcji.
Mniej papierkowej roboty sprawia, że każdy jest szczęśliwym obozowiczem
Firmy zatrudniające 2-500 pracowników są uprawnione do posiadania planów emerytalnych DB(k). Tam, gdzie plany 401(k) muszą spełniać pewne „wymagania testowe” dla zasad o najwyższym stopniu trudności, DB(k) jest zwolnione a dzięki dokumentowi planu i jednemu prostemu formularzowi 5500 Twoja firma jest gotowa do działania DB(k) styl.
Plany te są zwolnione z „najcięższych” zasad, a firma może je wprowadzić za pomocą tylko jednego formularza 5500 i jednego dokumentu planu. Koszt całego planu to pytanie. Będąc nowymi planami, trudno powiedzieć, ale na podstawie większości raportów, które czytałem, koszt powinien być tańszy w porównaniu z posiadaniem zarówno planu 401 (k), jak i planu emerytalnego.
Korzyści pracownicze z planów DB(k)
Strumień dochodów, dopasowanie pracodawcy i naprawdę fajne narzędzie do oszczędzania na emeryturę. W skrócie, DB(k) ma cztery przekonujące atrybuty:
- Miesięczna wypłata na całe życie. Strumień dochodów nie zastąpi końcowej pensji pracownika, ale na pewno pomoże. Pracownicy, którzy pracowali w firmie przez dłuższy czas, są wynagradzani: dochód emerytalny jest równy albo
a) 1% końcowej średniej płacy pomnożonej przez liczbę lat pracy lub
b) 20% średniego wynagrodzenia tego pracownika w ciągu pięciu kolejnych, najlepiej zarabiających lat.
- Automatyczna rejestracja na 401 tys. Że pracownicy domyślnie oszczędzają na przyszłość. (Mogą zrezygnować.)
- Firma automatycznie kieruje 4% wynagrodzenia pracownika na jego konto 401(k). Firma musi również wyrównać 50% tej kwoty, która przypada na mecz. (Pracownicy mają możliwość zmiany wysokości składki w górę lub w dół z 4%.)
- Pełne przystąpienie pracownika do programu emerytalnego DB(k) zajmuje tylko trzy lata. Więc nawet jeśli odejdą z firmy, pieniądze należą do nich.
Czy DB(k) jest zbawicielem emerytalnym?
Na razie trudno powiedzieć. Największą korzyścią, jaką widzę, jest możliwość zaoferowania więcej kluczowym pracownikom. Jeśli jesteś w stanie zaoferować słodki pakiet emerytalny, może to pomóc w utrzymaniu i zgromadzeniu bardziej produktywnego i łatwiejszego w zarządzaniu personelem.
