HOOAH!!! Doradcy Finansowi Rodzin Wojskowych

To jest gościnny post Douga Nordmana, autora Wojskowy przewodnik po niezależności finansowej i emeryturze.

Kiedy Jeff opublikował 7 doradców finansowych, których chciałbym rzucić w twarz, od razu pomyślałem doradcy, którzy udają, że rozumieją płace i świadczenia wojskowe.

Ci profesjonaliści nie mogą kłamać, oszukiwać ani kraść – ale nadal mogą zaszkodzić swoim klientom. Zamiast przyznać się do niewiedzy lub dowiedzieć się o problemach, doradcy ci próbują wprowadzić członków służby do ogólnego profilu.

Zalecają alokację aktywów i produkty, które mogą być odpowiednie dla cywilów, ale te sugestie mogą być zbędne, a nawet szkodliwe dla finansów weteranów wojskowych i emerytów. Dają wszystkim doradcom finansowym złą reputację.

Klienci wojskowi to wyzwanie.

Doradcy muszą znać przynajmniej trochę na prawie każdy temat finansowy, ale klienci wojskowi stanowią bardzo mały procent populacji. Nie tylko to, ale Jeff jest jednym z dosłownie garstki doradców finansowych z doświadczeniem wojskowym.

Serwisanci mogliby zarządzać własnymi inwestycjami, ale nie jest łatwo znaleźć wiarygodne informacje. Kiedy jesteś w wojsku, jesteś zajęty obowiązkami, karierą, rodziną i innymi sprawami o wysokim priorytecie –

jak nie zostać postrzelonym. Twoja finansowa przyszłość prawdopodobnie nie znajduje się nawet w pierwszej dziesiątce listy rzeczy do zrobienia.

Departament Obrony chce, aby wojsko i ich rodziny ponosiły odpowiedzialność finansową („Wołnierze, trzymajcie się z dala od długów!”), ale niezależność finansowa również nie jest dla nich priorytetem. Jest mało prawdopodobne, że spędzisz czas i energię na nauce samodzielnego inwestowania, a twój łańcuch dowodzenia też cię nie oświeci.

Nie tylko płace i świadczenia wojskowe są bardziej skomplikowane dla doradców finansowych, ale ich wojskowi klienci mogą być jeszcze bardziej błogo ignorantami niż cywile.

Obecnie zarządzam własnymi finansami, ale w mojej karierze było kilka krytycznych zmian, w których doceniłbym pomoc doświadczonego doradcy. Nawet kilkugodzinna dyskusja na temat opłaty za usługę pomoże ci tańczyć na polu minowym wyborów.

Na co zwrócić uwagę u doradcy

To tylko moje osobiste preferencje, ale chciałbym, aby mój doradca finansowy miał praktyczne doświadczenie z finansami wojskowymi. Byłoby wspaniale, gdyby byli wojskowym emerytem lub weteranem, ale może dorastali w rodzinie wojskowej lub mają małżonka/krewnego w służbie. Jak więc znaleźć tych profesjonalistów?

Byłbym ostrożny z poleceniami. Twoi skrzydłowi mogą znać kogoś, kto korzysta z usług „świetnego” doradcy finansowego, ale dokładaj należytej staranności (patrz poniżej). Istnieje ogromna różnica między doradcą finansowym, który zachęca Cię do błogiej ignorancji, a takim, który poświęca czas, aby nauczyć Cię podejmowania własnych decyzji. Musisz być w stanie wykryć, czy doradcy mają pojęcie o twoim wojskowym żargonie finansowym.

Jeśli przechadzasz się po dzielnicach wokół baz wojskowych w poszukiwaniu doradców finansowych, na pewno znajdziesz jednego lub dwóch „specjalistów” w ich lokalnej grupie demograficznej. Zastanawiam się, czy naprawdę rozumieją finanse wojskowe, czy też są tylko jedną z „słynnej siódemki” Jeffa, żerującej na nieświadomych członkach służby. Nie sądzę, aby legalni doradcy z setkami zadowolonych klientów założyli sklep między dealerem używanych samochodów a biurem chwilówek.

(Ostrzeżenie: bezwstydny alert wtyczki!) Możesz poszukać wojskowych doradców finansowych, takich jak Jeff. Prawdopodobnie w trakcie swojej kariery będziesz przemieszczać się po świecie, więc bardziej sensowne może być rozpoczęcie od kogoś, kto czuje się komfortowo w korzystaniu z technologii internetowych, aby pozostać w kontakcie. Co więcej, nawiązał kontakt z siecią doradców o podobnym pochodzeniu.

Nie jestem ekspertem finansowym, ale wiem, jak przeprowadzać wywiady z ekspertami finansowymi. Oto kilka pytań na początek:

Nie daj się przytłoczyć następującymi pytaniami. (Od dziesięciu lat jestem na emeryturze i wciąż zastanawiam się, jak wyjaśnić niektóre z tych problemów.) Nie musisz znać tych odpowiedzi, a nawet nie musisz znać większości słownictwa. Ale musisz ocenić, w jaki sposób Twój doradca finansowy odpowiada na te pytania i czy naprawdę wydaje się, że wie, o czym mówi. Jeśli cię nauczą, prawdopodobnie wszystko będzie dobrze. Jeśli odrzucą te pytania lub umniejszają twoje obawy, być może będziesz musiał kontynuować poszukiwania.

Wynagrodzenie i dodatki wojskowe:

• Czy znają różne rodzaje? żołd wojskowy i ulgi podatkowe?
• Czy rozumieją, że prawdopodobnie nie zostaniesz „zwolniony” i możesz nie potrzebować dużego funduszu awaryjnego?
• Czy mogą wyjaśnić wojskowy plan oszczędnościowy i pomóc w wyborze alokacji aktywów?
• Czy mogą wyjaśnić, jak korzystać zarówno z planu oszczędnościowego, jak i IRA?
• Czy rozumieją, jak zainwestować wolną od podatku płacę z cła bojowego?
• Czy wiedzą, jak używać Program wpłat oszczędnościowych kiedy jesteś w strefie walki?
• Czy rozumieją wojskowe ubezpieczenie na życie i renty inwalidzkie?
• Czy mogą omówić ryzyko związane z zakupem domu podczas aktywnego dyżuru i jak uzyskać pożyczkę VA?

Opuszczenie służby w karierze brydżowej:

• Czy mogą pomóc ci dowiedzieć się, ile pieniędzy będziesz musiał zaoszczędzić na poszukiwanie pracy?
• Czy mogą dokonać przeglądu twoich świadczeń z tytułu separacji i powiedzieć ci, czego się spodziewać?
• Czy mogą zasugerować, jak korzystać z wojskowej opieki zdrowotnej i ubezpieczenia podczas transformacji?
• Czy rozumieją stopnie niepełnosprawności i świadczenia?
• Czy mogą pomóc ci ocenić kwestie finansowe kariery Rezerwy/Gwardii?
• Czy mogą zoptymalizować Twoje korzyści edukacyjne GI Bill dla Ciebie i Twojej rodziny?

Prawo do emerytury wojskowej:

• Czy rozumieją, że emerytura wojskowa wiąże się z zasiłkiem na utrzymanie w celu walki z inflacją?
• Czy wiedzą, jak opodatkowana jest Twoja emerytura?
• Czy wiedzą, że twój cywilny 401(k) lub IRA może zostać wprowadzony do TSP?
• Czy rozumieją, jak budować alokację aktywów emerytalnych wokół emerytury wojskowej? Możesz nie potrzebować więcej „gwarantowanego dochodu” lub dużego portfela obligacji.
• Czy mogą doradzić Tobie (i Twojemu współmałżonkowi), jak korzystać z? Plan świadczeń dla osób pozostałych przy życiu?
• Czy mogą ci doradzić w sprawie Tricare i innych ubezpieczeń zdrowotnych?
• Czy mogą rozmawiać o wojskowym i cywilnym ubezpieczeniu na życie?
• Czy mogą ci doradzić? federalny program ubezpieczenia na opiekę długoterminową?

Słyszałem zbyt wiele smutnych historii o żołnierzach, którzy nie korzystają ze wszystkich swoich wojskowych programów oszczędnościowych i świadczeń. Niektórzy mogą wyjść za rok, ale nie wiedzą, jak przygotować swoje finanse. Inni dowiadują się, że za dziewięć miesięcy przejdą na emeryturę i zostaną zwiedzieni przez pozbawionych skrupułów doradców. Niektórzy są sparaliżowani niezdecydowaniem i nawet nie wiedzą, do kogo zwrócić się o pomoc.

Jakie są Twoje następne kroki?

Najpierw ucz się. Jeśli płacisz doradcy, naucz się wystarczająco dużo, aby nadążyć.

Po drugie, pozostań w kontakcie. Doradcy mogą Cię wspierać tylko wtedy, gdy otrzymują regularne aktualizacje.

I wreszcie, naciskaj na niezależność finansową. Doradcy mogą pomóc Ci wytyczyć ścieżkę, ale musisz odbyć podróż!

Doug Nordman jest autorem Wojskowy przewodnik po niezależności finansowej i emeryturze. Wraz z małżonką przeszli na emeryturę z czynnej służby i rezerwy po ponad 20 latach służby, a ich córka rozpoczyna własną karierę wojskową. Możesz przeczytać więcej na The-Military-Guide.com.