Stworzenie odpowiedniej alokacji aktywów to pierwszy, najlepszy krok w kierunku zostania odnoszącym sukcesy inwestorem. W końcu niemożliwe jest ustalenie czasu na rynkach i bez względu na to, jak bardzo się starasz, będziesz miał trudności z pokonaniem rynku przy pomocy konkretnych wyborów inwestycyjnych, których dokonasz. Stworzenie odpowiedniego zestawu aktywów jest zatem najbardziej znaczącym wkładem, jaki możesz wnieść do wyników inwestycyjnych.
Powodem, dla którego tak ważne jest tworzenie właściwych alokacji zasobów, jest to, że umożliwia to budowanie „zapór sieciowych” między aktywami, co zapobiegnie nadmiernemu inwestowaniu w jeden składnik aktywów inwestycyjnych, sektor lub bezpieczeństwo.
W ten sposób nie będziesz narażony na większe ryzyko, niż jest to absolutnie konieczne. Poniżej znajduje się 5 kroków, które możesz wykonać, aby osiągnąć właściwą alokację zasobów.
1. Zmierz temperaturę emocjonalną
Bez względu na to, jak bardzo staramy się umniejszać ich wpływ, emocje odgrywają znaczącą rolę, jeśli chodzi o inwestowanie pieniędzy. Jak określić, jaka jest twoja temperatura emocjonalna, jeśli chodzi o inwestowanie? Istnieje wiele elementów:
Okoliczności osobiste. Obejmuje to stan cywilny i rodzinny, bezpieczeństwo pracy i poziomy zadłużenia. Każdy z nich będzie odzwierciedlał poziom ryzyka, na które możesz sobie pozwolić przy swoich inwestycjach.
Twoje cele. Tutaj musisz zdefiniować swoje cele inwestycyjne. Czy przygotowujesz się do? wykształcenie wyższe dla swoich dzieci, emeryturę, wcześniejszą emeryturę lub inny cel? Cel może wpłynąć na sposób inwestowania.
Twój horyzont czasowy. Czy twój horyzont czasowy wynosi 40 lat, czy tylko dziesięć lat? Wpłynie to na wielkość ryzyka, jakie możesz podjąć przy swoich inwestycjach.
Twoja tolerancja na ryzyko. Pomimo powyższych obiektywnych czynników, nadal mogą istnieć uczucia – głęboko w środku – które sprawiają, że jesteś albo inwestorem wysokiego ryzyka, albo kimś, kto podejmuje niewiele szans.
Rozważ każdy z powyższych czynników, aby określić, jakie ryzyko chcesz uwzględnić w swoich inwestycjach, a następnie dokonaj odpowiedniej alokacji aktywów. Na przykład, jeśli jesteś singlem, masz stabilną pracę, niski poziom zadłużenia, planujesz przejść na emeryturę za 40 lat, a ryzyko Ci nie przeszkadza, możesz rozważyć ulokowanie 80% do 90% swoich inwestycji w ryzyku aktywa.
Jeśli masz 40 lat, pracujesz na prowizję, masz znaczne zadłużenie i za dziesięć lat inwestujesz w edukację swoich dzieci w college'u, możesz chcieć ograniczyć inwestycje typu ryzyko do poziomu 50%.
Jeśli szukasz prostej alokacji aktywów, sprawdź nasze recenzja Doskonalenie.
2. Zgadnij, ćwicz
Wybór zwycięskich inwestycji jest zawsze wyzwaniem, nawet dla doświadczonych inwestorów. Z tego powodu największy procent twoich pieniędzy powinien znajdować się w funduszach indeksowych i aktywach przynoszących dochód. Chodzi o to, aby wyeliminować domysły z większości portfela, aby Twoje inwestycje dobrze prosperowały w większości środowisk rynkowych.
Fundusze indeksowe. Bardzo niewielu inwestorów może słusznie twierdzić, że pokonali rynek w perspektywie długoterminowej. Z tego powodu fundusze indeksowe, szczególnie te powiązane z S&P 500, wydają się być doskonałymi grami długoterminowymi. Nie pokonasz rynku, ale też nie zostaniesz przez niego rozjechany.
Aktywa przynoszące dochód. To nie tylko obligacje, ale może je obejmować. Zasób, który zapewnia strumień dochodów, nie polega wyłącznie na zyskach kapitałowych, co może być dużą zaletą w latach spadków na rynku. Akcje wypłacające wysokie dywidendy mogą być najlepszym wyborem, ponieważ zapewniają dochód z dywidendy, ale także wzrost wartości kapitału. Obligacje mogą służyć przede wszystkim jako dywersyfikacja.
3. Dywersyfikacja w ramach określonych alokacji aktywów
Oprócz uwzględniania różnych klas aktywów w swoim portfelu inwestycyjnym, należy również zaplanować dywersyfikację w ramach każdej klasy aktywów.
Dyby. Chociaż fundusze indeksowe są zazwyczaj najlepszymi inwestycjami w akcje na każdą pogodę, możesz: zdywersyfikuj swoją pozycję na giełdzie poprzez rozłożenie pieniędzy na różne sektory, z których każdy może w różnym czasie przewyższyć ogólny rynek. Na przykład podczas hossy akcje spółek technologicznych mogą zachowywać się lepiej niż rynek ogólny. Sektor obronny może przynosić dodatnie zwroty nawet podczas bessy, jeśli sytuacja geopolityczna na świecie będzie niestabilna. Oto nasz przewodnik dla jak inwestować w akcje.
Więzy. Choć może się wydawać, że posiadanie obligacji wymagałoby bardzo niewiele przemyśleń, w rzeczywistości jest odwrotnie. Jeśli posiadasz obligacje korporacyjne, możesz zdywersyfikować te pozycje, dodając papiery skarbowe i obligacje komunalne. Dobrym pomysłem jest również rozłożenie w czasie zapadalności obligacji, co da ci lepszą możliwość reagowania na zmieniające się otoczenie stóp procentowych.
Chociaż stworzenie czegoś w rodzaju alokacji portfela typu „uruchom i zapomnij” może wydawać się korzystne, tak naprawdę celem powinno być budowanie elastyczności w inwestycjach. Rynki finansowe są płynne i musisz być w stanie dostosować się do zmian.
4. Utwórz małą alokację na specjalne sytuacje
Chociaż chcesz, aby Twoje pieniądze były inwestowane głównie w fundusze indeksowe i aktywa przynoszące dochód, powinieneś również zaplanować przydzielenie mniejszościowego procentu do specjalnych sytuacji inwestycyjnych.
Tutaj jest kilka możliwości:
Trend dnia. Może to wiązać się z przeznaczeniem większego procentu Twoich pieniędzy na wzrost akcji podczas hossy. Chodzi o to, aby pozycjonować swoje portfolio tak, aby wykorzystać aktualny trend. Chociaż prawdą jest, że trendy mogą się odwrócić w krótkim czasie, często trwają latami. Przeznaczenie dodatkowych pieniędzy na ten trend może znacznie zwiększyć Twoje zyski.
Inwestycje o wysokim ryzyku/wysokich zyskach. Istnieją pewne rodzaje inwestycji, które niosą ze sobą znaczne ryzyko, ale mają również potencjał, aby zapewnić zwroty typu home-run. Mogą to być nowe firmy w nowej branży, firma z nową, ale niesprawdzoną technologią lub pewne gry energetyczne.
Sytuacje niepokoju. Możemy luźno myśleć o tym jako o inwestowaniu wartościowym, ale ponieważ w dzisiejszych czasach takie akcje są trudne do zdobycia, możesz szukać bezpośrednich sytuacji zagrożenia. Wymagałoby to kupowanie akcji w spółkach które są w poważnych tarapatach. Akcje są podbijane przez rynek do punktu, w którym nie ma gdzie iść, ale w górę. Ale nigdy nie jest to pewne, ponieważ wiele problemów, które spowodowały spadek kursu akcji, nie zostało jeszcze rozwiązanych. To gra na czekanie, ale czasami może się dobrze opłacić.
Jeśli chodzi o inwestycje w szczególnych sytuacjach, chcesz umieścić niewielką część swojego portfela — prawdopodobnie nie więcej niż 10% — w klasie jako całości. Ponadto będziesz chciał rozłożyć te pieniądze na kilkanaście lub więcej firm, z myślą, że potrzebujesz tylko dwóch lub trzech z nich, aby się odwrócić, aby osiągnąć spektakularne zyski. Pomyśl o tym jak o wirtualnych pieniądzach, ale nie uzależniaj się od nich.
5. Dodaj kilka alternatywnych inwestycji
Oprócz akcji i obligacji powinieneś również poważnie zbadać inwestycje alternatywne. Są to mniej tradycyjne holdingi, ale takie, które mogą wyjątkowo dobrze radzić sobie na niektórych rodzajach rynków, często tych, które nie są korzystne dla akcji.
Tutaj jest długa lista możliwości. Towary szybko przychodzą na myśl, ponieważ stanowią wyjątkowe możliwości wykorzystania słabych punktów w ogólnej gospodarce. Na przykład metale szlachetne radzą sobie dobrze, gdy dolar jest słaby. Energia ma się dobrze za każdym razem, gdy coś pachnie niedoborem energii.
Nieruchomości to kolejna możliwość i nie ma jednego sposobu na zagranie w sektorze. Z pewnością możesz zainwestować w nieruchomość o niskich dochodach, zostając właścicielem. Ale możesz też inwestować w spółki nieruchomościowe i in fundusze inwestycyjne nieruchomości (REIT) co pozwoli Ci zainwestować w portfel podobnych nieruchomości.
Jeszcze bardziej niekonwencjonalne jest inwestowanie bezpośrednio w małe firmy. Możesz to zrobić, zakładając własną firmę – gdzie lepiej zainwestować swoje pieniądze niż w siebie – lub zapewniając private equity innym obiecującym firmom.
Rozkładając swoje pieniądze na różne klasy aktywów i na różne inwestycje w ramach każdej klasy, stajesz się inwestorem długoterminowym. Pozycjonujesz się, aby móc wykorzystać różne warunki rynkowe i uniknąć bycia nękanym przez innych. Właściwa alokacja aktywów jest kluczem, a jeśli do tej pory nie poświęciłeś temu dużo czasu, zrób sobie przerwę i przestudiuj możliwości.
Nie ma jednej alokacji procentowej, która będzie działać dla wszystkich. Musisz zdecydować o swojej tolerancji na ryzyko i alokować pieniądze w oparciu o to, jak duże ryzyko możesz sobie poradzić.