Dobre inwestowanie polega na równoważeniu ryzyka i zysku. Bezprecedensowe wyzwania stojące przed światową gospodarką sprawiają, że wielu oszczędzających stara się zmniejszyć narażenie na ryzyko.
Chociaż prawdą jest, że kwota zwrotu, jaką możesz uzyskać, zależy od tego, ile ryzyka (i strat) jesteś w stanie zaakceptować, wielcy inwestorzy zarabiają na życie, równoważąc te siły. Chociaż nie możemy za Ciebie zdecydować, jakie ryzyko jesteś gotów podjąć, przygotowaliśmy ten przewodnik, aby zapewnić Ci szereg opcji opartych na zerowym, niskim lub średnim ryzyku.
Niektóre z tych opcji, takie jak odbieranie premia za zmianę banku, lub wejście na rachunek oszczędnościowy o wyższym zysku wiąże się z zerowym ryzykiem. Inne opcje mogą wymagać dodatkowej nauki lub planowania z Twojej strony.
16 najlepszych inwestycji o niskim ryzyku i najwyższych zyskach:
|
Inwestycje bez ryzyka Poważnie, to są darmowe pieniądze. |
|
|
Inwestycje niskiego ryzyka Wciąż bezpieczny, minimalny minus. |
|
|
Inwestycje o średnim ryzyku Od czasu do czasu mogą wystąpić straty. |
|
Gdzie zacząć
Wszystkim, którzy chcą zacząć inwestować, polecam zacząć od małych kroków, ponieważ nic nie prowadzi do szybszej nauki niż działanie. Najłatwiejszym sposobem na rozpoczęcie inwestowania w całą gamę klas aktywów jest skorzystanie z „robo-doradcy”. Moim osobistym faworytem jest Doskonalenie ponieważ jest tani i bardzo prosty w użyciu. Jednak świetnym sposobem na porównanie jest kliknięcie swojego stanu na poniższej mapie i sprawdzenie, co jest dostępne w Twojej okolicy.
Jeśli jesteś początkującym traderem lub inwestorem giełdowym, wybór odpowiedniego maklera giełdowego jest bardzo ważny.
Internetowi maklerzy giełdowi poprowadzą Cię swoją ogromną wiedzą, dzięki czemu możesz mądrze zainwestować swoje ciężko zarobione dolary. Nie zastanawiaj się dłużej i kliknij dzisiaj swój stan.
Pokaż wynikiMoja ulubiona inwestycja niskiego ryzyka w tej chwili
Nieruchomości ułamkowe
Jedną z historycznie najniższych klas aktywów o najwyższym ryzyku i najwyższej stopie zwrotu są nieruchomości. Problem zawsze polegał na tym, że naprawdę trudno jest zacząć z małymi kwotami pieniędzy.
W ostatnich latach wielkie platformy takie jak Pozyskiwanie funduszy pojawiły się i „zdemokratyzowały” dostęp do inwestycji w nieruchomości. Ten postęp sprawia, że nieruchomości są bardzo opłacalną opcją dla osób poszukujących alternatywy dla giełdy.
Z Pozyskiwanie funduszy, możesz zacząć od dobrze zdywersyfikowanego portfela nieruchomości komercyjnych i wielorodzinnych już za 500 USD.
Inwestycje, które wymagają zerowego podejmowania ryzyka
Ok, może nie są to rzeczywiste inwestycje, ale rozważ ich inteligentne ruchy pieniężne, aby zarobić więcej pieniędzy i zoptymalizować swoje finanse na poziomie podstawowym.
Zgarnij bonus bankowy
Jeśli masz dodatkowe pieniądze, których nie będziesz potrzebować przez jakiś czas, możesz od czasu do czasu zarobić trochę darmowej gotówki dzięki bonusowi bankowemu od jednego z najlepsze banki w kraju. Większość banków oferuje premię jako zachętę do zarejestrowania się, a same premie mogą być warte kilkaset dolarów.
Jednak premie bankowe są czasami regionalne i mogą zależeć od lokalnych banków w Twojej okolicy i oferowanych przez nie produktów.
W zamian za premię bankową może być konieczne dokonanie wpłaty bezpośredniej na nowe konto lub użycie karty debetowej wydanej przez bank dla określonej liczby transakcji w ciągu pierwszych kilku miesięcy.
Pamiętaj tylko, aby przeczytać wszystkie drobnym drukiem, aby dowiedzieć się o wszelkich opłatach, które mogą być pobierane i jak możesz ich uniknąć.
Przeskakując przez te obręcze, możesz zwykle zarobić kilkaset dolarów za swoje wysiłki. A co najważniejsze, nie musisz się martwić o utratę choćby jednego centa ze swojego depozytu. A jeśli zdecydujesz się nie utrzymywać konta na dłuższą metę, zawsze możesz je zamknąć, gdy zdobędziesz bonus i spełnisz wszystkie wymagania banku.
Zamień na konto oszczędnościowe o wysokim oprocentowaniu
Jeśli szukasz sposobu na zarobienie odsetek od pieniędzy bez ryzyka, odpowiedzią może być wysokodochodowe konto oszczędnościowe. Dzięki tym rachunkom zarobisz nominalną kwotę odsetek tylko za przechowywanie pieniędzy na depozycie.
Poza otwarciem konta i wpłatą pieniędzy, ta strategia również nie wymaga prawie żadnego wysiłku z Twojej strony. ten najlepsze wysokodochodowe konta oszczędnościowe oferuj konkurencyjne oprocentowanie bez pobierania jakichkolwiek opłat.
Otwórz konto czekowe online
Podobnie jak wysokodochodowe konta oszczędnościowe, internetowe konta czekowe pozwalają zarabiać niewielkie odsetki od wpłacanych pieniędzy. Jeśli i tak zamierzasz zaparkować pieniądze w banku, z pewnością docenisz zarobienie po drodze odsetek. Co najważniejsze, wiele kont czekowych online pobiera zerowe lub minimalne opłaty, aby rozpocząć.
Szukając internetowego konta czekowego, które faktycznie pozwala zarabiać odsetki, poszukaj banku z doskonałą obsługą klienta, przyjaznym dla użytkownika interfejsem online i konkurencyjnymi stopami procentowymi.
Jeśli potrzebujesz maksymalnej elastyczności, ważne jest również, aby znaleźć konto, które nie narzuca minimalnych limitów konta ani wymagań dotyczących depozytów. A jeśli chcesz często wypłacać pieniądze, upewnij się, że masz również dostęp do lokalnych, bezpłatnych bankomatów.
Zdobądź więcej nagród kartą kredytową
Karty kredytowe to nie diabeł. Wszyscy wydajemy pieniądze, a właściwie używana karta kredytowa może pomóc Ci odzyskać pieniądze z wydatków. Odbierając karta kredytowa zwrotu gotówki, zdobywasz „punkty”, które przekładają się na prawdziwe pieniądze.
W rzeczywistości „nagrody”, które otrzymujesz za pomocą niektórych najlepszych kart, są o wiele bardziej lukratywne niż wszystko, co możesz zarobić dzięki Certyfikatowi Depozytu lub internetowemu kontu oszczędnościowemu.
Na kartach kredytowych zarabiam obecnie:
- 5% zwrotu na kablówkę, internet, usługi komórkowe oraz w Amazon i Target
- 3% zwrotu na posiłki i podróże
- 6% z powrotem w sklepie spożywczym
- 2% zwrotu na gaz
Oto jak działają te oferty:
Załóżmy, że wybrałeś kartę Chase Sapphire Preferred® i wpłaciłeś na nią swoje regularne wydatki, aby otrzymać bonus rejestracyjny. Gdy wydasz 4000 USD na kartę w ciągu 90 dni, otrzymasz 60 000 punktów o wartości 750 USD na podróż (600 USD na karty podarunkowe lub zwrot gotówki). Jeśli wydałeś te 4000 dolarów na rachunki, które normalnie płacisz, takie jak artykuły spożywcze, opieka dzienna lub usługi komunalne, i od razu spłaciłeś swoją kartę, to jest to najbliższa rzecz do „darmowych pieniędzy” jakie kiedykolwiek znajdziesz!
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o łatwych pieniądzach, które możesz zdobyć dzięki kartom kredytowym, zapoznaj się z naszym przewodnikiem na najlepsze karty kredytowe cash back.
Najlepsze opcje inwestycyjne o niskim ryzyku
Te opcje inwestycyjne niosą ze sobą bardzo małe ryzyko. Z kolei nie spodziewasz się, że zarobisz tak dużo, ale Twoje pieniądze powinny być stosunkowo bezpieczne i nadal przynosić zyski.
Certyfikat depozytowy
Bez względu na to, jak bardzo się przyglądasz, nie znajdziesz bardziej nudnej inwestycji niż Certyfikat Depozytowy. Z Certyfikat depozytowy (CD), deponujesz swoje pieniądze na określony czas w zamian za gwarantowany zwrot, bez względu na to, co stanie się ze stopami procentowymi w tym okresie.
Upewnij się i kup swoją płytę CD w instytucji finansowej ubezpieczonej przez FDIC (ubezpieczone jest do 250 tys. USD). Im dłuższy czas trwania płyty, tym większe odsetki zapłaci instytucja finansowa.
Aby uzyskać szybki zwrot o niskim ryzyku, polecam CIT Bank 11 mies. CD bez kary na poziomie 1,10%.
Konto rynku pieniężnego
A Konto rynku pieniężnego to fundusz inwestycyjny stworzony z myślą o osobach, które nie chcą stracić żadnego kapitału swojej inwestycji. Fundusz stara się również wypłacić trochę odsetek, aby opłacało się parkowanie gotówki w funduszu. Celem funduszu jest utrzymanie wartości aktywów netto (NAV) na poziomie 1 USD na akcję.
Te fundusze nie są niezawodne, ale mają silny rodowód w ochronie podstawowej wartości Twojej gotówki.
Możliwe jest, że NAV spadnie poniżej 1 USD, ale jest to rzadkie. Możesz zaparkować gotówkę w funduszu rynku pieniężnego za pomocą świetnego brokera, takiego jak TD Ameritrade, Inwestuj w sojusznika, oraz E*HANDEL lub w tych samych bankach, które oferują wysoko oprocentowane konta oszczędnościowe.
Chociaż możesz nie zarabiać dużo na swojej inwestycji, nie będziesz musiał się martwić utratą ogromnych kwot kapitału lub codziennymi wahaniami na rynku.
Skarbowe papiery wartościowe chronione przed inflacją (TIPS)
Departament Skarbu USA ma do wyboru kilka rodzajów inwestycji w obligacje.
Jednym z najniższych ryzyk są tzw. Skarbowe Papiery Wartościowe chroniące przed inflacją lub TIPS. Te obligacje mają dwie metody wzrostu. Pierwsza to stała stopa procentowa, która nie zmienia się przez długość obligacji. Drugi to wbudowana ochrona przed inflacją gwarantowana przez rząd.
Bez względu na to, jaka inflacja stawki wzrośnie w czasie, gdy trzymasz TIPS, wartość Twojej inwestycji wzrośnie wraz z tą stopą inflacji.
Na przykład możesz dziś zainwestować w TIPS, które mają tylko 0,35% stopy procentowej. To mniej niż zaświadczenie o oprocentowaniu lokat, a nawet podstawowe internetowe konta oszczędnościowe.
Nie jest to zbyt kuszące, dopóki nie zdasz sobie sprawy, że jeśli inflacja wzrośnie o 2% rocznie przez długość obligacji, wtedy twoja wartość inwestycji wzrośnie wraz z tą inflacją i da ci znacznie wyższy zwrot z inwestycji.
TIPS można kupić pojedynczo lub zainwestować w fundusz inwestycyjny, który z kolei inwestuje w koszyk TIPS. Ta druga opcja ułatwia zarządzanie inwestycjami, podczas gdy pierwsza daje możliwość wybierania konkretnych WSKAZÓWEK, które chcesz.
Chcesz chronić swój portfel przed inflacją? Kup TIPS przez świetnego brokera, takiego jak:
- TD Ameritrade
- E*HANDEL
- Inwestuj w sojusznika
Amerykańskie obligacje oszczędnościowe
Amerykańskie obligacje oszczędnościowe są podobne do skarbowych papierów wartościowych zabezpieczonych przed inflacją, ponieważ są również wspierane przez rząd federalny Stanów Zjednoczonych. Prawdopodobieństwo niespłacenia tego długu jest mikroskopijne, co czyni je bardzo stabilną inwestycją.
Istnieją dwa główne rodzaje amerykańskich obligacji oszczędnościowych: seria I i seria EE.
Obligacje serii I składają się z dwóch elementów: stopy zwrotu o stałej stopie procentowej oraz stopy zwrotu zależnej od inflacji. Są one nieco podobne do TIPS, ponieważ uwzględniają korektę inflacji jako część całkowitego zwrotu.
Stała stopa nigdy się nie zmienia, ale stopa zwrotu z inflacji jest dostosowywana co 6 miesięcy i może być również ujemna (co obniżyłoby Twój całkowity zwrot, a nie wzrosło). Obligacje serii EE mają po prostu stałą stopę procentową, która jest automatycznie dodawana do obligacji na koniec każdego miesiąca (więc nie musisz się martwić o ponowne inwestowanie w celu składania).
Oprocentowanie jest obecnie bardzo niskie, ale jest interesujący aspekt obligacji EE: Skarb Państwa gwarantuje, że obligacja podwoi wartość, jeśli będzie utrzymywana do terminu zapadalności (czyli 20 lat).
Odpowiada to około 3,5% zwrotowi z Twojej inwestycji. Jeśli nie utrzymasz do terminu zapadalności, otrzymasz tylko określone oprocentowanie obligacji pomniejszone o wszelkie opłaty za wcześniejszą wypłatę.
Kolejna premia do rozważenia: jeśli używasz obligacji EE do płacenia za edukację, możesz być w stanie wyłączyć niektóre lub wszystkie odsetki uzyskane z podatków.
Chcesz kupić obligacje serii I lub serii EE? Możesz to zrobić bezpośrednio przez TreasuryDirect.gov.
Renty
Renty są punktem spornym dla niektórych inwestorów, ponieważ podejrzani doradcy finansowi nadmiernie promują je osobom, dla których renta nie była odpowiednim produktem dla ich celów finansowych. Nie muszą być przerażającymi rzeczami; renty mogą być dobrym rozwiązaniem dla niektórych inwestorów, którzy potrzebują pomocy w ustabilizowaniu swojego portfela przez długi czas.
Jeśli jednak jesteś na rynku renty, pamiętaj o ryzyku i najpierw porozmawiaj z dobrym doradcą finansowym.
Renty są złożonymi instrumentami finansowymi z dużą ilością haczyków wbudowanych w umowę. Zanim podpiszesz się w linii przerywanej, ważne jest, aby zrozumieć swoją rentę wewnątrz i na zewnątrz.
Istnieje kilka rodzajów rent dożywotnich, ale w ostatecznym rozrachunku kupno renty jest równoznaczne z zawarciem transakcji z firmą ubezpieczeniową. Zabierają od ciebie ryczałtową sumę gotówki.
W zamian dają określoną stopę gwarantowanego zwrotu. Czasem ten zwrot jest stały (ze stałą rentą), czasem ten zwrot jest zmienny (ze zmienną rentą), a czasami Twój zwrot jest częściowo podyktowany tym, jak działa rynek akcji i zapewnia ochronę przed spadkami (z renta indeksowana kapitałowo).
Jeśli otrzymujesz formę gwarantowanego zwrotu, Twoje ryzyko jest znacznie niższe. W przeciwieństwie do wsparcia rządu federalnego, twoja renta jest wspierana przez firmę ubezpieczeniową, która ją posiada (i być może inną firmę, która dodatkowo ubezpiecza firmę rentową). Niemniej jednak Twoje pieniądze będą zazwyczaj bardzo bezpieczne w tych skomplikowanych produktach.
Ubezpieczenie na życie o wartości gotówkowej
Kolejną kontrowersyjną inwestycją jest: ubezpieczenie na życie od wartości pieniężnej. Ten ubezpieczenie na życie produkt nie tylko wypłaca świadczenie z tytułu śmierci Twoim beneficjentom, gdy umrzesz (tak jak terminowa polisa ubezpieczenia na życie), ale także pozwala na zwiększenie wartości z częścią inwestycji w twoich płatnościach.
Ubezpieczenie na całe życie i uniwersalne ubezpieczenie na życie to oba rodzaje ubezpieczenia na życie o wartości pieniężnej. Chociaż terminowe ubezpieczenie na życie jest zdecydowanie tańszą opcją, obejmuje tylko twoją śmierć.
Jedną z najlepszych zalet korzystania z ubezpieczenia na życie od wartości pieniężnej jest to, że narosła wartość może być nie tylko pożyczona przez całe życie, ale także nie jest obciążona podatkiem dochodowym.
Chociaż ubezpieczenie na życie o wartości pieniężnej nie jest dla wszystkich, jest to sprytny sposób na przekazanie pewnej wartości spadkobiercom bez obciążania żadnej ze stron podatkiem dochodowym.
Zobacz nasze najlepsze firmy ubezpieczeniowe na życie post.
Opcje inwestycyjne o średnim ryzyku
Wszystkie te opcje mają bardziej przeciętny profil ryzyka i są odmianami tradycyjnego inwestowania w akcje/obligacje. Możesz skonsultować się z doradcą finansowym, gdy spojrzysz na te opcje.
Crowdfundingowe inwestowanie w nieruchomości
Jeśli podoba Ci się pomysł inwestowanie w nieruchomości ale dreszcz na myśl o byciu właścicielem lub ceny domu w miejscu, w którym mieszkasz, są zbyt drogie, rozwiązaniem może być finansowanie społecznościowe nieruchomości!
Crowdfunding nieruchomości stał się popularny po tym, jak Kongres uchwalił ustawę o zatrudnieniu z 2012 r., która zasadniczo umożliwiła inwestorom i deweloperom zbieranie pieniędzy od społeczeństwa na finansowanie ich projektów.
Załóżmy, że deweloper planuje budowę kondominium na 200 mieszkań w Las Vegas. W przeszłości mógł pozyskiwać fundusze na ten projekt tylko od prywatnych inwestorów w swojej sieci. Obecnie jednak może umieścić swój projekt na platformie crowdfundingowej nieruchomości i każdy może inwestować!
Fundrise działa jak Lending Club, z wyjątkiem tego, że wszystkie inwestycje są nastawione na nieruchomości. Utrzymują niskie ryzyko i wysokie zainteresowanie, dokładnie sprawdzając projekty, w które inwestują.
Akcje wypłacające dywidendę i fundusze ETF
Jednym z najłatwiejszych sposobów na wyciśnięcie nieco większego zwrotu z inwestycji w akcje jest po prostu ukierunkowanie na akcje lub fundusze inwestycyjne, które mają dobre wypłaty dywidendy.
Jeśli dwie spółki zachowują się dokładnie tak samo w danym okresie, ale jedna nie ma dywidendy, a druga wypłaca 3% rocznie dywidendy, to ta druga spółka byłaby lepszym wyborem.
Dzięki funduszom powierniczym z dywidendą, towarzystwo funduszu kieruje akcje, które wypłacają niezłe dywidendy i wykonuje całą pracę za Ciebie.
Obligacje przedsiębiorstw
W przeciwieństwie do amerykańskich obligacji skarbowych obligacje korporacyjne nie są wspierane przez rząd. Zamiast tego obligacja korporacyjna jest papierem dłużnym między korporacją a inwestorami, wspieranym przez zdolność korporacji do spłaty środków z przyszłymi zyskami lub wykorzystania jej aktywów jako zabezpieczenia.
Ponieważ inwestujesz w firmę, podejmujesz ryzyko, zwroty z obligacji korporacyjnych są wyższe niż w przypadku innych rodzajów obligacji, bez względu na wiarygodność reputacji firmy. Chociaż jest to wystarczająco uspokajające dla niektórych inwestorów, jeśli szukasz naprawdę niskiego ryzyka inwestycji korporacyjnych, powinieneś rozważyć fundusze obligacyjne.
Fundusze obligacji mają postać ETF lub funduszy inwestycyjnych i pomagają zdywersyfikować Twoją inwestycję w szereg obligacji.
Doradcy Robo stwarzają doskonałą okazję do inwestowania w fundusze obligacji. Jeśli chcesz wybrać rodzaje funduszy, które chcesz włączyć do swojego portfela, ale nie chcesz handlować z kłopotami z ciągłym równoważeniem konta i realokacją środków, mogą to być najlepsze dla Ty.
#1
Najlepszy wybór redaktorów
- Korzystaj z bezpłatnego zarządzania przez rok
- Brak minimalnego salda
- Zautomatyzowane najazdy IRA
- Najnowocześniejsza platforma technologiczna prowadzona przez ekspertów finansowych
- Jedna niska roczna opłata za zarządzanie
- Oferuje konta podlegające opodatkowaniu, IRA, Roth IRA i SEP
- Dostęp do doradców finansowych
- Indywidualne i wspólne rachunki inwestycyjne
- SIPC chroniony do 500 000 USD
Obligacje komunalne
Kiedy rząd na poziomie stanowym lub lokalnym musi pożyczyć pieniądze, nie używa karty kredytowej. Zamiast tego jednostka rządowa emituje obligację komunalną. Obligacje te, znane również jako munis, są zwolnione z federalnego podatku dochodowego, co czyni je inteligentną inwestycją dla osób, które starają się zminimalizować narażenie na podatki.
Większość stanów i gmin również zwalnia podatek dochodowy od tych obligacji, ale porozmawiaj ze swoim księgowym, aby upewnić się, że są one zwolnione w danym stanie.
Co sprawia, że obligacje komunalne są tak bezpieczne? Nie tylko ty unikaj podatku dochodowego (co oznacza wyższy zwrot w porównaniu z równie ryzykowną opodatkowaną inwestycją), ale prawdopodobieństwo niewywiązania się kredytobiorcy z płatności jest bardzo niskie. W ostatnich latach doszło do ogromnych bankructw gmin, ale zdarza się to bardzo rzadko. Rządy zawsze mogą podnieść podatki lub wyemitować nowy dług, aby spłacić stary dług, co sprawia, że posiadanie obligacji komunalnych jest całkiem bezpiecznym zakładem.
Możesz kupić pojedyncze obligacje lub, jeszcze lepiej, zainwestować w fundusz obligacji komunalnych u brokerów takich jak:
- TD Ameritrade
- Inwestuj w sojusznika
- E*HANDEL
Preferowane zapasy
Dodanie do tematu akcji dywidendy jest akcjami preferowanymi. Akcje uprzywilejowane to rodzaj akcji emitowanych przez firmy, które mają zarówno część kapitałową (akcje), jak i część dłużną (obligacje). W hierarchii wypłat dla form inwestycji akcje uprzywilejowane znajdują się między wypłatą obligacji (które są pierwsze) a dywidendami z akcji zwykłych (które są ostatnie).
Akcje uprzywilejowane nie są przedmiotem obrotu tak często jak akcje zwykłe, ale wiążą się z mniejszym ryzykiem niż akcje zwykłe. To po prostu kolejny sposób na posiadanie udziałów w firmie przy jednoczesnym otrzymywaniu wypłaty dywidendy.
Preferowane inwestycje w akcje można śledzić pod adresem:
- E*HANDEL
- TD Ameritrade
- Inwestuj w sojusznika
Dolna linia
W miarę zbliżania się do emerytury ważne jest, aby maksymalnie zmniejszyć ryzyko. Nie chcesz zacząć tracić kapitału tak późno w grze; ponieważ masz przed sobą wiele lat emerytury, chcesz zachować swoją gotówkę.
Najlepsze inwestycje o niskim ryzyku mogą Ci w tym pomóc. Pozwalając zarabiać nominalne odsetki od swoich pieniędzy przy niewielkim ryzyku, możesz pomóc swojemu gniazdu nadążyć za inflacją bez utraty koszuli. Pamiętaj tylko, aby przeczytać drobnym drukiem i edukować się po drodze. A jeśli kiedykolwiek będziesz miał wątpliwości co do produktu lub usługi inwestycyjnej, porozmawiaj z wykwalifikowanym doradcą finansowym i zadaj jak najwięcej pytań.
Sprawdź niektóre z naszych świetnych recenzji, które pomogą Ci lepiej zrozumieć, co zaspokoi Twoje potrzeby inwestycyjne:
- Przegląd inwestycji ulepszeń
- Recenzja TD Ameritrade
- Przegląd E*TRADE