Podczas gdy nauka odpowiedzialnego korzystania z kredytu może być wyzwaniem, najlepsze karty kredytowe do budowania kredytu mogą pomóc. Karty przeznaczone dla konsumentów z ograniczoną historią kredytową lub niedoskonałym kredytem są często łatwiejsze do zakwalifikowania, więc dają szansę na zwiększenie kredytu, gdy inne karty nie będą. Nie tylko to, ale niektóre karty dla nowoprzybyłych kredytów oferują nagrody, bezpłatne punkty kredytowe i inne korzyści, które mogą sprawić, że noszenie ich będzie opłacalne.
Jeśli Twój profil kredytowy jest słaby lub nie istnieje, lub jeśli w przeszłości popełniłeś jakieś błędy kredytowe, najlepszym rozwiązaniem jest szukanie karty kredytowej na uczciwy kredyt, zły kredyt lub w ogóle brak kredytu. W tym przewodniku przedstawiono niektóre z najlepszych kart kredytowych do budowania kredytu, gdy ich nie masz, a także najlepsze praktyki, aby z czasem poprawić swoją zdolność kredytową.
Najlepsze karty kredytowe do kredytu budowlanego
- Karta kredytowa Petal® 1 Visa®: najlepsza ogólnie
- Odkryj to® Zabezpieczone: najlepiej zabezpieczona karta kredytowa do kredytu budowlanego
- Karta kredytowa Petal® 2 Visa®: Najlepsza na nagrody
- Platinum Mastercard® od Capital One: Best for Fair Credit
- Odkryj to® Student Cash Back: najlepszy dla studentów
Karta kredytowa Petal® 1 Visa®: najlepsza ogólnie
Dlaczego znalazł się na liście?: Karta kredytowa Petal® 1 Visa® uwzględnia czynniki inne niż ocena kredytowa — takie jak historia rachunku bankowego — podczas składania wniosku. Stamtąd używają alternatywnych informacji, aby ocenić Twoje uprawnienia, co ułatwia uzyskanie zatwierdzenia bez kredytu lub ograniczonej historii kredytowej.
Kto może się zakwalifikować? Osoby posiadające konto bankowe mogą kwalifikować się do tej karty kredytowej niezależnie od ich historii kredytowej lub jej braku.
Karta kredytowa Petal® 1 Visa® jest warta rozważenia, jeśli nie masz historii kredytowej, ale jesteś gotowy do budowania kredytu. Ta karta wykorzystuje alternatywne informacje, aby zatwierdzić Twoje konto, ale nadal jest niezabezpieczona, co oznacza, że nie musisz wpłacać depozytu gotówkowego jako zabezpieczenia. Nie zdobędziesz żadnych nagród za regularne zakupy, ale nie ma opłaty rocznej i nie ma opłat za transakcje zagraniczne.
| Plusy | Cons |
| • Zakwalifikuj się do zwiększenia linii kredytowej w ciągu zaledwie sześciu miesięcy • Brak opłaty rocznej i żadnych ukrytych opłat • Łatwo się zakwalifikować z kontem bankowym • Możesz uzyskać wstępną aprobatę online bez pytania o raport kredytowy |
• Brak nagród za regularne wydatki • Początkowy limit kredytowy może wynosić nawet 500 USD • Wysokie RRSO, jeśli nosisz wagę |
Discover it® Secured: najlepiej zabezpieczona karta kredytowa dla kredytu budowlanego
Dlaczego znalazł się na liście?: Osoby nieposiadające kredytu mogą chcieć zacząć od zabezpieczonej karty kredytowej, która wymaga depozytu gotówkowego jako zabezpieczenia. Odkryj to® Secured jest obecnie najlepiej zabezpieczoną kartą kredytową na rynku, ponieważ pozwala konsumentom zdobywać nagrody i nie pobiera rocznej opłaty.
Kto może się zakwalifikować? Discover mówi na swojej stronie internetowej, że ta karta „jest przeznaczona dla osób, które dopiero zaczynają kredytować, a także dla osób, które chcą odbudować swój kredyt”.
Discover it® Secured to zabezpieczona karta kredytowa, co oznacza, że możesz się kwalifikować bez historii kredytowej, ale musisz złożyć zabezpieczenie. Minimalny depozyt dla tego konta może wynosić zaledwie 200 USD, ale pamiętaj, że Twój depozyt zabezpieczający będzie równy kwocie Twojego początkowego limitu kredytowego.
Ta karta nie pobiera żadnych opłat, ale masz szansę na odzyskanie 2% aż do 1000 $ w łączne wydatki na stacje benzynowe i restauracje co kwartał (wtedy 1% z powrotem) i 1% z powrotem na inne zakupy. Odkrywanie podwoi również wszystkie nagrody, które zdobyłeś po pierwszym roku. Jeśli korzystasz z karty w sposób odpowiedzialny, Discover mówi, że możesz odzyskać swój depozyt i przejść na niezabezpieczoną wersję tej karty w ciągu zaledwie ośmiu miesięcy.
| Plusy | Cons |
| • Brak opłaty rocznej i żadnych ukrytych opłat • Zarabiaj nagrody za swoje wydatki • Odkryj podwaja wszystkie swoje nagrody po pierwszym roku • Bezpłatna ocena kredytowa |
• Wymagana kaucja |
Karta kredytowa Petal® 2 Visa®: Najlepsza na nagrody
Dlaczego znalazł się na liście?: Karta kredytowa Petal® 2 Visa® to kolejna karta kredytowa, która wykorzystuje alternatywne dane do oceny uprawnień. Nie ma żadnych opłat, a za każdego wydanego dolara otrzymujesz nagrody.
Kto może się zakwalifikować? Tam, gdzie pierwsza wersja tej karty jest przeznaczona dla osób z niewielkim lub żadnym kredytem, karta kredytowa Petal® 2 Visa® jest przeznaczona dla osób z pewną historią kredytową lub „uczciwym” kredytem.
Karta kredytowa Petal® 2 Visa® nie pobiera rocznej opłaty ani żadnych ukrytych opłat, ale od razu zaczynasz zarabiać 1% na wszystkich swoich wydatkach. Stamtąd możesz przejść do 1,25%, gdy dokonasz sześciu terminowych płatności kartą kredytową, a następnie do 1,5%, gdy dokonasz 12 terminowych płatności. Możesz także zdobyć więcej nagród, używając karty do zakupów u wybranych sprzedawców.
Ta karta nie wiąże się z opłatami za spóźnioną lub zwróconą płatność, chociaż możesz zacząć od stosunkowo niskiej linii kredytowej.
| Plusy | Cons |
| • Zarabiaj nagrody za swoje wydatki • Brak opłaty rocznej i żadnych ukrytych opłat • Brak opłat za spóźnioną lub zwróconą płatność • Uzyskaj wstępną aprobatę bez pytania o raport kredytowy |
• Minimalny limit kredytowy może wynosić nawet 500 USD |
Platinum Mastercard® od Capital One: Best for Fair Credit
Dlaczego znalazł się na liście?: Platinum Mastercard® od Capital One jest przeznaczona dla konsumentów o uczciwej lub niezwykle ograniczonej historii kredytowej. Wybraliśmy tę kartę do naszego rankingu, ponieważ nie ma opłaty rocznej i możesz uzyskać wstępną akceptację online bez wypełniania pełnego wniosku kredytowego.
Kto może się zakwalifikować? Można wziąć pod uwagę osoby z „uczciwym” kredytem, który może obejmować ocenę kredytową FICO tak niską, jak 580.
Platinum Mastercard® od Capital One nie oferuje żadnych nagród, ale daje użytkownikom szansę na zdobycie kredytu bez opłaty rocznej. Capital One nawet rozważy wyższy limit kredytowy po sześciu miesiącach terminowych płatności. Nie ma żadnych opłat za transakcje zagraniczne, a Ty otrzymujesz dostęp do narzędzi do budowania i monitorowania kredytu Capital One.
| Plusy | Cons |
| • Bezpłatna ocena kredytowa • Zakwalifikuj się do zwiększenia linii kredytowej w ciągu zaledwie sześciu miesięcy • Uzyskaj wstępną aprobatę bez pytania o raport kredytowy |
• Brak nagród • Wysokie RRSO wydatków |
Discover it® Student Cash Back: najlepszy dla studentów
Dlaczego znalazł się na liście?: Odkryj to® Student Cash Back pozwala studentom budować historię kredytową, jednocześnie zdobywając nagrody. Zakwalifikowanie się jest łatwe i nie ma żadnych ukrytych opłat.
Kto może się zakwalifikować? Studenci bez kredytu lub z ograniczoną historią kredytową mogą być w stanie się zakwalifikować.
Program Discover it® Student Cash Back został stworzony z myślą o studentach, którzy potrzebują pomocy w budowaniu kredytu od podstaw. Ta karta jest łatwiejsza do zakwalifikowania w porównaniu do wielu innych kart kredytowych z nagrodami, ale nadal jest oferowana bez opłaty rocznej i ukrytych opłat. Posiadacze kart mają również szansę na zarobienie 5% zwrotu do 1500 USD wydanych w kwartalnych kategoriach premiowych (a następnie 1% zwrotu) i 1% zwrotu na inne zakupy. Odkryj nawet podwoi wszystkie nagrody, które zdobyłeś po pierwszym roku.
Uczniowie z dobrymi ocenami mogą również kwalifikować się do nagrody w wysokości 20 USD każdego roku, gdy zgłaszają GPA 3.0 lub wyższy. Nowi posiadacze kart otrzymują nawet 0% APR za zakupy przez sześć miesięcy, a następnie zmienną APR od 12,99% do 21,99%.
| Plusy | Cons |
| • Zarabiaj nagrody za swoje wydatki • Brak opłaty rocznej i żadnych ukrytych opłat • Bonus gotówkowy za dobre oceny • Wstępne RRSO dla zakupów |
• Możliwość rozpoczęcia niskiego limitu kredytowego |
Najlepsze karty kredytowe w tabeli porównawczej kredytów budowlanych
| Nagrody | Roczna opłata | Wymagany depozyt gotówkowy? | KWIETNIA | |
| Karta kredytowa Petal® 1 Visa® | Nic | $0 | Nie | Zmienna APR od 19,99% do 29,49% |
| Odkryj to® Zabezpieczone | 2% zwrotu do kwoty 1000 USD łącznych wydatków na stacjach benzynowych i restauracjach w każdym kwartale (wtedy 1% zwrotu) i 1% zwrotu na inne zakupy | $0 | TAk | Zmienna APR 22,99% |
| Karta kredytowa Petal® 2 Visa® | 1% do 1,5% z powrotem | $0 | Nie | Zmienna APR od 12,99% do 26,99% |
| Platinum Mastercard® od Capital One | Nic | $0 | Nie | Zmienna APR 26,99% |
| Discover it® Student Cash Back | 5% zwrotu do 1500 $ wydanych w kwartalnych kategoriach premii (wtedy 1%) i 1% zwrotu na inne zakupy | $0 | Nie | 0% RRSO od zakupów przez sześć miesięcy, a następnie zmienna RRSO od 12,99% do 21,99% |
Co to jest dobry wynik kredytowy?
Jeśli nie sprawdziłeś jeszcze swojej zdolności kredytowej, możesz od razu rozpocząć ten krok. Nawet jeśli uważasz, że nie masz historii kredytowej, możliwe, że niektóre pożyczki lub rachunki, które zapłaciłeś, znalazły się w Twoim raporcie kredytowym. Ponadto może pomóc wiedzieć, na jakim etapie jesteś, zanim wybierzesz kartę kredytową, która odpowiada Twoim potrzebom.
Co decyduje o dobrej zdolności kredytowej? A skąd wiesz, co oznacza twój wynik? Chociaż istnieje kilka rodzajów ocen kredytowych, najpopularniejszą oceną kredytową używaną przez 90% najlepszych pożyczkodawców jest ocena FICO. Ten rodzaj oceny kredytowej waha się od 300 do 850, a oto jak FICO dzieli te oceny według kategorii:
- Wyjątkowy: 800+
- Bardzo dobry: 740 do 799
- Dobry: 670 do 739
- Sprawiedliwe: 580 do 669
- Słaba: 579 lub mniej
Jeśli nie masz historii kredytowej lub masz ograniczoną zdolność kredytową, istnieje duże prawdopodobieństwo, że Twoja ocena kredytowa będzie się mieścić w słabym lub uczciwym zakresie. Możesz jednak budować kredyt i poprawiać swój wynik niezależnie od dochodów. Musisz tylko dowiedzieć się o czynnikach, które składają się na Twój wynik kredytowy, a także o tym, jak zmaksymalizować każdy z nich.
Czynniki wpływające na Twój wynik kredytowy
Według myFICO.com istnieje pięć głównych czynników, które składają się na Twój wynik FICO. Oto, jak rozkładają się te czynniki i jaki procent każdego z nich wpływa na Twój wynik:
- Historia płatności: 35%
- Należności: 30%
- Długość historii kredytowej: 15%
- Nowy kredyt: 10%
- Mieszanka kredytów: 10%
Historia płatności jest określana na podstawie tego, czy płacisz rachunki wcześniej, czy na czas każdego miesiąca. Tam, gdzie terminowe płatności pomogą Ci osiągnąć dobre wyniki w tej kategorii, opóźnione płatności mogą być katastrofalne.
Kwoty należne jest często określany jako twój wykorzystanie kredytu. Ten czynnik uwzględnia, ile pieniędzy jesteś winien w stosunku do posiadanych limitów kredytowych, a niskie wykorzystanie kredytu jest zawsze lepsze.
Długość historii kredytowej jest mierzona tym, jak długo odpowiedzialnie i efektywnie zarządzasz swoim kredytem. Ten czynnik można poprawić tylko z czasem i odpowiedzialnym użytkowaniem.
Nowy kredyt jest mierzona liczbą nowych kont, które otworzyłeś w niedawnej przeszłości, i możesz uzyskać lepsze wyniki w tej kategorii, ubiegając się o nowy kredyt tylko wtedy, gdy jest to absolutnie konieczne.
Mix kredytów to czynnik, który zależy od różnych rodzajów posiadanych kredytów. Lepiej wypadniesz w tej kategorii, jeśli masz kilka rodzajów kont, takich jak odnawialne konta kredytowe, kredyt hipoteczny i kredyt samochodowy.
Jak budować kredyt za pomocą karty kredytowej
Czynniki, które wyjaśniliśmy powyżej, dokładnie pokazują, w jaki sposób ustalana jest Twoja zdolność kredytowa, ale co dalej? Po złożeniu wniosku o jedną z kart kredytowych, które wyróżniliśmy na tej stronie, oto najlepsze dalsze kroki:
- Zawsze opłacaj rachunek karty kredytowej wcześniej lub na czas. Ponieważ historia płatności jest najważniejszym czynnikiem określającym Twoją zdolność kredytową, za wszelką cenę będziesz chciał uniknąć opóźnień w płatnościach. Pamiętaj, aby co miesiąc płacić rachunek na czas, nawet jeśli musisz skonfigurować płatność automatyczną.
- Utrzymuj wykorzystanie kredytu na jak najniższym poziomie. Eksperci sugerują utrzymanie wykorzystania kredytu poniżej 10%, aby uzyskać najlepsze wyniki. Na przykład oznaczałoby to utrzymanie salda odnawialnego poniżej 50 USD, jeśli limit kredytowy wynosi 500 USD.
- Powstrzymaj się od otwierania lub zamykania zbyt wielu kont. Otwarcie nowych kont może obniżyć Twoją zdolność kredytową, więc staraj się tego unikać, gdy tylko jest to możliwe. Zachowaj również otwarte starsze konta, aby mogły zwiększyć głębię Twojej historii kredytowej.
- Trzymaj kurs. Budowanie kredytu za pomocą karty kredytowej wymaga czasu. Kontynuuj wykonywanie powyższych kroków, aż zobaczysz poprawę swojego wyniku kredytowego, w którym to momencie możesz zakwalifikować się do nowej karty kredytowej z lepszymi dodatkami lub nagrodami.
Metodologia
Aby wybrać karty kredytowe do naszego rankingu, szukaliśmy zalet, takich jak łatwe zatwierdzanie i opcje wstępnego zatwierdzania online. Szukaliśmy również kart bez opłat lub z minimalnymi opłatami i preferowaliśmy karty kredytowe, które umożliwiają użytkownikom zdobywanie nagród za ich wydatki. Inne korzyści, których szukaliśmy, to możliwość zwiększenia linii kredytowej, bezpłatne oceny kredytowe i inne narzędzia do budowania kredytu.