Co robi planista finansowy?

Planista podatkowy, planista finansowy i doradca finansowy — jaka jest różnica między tymi trzema? Czasem dużo, czasem niewiele. Każdy z tych trzech służy jako doradca w odniesieniu do przynajmniej części, a czasem całości, twojej osobistej sytuacji finansowej. Więc który jest najlepszy dla Ciebie i Twojej sytuacji inwestycyjnej?

Prawdę mówiąc, te trzy dyscypliny w dużym stopniu się pokrywają. Dzieje się tak głównie dlatego, że praktycznie każda dziedzina finansów osobistych jest powiązana ze wszystkimi innymi.

Na przykład niemożliwe byłoby ustalenie realnego planu finansowego bez uwzględnienia podatku konsekwencje lub posiadanie doradcy finansowego, który udzieli konkretnych wskazówek dotyczących inwestycji. Czym zajmują się trzej różni doradcy i czym się od siebie różnią?

Planista podatkowy

Planista podatkowy to na ogół profesjonalista posiadający specjalistyczną wiedzę w dziedzinie podatków dochodowych. Może to być księgowy, biegły księgowy (CPA) lub prawnik podatkowy. Oprócz uznanych referencji zawodowych, każdy z nich jest zaangażowany w oba:

przygotowanie podatku dochodowego i badania.

Ich zaangażowanie w twoją sytuację finansową będzie koncentrować się bardzo konkretnie na aspektach podatkowych twoich finansów osobistych.

Ponieważ jednak podatki dochodowe obejmują tak szeroki zakres spraw finansowych, będą oni generalnie posiadać rozległą wiedzę na temat większości innych dziedzin finansów osobistych. Dlatego doradca podatkowy często może być mylony z doradcą finansowym lub doradcą finansowym.

Mówiąc dokładniej, doradca podatkowy to osoba, która ma szczegółową wiedzę na temat Twojej sytuacji w zakresie podatku dochodowego od osób fizycznych. Mając to zrozumienie, on lub ona może nie tylko pomóc Ci w zminimalizować podatki dochodowe w bieżącym roku, ale może również poinstruować Cię, jak obniżyć podatki w przyszłości.

W rzeczywistości najbardziej podstawową funkcją doradcy podatkowego jest zminimalizowanie wpływu podatków dochodowych na ogólną sytuację finansową.

Planer Finansowy

Planiści finansowi mają bardziej ogólne zastosowanie i prawdopodobnie pracują pod różnymi etykietami i w różnych zawodach. Często mają określone profesjonalne oznaczenia, takie jak: CFP — certyfikowany planista finansowy — lub RFP — zarejestrowany planista finansowy. Ale mogą również dotyczyć dziedzin pokrewnych, takich jak CPA i adwokaci.

Poza tymi bardzo specyficznymi zawodami koncepcja planowania finansowego może być nieco niejasna. Wiele osób pracujących w branży finansowej często określa się mianem planistów finansowych. Na przykład agenci ubezpieczeniowi mogą uważać się za planistów finansowych, ponieważ ich praca często obejmuje inwestycje, takie jak renty, oprócz podstawowego ubezpieczenia na życie.

Prawdopodobnie najlepiej jest unikać korzystania z planisty finansowego, który jest specyficzny dla branży. Ta osoba w naturalny sposób preferuje opcje finansowe związane z jej konkretną działalnością, a nie ogólne zastosowanie w związku z ogólną sytuacją finansową.

Nigdy nie powinieneś uważać kogoś za planistę finansowego, jeśli otrzyma on prowizję lub inny rodzaj opłaty za umieszczenie Cię w określonych produktach lub inwestycjach. Planista finansowy powinien być generalistą, który będzie polecał — ale niekoniecznie czerpał z tego korzyści — jak największa liczba opcji dla Was.

To, co robi planista finansowy, pomaga osiągnąć długoterminowe cele finansowe. Robią to, analizując Twój aktualny profil finansowy, pomagając Ci w sprecyzowaniu i ustaleniu konkretnych celów, a następnie tworząc plan, który umożliwi Ci osiągnięcie tych celów.

Cele te mogą również spowodować, że planista finansowy będzie ściśle zaangażowany w twoją sytuację w zakresie podatku dochodowego, a także w twoją działalność inwestycyjną.

Jednym z internetowych planistów finansowych, który lubimy, jestBogactwo aspektu. Ta wyjątkowa firma planistyczna łączy klientów z dedykowanym planistą, który może pomóc we wszystkim, od inwestowania po planowanie nieruchomości, cele oszczędnościowe i wiele innych.

Doradca finansowy

Jeśli planista finansowy jest przede wszystkim ogólnym specjalistą w odniesieniu do Twojej sytuacji finansowej, wkład doradcy finansowego jest zwykle bardziej szczegółowy. Najczęściej doradca finansowy będzie specjalizował się w inwestycjach. Doradca finansowy może działać albo w roli czysto doradczej – wydając rekomendacje inwestycyjne, na podstawie których możesz działać – lub jako bezpośredni zarządzający Twoim portfelem.

Doradcy finansowi mogą również pracować na stanowiskach poza inwestycjami. Na przykład mogą zaangażować się w planowanie majątku, planowanie emerytury, kredyty hipoteczne lub ubezpieczenie. Najczęściej jednak będziesz korzystać z usług doradcy finansowego w jednym konkretnym celu.

Doradcy finansowi mogą mieć różne kształty i rozmiary. Dla niektórych osób może to być bliski przyjaciel lub krewny z ponadprzeciętną wiedzą na temat inwestycji. Może być nawet szanowanym doradcą finansowym w telewizji lub radiu, a nawet newsletter inwestycyjny.

Tym, co dyskwalifikuje każdą z tych osób lub sytuacji jako doradcy finansowego, jest brak odpowiedzialności. Żadne z tych źródeł nie poniesie żadnych konsekwencji, jeśli udzielona rada okaże się błędna. Ponadto zazwyczaj nie mają informacji dotyczących pełnego zakresu Twojej sytuacji finansowej.

Doradcy finansowi są zazwyczaj wynagradzani za swoje usługi albo w postaci prowizji od produktów, które ci sprzedają, albo pobierając stałą opłatę. Ogólnie rzecz biorąc, ci, którzy działają z prostymi opłatami, takimi jak Inwestycje Fishera, powinno być preferowane. Dzieje się tak dlatego, że nie płacą im za to, aby coś Ci sprzedać, ale raczej za udzielenie Ci rzetelnej porady, która pozwoli im zatrzymać Cię jako klienta. Niektórzy doradcy finansowi mogą być również doradcami hybrydowymi, wykorzystującymi kombinację technologii do automatyzacji niektórych aspektów inwestowania, jednocześnie udzielając spersonalizowanych porad, takich jak Dalej.

Jeśli potrzebujesz pomocy w znalezieniu doradcy finansowego, sprawdź to narzędzie od SmartAsset. Może pomóc w znalezieniu odpowiedniego doradcy na podstawie kwestionariusza.

Jest też Paladyn rejestr, który może dopasować Cię do sprawdzonych, pięciogwiazdkowych doradców w Twojej okolicy.

Czy potrzebujesz wszystkich trzech rodzajów usług?

Nie ma wątpliwości, że usługi świadczone przez wszystkich trzech profesjonalistów są bardzo zbliżone do siebie. Czy możesz wybrać tylko jednego profesjonalistę, który może działać w charakterze wszystkich trzech?

To z pewnością pozwoliłoby Ci zaoszczędzić pieniądze, ale niekoniecznie jest to właściwy wybór.

Która z trzech opcji będzie Ci potrzebna w dużej mierze zależy od wielkości i złożoności Twojej sytuacji finansowej. Jeśli Twoja sytuacja dotycząca podatku dochodowego jest dość złożona, z pewnością będziesz chciał mieć planera podatkowego specjalnie do tego celu.

Jeśli masz dużą wartość netto, będziesz chciał mieć planistę finansowego, który pomoże ci wytyczyć ogólny kurs. A jeśli inwestujesz dużo, szczególnie w akcje i inne aktywa o wysokim ryzyku, będziesz potrzebować doradcy finansowego, który pomoże Ci zarządzać inwestycjami.

Chcesz dowiedzieć się, jak zaoszczędzić na podatkach bez korzystania z planera podatkowego? Sprawdź Cofield's Concepts, stronę edukacyjną autorstwa doradcy finansowego Cartera Cofielda. Na jego kursie podatkowym dowiesz się wszystkiego, co musisz wiedzieć o tym, jak korzystać z odliczeń i jak działają podatki od inwestycji.

Dalsza lektura: Przegląd koncepcji Cofielda