Jeśli chodzi o inwestycje, ludzie naturalnie dążą do jak najwyższego zwrotu ze swoich pieniędzy i to ma sens. Ale jedną z twoich najlepszych inwestycji może być spłata długu o wysokim oprocentowaniu. Jest to nie tylko prosty i mało ryzykowny sposób alokacji pieniędzy, ale „zwrot z inwestycji” może być wyższy niż wszystko, co można uzyskać w stabilnym wehikule inwestycyjnym.
Jeśli zarabiasz średnio 10% rocznie na swoim portfelu akcji, ale płacisz 12% rocznie odsetek od Twoje karty kredytowe, tracisz pieniądze — nawet jeśli wydajesz się uzyskiwać wyższy zwrot z akcji stanowiska.
Co gorsza, jeśli zwroty Twoich zapasów spadną do zera, lub zejść negatywnie, odsetki, które spłacasz od swoich długów, nie znikną, a wymiana stanie się jeszcze bardziej niekorzystna.
Jako inwestor, jednym z twoich celów powinno być przejście z pożyczkobiorcy, który płaci odsetki innym, na pożyczkodawcę, który pobiera odsetki od innych. Kiedy to robisz, pieniądze zawsze do ciebie płyną, a nie odpływają.
Poniżej przedstawiamy kilka praktycznych powodów, dla których chcesz spłacić dług o wysokim oprocentowaniu.
Zablokuj gwarantowaną stopę zwrotu
Za każdym razem, gdy spłacasz wysoko oprocentowany dług, skutecznie blokujesz wysoką stopę zwrotu ze swoich pieniędzy. Załóżmy, że masz zadłużenie na karcie kredytowej w wysokości 10 000 USD, a średnie oprocentowanie wynosi 10%.
Spłacając dług, blokujesz 10% stopę zwrotu ze swoich pieniędzy. Co najlepsze, stopa zwrotu jest gwarantowana i nie ma teraz nigdzie inwestycji, która zagwarantuje Ci 10% zwrotu bez ryzyka.
Jeszcze inny problem z płaceniem wysokich stóp procentowych to procent składany czynnik. Odsetki składane może być twoim przyjacielem lub wrogiem, i to jest fundamentalne, abyś uczynił go swoim przyjacielem.
Kiedy jesteś zadłużony, a zwłaszcza gdy jego stopa procentowa jest wysoka — powiedzmy, że przekracza 5% — wtedy procent składany jest twoim wrogiem. Powoli wyczerpuje twoje zasoby finansowe i przekazuje je komuś innemu. Ale kiedy jesteś wolny od długów i pożyczasz innym, zmieniasz dynamikę procentu składanego na swoją korzyść.
Uwolnij przepływ środków pieniężnych
Za każdym razem, gdy spłacasz dług, szczególnie dług o wysokim oprocentowaniu, nie tylko poprawiasz swój bilans, ale także uwalniasz przepływy pieniężne.
Ogólnie rzecz biorąc, spłaty zadłużenia zmniejszają się Twój przepływ gotówki, a tym samym Twój dochód. Jeśli zarabiasz 5000 USD miesięcznie, a spłata długu wynosi 500 USD, Twój dochód został zmniejszony do 4500 USD.
Gorzej, większość długów nie przynosi dziś korzyści podatkowych. W przeciwieństwie do kredytu hipotecznego, typowy dług nie zostanie częściowo zrekompensowany obniżką podatków dochodowych. Będziesz na haczyku przez całą płatność.
Spłata długu jest jak dać sobie podwyżkę w zapłacie. Nagle będziesz miał więcej pieniędzy — albo po to, by cieszyć się życiem, albo zainwestować, aby zarobić więcej pieniędzy. To da ci większą kontrolę nad robieniem tego, co chcesz ze swoimi pieniędzmi i wykorzystasz je do poprawy swojego życia.
Usuń ryzyko ze swojego życia
Dług – nawet dług o wysokim oprocentowaniu – stał się tak powszechny, że często nie dostrzegamy ryzyka, na które się narażamy. Utrata pracy lub firmy może utrudnić lub nawet uniemożliwić obsługę zadłużenia. Być może będziesz musiał zlikwidować oszczędności i inwestycje, aby spłacić swoje długi, a jeśli nie możesz, będzie to miało szereg konsekwencji.
Jeśli nie możesz zapłacić za samochód, Twój samochód zostanie przejęty, co zmniejszy Twoją zdolność do znalezienia nowej pracy i zarabiania na życie. Niepłacenie kart kredytowych może prowadzić do windykacji i orzeczeń. Każda z tych sytuacji może doprowadzić do zniszczenia Twojego kredytu, co będzie miało negatywne konsekwencje przez wiele lat.
To tylko niektóre z zagrożeń, które dług dodaje do twojego życia – ryzyka, o których nie myślimy zbyt wiele, gdy wszystko idzie dobrze. Ale każdy dług, który możesz spłacić, zmniejszy ogólne ryzyko finansowe, które niesiesz w życiu.
Jeśli podejmujesz znaczne ryzyko ze swoim portfelem inwestycyjnym, ważne będzie wyeliminowanie zadłużenia forma dywersyfikacji. Ponieważ zmniejszy to ogólny poziom ryzyka, będziesz mieć większą swobodę w podejmowaniu ryzyka w swoich inwestycjach.
Zmniejsz stres, aby lepiej spać
Ponieważ dług jest formą ryzyka, powoduje również niepewność i stres. W rzeczywistości duża część niepewności finansowej, z którą wszyscy mamy do czynienia, jest ściśle związana z tym, ile pieniędzy jesteśmy winni.
Zadłużenie o zmiennym oprocentowaniu, takie jak karty kredytowe, a nawet linie kredytowe pod zastaw domu, są szczególnymi źródłami niepewności. Nie tylko istnieje możliwość wzrostu oprocentowania tych długów, ale często zdarza się to w najgorszym możliwym momencie — na przykład, gdy gospodarka zmierza w kierunku recesji.
Niepewność może powodować stres w życiu, a to może zagrozić Twojej zdolności do efektywnego wykonywania pracy, cieszenia się życiem, a nawet dobrego snu w nocy.
Jeśli spłacisz swoje długi, a przynajmniej te o wysokim i zmiennym oprocentowaniu, usuniesz dużą dozę niepewności ze swojego życia. To zmniejszy stres i zmniejszy Twoje życie, a także pomoże Ci być bardziej pewnym siebie i skutecznym w swoim życiu.
Czy zastosowałeś spłatę zadłużenia konsumenckiego do swojej strategii inwestycyjnej?