Doradcy Robo, czasami nazywani również automatycznymi doradcami online lub usługami inwestowania cyfrowego, to oparte na technologii platformy inwestycyjne, które oferują w pełni zautomatyzowane inwestycje online. Te firmy zajmujące się technologiami finansowymi (fintech) rozwijają się szybko i są skierowane głównie do nowych i młodszych inwestorów (takich jak milenialsi). Ale który z nich jest najlepszym wyborem dla Twoich preferencji inwestycyjnych i ryzyka? Jakie cechy mają doradcy robo i jak się do siebie porównują?
Szybkie podsumowanie najlepszych Robo-Doradców
Oto krótkie podsumowanie najlepszych doradców robo znajdujących się obecnie w przestrzeni inwestycyjnej i ich zestawienia. Dokładnie sprawdziliśmy i przetestowaliśmy każdą usługę doradcy robo wymienioną poniżej.
- Doskonalenie — Najlepsze dla początkującego inwestora
- Kapitał osobisty — Najlepsza wszechstronna usługa
- Front bogactwa — Najlepsze dla inwestorów zorientowanych na cel
- Cyfrowy Doradca Awangardy — Najlepsze do inwestowania w ETF
- Chować na potem— Dla początkujących, którzy chcą inwestować w pojedyncze akcje i fundusze ETF
- M1 — Doradcy Robo dla tych, którzy lubią zachować kontrolę
- Ellevest — Najlepsze dla kobiet
- Kwitnij — Najlepiej monitorować swój plan 401(k) lub IRA
Wiodący Robo-Doradcy dla Inwestorów 2022
Dzięki wzrostowi popularności robo doradców inwestowanie na przyszłość jest teraz bardziej dostępne niż kiedykolwiek. Nie musisz robić tego sam, być bogatym, mieć dużo wiedzy inwestycyjnej, a nawet zatrudniać drogiego doradcy finansowego, aby stworzyć przyzwoitą alokację aktywów. Czemu? Ponieważ doradcy robo mają teraz technologię, która zrobi to wszystko za Ciebie — i to za niewielką roczną opłatą. Oto wiodący doradcy robo na rok 2022.
1. Doskonalenie — najlepsze dla początkującego inwestora
 Odwiedź ulepszenie
|
Betterment był jednym z pierwszych doradców robo, którzy się pojawili, ale to nie znaczy, że nie pozostał w czołówce. Opłaty są niskie (0,25-0,40%, w zależności od wielkości inwestycji i wybranego poziomu usług), a do rozpoczęcia nie jest wymagana minimalna inwestycja.
To sprawia, że Betterment jest szczególnie atrakcyjny dla początkujących inwestorów. To nie jest produkt przeznaczony dla tłumu inwestorów DIY — możesz oczekiwać, że „ustaw i zapomnij” dzięki tej usłudze doradcy robo.
Jedna rzecz, która ustawia Doskonalenie poza konkurencją jest plan Premium, który oferuje nieograniczony dostęp do Specjaliści ds. CFP po wskazówki dotyczące oszczędzania na ważne wydarzenia życiowe. Ci ludzcy doradcy mogą pomóc ci skierować cię na właściwą drogę do małżeństwa, dzieci, przejścia na emeryturę lub każdego innego dużego kroku. Otrzymasz również porady dotyczące kont poza Betterment.
Ponadto Betterment w ostatnim czasie poszerzyło swój portfel inwestycji odpowiedzialnych społecznie. Oprócz portfolio Broad Impact, które koncentruje się na spółkach spełniających określone kryteria społeczne, środowiskowe i zarządcze, możesz również bardziej skoncentrować się na kwestiach społecznych lub klimatycznych. Portfolio Betterment Climate skupia się w szczególności na firmach, które łagodzą zmiany klimatu, podczas gdy ich portfolio Social Impact obejmuje firmy, które koncentrują się na różnorodności.
2. Kapitał osobisty — najlepsza wszechstronna usługa
 Odwiedź Kapitał osobisty
|
Nasz wynik: 9.5.
Personal Capital to doradca robo, a potem trochę. Ta usługa łączy możliwości inwestycyjne tradycyjnej platformy doradcy robo z ogólnymi funkcjami finansów osobistych, takimi jak monitorowanie wydatków i budżetowanie.
Możesz użyć Kapitał osobistyza darmo, aby otrzymywać regularne podsumowania swoich wydatków, wartości netto i portfela inwestycyjnego. Pomoże ci określić, czy jesteś na dobrej drodze do przejścia na emeryturę, nawet jeśli masz jeszcze dekady. Jeśli jednak chcesz płacić za usługi zarządzania majątkiem, zapłacisz 0,49-0,89% rocznie (w zależności od wielkości konta). Aby skorzystać z tej funkcji premium, musisz wpłacić 100 000 USD.
3. Wealthfront — najlepszy dla inwestorów zorientowanych na cel
 Odwiedź Wealthfront
|
Co sprawia, że Wealthfront jest tak wyjątkowy?
- Możesz zacząć od niskich opłat (tylko 0,25% rocznie lub bezpłatnie, jeśli chcesz tylko korzystać z aplikacji do planowania finansowego) i wykonalna minimalna inwestycja (500 USD). Ale powinieneś również wziąć pod uwagę bogactwo opcji inwestycyjnych i narzędzi, które naprawdę demokratyzują proces inwestycyjny.
- Algorytm ścieżki Wealthfront może pomóc Ci zaoszczędzić na emeryturę, zakup domu lub edukację dzieci. Otrzymasz porady dotyczące planowania, których zwykle możesz oczekiwać od drogiego osobistego doradcy.
Inne unikalne funkcje obejmują oprocentowane konto gotówkowe, które wymaga tylko 1 USD do otwarcia oraz zbiórka strat podatkowych dla wszystkich kont, niezależnie od rozmiaru. Istnieje wiele narzędzi i zasobów, które możesz zbadać i wykorzystać na swoją korzyść.
4. Vanguard Digital Advisor® — najlepszy do inwestowania w ETF
 Odwiedź Vanguard Digital Advisor®
|
Niedawno uruchomili usługę doradztwa robo, co oznacza, że możesz uzyskać dostęp do ich światowej klasy usług inwestycyjnych za około 0,15% rocznie.
Możesz zapisać się już za 3000 $. Zostaniesz automatycznie zapisany do kombinacji ich funduszy ETF:
- Vanguard Total ETF na giełdzie
- Vanguard Total International Stock ETF
- Vanguard Total Bond Market ETF
- Vanguard Total International Bond ETF
Ponadto oferują kompleksowy przegląd Twoich celów emerytalnych. Możesz sprawdzić, czy jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów inwestycyjnych. Możesz również uwzględnić konta, które posiadasz w innych firmach, aby upewnić się, że masz pełny obraz sytuacji, choć nie będą one zarządzane. Możesz też uzyskać dostęp do ich kalkulatora zadłużenia, który pomoże Ci rozważyć strategię spłaty pożyczek.
5. Stash Invest — dla początkujących, którzy chcą inwestować w pojedyncze akcje i fundusze ETF
 Odwiedź Stash Invest
|
Nasz wynik: 8.5
Doradcy Robo są świetni dla początkujących inwestorów, ponieważ ułatwiają proces inwestowania. Dzięki Stash możesz inwestować w tysiące akcji i funduszy ETF już za 5 USD lub nawet mniej w ramach akcji ułamkowych.
Kiedy się zarejestrujesz Chować na potem, zostaniesz poproszony o serię pytań dotyczących Twoich celów i tolerancji na ryzyko, podobnie jak w przypadku innych doradców robo. Ale Stash wyróżnia się tym, że pozwala wybrać własne inwestycje, zamiast robić to za Ciebie, chociaż zapewnią rekomendacje. Posiadają również szereg narzędzi edukacyjnych, dzięki czemu możesz zdobyć wiedzę i pewność siebie, aby samodzielnie rozpocząć inwestowanie.
Stash oferuje również karty Stock-Back i narzędzia do budżetowania. Jeśli użyjesz karty Stock-Back, otrzymasz zwrot akcji za pośrednictwem skrytki podczas dokonywania zakupów. Stash ma trzy dostępne opcje – Beginner, Growth i Plus, które kosztują 1 USD, 3 USD i 9 USD miesięcznie. W zależności od planu, który dla siebie zarejestrujesz, możesz również uzyskać dostęp do kont IRA i skonfigurować konta dla swoich dzieci.
6. M1 — doradcy Robo dla tych, którzy lubią zachować kontrolę
 Odwiedź M1
|
M1 to doradca robo z niespodzianką. To dlatego, że może zapewnić ci większą kontrolę nad wyborem inwestycji niż zwykli inwestorzy robo.
M1 to doskonały wybór dla nowych inwestorów, ponieważ uczy, jak budować portfel przy użyciu „Pies”, czyli szablonów inwestycyjnych. Możesz stworzyć swój własny portfel Pie, samodzielnie wybierając akcje i fundusze ETF, lub możesz pozwolić ekspertom i algorytmom M1 zrobić to wszystko za Ciebie.Nie ma minimalnych nakładów inwestycyjnych wymaganych do rozpoczęcia pracy z M1. Poza tym jest również bezpłatny.
7. Ellevest — najlepszy dla kobiet o specjalnych potrzebach inwestycyjnych
 |
Ellevest został stworzony z myślą o misji: zaspokajaniu specjalnych potrzeb inwestycyjnych kobiet. Założycielka, była szefowa Wall Street, Sallie Krawcheck, chciała zacieśnić widziała szeroką przepaść między mężczyznami a kobietami jeśli chodzi o inwestowanie na przyszłość.
Kobiety robić mają wyjątkowe względy finansowe. Bardziej prawdopodobne jest, że wezmą wolne od pracy, aby opiekować się dziećmi lub starszymi rodzicami. Zwykle żyją dłużej i mają wyższe rachunki za leczenie w wieku emerytalnym. W pokoju jest też wielki słoń — zarabiają mniej niż ich męscy odpowiednicy.
Ellevest stara się ułatwiać inwestycje w przyszłość. Niskie opłaty (0,25-0,50% rocznie) i brak minimalnej wymaganej inwestycji to doskonałe miejsca na start.8. Blooom — najlepiej monitorować swój plan 401(k) lub IRA
 Odwiedź Blooma
|
Jak się masz 401(k)? Nie, naprawdę — jak się teraz czujesz?
Jeśli chcesz sprawdzić stan swojego planu 401(k) lub IRA — i to naprawić — sprawdź Blooom. Za jedyne 120 USD rocznie ten wyjątkowy doradca Robo może monitorować i zarządzać Twoim planem 401(k), 401(a), 403(b), 457 lub TSP.
Ten doradca robo może potencjalnie pomóc Ci wyeliminować fundusze, które nie wyświadczają Ci żadnej przysługi, i wybrać nowe z alokacją aktywów bardziej zbliżoną do Twoich celów. Kwitnij współpracuje z wieloma różnymi dostawcami planów. Jeśli Twój plan sponsorowany przez pracodawcę ma dostęp online, Blooom prawdopodobnie sobie z tym poradzi.
Jak oceniamy doradców Robo?
Zespół Investor Junkie spędził dużo czasu z najlepszymi doradcami robo, oceniając każdego z nich, aby pomóc naszym czytelnikom w dokonywaniu świadomych wyborów dotyczących tego, która usługa najlepiej odpowiada ich potrzebom. Jak więc je oceniamy?
Oceniając usługi doradcze robo, przyglądamy się bliżej sześciu kluczowym kryteriom:
- Prowizje i opłaty: Ile doradca robo pobiera od swoich użytkowników za korzystanie z jego usług? Czy istnieje dobry stosunek jakości do ceny?
- Narzędzia i zasoby: Oprócz samego inwestowania pieniędzy, jakie badania, kalkulatory, programy planowania itp. oferuje doradca robo, aby pomóc Ci zmaksymalizować doświadczenie inwestycyjne?
- Obsługa klienta: Jak i kiedy uzyskać dostęp do zespołu obsługi klienta? Czy doradca robo ma otwarte call center w weekend? Czy możesz uzyskać dostęp do pomocy za pośrednictwem czatu na żywo?
- Opcje inwestycyjne: W jakie rodzaje kont możesz zainwestować w robo Advisor? Czy oferuje zarówno rachunki podlegające opodatkowaniu, jak i IRA?
- Łatwość użycia: Czy interfejs użytkownika doradcy robo ma sens? Czy ma bezproblemową aplikację mobilną? Jakie opcje ułatwień dostępu oferuje doradca robo?
- Alokacja aktywów: Jak algorytm doradcy robo bierze pod uwagę alokację aktywów? Czy może inwestować w zróżnicowany portfel obejmujący towary, nieruchomości itp., a także fundusze ETF i fundusze inwestycyjne? Czy alokacja aktywów jest automatycznie ponownie równoważona?
Biorąc pod uwagę powyższe kryteria, wybraliśmy kilka, które konsekwentnie uzyskują wysokie oceny. Przeczytaj więcej o tym, czym jest doradca robo tutaj.
Czy nie wszyscy doradcy Robo są tacy sami?
Różnice między firmami doradczymi robo mogą wydawać się niewielkie dla zwykłego czytelnika, ale w rzeczywistości tak nie jest. Masz wybór, jeśli chodzi o:
- Minimalny depozyt: W przypadku niektórych firm możesz zacząć od niczego, podczas gdy inne wymagają znacznych kwot do zainwestowania.
- Roczne opłaty: Bądź świadomy ukrytych kosztów i opłat za ETF, które doradca robo kupuje w Twoim imieniu.
- Alokacja aktywów: Alokacja zasobów może się znacznie różnić w zależności od Twojego wieku i tego, jak odpowiadasz na pytania dotyczące oceny ryzyka usługi.
- Obsługa typu konta: Czy doradca robo oferuje konta indywidualne lub wspólne, IRA itp.? Czy doradca robo może pomóc w twoim planie 401(k)?
- Automatyzacja: Niektóre usługi są w 100% zautomatyzowane w porównaniu z porady z pomocą człowieka.
- Optymalizacja podatkowa: Usługi takie jak zbieranie strat podatkowych mogą pomóc w czasie podatkowym.
- Powiernictwo środków: Zarządzane przez Ciebie, w którym to przypadku doradca robo udziela porad handlowych, lub bezpośrednio przez firmę.
- Zarządzanie aktywami: Zarządzaj wszystkimi zasobami lub tylko ich częścią.
- Cel końcowy: Tylko emerytura lub inne cele (np. wykształcenie wyższe).
Jak wybrać doradcę Robo
Najlepszym sposobem wyboru doradcy ds. inwestycji cyfrowych jest rozpoczęcie od swoich potrzeb, a następnie dopasowanie preferencji do najlepszego doradcy robo dla Ciebie.
Na przykład możesz chcieć zwykłego doradcy robo z niskimi opłatami, który zainwestuje Twoje pieniądze w zdywersyfikowaną mieszankę funduszy akcji i obligacji, zgodnie z Twoim poziomem ryzyka. Na przykład Schwab Intelligent Portfolios to podstawowy doradca robo z zerowymi opłatami za zarządzanie. Jeśli masz mało gotówki, możesz poszukać doradcy robo, który nie wymaga wiele, aby zacząć.
Dla inwestorów, którzy muszą mieć ludzkiego doradcę finansowego, najlepszym rozwiązaniem jest doradca robo z ludzkim dotykiem. Ta opcja jest jak podejście do inwestowania „zjedz ciastko i jedz”. Otrzymasz dostęp do osobistego doradcy oraz algorytmów komputerowych (które pomagają obniżyć całkowite koszty zarządzania) w celu zarządzania inwestycjami. Zarówno SigFig, jak i Awangarda oferować ludziom pomoc doradców finansowych dla wszystkich swoich klientów. A SigFig pozwala zatrzymać inwestycje tam, gdzie się znajdują (w TD Ameritrade, Schwab lub Fidelity). A może masz już konto w Fidelity, Vanguard, E*TRADE lub Schwab i chcesz wypróbować ich doradców robo.
Jeśli musisz zbierać straty podatkowe lub potrzebujesz konta powierniczego, wybierz doradcę robo, który oferuje te opcje. Tabela porównawcza robo-doradcy umożliwia skonfigurowanie porównania funkcji po funkcji.
Ze wszystkich usług, Kapitał osobisty należy do najdroższych i ma najbardziej ludzką interakcję ze swoimi klientami. Można powiedzieć, że kapitał osobisty jest znacznie bardziej tradycyjnym doradcą finansowym, który wykorzystuje technologię do pomocy. Opłaty Personal Capital obejmują również opłaty transakcyjne i zaleca głównie pojedyncze akcje, aby zminimalizować wydatki i podatki. Tak więc jego prawdziwy koszt może być bardziej zgodny z innymi wymienionymi firmami.
Koszt jest ważnym czynnikiem przy wyborze doradcy robo. Należy pamiętać, że opłaty doradcy robo dotyczą tylko jego usług — nie obejmują opłat za fundusze ETF, które kupuje w Twoim imieniu. Jeśli jesteś ciekawy, sprawdziłem popularnych doradców robo i podzieliłem każdego z nich prawdziwe koszty roczne.
Dolna linia
Świat doradców robo jest duży i rośnie. Wiele możliwości wyboru jest bardzo łatwe. Zawęź wyszukiwanie doradcy robo, kierując się tym, czego naprawdę chcesz od menedżera inwestycyjnego.
Wreszcie, korzyści z inwestowania z doradcą robo, w tym niskie opłaty i profesjonalne zarządzanie, będą nieistotne, jeśli nie zaczniesz. Zrób więc porównanie robo-doradcy i zacznij od tego, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.
Ujawnienie Straży Przedniej - Aby uzyskać więcej informacji o funduszach Vanguard i funduszach ETF, odwiedź stronę vanguard.com, aby uzyskać prospekt lub, jeśli jest dostępny, skrócony prospekt. Cele inwestycyjne, ryzyko, opłaty, wydatki i inne ważne informacje dotyczące funduszu są zawarte w prospekcie; przeczytaj i rozważ to dokładnie przed zainwestowaniem. Każde inwestowanie jest obarczone ryzykiem, w tym możliwą utratą zainwestowanych pieniędzy.Usługi Vanguard Digital Advisor® są świadczone przez Vanguard Advisers, Inc. („VAI”), doradca inwestycyjny zarejestrowany na szczeblu federalnym. VAI jest spółką zależną VGI i filią VMC. Ani VAI, ani jej podmioty stowarzyszone nie gwarantują zysków ani ochrony przed stratami.
Vanguard Digital Advisor to całkowicie cyfrowa usługa, której celem jest roczna opłata doradcza netto w wysokości 0,15% w całym Twoim zarejestrowanych kont, chociaż rzeczywista opłata będzie się różnić w zależności od konkretnych zasobów w każdym z zapisanych rachunek. Aby osiągnąć ten cel, Vanguard Digital Advisor zaczyna od 0,20% rocznej opłaty doradczej brutto za zarządzanie kontami maklerskimi Vanguard. Jednak przyznamy ci dochody, które The Vanguard Group, Inc. („VGI”) lub jej podmioty stowarzyszone otrzymują z papierów wartościowych w portfelu zarządzanym przez Digital Advisor (tj. co najmniej ta część wskaźników wydatków funduszy Vanguard znajdujących się w twoim portfelu, którą otrzymuje VGI lub jej podmioty stowarzyszone). Twoja opłata za doradztwo netto może się również różnić w zależności od typu zarejestrowanego konta. Łączny roczny koszt rocznej opłaty za doradztwo netto Vanguard Digital Advisor plus wydatek wskaźniki pobierane przez fundusze Vanguard w Twoim zarządzanym portfelu wyniosą 0,20% dla Vanguard Brokerage Konta. Aby uzyskać więcej informacji, przejrzyj Formularz CRS i broszurę Vanguard Digital Advisor.
Vanguard Marketing Corporation, dystrybutor funduszy Vanguard.
Zastrzeżenie - Płatne poparcie nieklienckie. Zobacz recenzje Apple App Store i Google Play. Zobacz ważne ujawnienia.Usługi doradztwa inwestycyjnego oferowane przez Stash Investments LLC, zarejestrowanego doradcę inwestycyjnego w SEC. Ten materiał został rozprowadzony wyłącznie w celach informacyjnych i edukacyjnych i nie jest przeznaczony jako porada inwestycyjna, prawna, księgowa ani podatkowa. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem.
¹W przypadku papierów wartościowych o cenie powyżej 1000 USD zakup udziałów ułamkowych zaczyna się od 0,05 USD.
²Usługi rachunku debetowego świadczone przez Green Dot Bank, członek FDIC oraz karta debetowa Stash Visa wydana przez Green Dot Bank, członek FDIC. na podstawie licencji VISA USA Inc. Produkty i usługi inwestycyjne świadczone przez Stash Investments LLC, a nie Green Dot Bank, i nie są ubezpieczone przez FDIC, nie są objęte gwarancją bankową i mogą stracić na wartości.” ponieważ artykuł wspomina o karcie debetowej.
³Poniesiesz również standardowe opłaty i wydatki odzwierciedlone w wycenie funduszy ETF na Twoim koncie, a także opłaty za różne usługi dodatkowe pobierane przez Stash i powiernika.
⁴Inne opłaty dotyczą rachunku debetowego. Proszę zobaczyć Umowa rachunku depozytowego dla szczegółów.
⁵Stock-Back® nie jest sponsorowany ani wspierany przez Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A ani żaden z ich odpowiednich podmiotów stowarzyszonych i żaden z powyższych nie ma żadnej odpowiedzialności za realizację jakichkolwiek nagród giełdowych uzyskanych dzięki temu program.