Beste måten å investere $ 10k: Fem enkle trinn for å vokse pengene dine

Å spare penger til nødstilfeller og behov for kortsiktige utgifter er en vesentlig del av din personlige økonomi, men for langsiktige mål kan pengene dine vokse mye mer ved å investere dem. Hvis du har mer penger enn du trenger for å spare og nødfondet ditt, er det en god idé å vurdere å investere resten. Sparingskontoer gir relativt lave renter og liten mulighet for vekst sammenlignet med aksjer, obligasjoner og andre investeringer. Avhengig av dine behov og mål kan noen av alternativene nedenfor være den beste måten å investere 10 000 dollar.

1. Velg mellom hands-on og hands-off investering

Når du bestemmer deg for hvordan du skal investere $ 10 000, er den første beslutningen du må ta om du vil administrere porteføljen din aktivt eller sette pengene dine i en passiv investeringsplan. Det er fordeler og ulemper med hver. For de fleste investorer er passiv investering den beste langsiktige avgjørelsen.

Praktisk investering

Praktisk investering (aka aktiv investering) kan omfatte plukke enkeltaksjer eller prøve ut mer risikofylte eiendeler som opsjoner. E*HANDEL er en megler som har gode alternativer for aktiv investering.

Fordeler og ulemper med aktiv investering

Hands-off investering

Hands-off investering (aka passiv investering eller kjøp og behold) kan bety å velge en portefølje av aksjefond eller børshandlede fond (ETFer) eller overlate porteføljen din til en robo -rådgiver eller til og med en formuesforvalter som f.eks Personlig kapital.

Det er mange måter å håndtere dine investeringer på. Å ta noen minutter til å tenke på hvor mye tid du vil bruke på å håndtere investeringene dine, kan være veiledende for din beslutning.

Fordeler og ulemper med passiv investering

>> Videre lesing: Kjøp & Hold vs. Aktive handelsstrategier.

2. Forstå målet ditt

Selvfølgelig vil du tjene penger når du investerer. Men det er lurt å tenke på et mer spesifikt mål. Store meglerhus kategoriserer ofte investeringsmål i henhold til disse linjene:

1. Kapitalbevaring: Kapitalbevaring er målet om å vokse pengene dine med minst mulig risiko. Hvis du investerer med et mål om kapitalbevaring, kan du gi opp høyere vekst for å unngå potensielle tap.
2. Investeringsvekst: Investeringsvekst er et mål hvor noen er villige til å ta litt mer risiko for å tjene mer. De fleste yngre investorer bør fokusere på denne typen investeringsplan.
3. Spekulasjon: Spekulasjoner er et mål om å øke pengene dine mens du tar på deg betydelige Fare. Når du er involvert i høyrisikoinvesteringer, har du også større risiko for tap.

En av disse strategiene kan være i tråd med et bestemt mål, for eksempel å investere for å betale for barnas høyskole eller et fremtidig feriehus. Å vite hvorfor du investerer hjelper deg med å peke pengene dine inn på den riktige kontotypen og de riktige investeringskapitalene for dine behov.

3. Maksimer pensjonskassens potensial

Hvis du har en 401 (k), få ​​din kamp

Det første stedet å investere er selskapets 401 (k) plan, hvis du har tilgang til en. Å investere i en 401 (k) -konto kommer ofte med en match fra din arbeidsgiver. Og i de fleste situasjoner er det en god idé å investere i dine 401 (k) frem til kampen, foran alle andre investeringsmål. Tross alt er det gratis penger.

Hvis du allerede har spart $ 10 000, kan du vurdere å øke bidraget ditt på 401 (k). Og hvis du kan, kan du gi et engangsbidrag for å fange de ekstra skattefordelene med en 401 (k) plan. Men hvis du allerede har nådd din arbeidsgiverkamp, ​​vil du kanskje unngå å legge for mye ekstra i 401 (k), da det kan ha høyere avgifter sammenlignet med andre alternativer for pensjonskontoer.

Max Out en IRA

Hvis du tar hele 401 (k) kampen og fortsatt vil investere for pensjon, ser du på IRA som det nest beste stedet å investere. En IRA kan også finansieres før skatt med en tradisjonell IRA eller etter skatt med en Roth IRA.

• Før skatt betyr at du ikke betaler skatt på inntekten året du har bidratt med.
• Etter skatt betyr at du betaler skatt på investeringen, men kvalifiserte uttak i fremtiden er skattefrie.

De fleste IRA-investorer har et langsiktig fokus og er best å velge et utvalg av rimelige ETFer eller aksjefond i sine kontoer. For 2020 er det maksimale IRA -bidraget $ 6 000 for alle opptil 50 år og 7 000 dollar for de 50 og eldre. Og hvis du vil se hvor mye mer du må pensjonere i tide, sjekk ut CountOm, et personlig finansnettsted som sporer dine månedlige utgifter sammen med potensiell passiv inntekt og plotter dem over tid.

4. Gjør føttene våte med investeringer

Invester ved hjelp av Robo Advisor Service

Hvis du har spart 10 000 dollar, bør du absolutt vurdere å begynne å investere det. Dessverre er det vanskelig å oppnå noen grad av diversifisering med den typen penger. Hvis du vil begynne å investere i aksjer, men du er usikker på hvordan du skal gå frem, er en av de beste måtene å bruke en robo rådgiver.

Robo -rådgivere er automatiserte investeringsplattformer som håndterer alt ansvaret for å investere for deg. Det inkluderer å opprette en portefølje, fylle den med forskjellige investeringer og balansere den med jevne mellomrom når tildelingene strekker seg for langt fra målene. Med robo -rådgivere er alt du trenger å gjøre å finansiere kontoen din. Plattformen tar seg av alt annet for deg.

Dessuten gir robo -rådgivere en mulighet til å investere i aksjer, obligasjoner og andre aktivaklasser, for eksempel eiendom og varer. Og siden de investerer gjennom børshandlede fond (ETFer), kan porteføljen din inneholde hundrevis eller tusenvis av individuelle verdipapirer.

To av største og mest kjente robo-rådgivere er Formue og Bedring. Hver vil gi deg en fullstendig diversifisert, automatisk administrert investeringsportefølje med bare noen få tusen dollar (vi har faktisk gjort en full sammenligning mellom begge her). Dessuten krever de svært lave gebyrer for den administrasjonstjenesten. Hver belaster en årlig administrasjonsgebyr på bare 0,25% av kontoen din. Her er en full Wealthfront vs. Bedre sammenligning.

Med en investering på $ 10.000, vil gebyret være bare $ 25 per år. Det er mye investeringsforvaltning til en så liten avgift.

Invester i aksjer uten provisjon hos en nettmegler

Enkeltaksjer er noe mer risikofylte enn aksjefond og ETFer, ettersom hvert selskap har større innvirkning på dine samlede investeringsresultater. Men mange investorer vil heller velge sine egne investeringer individuelt enn å kjøpe seg inn i et fond som forvaltes av noen andre.

Et av meglerfirmaene vi liker er Ally Invest. De tilbyr provisjonsfrie handler for aksjer og ETFer. Faktisk droppet mange store meglerhus gebyrene for kjøp og salg av aksjer i 2019. Nå kan vi alle glede oss over investeringer uten å betale ekstra $ 5 eller $ 10 hver gang vi ønsker å kjøpe eller selge. Les mer om hvordan investere i aksjer.

Invester i crowdfunding av eiendom

Eiendom har vist seg å være en av de aller beste investeringene, og representerer alvorlig konkurranse med aksjer. I de fleste situasjoner ville det ikke være mulig å kjøpe eiendom for investeringsformål med $ 10.000. En del av problemet er at investeringseiendom generelt krever en forskuddsbetaling på minst 20%. Men du kan komme deg rundt det med crowdfunding av eiendom.

Crowdfunding av eiendom er faktisk P2P investering og utlån, bortsett fra at i stedet for at forbrukslån er investeringsmiddel, investerer de i stedet i eiendom eller boliglån.

Crowdfunding -prosjekter varierer fra plattform til plattform. For eksempel kan man først og fremst investere i næringseiendom. En annen kan investere i leilighetskomplekser. Likevel kan en annen fokusere på fix-and-flip-investeringer som involverer eneboliger og andre eiendommer.

Du kan vanligvis investere i crowdfunding av eiendom med så lite som $ 1000. Den beste eiendomsmeglingstjenesten som er verdt å sjekke ut er Crowdstreet, som ikke krever noe gebyr: alle gebyrer betales av sponsorene.

Invester i en skattepliktig meglerkonto

401 (k) og IRA -kontoer gir noen utmerkede skattefordeler over tid. Men de låser også pengene dine til pensjonisttilværelsen. Hvis du ønsker å pensjonere deg tidlig eller ønsker å utnytte investeringene dine før du når de gylne årene, er en skattepliktig meglerkonto det beste stedet å beholde pengene dine.

Ally Invest, nevnt ovenfor, er et selskap som tilbyr denne typen kontoer. Når du har åpnet en meglerkonto, kan du kjøpe og beholde aksjer, midler og andre eiendeler. Hvis du ikke har en meglerkonto ennå, kan du finn våre favoritt aksjemeglere her.

Autopilot Investering

Mange investorer vil bare sette pengene sine et sted og la dem investere på autopilot. Hvis du ikke vil tinker eller bekymre deg for aksjer eller midler, har du flere alternativer for å sette investeringene dine på autopilot.

Vi har allerede nevnt robo -rådgivere, uten tvil den beste måten å investere på autopilot. Andre alternativer inkluderer å ansette en dyrere finansiell rådgiver for å administrere investeringene dine. Eller du kan sette penger inn i en måldatofond, en type investeringsfond som forvaltes for folk som ønsker å gå av med pensjon rundt en bestemt dato i fremtiden.

5. Gå risikofri

Betal ned kredittkortgjeld med høy rente

Selv om du kanskje ikke tenker på kredittkort som en del av dine investeringer, betale ned kredittkortgjeld med høy rente kan være en av de beste langsiktige investeringsbeslutningene du noen gang har tatt. Kredittkort belaster ofte godt over 20% renter. Og dette kan tømme bankkontoen din og hindre deg i å investere andre steder.

Hvis du har høy rente gjeld fra kredittkort eller andre lån, bør du vurdere å sette $ 10 000 i din gjeldsbetalingsplan. Det kan gi deg mye mer penger å investere senere.

Øk ditt nødfond

Visste du at 40% av husholdningene i USA ikke har råd til å betale for en nødssituasjon på 400 dollar fra sparepengene? Denne statistikken fra Federal Reserve viser hvor skjør mange amerikaners økonomi er. Hvis du ikke har nok penger til å dekke en uventet bilreparasjon, husreparasjon, skade eller sykdom, kan du vurdere å sette noen eller alle de $ 10.000 i en nødfond.

Mange eksperter foreslår at du sparer minst tre måneders utgifter til nødssituasjoner. Tross alt kan uventede permitteringer og tap av jobber skje når som helst. Og hvis jobben din ikke er stabil, kan du vurdere å doble dette målet til minst seks måneders utgifter til besparelser i nødstilfeller.

Finansier en HSA -konto

Helse sparekontoer (HSA) gir de beste skattefordelene ved enhver investeringskonto som er tilgjengelig i dag. Med en HSA kan du bidra til kontoen med dollar før skatt. Og hvis du bruker midlene til kvalifiserte helseutgifter, betaler du ikke engang skatt på uttak.

Du kan bare bruke en HSA hvis du har en kvalifiserende helsefradragsberettiget helseplan (HDHP). Hvis du gjør det, kan du få HSA gjennom arbeidsgiveren din eller velge en av våre favoritt HSA -kontoer å klare det selv. Vi vurderer Livlig å være en av de beste tjenestene for å administrere HSA -kontoer.

Sparings- og pengemarkedsregnskap med høy rente

Alle investeringene som er oppført ovenfor gir årlige avkastninger som vanligvis er høyere enn det du kan få på helt sikre, rentebærende investeringer. Men de innebærer også en betydelig grad av risiko (bortsett fra betaling av kredittkort). Risikoen er at du kan miste noen av pengene dine mens du investerer. I de fleste tilfeller vil avkastningen være positiv hvis du holder på i flere år. Men det kan være tider underveis når investeringsverdien faller under den første investeringen.

Hvis det skremmer deg og du vil ha helt sikre investeringer for pengene dine, kan du gjøre det med høyrentesparing og pengemarkedsregnskap.

Her er eksempler på at banker for tiden betaler renter som er godt over gjennomsnittet på både sparekontoer og pengemarkedskontoer:

Høydepunkter
Vurdering	8.5/10	5.5/10	7/10
Kontoer	Besparelser, Sjekker, Penge marked, CDer	Besparelser, Sjekker, Penge marked, CDer	Besparelser, Sjekker, Penge marked, CDer
Online innskudd
Fysiske grener
FDIC forsikring
Minibank refusjon
Opprett kontoCIT Bank Review	BBVA gjennomgang	Opprett kontoLendingClub Bank Review

Ingen av disse prisene vil gjøre deg rik. Faktisk vil de sannsynligvis ikke engang holde deg foran den nåværende inflasjonshastigheten, som løper på rundt 2,2%. Men de vil holde pengene dine helt trygge, samt betale renter som er mange ganger høyere enn landsgjennomsnitt på 0,06% som for øyeblikket betales på typiske sparekontoer.

Få en 529 -konto

Hvis du har barn og planlegger å sende dem til college på et tidspunkt i fremtiden, er det en god idé å begynne å spare tidlig. EN 529 høyskole spareplan tilbyr mange av de samme fordelene som en pensjonsordning før skatt. Men du bruker midlene til utdanningsutgifter i stedet for pensjon.

De fleste stater har sine egne 529 planer. Men du trenger ikke å bruke statens plan. Hver plan har forskjellige investeringsalternativer og avgifter. Så det er en god idé å shoppe litt rundt for å sikre at din 529 -konto er best for familiens utdanningsplaner.

Start en CD -stige

For de som leter etter den beste måten å investere $ 10.000 som ikke har noen risiko, a CD stige kan passe godt. En CD -stige er en kombinasjon av innskuddssertifikater (CDer) som skal modnes over en rekke fremtidige datoer. Men hvis du trenger pengene dine tidlig, må du kanskje betale en rentebud som kan være ganske heftig.

CDer følger vanligvis med FDIC eller NCUA -forsikring, noe som betyr at du er garantert av regjeringen for å få pengene tilbake selv om banken går av drift. Disse kontoene låser renten din til en bestemt dato i fremtiden når du kan ta ut eller fornye CD -en for en annen periode.

Kjøp U.S. Treasury Securities

Hvis du vil ha helt sikre investeringer som betaler (generelt) høyere rater enn sparekontoer og pengemarkedskontoer, kan du se på Verdipapirer i USA. Disse representerer amerikansk statsgjeld, og de betaler høyere renter hvis du er villig til å binde pengene dine en stund.

Amerikanske statspapirer faller inn i fire hovedkategorier:

Vi har presentert avkastningen for 30-årige Treasurys, men anbefaler forsiktighet med dette begrepet. Til tross for de høyere rentene, kommer det med mye større risiko. Langsiktige verdipapirer er utsatt for svingninger i markedsprisen på grunn av renteendringer. For eksempel, når renten stiger, faller markedsverdien av en langsiktig obligasjon.

En bonus med amerikanske statspapirer er at renter som betales på verdipapirene generelt er unntatt for statlig inntektsskatt.

Du kan kjøpe statspapirer i verdier så lave som $ 100 på statskontorets portal, Treasury Direct.

Siste tanker: Ikke la 10 000 dollar sitte på en sjekkekonto.

Det er en god idé å beholde nok penger på bankkontoen din i en måned eller to med utgifter, og ekstra penger inn sparekontoer med høy avkastning for nødssituasjoner. Du kan også la det vokse med tjenester som Wealthfronts kontantkonto, som lar deg enkelt investere i din investeringskonto når du er klar. Men utover det kan det være lurt å passe på å unngå å ha for mye penger.

De fleste sjekkekontoer og sparekontoer betaler veldig lite renter. Ved å investere 10 000 dollar, tar du en liten risiko som potensielt kan føre til store belønninger. Det er det investering handler om.