Når det gjelder å tjene fast inntekt, innskuddsbevis er et veldig populært alternativ. Og når du ser på CD-priser i forhold til gjennomsnittlig bruks- eller sparekonto som betaler rundt 0,06 %, får du definitivt mer avkastning for pengene.
CD-ratene har falt de siste årene, men den gode nyheten er at de begynner å øke igjen. Men hvis du ønsker å balansere fast inntekt og fleksibilitet, vil vanlige CD-er ikke kutte det. I stedet må du bruke en straffefri CD eller flytende CD slik at du kan ta ut pengene dine når du vil.
På tide å utforske noen av de beste prisene på CD-er uten straff akkurat nå, og hvordan du gjør det riktige valget.
De beste prisene for ingen straff akkurat nå
Vi har gjennomgått dusinvis av banker og kredittforeninger for å finne de beste prisene på CD-er uten straff akkurat nå. Investor Junkie-teamet oppdaterer også dette stykket regelmessig for å sikre at prisene er så oppdaterte som mulig. Dobbeltsjekk imidlertid alltid prisene og vilkårene og betingelsene før du registrerer deg for en CD.
1. CIT Bank
APY: 2.00%
Begrep: 11 måneder
Minimumssaldokrav: $1,000
Akkurat nå, CIT Bank har en av de beste straffefrie CD-ene der ute på grunn av sin høye rente og lave minimumssaldokrav. Og dens største fordel er at renten øker daglig, mens mange andre CD-er betaler renter ved forfall. Dette betyr at du fortsatt tjener litt renter selv om du tar ut pengene dine tidlig.
Hvis du leter etter et sted å oppbevare din nødfond eller ledige kontanter, er det et utmerket alternativ å vurdere. Vi liker også CIT Bank for sin høyavkastningssparekonto. Og som andre ledende CD-produkter, er pengene dine FDIC-forsikret, slik at du kan ha fred i sinnet.
2. Alliert
APY: 2.00%
Begrep: 11 måneder
Minimumssaldokrav: $0
Kom i gang med Ally
Mange av de beste CD-ene uten straff krever en viss sum penger for å åpne kontoen din. Men med Ally Bank, kan du nyte 2,00 % på en 11-måneders straffefri CD uten å betale gebyrer eller bekymre deg for minimumssaldokrav.
Videre gir Ally for øyeblikket kundene en 0,05 % lojalitetsbonus hvis du fornyer en CD med Ally. Og du kan utforske denne mobilbankens utvalg av andre funksjoner, inkludert dens investeringsplattform og gebyrfri brukskonto. Bare merk at for CD-er på 12 måneder eller mindre, betaler Ally renter ved forfall.
3. Rising Bank
APY: 2.18%
Begrep: 15 måneder
Minimumssaldokrav: $1,000
Kom i gang med Rising Bank
Med en APY på 2,18 % har Rising Bank en av de beste prisene av alle straffefrie CD-er. Renter betales hver tredje måned, så det er også en mellomting mellom CIT Bank og Ally. Den eneste lille ulempen er åpningskravet på $1000.
4. Marcus
APY: 1.75%
Begrep: 13 måneder
Minimumssaldokrav: $500
Kom i gang med Marcus
Marcus no-penalty CD har en litt lavere rente enn både Ally og CIT Bank. Men det er fortsatt et av de mest konkurransedyktige alternativene på markedet akkurat nå. I tillegg er finansieringskravet på $500 rimelig og lavere enn CIT Bank.
Marcus lar deg også beholde alle rentene du har tjent med CD-en din selv om du trekker deg tidlig. Du kan også åpne en 11-måneders og en 7-måneders straffefri CD, men prisene er for øyeblikket under 0,50 % for begge alternativene.
5. Synchrony Bank
APY: 1.60%
Begrep: 11 måneder
Minimumssaldokrav: $0
Kom i gang med Synchrony
Et siste alternativ du kan vurdere er Synchronys 11 måneders straffefri CD. Den har en konkurransedyktig pris og et finansieringskrav på $ 0 som er et pluss. Den har også en utmerket pengemarkedskonto og en rekke andre CD-er du kan bruke til å tjene renter på pengene dine.
Hva er en straffefri CD?
En straffefri CD, også kjent som en flytende CD, er en type CD som lar deg ta ut penger før forfallsdatoen uten å betale straff. Derimot har fastrente-CD-er straffer for tidlig uttak hvis du tar ut pengene dine før forfallsdatoen.
CD-er uten straff har vanligvis en kort periode ved starten av perioden når du ikke kan likvidere. Men dette er normalt de første 6 dagene med finansiering. Etterpå står du fritt til å likvidere CD-en din uten å betale straffer.
Fordeler og ulemper med CD-er uten straff
proffer
- Fleksibilitet: Hovedfordelen med CD-er uten straff er at du kan ta ut pengene dine hvis du trenger dem før modning uten å betale høye avgifter.
- Garanterte priser: Du kan låse inn en viss pris med din straffefri CD for terminlengden.
- Sikkerhet: CD-er har FDIC-forsikring, som vanligvis er opptil $250 000.
ulemper
- Prisene er ikke de høyeste: Andre typer CD-er som tidsbestemte CD-er betaler generelt høyere priser.
- Noen alternativer betaler mer: CDer til side, visst nettbanker og høyavkastende sparekontoer kan betale høyere renter.
Andre typer CDer å vurdere
Å holde seg til en CD uten straff er fornuftig hvis fleksibilitet er viktig for deg. Men det er mange andre CD-typer du kan utforske for jevn, fast inntekt.
- CD-er med fast pris: Også kjent som tradisjonelle CD-er, en fastrente-CD er et engangsinnskudd du gjør for å tjene en fast rente. Vanligvis tjener du mer enn flytende CD-er, men det er strenge straffer for å ta ut pengene dine før modning.
- Bump-Up CDer: Disse CD-ene lar deg øke renten hvis banken du bruker øker rentene i løpet av CD-ene. Startsatsen din er imidlertid generelt lavere enn en CD med fast rente, og det er vanligvis grenser for hvor ofte du kan hoppe opp.
- Jumbo CDer: En jumbo-CD er som en CD med fast pris, men krever vanligvis $100 000 for å åpne. Prisene kan være høyere, de samme eller lavere som tradisjonelle CD-er.
- Tilleggs-CDer: Med de fleste CD-er kan du ikke legge til penger gjennom hele perioden. Men tilleggs-CDer lar deg legge til penger på CD-en din, selv om det kan være grenser for hvor mange ganger du bidrar.
- IRA CDer: Disse CD-ene holdes i en IRA for å hjelpe deg å dra nytte av skattefordeler.
Det er også verdt å merke seg at noen bruker en strategi kjent som CD-stige å investere gjennom CDer. Dette innebærer å investere i flere CD-er, hver med forskjellige modningsdatoer. Dette hjelper deg med å få de høyeste prisene med noen langsiktige CD-er, samtidig som du har en viss fleksibilitet med kortsiktige CD-er.
Hvordan velge riktig CD uten straff
Når du har bestemt deg for en straffefri CD kontra de andre alternativene dine, er det på tide å velge banken eller kredittforeningen du åpner en konto hos.
Noen av de viktigste faktorene du bør vurdere når du velger, inkluderer:
- Renter: Hovedgrunnen til å åpne en CD er å sette pengene dine i arbeid i stedet for å ha dem på en svak bankkonto. Dette betyr at renten er den viktigste beregningen du leter etter.
- Term Lengde: Selv om flytende CD-er ikke har uttaksstraff, er terminlengden fortsatt viktig siden noen banker og kredittforeninger kan betale ut renter ved forfall. I motsetning til dette er noen av de beste CD-ene renter daglig eller månedlig.
- Innskuddskrav: De ledende CD-ene uten straff har ofte finansieringskrav på $0, men noen har krav på $1000 eller høyere.
- Uttaksgrenser: Les alltid vilkårene og betingelsene for ethvert finansprodukt du bruker. Noen straffefrie CD-er har grenser for hvor mange ganger du kan ta ut penger. Og stort sett alle alternativer forhindrer uttak de første seks dagene eller så.
Metodikk
Selskapene i denne artikkelen påvirket ikke deres inkludering eller posisjon på noen måte. Snarere representerer denne artikkelen forskningen og meningene til forfatteren og Investor Junkie-teamet. Det er mange andre CD-er du også kan bruke som ikke kom på listen vår.
Bunnlinjen
Mens CD-er ikke har vært så populære de siste årene på grunn av lave priser og økende inflasjon, gjør de gradvis comeback. Og hvis du holder deg til en CD uten straff, kan du tjene litt renter på kontanter du ikke investerer uten å låse dem i tilfelle du trenger det.
Bare vit at forskjellige høyavkastningssparekontoer også er gode alternativer for å holde kontanter akkurat nå. For eksempel begge deler Aspirasjon og Varo betaler opptil 5 % APY, noe som er bedre enn å holde seg til CD-er.
Til syvende og sist, bestemme hvordan CD-er passer inn i overallen aktivaallokering det er opp til deg. Men for et alternativ med lav risiko, fastinntekt, bør du vurdere CD-er for å parkere litt ekstra penger du har for hånden.
Tom Blake er en stabsskribent hos Investor Junkie som spesialiserer seg på kryptovaluta, investering og passiv inntekt. Arbeidet hans har dukket opp på en rekke publikasjoner som The College Investor, Money Crashers, Greedy Rates og hans egen blogg This Online World. På fritiden liker Tom å tilbringe tid utendørs og reise som en digital nomad.