7 Sikreste 401(k)-investeringer under en lavkonjunktur

Hvis du har fulgt med på nyheter eller finansmedier i det siste, har du sannsynligvis hørt det skumle ordet "resesjon" ganske ofte. Eksperter og individuelle investorer er bekymret for en, og de siste aksjemarkedstrendene har ikke gjort noen mer optimistiske.

Gjennom hele 2022 har aksjemarkedet vært volatilt og generelt i nedadgående trend – spesielt siden mars. Og vi gikk offisielt inn i en bjørnemarked i juni, som er et børsfall på 20 % eller mer fra de siste toppene.

Som de fleste andre, lurer du sannsynligvis på hvilken innvirkning en resesjon kan ha på investeringene dine – inkludert 401(k) – og hvilke handlinger du bør ta for å beskytte dem. I denne artikkelen vil vi dele de sikreste 401(k)-investeringene under en lavkonjunktur og noen få andre tips for å hjelpe deg under økonomisk usikkerhet.

Hvordan en lavkonjunktur påvirker 401(k)

Det er naturlig å bekymre seg for virkningen av en resesjon på porteføljen din. Men hvor mye bør du forvente at 401(k) skal falle? Under resesjonen fra 2007 til 2009, aksjekurser falt ca 50% fra toppen deres. Så du ville ha sett din 401(k) få et stort treff i løpet av den tiden.

Den gode nyheten er at denne typen massive tap ikke følger med de fleste lavkonjunkturer. Faktisk, i løpet av de siste fire resesjonene tapte S&P 500 i gjennomsnitt 8,8 %, i følge data fra CFRA Research.

Den andre gode nyheten er at nedgangstider ikke varer så lenge som du kanskje tror. I løpet av de siste hundre årene varte den gjennomsnittlige resesjonen ca 12,6 måneder. Dette gjennomsnittet inkluderer den store depresjonen, som varte i mer enn tre og et halvt år før økonomien begynte å øke oppover igjen.

Når du ser på de siste 50 årene, var den gjennomsnittlige resesjonen mindre enn 11 måneder. Og aksjemarkedet kom til slutt tilbake fra hver resesjon i historien. I tillegg, Aksjemarkedet er generelt fremtidsrettet, noe som betyr at det vanligvis begynner å komme seg før den generelle økonomien.

7 Sikreste 401(k)-investeringer under en lavkonjunktur

Hvis du er bekymret for en truende resesjon, lurer du sannsynligvis på hvilke investeringer du bør ha i 401(k) for å redusere tapene dine. 401(k)-planer har generelt færre investeringsalternativer enn du kanskje finner i din individuell pensjonskonto (IRA) eller skattepliktig meglerkonto. Den gode nyheten er at det fortsatt er mange gode valg som kan hjelpe deg å klare en lavkonjunktur.

1. Måldatofond

Måltidsfond – også kjent som livssyklusfond – er noen av de mest populære 401(k) investeringene, og det er lett å se hvorfor.

Disse forvaltede fondene har en diversifisert blanding av aksjer, obligasjoner, og andre eiendeler. Hvert måltidsfond tilsvarer et bestemt pensjonsår, og investorer velger et fond basert på når de planlegger å gå av med pensjon.

Fondsforvalteren justerer aktivaallokeringen av måltidsfond over tid. Når den angitte pensjonsdatoen nærmer seg, reduseres fondets risiko. Andelen aksjer i fondet synker mens andelen obligasjoner og andre lavrisikoaktiva øker.

En av de største fordelene med måltidsfond er at de er helt hands-off for investorer. Du kan ganske enkelt sette pengene dine i dem og vite at du har en diversifisert portefølje som passer for din tidshorisont.

Les mer >>> Måldato midler sammenligning; Er ikke de alle like?

2. Obligasjonsfond

Obligasjonsfond er verdipapirfond som har en blanding av obligasjoner. Disse midlene er attraktive under en lavkonjunktur av et par grunner. Først, mens obligasjoner har en tendens til å ha lavere avkastning på lang sikt, har de også lavere risiko. Som et resultat kan de bidra til å redusere noen av porteføljetapene dine under en resesjon.

Den andre fordelen med obligasjonsfond er renteinntektene de gir. Selv om porteføljeverdien faller, vil du fortsatt ha en inntektsstrøm fra obligasjonsfondene dine.

Les mer >>>Hva er forholdet mellom renter og obligasjonsmarkedet?

3. Markedsindeksfond

Indeksfond er en type verdipapirfond som sporer ytelsen til en viss finansiell referanseindeks - ofte en indeks som S&P 500 eller Dow Jones. Disse midlene forvaltes passivt. Med andre ord kjøper og selger ikke fondsforvalteren eiendeler for å slå aksjemarkedet, i motsetning til aktivt forvaltede aksjefond.

Indeksfond har mange fordeler, inkludert diversifisering og lave gebyrer. De er også et flott alternativ under en lavkonjunktur. Når du investerer i et indeksfond, gjenoppretter porteføljen din seg når det totale markedet gjør det.Men noen enkeltaksjer vil kanskje ikke komme seg så raskt eller i det hele tatt.

For eksempel kollapset forsikringsselskapet AIGs aksjekurs under lavkonjunkturen i 2008 og har aldri engang vært i nærheten av å gjenvinne sine 2007-høyder.

Les mer >>> Hvordan investere i S&P 500-indeksen

4. Utbytteaksjefond

Utbytteaksjer i selskaper som overfører en del av overskuddet til aksjonærene i form av utbytte. Og mange store selskaper foretar disse utbyttebetalingene selv under lavkonjunkturer. Selskaper som tilhører Liste over utbyttearistokrater, for eksempel har hevet utbytte i minst 25 år på rad.

Det fine med utbytteaksjer er at de kan fortsette å produsere inntekter til deg selv mens aksjekursene er nede. Og du kan reinvestere disse utbyttebetalingene for å gi porteføljen din et ekstra løft når markedet begynner å komme tilbake.

Les mer >>>Hvordan investere i utbytteaksjer

5. Large-Cap aksjefond

Large-cap selskaper med en markedsverdi på mer enn 10 milliarder dollar har en tendens til å klare seg bedre under en lavkonjunktur enn mindre selskaper. Disse selskapene er etablert og har et bedre økonomisk fundament, og er derfor bedre posisjonert for å klare en lavkonjunktur.

Large-cap aksjefond kan være en utmerket investering å ha i porteføljen din under en lavkonjunktur. Det er ikke dermed sagt at porteføljen din ikke vil miste verdi – for det vil den sannsynligvis gjøre – men tapene dine er kanskje ikke så ekstreme som om du hadde investert i primært små og mellomstore selskaper.

Les mer >>>Large Cap vs. Mid Cap vs. Small Cap-aksjer — Balanser porteføljen din på lang sikt

6. Defensive aksjefond

Defensive aksjer - også kjent som ikke-sykliske aksjer eller forbruksvarer - er selskaper som lager produkter som folk vanligvis kjøper uavhengig av økonomien. Noen av de største defensive selskapene inkluderer Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Coca-Cola og mer.

Sykliske aksjer og forbruksaksjer er det motsatte av defensive aksjer. Disse selskapene har en tendens til å svinge mer med økonomiske endringer, først og fremst fordi de selger produkter som det er mindre sannsynlig at folk kjøper under en lavkonjunktur.

Det betyr ikke at du bare skal ha defensive aksjer i porteføljen din under en resesjon, men å ha et defensivt aksjefond blant de andre eiendelene dine kan bidra til å redusere tapene dine.

Les mer >>>Beste defensive investeringer for å overleve bjørnemarkeder og høy volatilitet

7. Blue-Chip aksjefond

Det er ingen offisiell definisjon av blue-chip aksjer, men begrepet refererer generelt til:

• Store, etablerte selskaper som er økonomisk stabile
• Har en historie med å betale utbytte (selv om dette ikke alltid er tilfelle)
• Har produsert langsiktig vedvarende vekst.

Blue-chips er enten mellomstore eller store selskaper med en markedsverdi på rundt 5 milliarder dollar eller mer. Mens blue-chip aksjer fortsatt kan miste verdi under en resesjon, anses de generelt som tryggere enn andre aksjer.

Les mer >>>Blue-Chip-aksjeguide: Bør du kjøpe inn under en markedsnedgang?

Investering i 401(k) under en lavkonjunktur

Å investere i en lavkonjunktur kan være skummelt. Tross alt, ingen ønsker å fortsette å gi bidrag bare for å se dem fullstendig utslettet av porteføljetap. Men sannheten er at den beste måten å komme seg tilbake fra en resesjon på er å fortsette å investere midt i den.

Hvis du gir automatiske bidrag til 401(k) hver måned, fortsett å gi dem. Faktisk øker noen til og med bidragene sine under en lavkonjunktur. Tross alt er aksjemarkedet i hovedsak på salg, noe som betyr at du kan kjøpe flere eiendeler for samme sum penger.

Dessuten er det enda viktigere å unngå å gjøre uttak fra kontoen din.

Hvis du selger investeringene dine under en lavkonjunktur, låser du tapene dine og får dårligst mulig pris for dem. Med andre ord, du selger på verst mulig tidspunkt.

Sliter du med å fortsette å investere under en lavkonjunktur? For noen mennesker, en effektiv strategi er å slutte å sjekke kontosaldoen din for en stund. Du vil bli mindre fristet til å slutte å investere - eller enda verre, selge investeringene dine.

Hvis 401(k) er hos en tidligere arbeidsgiver, kan det være lurt å rulle den over til en IRA før en resesjon. Når du gjør det, vil du få tilgang til et bredere utvalg av investeringsvalg. Du kan også velge å rulle inn pengene dine til en IRA med en robo-rådgiver som velger investeringer på dine vegne. Dette alternativet kan være ideelt for noen som sannsynligvis vil ta følelsesmessige avgjørelser under en lavkonjunktur.

401(k) Asset Allocation

Din aktivaallokering er blandingen av investeringer i porteføljen din. Generelt sett bør aktivaallokeringen din være basert på dine økonomiske mål og tidshorisont. Når det gjelder 401(k), er tidshorisonten hvor lang tid før du forventer å gå av med pensjon. Aktivallokeringen din bør også være basert på din risikotoleranse og kapasitet.

Så bør du justere aktivaallokeringen din under en lavkonjunktur? Generelt sett, nei. Så lenge du har en godt diversifisert portefølje som samsvarer med din risikotoleranse og kapasitet, er det best å gjøre noen endringer i aktivaallokeringen din på grunn av en lavkonjunktur.

Det er ikke dermed sagt at du aldri skal endre aktivaallokeringen din. Når du nærmer deg pensjonisttilværelsen, reduseres risikokapasiteten din, og du bør justere porteføljen din deretter.

Det er noen forskjellige tommelfingerregler som eksperter anbefaler. I fortiden, noen har anbefalt å trekke alderen din fra 100 og investere den prosenten av porteføljen din i aksjer og resten i obligasjoner eller andre rentepapirer. Men mange eksperter anbefaler nå å bruke et høyere tall, for eksempel 110 eller 120, for å ta hensyn til den lengre levetiden vi har i dag.

Bunnlinjen

Det er ingen tvil om at det kan være skummelt å investere i en lavkonjunktur. Men den gode nyheten er at det er skritt du kan ta og investeringer du kan velge for å redusere tapene dine. Og selv om du sannsynligvis vil se porteføljens verdi få et slag under en resesjon, forteller historien at nedgangen sannsynligvis vil være kortvarig.

Videre lesning:

• Hvilken pensjonskonto er best? En sammenligning av planer
• Beste verktøy og kalkulatorer for pensjoneringsplanlegging for 2022
• 25x-regelen for tidlig pensjonering