Edward Jones anmeldelse: Er det verdt å betale ekstra avgifter?

Edward Jones er et tradisjonelt meglerfirma. Sammenlignet med det spirende markedet for rabattmeglere og robo-rådgivere online tilbyr den langt mer personlige tjenester til investorer.

Gebyrene for en fullservicemegler som Edward Jones har en tendens til å være høyere. Nøkkelspørsmålet er om kvaliteten på investeringsbeslutningene veier opp for det.

Edward Jones tilbyr personlig rådgivning og investeringsforvaltningstjenester gjennom sine 19 000 rådgivere over hele USA og Canada. Det tar svært høye gebyrer, men gir et høyt nivå av kundeservice og mange ressurser for investorer.

Hva er Edward Jones?

Edward Jones er et fullservice meglerfirma som opererer over hele USA og Canada. Grunnlagt i St. Louis i 1922, bygget det opp et rykte gjennom det 20. århundre som en porteføljeforvalter som var dypt investert i sine kunder.

Selskapet åpnet filialer over hele USA og spredte seg til Canada - i dag er det over 15 000 Edward Jones-filialer og nesten 19 000 kvalifiserte finansielle rådgivere som jobber for firmaet. Hvis det virker som et merkelig forhold, er det fordi en avgjørende del av selskapets mål er å nå kunder der de bor og tilbyr den samme høye kvaliteten på tjenesten, i stedet for å gruppere seg i store byer.

Edward Jones, grunnleggeren, var en legendarisk skikkelse i personlig finansverden og er delvis grunnen til at firmaet fortsatt blomstrer etter et århundre med handel. I dag tjener meglerens rådgivere penger gjennom en kombinasjon av provisjonsgebyrer og inntektsdeling.

I en tid hvor kundeservice i økende grad blir automatisert og nettmeglere ofte omdirigerer sine kunder til en "Kunnskap Base” FAQ-siden, den praktiske, engasjerte kundebehandlingen som tilbys av Edward Jones, anses som uvurderlig av mange av sine lojale kunder.

Firmaet har rundt 1,7 billioner dollar i forvaltningskapital (AUM) og betjener syv millioner kunder. Den spesialiserer seg på langsiktige investeringsutsikter.

Hvordan fungerer Edward Jones?

Historisk sett var Edward Jones-rådgivere forskjellige fordi de var tilgjengelige selv i små byer og lokalsamfunn over hele USA og Canada. Dette er fortsatt sant. Selskapet har filialer stort sett overalt.

Men i tråd med den digitale tidsalderen har det diversifisert tilbudet sitt for å hjelpe investorer med å finne en pålitelig finansiell rådgiver på nettet. Totalt sett har Edward Jones et imponerende oppsett for å matche deg med en rådgiver. For det første blir du umiddelbart matchet med en ekte rådgiver som vil snakke med deg på telefon uten å måtte bruke en cent.

Når du først registrerer deg for Edward Jones, tar du en quiz for å hjelpe deg med å matche deg med en rådgiver og bestemme investeringsmålene dine. Quizspørsmålene er godt utformet, og flere spørsmål gir muligheten til å legge inn ekstra tekst der det er hensiktsmessig. Spørreskjemaet gjør alt for å hjelpe deg med å sette personlige bekymringer i sentrum. Det er i samsvar med selskapets mål om å tilby personlig investeringsrådgivning til alle sine kunder.

Til slutt, mens Edward Jones er et 100 år gammelt selskap, har det et rotfritt, brukervennlig nettsted. Tjenesten fungerer også problemfritt på firmaets mobilapp, tilgjengelig på iOS og Android.

Edward Jones priser og avgifter

Fullservicemeglere er betydelig dyrere enn selvstyrte aksjemeglere på nett. Dette er absolutt tilfelle med Edward Jones, som har en rekke avgifter.

Administrasjonsgebyrer

Disse avhenger av hvilken type konto du velger. En Select Account pådrar seg provisjoner på investeringer. For alle andre kontotyper belaster megleren en programavgift som er en prosentandel av verdien av kontoen din.

Merk at kostnadene du betaler i en Guided Solutions-konto er gebyr-basert, ikke bare gebyr. Og Edward Jones sier at denne årlige avgiften inkluderer interne investeringskostnader.

Administrasjonsgebyret (også referert til som "programgebyret") begynner på 1,35 % for en investering på $250 000. Det skalerer ned derfra og når en rate på 0,50 % for eiendeler verdsatt over 10 millioner dollar.

• Første $250 000 — 1.35%
• $250,000 – $500,000 — 1.30%
• $500 000 - $1 million — 1.25%
• 1 million dollar – 2,5 millioner dollar — 1.00%
• $2,5 millioner – $5 millioner — 0.80%
• $5 millioner – $10 millioner — 0.60%
• $10 millioner – $20 millioner — 0.50%

Systemet er lagdelt, noe som betyr at dine første $250 000 med eiendeler alltid belastes med en årlig avgift på 1,35 %. I ekte penger betyr dette at du betaler årlige avgifter på:

• $3.375 for $250.000 investert
• $12.875 for $1 million investert
• $77.875 for $10 millioner investert
• $127.875 for $20 millioner investert

Du sliter sannsynligvis ikke med å betale regningene hvis du har $20 millioner i eiendeler, men å bli rammet av en årlig avgift på totalt nesten $128 000 er fortsatt ganske bratt. Investorer med færre aktiva føler brodden mest; $250 000 representerer en imponerende portefølje for mange mellominntektsparere. Og å bli belastet $3375 per år for hardt arbeid med å spare penger føles ikke bra.

Selvfølgelig er logikken at Edward Jones-avgiftene er mer enn dekket av en formidabel langsiktighet avkastning på investeringen (ROI), som det står at kun er oppnåelig når du jobber med Edward Jones-teamet. Dessverre har vi flere gebyrer å vurdere før vi undersøker om dette kravet holder stand.

Porteføljestrategiavgifter

Porteføljestrategigebyret er en annen trinnvis avgift for alle meglerleverte rådgivningsløsninger. Selv om disse avgiftene kun belastes i den øvre delen av meglerens tjenester og ikke gjelder for investorer med lavere verdi, tar de fortsatt en betydelig del av en portefølje.

Disse begynner på 0,09 % for Advisor Solutions Fund Model og 0,19 % for Advisory Solutions UMA (universell markedstilgang)-modellen. Dette kutter ned gjennom nivåene for å nå en rate på 0,05 % for det øverste AUM-båndet.

Det er vanlig blant tjenester for finansiell planlegging å kreve ekstra avgifter for premiumprodukter. Imidlertid virker strategigebyret litt gratis med beløpet du allerede betaler i administrasjonsgebyr, spesielt ved en åpningsrate på 0,19 % for UMA-modellen.

Handelskommisjoner

Select Account-kunder belastes handelsprovisjoner når de kjøper eller selger eiendeler. Provisjonen varierer avhengig av hvilken type eiendel du kjøper.

Med en Select Account har du det siste ordet om investeringer. Hvis den nivådelte programavgiftsstrukturen virker som en forferdelig masse penger for å la noen andre ta investeringsbeslutninger for deg, kan Select Account være et å foretrekke.

Generelt er honorarstrukturen til Edward Jones veldig komplisert og abstru.

Edward Jones funksjoner

Finansielle rådgivere i mer enn 15 000 filialer

I sentrum for hvordan Edward Jones jobber er dens geografiske struktur. Med mindre du bevisst prøver å unngå sivilisasjonen, er det sannsynligvis et bedriftskontor i nærheten av deg.

Du kan ringe, du kan maile, du kan bestille time på kontoret. Hovedpoenget er at det er en fordel å ha noen å snakke med om investeringsporteføljen din.

Personlig service fra en kvalifisert finansiell rådgiver

Det er ikke bare tilgjengeligheten av kundestøtte som gjør Edward Jones annerledes enn mange populære nettmeglere med rabatt. Det er kvaliteten på rådene du får og hvordan dette er skreddersydd for dine interesser og behov.

Din pengeforvalter kjenner din portefølje og mål. Hvis du for eksempel er motvillig til å investere i olje- og gassrørledninger på grunn av miljøhensyn, kan rådgiveren din sørge for å holde deg unna slike aksjer.

I slekt: Hvordan vite om et selskap eller fond virkelig er ESG

Formuesforvaltningstjenester

La oss ta en titt på meglerkontoalternativene fra Edward Jones. Dens tilgjengelige meglerkontoer inkluderer:

• Tradisjonell IRA (individuell pensjonskonto)
• Roth IRA
• SEP IRA (forenklet ansattes pensjon IRA)
• ENKEL IRA (sparing incentiv match plan for ansatte IRA)
• 529-plan (kvalifisert høyskoleundervisningsplan)
• Skattepliktig konto

Uansett hvilken type konto du velger, bestemmer du selv om du vil administrere investeringsbeslutninger selv eller la din rådgiver ta seg av det. Her er de ulike porteføljestyringsalternativene.

Velg Konto

Denne kontoen har ingen minimumsinvesteringskrav. Den gir tilgang til en rekke markeder, inkludert:

• Aksjer
• Obligasjoner
• Aksjefond
• Livrenter
• ETFer

Du har det siste ordet om alle avgjørelser. Du har tilgang til assistanse fra rådgiveren din, men ikke hele forskningstjenesten som er tilgjengelig med en guidet konto.

Veiledede løsninger

En Guided Solutions Fund-konto gir deg kontroll over beslutningstaking, men rådgiveren din vil gjøre grundige undersøkelser på dine vegne og tilby individuell veiledning. Disse kontoene krever aktivabaserte avgifter, så du må ta det med i investeringene dine.

Med en Guided Solutions Flex-konto får du tilgang til flere markeder enn med Fondskontoen. Men minimum for å investere er ganske høyt på $25 000. Igjen, du har det siste ordet om investeringer. En fordel med denne typen konto i forhold til en Select Account er at du har tilgang til de samme forskjellige markedene, men formuesforvaltningen din drar nytte av ekspertinnspill.

Rådgivende løsninger

Disse representerer det mest praktiske investeringsalternativet. Med rådgivende løsninger vil din rådgiver også fungere som den utøvende beslutningstakeren for dine investeringer. Selv om dette kan føles som om det risikerer at du investerer i en bransje som forårsaker en interessekonflikt for deg, vil rådgiveren din legge merke til eventuelle alternativer du heller vil unngå og respektere beslutningene dine.

Advisory Solutions-kontoer er kanskje det beste alternativet for økonomisk planlegging for en pensjonistkonto. Men de krever minimumsinvesteringer på $25 000 for fondsmodellen og $500 000 for UMA-modellen.

Er pengene mine trygge med Edward Jones?

Når du investerer med Edward Jones, er ikke spørsmålet så mye: "Er pengene mine trygge?" som, "Vil avkastningen være verdt det?" Pengene dine er veldig trygge hos denne megleren.

I tillegg til sitt sterke rykte over et århundre med handel, er Edward Jones regulert av Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) og Securities and Exchange Commission (SEC). Rådgiverne er utdannede fagfolk og grundig undersøkt av selskapet før de ansettes.

Men vær oppmerksom på at Edward Jones ikke fungerer som tillitsmann bortsett fra på plannivået til pensjonsordninger. Dette betyr at deres rådgivere ikke er lovpålagt å sette kundenes behov foran sine egne. Og Edward Jones' avsløring av erstatning innrømmer at noen av deres rådgiverinsentiver kan føre til interessekonflikter.

Hvem bør bruke Edward Jones?

Investorer med høy nettoformue er mer sannsynlig å ha råd til de høye gebyrene som Edward Jones krever, og foretrekker kanskje den personlige råd som teamet kan tilby.

Men bør hverdagsinvestorer bruke Edward Jones? Dette avhenger uten tvil av ekspertisenivået ditt. Men hvis du vet hvordan investeringer fungerer og ikke trenger mye håndtak, kan du sannsynligvis spare mye penger i rådgivningshonorar ved å velge en provisjonsfri aksjemegler eller lavkost robo-rådgiver i stedet.

Hvem passer ikke Edward Jones for?

Den gjennomsnittlige investor som ønsker å opprette en vanlig skattepliktig meglerkonto eller en høyskolesparekonto, vil ofte finne mer verdi andre steder. Gebyrene rettferdiggjør rett og slett ikke fordelene med mindre du er i det på veldig lang sikt. Når det kommer til tilbakemeldinger fra kunder for Edward Jones, har anmeldelser en tendens til å være negative på enkelte nettsteder.

Du kan argumentere for at tiden det tar å lære å investere penger fornuftig er mye billigere enn de løpende gebyrene du betaler for å sette opp en rådgivningsplan eller investere i et aksjefond gjennom dette megler. Mens du har tilgang til råd av høy kvalitet, vil de høye gebyrene belastes så lenge kontoen din er åpen. Investeringen av tid for å lære å administrere dine egne midler er verdt.

Edward Jones Fordeler og ulemper

Edward Jones alternativer

Så hvem bør du investere med hvis ikke Edward Jones? La oss undersøke konkurransen.

I dagens investeringsverden er det mye bedre alternativer til lavere kostnader. For eksempel, robo rådgivere kan administrere pengene dine for en brøkdel av gebyrene. Nærmere bestemt liker firmaer Forbedring eller Rikdomsfront passer for personer som ikke har komplekse investeringsporteføljer.

Ønsker du tilgang til en menneskelig rådgiver anbefaler vi Personal Capitals tjeneste over Edward Jones. Ikke bare kan den administrere pengene dine, men Personlig kapital har en gratis personlig økonomi-app som er på topp.

Høydepunkter
Vurdering	9.5/10	9/10	9/10
Minimum for å åpne konto	$100,000	$0	$500
401(k) Assistanse
To-faktor Auth.
Alternativer for råd	Automatisert, menneskelig assistert	Automatisert, menneskelig assistert	Automatisert
Samfunnsansvarlig investering
Melde deg på Personlig kapitalgjennomgang	Melde deg på Bedre vurdering	Melde deg på Wealthfront Review

Dom – Er Edward Jones verdt det?

For den gjennomsnittlige investoren er nok ikke Edward Jones det beste valget. Du kan bruke mer tid på å lære om å ta investeringsbeslutninger selv og velge en plattform med lavere avgifter.

Men hvis du har mye kapital og du ser etter en langsiktig, praktisk investeringsstrategi, kan Edward Jones være verdt å vurdere. Du vil få et høyt nivå av kundeservice og investeringsbeslutningene dine vil bli informert av eksperter.