De fleste ønsker ikke å betale mer skatt enn det myndighetene krever. Å måtte overlate mer penger unødvendig til IRS eller statens skatteavdeling gjør det vanskeligere å nå dine økonomiske mål. Hvis du regner med at den årlige skatterefusjonen din skal betale ned gjeld eller dekke en annen betydelig utgift, vil maksimering av skattefradrag og skattefradrag bidra til å øke utbetalingen. Å finne ut hvordan du får en større skatterefusjon kan være enkelt når du følger disse forslagene.
Innholdsfortegnelse
- Slik beregner du skatterefusjonen
- Sjekk arkivstatusen din
- Krav over-the-line skattefradrag
- Send inn en spesifisert retur
- Krev skattefradrag
- Bidra til pensjonskontoer
- Helsesparekontoer
- Se etter Covid-skatteavbrudd
- Sammendrag
Slik beregner du skatterefusjonen
Her er en rask oppdatering av noen av faktorene som kan avgjøre om du får skatterefusjon eller skylder skatteplikt:
- Arkiveringsstatus: Enkelt; leder av husholdningen; Gift, innlevering i fellesskap; Gift, innlevering separat.
- W-4 skattefradrag: Ikke forskuddstrekk nok i løpet av året kan kreve at du har et ansvar. En høyere forskuddstrekk reduserer hjemmelønnen din, men du er mer sannsynlig å få en skatterefusjon ved utgangen av året ettersom du betaler for mye skatt i løpet av året.
- Skattefradrag: Disse elementene reduserer din skattepliktige inntekt og fullfører den justerte bruttoinntekten (AGI).
- Skattefradrag: Minimer skattebeløpet du skylder, men ikke reduser skattepliktig inntekt.
Sjekk arkivstatusen din
Visste du? Du kan justere din skattefradrag å holde tilbake mer eller mindre av lønnsslippen din for inntektsskatt. Skatteregistreringsstatusen din kan også påvirke det potensielle refusjonsbeløpet ditt. De fleste registrerer enten singel eller gift, og arkiverer i fellesskap. Hvis du er gift eller har pårørende, kan en alternativ arkivstatus være mer fordelaktig under spesielle omstendigheter.
Gifte par kan bruke «Gift, innlevering separat» i stedet for standard «Gift, innlevering i fellesskap». Innlevering separat kan tillate en ektefelle å spesifisere sine skattefradrag med standard fradrag ($12 550 i skatteåret 2021 for enkeltpersoner), men du vil ikke kvalifisere for så mange skattefradrag og skattefradrag. Her er noen av fradragene du kan gå glipp av:
- Opptjent skattefradrag
- Studielånsrentefradrag
- Utgifter til omsorg for barn og forsørget
- Adopsjonskreditt
Du kan også vurdere å kreve "husholdningsoverhode" i stedet for singel for å være kvalifisert for flere skattefordeler potensielt. Skatterådgiveren din kan hjelpe deg med å avgjøre om det er fordelaktig å bytte skattestatus.
Krav over-the-line skattefradrag
Skattefradrag over linjen er en av de enkleste måtene å øke skatterefusjonsbeløpet på, siden du ikke trenger å sende inn spesifisert retur. I tillegg til å automatisk kvalifisere deg for standardfradraget, kan du være kvalifisert for disse fradragene:
- Studielånsrentefradrag: Opptil $2500 i betalt studielånsrente
- Utgifter til lærer: Lærere kan trekke fra $250 ($500 for felles selvangivelse.)
- Utgifter til selvstendig næringsdrivende: Du kan kanskje trekke fra forretningsrelaterte utgifter hvis du har en sidemas eller tjene selvstendig næringsinntekt.
- Underholdsbidrag: Kun underholdsbidrag fra 2018 eller tidligere er fradragsberettiget.
- Medisinske forsikringspremier: De fleste arbeidsgivere lar deg betale den ansattes del av helseforsikringen med inntekt før skatt. Du kan trekke fra premien din hvis du betaler med dollar etter skatt hvis du er selvstendig næringsdrivende eller har en bytteplan.
- Skattegunstige kontoer: Å bidra til skattemessige investerings- og helsesparekontoer kan redusere din skattepliktige inntekt. Det kan imidlertid hende du må betale inntektsskatt
- Investeringstap og utgifter: Du kan rapportere realiserte investeringstap for å oppveie kapitalgevinstene dine. I tillegg, hvis du eier investeringseiendommer, kan du trekke fra eiendomsskatt og løpende utgifter for å redusere din skattepliktige inntekt.
- Online skatteprogramvare vil hjelpe deg å finne hvilke fradrag du er kvalifisert for med et omfattende skatteintervju.
Du kan også se hvilke fradrag før skatt din arbeidsgiver tilbyr for ansattegoder. Disse fordelene kan omfatte:
- Helseforsikring
- Gruppetidsforsikring
- Pendlingsutgifter
- Barnepass
- Pensjonsordninger
Med disse fradragene trekker din arbeidsgiver beløpet fra din bruttoinntekt og reduserer din skattepliktige inntekt. Deretter betaler du skatt på det resterende beløpet av lønnsslippen din.
Send inn en spesifisert retur
Nedenstående fradrag er kun tilgjengelig hvis du kan sende inn en spesifisert retur. Noen av de spesifiserte fradragene inkluderer:
- Renter på boliglån
- Veldedige bidrag
- Medisinske utgifter
- Statlige og lokale skatter (SALT)
- Eiendomstap fra en føderalt erklært katastrofe
Fradragsgrensene er forskjellige for hver enkelt. For eksempel kan du bare trekke fra opptil $10 000 i statlige og lokale skatter ($5 000 for enslige filer). I tillegg må kvalifiserende medisinske utgifter overstige 7,5 % av din modifiserte justerte bruttoinntekt. Din kombinerte saldo i spesifiserte fradrag må overstige standardfradraget for at du skal kunne bruke disse fradragene. Fradragsbeløpet for hver arkiveringsstatus er følgende:
- Singel eller gift, innlevering separat: $12,550
- Gift, arkiverer i fellesskap: $25,100
- Husholdningsoverhode: $18,800
Disse fradragsminimum er høye, og de fleste skattytere vil kreve standardfradraget i stedet.
Krev skattefradrag
Skattefradrag kan også øke refusjonsbeløpet ved å redusere skatteplikten dollar-for-dollar. Du må imidlertid skille mellom refunderbare og ikke-refunderbare kreditter:
- Ikke-refunderbare skattefradrag: Disse kredittene reduserer inntektsskatten din ned til $0. Dessverre mottar du ingen overskytende kreditt som refusjon, men du kan kanskje overføre noe av den gjenværende saldoen til neste års skatt.
- Refunderbare skattefradrag: Du mottar eventuell gjenværende saldo som skatterefusjon i tillegg til å kansellere skatteplikten din.
Det er flere måter å kvalifisere for skattefradrag. Noen er basert på din arbeidsinntekt eller antall forsørgede. Andre kreditter kan delvis tilbakebetale noen av utgiftene dine til utdanning eller energieffektive forbedringer av hjemmet som å installere solcellepaneler. Her er noen av de mest populære skattefradragene å holde øye med:
- Barneskattekreditt (CTC): Opptil $3600 per barn i 2021 (vanligvis $2000 per barn).
- Opptjent inntektsskatt (EITC): Midler til familier med lav og moderat inntekt
- Barneomsorg og omsorgsfull omsorg: Opptil $3000 for ett barn eller $6000 med to eller flere barn.
- Adopsjon: Opptil $14 300 i kvalifiserte adopsjonsrelaterte utgifter per barn.
- American Opportunity Tax Credit: Foreldre eller studenter kan motta opptil $2500 for kvalifiserende undervisning og utgifter
- Livstidslæringskreditt: Opptil $2000 for undervisning og andre utgifter.
- Premium skattekreditt: Inntektsbasert skattefradrag som reduserer dine årlige helseforsikringspremier for markedsplassplaner.
- Solar skattekreditt: Opptil 22 % for hjemmesolcelleanlegg installert fra 2020-2022. Kreditten reduseres til 20 % i 2023.
- Sparerkreditt: Opptil $1000 for single ($2000 ved felles innlevering) når du bidrar til en skattefordel pensjonsordning. Imidlertid må årsinntekten din være relativt lav da den fases helt ut til $33 000 for single og $66 000 for par i 2021.
Det kan være lett å overse noen av disse studiepoengene. Men hvis du kvalifiserer, skattefradrag kan være mer fordelaktig enn skattefradrag, spesielt hvis det er en refunderbar kreditt.
Bidra til pensjonskontoer
Tradisjonelle bidrag til pensjonsordninger er en annen enkel måte å redusere din skattepliktige inntekt på, og bidraget blir utsatt for skatt. Men du betaler inntektsskatt på uttaksbeløpet i fremtiden. Her er de årlige bidragsgrensene for 2021:
- IRA: $6000 ($7000 hvis du er 50 år eller eldre)
- 401k: $19 500 ($26 000 hvis du er 50 år eller eldre)
Bidragsgrensen gjelder for dine kombinerte bidrag for tradisjonelle og Roth-kontoer. Så hvis du for eksempel bidrar med $6000 til en tradisjonell IRA, kan du ikke legge til Roth for det skatteåret. Dessuten er den årlige bidragsgrensen for hver skattyter.
Hvis du er gift, kan du og din ektefelle hver bidra med $6 000 til din IRA og $19 500 til en arbeidsgiver-forutsatt plan for å maksimere pensjonssparingene dine. Som et resultat kan pensjonskontobidrag være en av de enkleste måtene å få en større skatterefusjon uten forsørgere.
IRA-finansieringsfristen er den føderale fristen for inntektsskatt hvis du leter etter et skattefradrag i siste øyeblikk. Det er 15. april de fleste årene, inkludert i 2022 for 2021-inntektsskatten din. Vår 401k vs. IRA sammenligning kan hjelpe deg med å avgjøre hvilken pensjonsordning som er best.
Helsesparekontoer
Bidrag til en skattefordelt medisinsk sparekonto kan også hjelpe deg med å få en større skatterefusjon. Hvis du har en kvalifisert helseplan med høy egenandel (HDHP), kan det beste alternativet være en helsesparekonto (HSA). Bidragene dine er fradragsberettigede og mest sannsynlig skattefrie for de fleste medisinske utgifter. Her er de årlige bidragsgrensene for 2021:
- Enkeltpersoner: $3600 ($4600 hvis 55 år eller eldre)
- Familier: $7200 ($8200 hvis 55 år eller eldre)
Årsgrensene i 2022 er litt høyere:
- Enkeltpersoner: $3650 ($4650 hvis 55 år eller eldre)
- Familier: $7300 ($8300 hvis 55 år eller eldre)
Hvis du ikke kvalifiserer for en HSA, kan arbeidsgiveren din tilby andre skattemessige sparekontoer som du kan finansiere med inntektsbidrag før skatt:
- Fleksible utgiftsordninger (FSAs)
- Helserefusjonskontoer (HRA)
- Medisinske sparekontoer (MSA)
Se etter Covid-skatteavbrudd
I en begrenset periode kan du kanskje kreve koronavirusrelaterte skattelettelser.
- Ikke-spesifisert veldedighetsdonasjon: Ikke-spesifiserte kan kreve et skattefradrag på $300 til veldedige bidrag ($600 hvis gift, innlevering i fellesskap) for skatteåret 2021.
- Spesifiser opptil 100 % av veldedige donasjoner: For skatteåret 2021 kan du spesifisere veldedige bidrag på inntil 100 % av din justerte bruttoinntekt. Vanligvis kan du bare trekke inntil 60 % av din skattepliktige inntekt.
- Kreditt for gjenopprettingsrabatt: Du kan kreve det resterende beløpet ved innlevering av skatt hvis du bare mottok en delvis stimulanssjekk eller en avansert skattefradrag for barn i løpet av året. Dette er mulig hvis du legger til en forsørger i 2021 eller inntekten din er under inntektsutfasingene som IRS brukte for å estimere det opprinnelige kredittbeløpet ditt.
Sammendrag
Nå som du vet hvordan du får en større skatterefusjon, kan det være lurt å bruke noen eller alle taktikkene jeg har dekket i denne artikkelen for å forbedre skattesituasjonen din. Husk at det aldri er en dårlig idé å konsultere en skatteekspert som kan hjelpe deg med å maksimere eventuelle kvalifiserte skattefradrag og kreditter.