Det har aldri vært et bedre – eller enklere – tidspunkt å begynne å investere på. Det er fordi online skatteplattformer demokratiserer investeringsprosessen. Bare nylig ville du ha trengt tusenvis av dollar for å åpne en meglerkonto... og enda mer for gebyrer. Disse nye tjenestene krever imidlertid lave til ingen minimumskrav, og mange har relativt små avgifter eller er helt gratis å bruke! Så la oss dykke inn og sjekke hvor du skal investere skatterefusjonen din.
Beste måter å investere skatterefusjon på
1. Opprett skattefradrag for neste år
Dette er en måte å bruke skatterefusjonen din til å opprette enda en refusjon for neste år. Hvis du er i en kombinert marginalskatteklasse på 35 % (si 28 % for føderal og 7 % for staten), kan du Opprett en refusjon på 1 050 USD for neste år ved å sette en tilbakebetaling på 3 000 USD på en skattebeskyttet tradisjonell IRA-konto nå. Alt du legger til på toppen av dette vil være en bonus.
I tillegg vil pengene i din IRA vokse utsatt. Og du kan investere den på en måte som lar den vokse til mange ganger din opprinnelige investering, spesielt hvis du parkerer den i den IRA i flere tiår.
Du kan åpne en IRA med en roborådgiver som f.eks Betterment eller Wealthfront. Dette er gode alternativer for å trygt investere i fremtiden din med lave gebyrer og minimumskrav (Rikdomsfront) eller til og med $0 (Forbedring). Her er en rask sammenligning mellom de to:
| Høydepunkter |  |
 |
|---|---|---|
| Vurdering | 9/10 | 9/10 |
| Minimum for å åpne konto | $10 | $500 |
| 401(k) Assistanse | ||
| To-faktor Auth. | ||
| Alternativer for råd | Automatisert, menneskelig assistert | Automatisert |
| Samfunnsansvarlig investering | ||
Melde deg på Forbedringsvurdering |
Melde deg på Wealthfront Review |
2. Invester i et S&P 500-indeksfond
Går tilbake til 1950, har S&P 500-indeksen gitt en gjennomsnittlig årlig avkastning på over 11 %, inkludert utbytte. Hvis du investerer refusjonen - for eksempel $3000 - i et indeksfond, for eksempel Vanguard 500 Index Fund ETF Shares (VOO), kan en årlig avkastning på 11 % gjøre den lille investeringen din til $24 187 på 20 år, bare med de $3 000. Det er en åttedobling av investeringen din.
Dette betyr ikke at du vil oppnå garantert avkastning på 11 % på investeringen din hvert eneste år slik du ville gjort på en depositumsbevis (CD) eller en statsobligasjon. Men du kan fullt ut forvente å se det som en gjennomsnittlig effektiv rente over en periode på tiår.
Og en av de beste egenskapene til et indeksfond er at det er både billig og skatteeffektivt. Siden indeksfond er basert på den underliggende indeksen, handler de kun som svar på endringer i selve indeksen. Det betyr at det er svært lite i veien for transaksjonskostnader. Og av samme grunn produserer ikke fondene mye i form av skattepliktige gevinstinntekter. De vokser og vokser rett og slett, ikke helt ulikt en skattebeskyttet pensjonsordning.
For å investere i et indeksfond, må du velge et passende meglerhus. Vi liker nettplattformer Ally Invest og fortroppfor deres lave avgifter og utmerkede fondsvalg.
3. Invester i din karriere eller virksomhet
Selv om vi vanligvis tenker på å investere som å sette penger i tradisjonelle investeringer som aksjer, aksjefond eller eiendom, ofte de beste investeringene er de du gjør i deg selv (kåt, men sant). Hvis du har ønsket å ta et kurs eller et program for å utvide kunnskapsbasen din eller til og med få et sårt tiltrengt sertifikat eller legitimasjon, kan skatterefusjonen gi deg penger til å gjøre det.
Tilsvarende, hvis du har en bedrift og det er et visst utstyr du trenger å investere i som vil øke produktiviteten din, kan skatterefusjonen være kilden til sårt tiltrengt kapital.
Enten investering kan være et skritt som gjør deg i stand til å ta karrieren eller virksomheten din til neste nivå og øke opptjente inntekter fremover. Det er en av de beste investeringene du kan gjøre.
4. Betal ned en liten gjeld eller to
Det er typisk å tenke på skatterefusjon i form av utgifter. Men det kan like gjerne brukes som en måte å betale for tidligere utgifter, også kjent som gjeld.
En skatterefusjon på $3000 virker kanskje ikke som mye penger hvis du har en betydelig mengde gjeld, men hver liten bit hjelper. Et typisk kredittkort har en månedlig betaling som tilsvarer 2 % eller mer av den utestående saldoen. Så, ved å betale av litt plast, kan du øke kontantstrømmen med $60 per måned, umiddelbart og permanent.
Og la oss si at du har et billån som har en gjenværende saldo på $6000 med 12 betalinger igjen. Ved å betale $3000 vil du halvere den gjenværende løpetiden. Så selv om det ikke vil gi umiddelbar lettelse for bilbetalingen din, vil det gi det innen noen få måneder.
5. Legg det bort på en høyavkastningssparekonto
Konkurransen blant nettbankene er hard, og det er gode nyheter for pengene dine. Fordi mange av disse finansinstitusjonene har kuttet ned på kostnadene ved å eie hundrevis av murstein-og-mørtel-grener, kan de betale deg mye mer i renter. Det gjør det mye lettere å spare penger til en regnværsdag.
Å sette pengene dine på en amerikansk-basert sparekonto kan være en spesielt smart idé fordi de fleste av disse kontoene er forsikret av FDIC opp til $250 000. Så selv om banken din skulle gå opp, ville pengene dine fortsatt være beskyttet til det beløpet.
De fleste av bankene vi har gjennomgått tilbyr høyavkastende sparekontoer. Vi har en tendens til å anbefale å spare med nettbanker siden disse kontoene tilbyr bedre priser og krever lavere minimumsinnskudd eller til og med ingen i det hele tatt. Enda bedre, de fleste krever ikke månedlige avgifter.
Pengemarkedskontoer kan også være store sparebiler. De krever høyere kontominimum og større førsteinnskudd enn sparekontoer, men til gjengjeld tilbyr de vanligvis høyere renteutbetalinger. Det vil ikke være nok til å overgå inflasjonen og bør ikke erstatte de andre investeringene dine, men dette er en god måte å holde pengene trygge på til du er klar til å bruke dem samtidig som du har tilgang til kontanter.
Og la oss ikke glemme innskuddsbevis (CDer). De krever at du parkerer pengene dine unna i en foreskrevet periode, men de kan være blant de best betalende kontoene.
6. Opprett et nødfond
Jeg er ingen «prepper», lagrer bort litervis med destillert vann og gjemmer gull under madrassen min. Men jeg forstår at det hender at nødsituasjoner fanger oss uvitende.
Fra bilhavari til tap av jobber til (himmel forby) medisinske nødsituasjoner, lønner det seg å være forberedt. Og dessverre er det ikke mange amerikanere som er det.
I følge en fersk studie har bare 41% av amerikanske borgere nok penger spart til å dekke en nødsituasjon på $500 til $1000. Det er skremmende.
En god tommelfingerregel er at du skal ha tre måneders inntekt på nødfond. Men hver liten bit teller. Å sette skatterefusjonen inn på en høyavkastningsspare- eller investeringskonto og øremerke den til den velkjente regnværsdagen kan være en livredder.
7. Gi tilbake med dine investeringsvalg
Til slutt, hvilken bedre måte å investere enn på en måte som gir tilbake? Det er tanken bak sosialt ansvarlige investeringer (SRI), en strategi som velger investeringer som bidrar til å gjøre verden til et bedre sted. Vi snakker om aksjer i alt fra miljøvennlige selskaper til selskaper som aktivt jobber for humanitære formål.
Sammendrag
Tenk nøye gjennom hva du vil gjøre med skatterefusjonen. Du kan sikkert bruke det på en god tid. Men du kan like gjerne bruke på områder som vil forbedre din økonomiske situasjon, og noen ganger i mange år fremover.
InvestorJunkie mottar kontant kompensasjon fra Wealthfront Advisers LLC ("Wealthfront Advisers") for hver ny klient som søker om en Wealthfront Automated Investing Account via lenkene våre. Dette skaper et insentiv som resulterer i en vesentlig interessekonflikt. InvestorJunkie er ikke en Wealthfront Advisers-klient, og dette er en betalt anbefaling. Mer informasjon er tilgjengelig via våre lenker til Wealthfront Advisers.