Så du har endelig funnet ut din perfekte aktivaallokering og sett opp investeringsporteføljen din for å ha den rette blandingen av aksjer, obligasjoner, kontanter osv. Ahh... du kan endelig sove om natten, vel vitende om at pensjonsreiregget ditt er helt i orden og på rett spor. Du trenger aldri å bekymre deg for det igjen, siden det bare vil fortsette å vokse og vokse, ikke sant?
Eh... nei.
Her hos Investor Junkie kan vi ikke understreke nok viktigheten av å ha riktig aktivaallokering for investeringsbehovene dine. Det betyr å ha en god balanse mellom investeringer i porteføljen din som passer til risikotoleranse, tidslinje, investert beløp osv.
Du kan bruke en tjeneste som Personlig kapital for å holde styr på porteføljene dine og beregne om du har satt deg inn for å oppfylle pensjonsmålene dine.
Hver portefølje trenger en gjennomgang av og til
Asset allokering er ikke en sett-det-og-glem-det-situasjon. Vi vet alle at markedene går opp og ned, og investeringene i porteføljen din vil endre seg i markedsverdi. Det kan kaste din perfekte aktivaallokering ut av seieren.
La oss tenke på det som en bil.
Når du kjøper en ny bil, er hjuljusteringen perfekt når du kjører den fra tomten. Men etter at du har kjørt den en stund, vil du treffe noen jettegryter her og der. Den justeringen kommer til å gå ut av spill, og bilen din vil bli vanskelig å manøvrere (for ikke å snakke om slitasjen på dekkene). Du må få det sjekket og fikset med jevne mellomrom.
Tenk på rebalansering som en rejustering av porteføljen din. Og heldig for deg, hvis du bruker en robo-investeringsplattform, kan det gjøres automatisk. Det er til og med hybride investeringsplattformer som Lenger som bruker daglig rebalansering, samtidig som de gir deg tilgang til en dedikert finansiell rådgiver.
Når du automatisk rebalanserer investeringene dine, setter du den til å gå til en målaktiv allokering med et bestemt intervall. Du kan gjøre det hver tredje måned, seks måneder, årlig eller med et annet intervall.
Auto-rebalansering gir en verdifull tjeneste for de av oss (OK, gjør det de fleste av oss) som har travle liv og ønsker å være sikre på at investeringene våre holder seg i rute.
Mer lesning >> Hva er en roborådgiver?
Hvorfor rebalansering er viktig
Så mye som vi ønsker å forutsi hva som vil skje i aksjemarkedet, er den triste sannheten at vi ikke kan.
Vi har absolutt sett dette i de to første månedene av 2018. Aksjemarkedet opplevde solide oppganger i 2017, men nylig ble det rystet opp takket være en stor markedskorreksjon. Hvis du har satt opp investeringene dine i kontoene dine med en spesifikk aktivaallokering, kan uttalte gevinster eller tap i ett område, som mange investorer har sett, kaste allokeringen din ut av hakk.
Når det gjelder gevinstene i aksjemarkedet, kan dette føre til at allokeringen din til aksjer blir høyere enn du ønsker. Dette kan utsette deg for større nedsiderisiko i tilfelle en betydelig aksjemarkedskorreksjon.
For eksempel kan en 50/50-fordelingsdeling mellom et aksjefond og et obligasjonsfond nå tildeles på et nivå på 60 % eller til og med 70 % mot aksjer hvis de står alene i løpet av de siste årene. Dette vil utsette deg for mer potensiell nedsiderisiko enn den tiltenkte 50/50-allokeringen.
Å rebalansere tilbake til den opprinnelige 50/50-allokeringen med jevne mellomrom vil holde risikoeksponeringen din i området du ønsker. Å bruke et verktøy som planens automatiske rebalanseringsfunksjon kan gjøre dette "smertefritt" og noe du ikke trenger å bekymre deg for.
Hvordan det fungerer
De fleste roborådgivere tilbyr en automatisk rebalanseringsfunksjon. Og det er vanligvis ganske enkelt å sette opp automatisk rebalansering. I de fleste tilfeller vil du angi de ønskede prosentene for hver beholdning og frekvensen du vil automatisk rebalansere med. Ved ønsket intervall vil plattformen utføre kjøp og salg for å få kontoen til de tiltenkte prosentene.
Her er en liste over robo-rådgivere som vi har vurdert som tilbyr automatisk rebalansering:
| Robo-rådgiver | Minimum investering og gebyrer | Vår rangering |
|---|---|---|
 |
Minimum investering: $500 Gebyrområde: 0,25–22,3 % |
9/10Wealthfront anmeldelse
|
 |
Minimum investering: $100 000 Gebyrområde: 0 %–0,89 % |
9.5/10Personlig kapital gjennomgang
|
 |
Minimum investering: $ Gebyrområde: %- % |
/10 anmeldelse
|
 |
Minimum investering: $0 Gebyrområde: 0 % - 0 % |
8.5/10M1 finans gjennomgang
|
 |
Minimum investering: $100 Gebyrområde: 0,00 % - 0,00 % |
8/10Ally Invest Robo Portfolios anmeldelse
|
 |
Minimum investering: $1 Gebyrområde: 0–0,25 % |
8.5/10SoFi Wealth anmeldelse
|
 |
Minimum investering: $100 Gebyrområde: 0,5 %–0,72 % |
8/10OpenInvest anmeldelse
|
 |
Minimum investering: $ Gebyrområde: %- % |
/10 anmeldelse
|
 |
Minimum investering: $5000 Gebyrområde: 0,45 %–0,45 % |
8/10MEGI anmeldelse
|
 |
Minimum investering: $0 Gebyrområde: 0 %–0,50 % |
8/10Rikdomenkel anmeldelse
|
 |
Minimum investering: $50 000 Gebyrområde: 0,30 % - 0,30 % |
8/10Gjennomgang av Vanguard Personal Advisor Services
|
 |
Minimum investering: $10 000 Gebyrområde: 0,50 % - 0,50 % |
7/10FutureAdvisor anmeldelse
|
 |
Minimum investering: $1 Gebyrområde: 0 % - 0 % |
8.5/10Axos Invest gjennomgang
|
 |
Minimum investering: $500 Gebyrområde: 0,30 % - 0,30 % |
7.5/10E*TRADE kjerneporteføljegjennomgang
|
 |
Minimum investering: $1000 Gebyrområde: 0,25 %–0,45 % |
7/10MarketRiders anmeldelse
|
 |
Minimum investering: $2000 Gebyrområde: 0,00 % - 0,50 % |
7/10SigFig anmeldelse
|
 |
Minimum investering: $100 000 Gebyrområde: 0,50 % - 0,50 % |
6/10Rebalanser IRA-gjennomgang
|
Så er det også Rebalanser IRA. Denne plattformen er litt unik ved at den egentlig er en hybrid av robo-investeringsmodellen og den tradisjonelle finansielle rådgiveren. Denne tjenesten tilbyr "semi" automatisk rebalansering - det vil si at en levende, pustende rådgiver vil avgjøre når porteføljen din trenger en tune-up, i stedet for å automatisk utløse den på tidsbestemt basis.
Skattemessige konsekvenser
Innenfor en 401(k) eller lignende skatteutsatt pensjonsplan bør det ikke være noen skattemessige konsekvenser knyttet til rebalansering. Gevinster beskattes ikke, og tap er heller ikke fradragsberettiget.
Fleksibilitet
Selv om du har satt opp automatisk rebalansering, er det ingenting som hindrer deg i å gjøre endringer i porteføljen din i tillegg til dette. Du kan kjøpe og selge innenfor investeringsalternativene som er tilgjengelige i planen når som helst. Du kan også tilbakestille intervallet for automatisk rebalansering når du måtte ønske det.
Sammendrag
Automatisk rebalansering er en praktisk funksjon og en du bør vurdere hvis arbeidsgiverens 401(k) plan tilbyr det. Vi har alle travle liv; automatisk rebalansering lar oss automatisere dette viktige aspektet ved investering.