Nå og da skjer det noe som belaster lommeboken. Et apparat går i stykker, bilen trenger vedlikehold, eller du ender opp med å reise for en familienød. Når dette skjer, kan et nødfond hjelpe deg med å håndtere kostnadene samtidig som du begrenser mengden gjeld du ender opp med. Hvis du håper å komme på et fastere økonomisk grunnlag, her er det du trenger å vite om nødfond.
Hva er et nødfond?
Nødfond er designet for, vel, nødssituasjoner. Beredskapsfondet ditt er der du oppbevarer en del tilgjengelige penger som du kan bruke i en klemme. Du bygger opp et nødfond slik at når du trenger et par hundre dollar for å kjøpe et nytt apparat – eller til og med nok til å komme gjennom noen uker med tapt arbeid – du trenger ikke bruke kredittkort eller andre typer gjeld.
Å bruke nødfondet ditt bør være reservert for tider når du virkelig trenger pengene og ikke har dem lett tilgjengelig på de andre kontoene dine.
Noen av fordelene med å ha nødpenger inkluderer:
- Reduser sjansene dine for å bli overveldet av gjeld som følge av en nødsituasjon
- Forbereder seg på uventede økonomiske tilbakeslag
- Ro i sinnet fordi du ikke trenger å bekymre deg så mye om hvor du får pengene
Hvor skal du beholde et nødfond
For det meste bør nødmidler være tilgjengelig raskt og enkelt. Dette betyr å ha dem på en likvidkonto som du kan benytte deg av når det virkelig er nødvendig.
Mange eksperter foreslår at du holder en betydelig del av beredskapsfondet ditt i en høyavkastende sparekonto. Kontoen skal betale en ganske høy årlig prosentvis yield (APY), og det bør den være FDIC-forsikret slik at du vet at det er relativt trygt. Her er våre favoritttjenester:
| Høydepunkter |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Vurdering | 8/10 | 7.5/10 | 7/10 |
| Kontoer | Besparelser, Sjekker, Penge marked, CD-er | Besparelser, Sjekker, Penge marked, CD-er | Besparelser, Sjekker, Penge marked, CD-er |
| Online innskudd | |||
| Fysiske grener | |||
| FDIC forsikring | |||
| Minibank refusjon | |||
Ally Bank Review |
Opprett kontoWealthfront Cash Review
|
Betterment Cash Reserve Review |
Vurder å velge en sparekonto som er koblet til brukskontoen din, slik at du enkelt kan flytte penger fra en konto til en annen. Innse imidlertid at føderale forskrifter begrenser hvor mange transaksjoner du kan gjøre fra en besparelse konto i løpet av en måned, så vær oppmerksom i tilfelle du trenger å få tilgang til kontoen din mer enn maksimaltidene tillatt.
Hvordan bygge et nødfond
For det meste bygger du et nødfond over tid. Det er en god sjanse for at du ikke vil være i stand til å fullfinansiere nødskontoen din med ett innskudd. I stedet må du finne ut hvordan du kan bygge opp nødfondet ditt over tid. Her er trinnene du kan ta for å bygge et nødfond.
1. Beregn summen du vil spare
Det første trinnet ditt er å finne ut hvor mye du skal spare. Mange eksperter anbefaler at du baserer størrelsen på nødssituasjonen på dine månedlige utgifter.
- Finn ut hvor mye du bruker på nødvendighetene hver måned.
- Bestem deretter hvor mange måneders utgifter du vil spare opp.
- Tommelfingerregelen er tre til seks måneders utgifter, men noen mennesker er mer komfortable med et større beløp.
2. Sett et månedlig sparemål
Når du vet totalen, kan du sette et månedlig sparemål for å hjelpe deg med å nå målet ditt. For eksempel, hvis du regner med at du bruker $4000 i måneden på nødvendigheter og du vil ha fem måneders utgifter spart opp, trenger du $20.000 i nødfondet ditt.
Se gjennom budsjettet ditt og bestem hvor mye du kan sette av hver måned. Kanskje du kan sette av $300 per måned for å starte. Gjør det. Det kan virke som det vil ta lang tid å nå målet ditt, men i mellomtiden vil du bygge opp et nødfond som du kan trekke på senere. Ethvert beløp du sparer kan brukes til å komme deg til gode senere – selv om du ikke er helt opp til summen.
3. Sett ekstra penger på nødfondet ditt
Når du får ekstra penger, sett dem mot nødfondets mål. For eksempel, noen apper runder opp kjøpene dine og setter inn beløpet på en konto. Du kan bruke den ekstra endringen til å bygge nødfondet ditt.
Du kan også sette vindfall mot målene dine. Lagre skatterefusjonen (eller i det minste deler av den) i nødfondet ditt for å nå det endelige målet ditt raskere.
Du kan også vurdere og justere bidragene dine. Kanskje etter noen måneder innser du at du kan sette av $500 per måned i stedet for $300 per måned. Øk dine månedlige bidrag slik at du får mer penger inn i fondet raskere. Dette fører til økt sjelefred samt å sette målet innen rekkevidde raskere.
4. Gjør det automatisk
Til slutt, gjør det automatisk. De mest vellykkede nødmidlene er de som er prioritert. Sett opp en automatisk overføring fra kontoen din hver måned slik at den går til å bygge nødfondet ditt. Hvis du er bekymret for å ta ut én del hver måned, kan du sette opp ukentlige overføringer for å jevne ut kontantstrømmen.
Gjør det også til en automatisk refleks å sette penger inn i nødfondet ditt når du får uventet. Du bør automatisk tro at en viss prosentandel av en arbeidsbonus, skatterefusjon eller gave umiddelbart vil gå til å bygge opp nødfondet ditt.
En flott app som automatisk lagrer for deg er Siffer. Alt du trenger å gjøre er å koble til bankkontoen din og Digit gjør resten. Den analyserer forbruksvanene dine og vil automatisk sette til side penger du ikke bruker. Og hvis du trenger de pengene til slutt, er det enkelt å overføre dem.
Nødfond og investering
Det er også mulig investere en del av nødfondet ditt. Selv om dette kan være en måte å potensielt forbedre avkastningen på, er det viktig å forstå risikoen forbundet med nødfond og investeringer.
Når du setter noe av nødfondet inn på en meglerkonto, kan du få høyere avkastning enn du vil se med en sparekonto. Noen forbrukere liker dette fordi det lar pengene dine gjøre mer for deg og porteføljen din vil vokse raskere. Robo rådgivere kan være et utmerket valg for å investere noen av nødmidlene dine. Her er noen av våre favoritter:
| Høydepunkter | |
|
 |
|---|---|---|---|
| Vurdering | 9/10 | 9/10 | 9/10 |
| Minimum for å åpne konto | $0 | $500 | $0 |
| 401(k) Assistanse | |||
| To-faktor Auth. | |||
| Råd | Menneskeassistert | Automatisert | Automatisert |
| Samfunnsansvarlig investering | |||
Melde deg på Bedre vurdering |
Melde deg på Wealthfront Review |
Melde deg påEllevest anmeldelse
|
På den annen side er det risiko for tap med investeringer, og du kan ende opp med å måtte selge investeringene dine med tap hvis en nødsituasjon inntreffer når markedet er nede. Du kan kanskje bruke skattetap høsting for å utligne virkningen, men det kan likevel være vanskelig å akseptere de potensielle kapitaltapene.
Hvis du bestemmer deg for å sette en del av nødfondet inn på en investeringskonto, bør du vurdere å bruke en lagdelt tilnærming. Oppbevar utgifter for fire til seks uker på en tryggere sparekonto som du kan få tilgang til umiddelbart mens du likviderer andre eiendeler for en større nødsituasjon. Ha også sikrere investeringer, som f.eks obligasjoner, og reduser antallet aksjer du inkluderer i nødfondet ditt.
Slik gjenoppbygger du nødfondet ditt
Til slutt, når du har dykket ned i nødfondet ditt, må du finne ut hvordan du kan gjenoppbygge det senere. Her er noen raske måter å fylle opp et nødfond etter en nødssituasjon:
- Lag et budsjett designet for å hjelpe deg med å få økonomien tilbake på rett spor.
- Gå på en kortsiktig utgiftsfrys og bruk sparepengene til å gjenoppbygge nødfondet ditt.
- Selg noen varer du ikke lenger trenger, og bruk inntektene til å få nødfondet opp igjen til ønsket nivå.
- Start a sidemas eller jobbe ekstra timer for å øke inntekten din og sette de ekstra pengene til nødfondet ditt.
I det minste bør du komme tilbake på sporet med ditt gamle månedlige mål om å spare.
Alle bør ha et nødfond
For mange mennesker er nødmidler en måte å takle det uventede på samtidig som man bygger et solid økonomisk fundament. Men egentlig burde vi alle ha et nødfond. Livet kan være tøft til tider, og det er bedre å vite at du har råd til de uventede nødsituasjonene. Med riktig planlegging kan du bygge et nødfond som beskytter deg.