Da jeg var 26, fikk jeg en økonomisk vekker. Jeg var undersysselsatt, tjente 900 dollar i måneden og hadde studielånsgjeld. Jeg ble uteksaminert fra college tre år tidligere med $25 302 i gjeld og hadde ikke vært i stand til å finne en heltidsjobb. Jeg satt fast i en deltidsjobb og lavinntektssløyfe, og jeg visste ikke hvordan jeg skulle komme meg ut.
Jeg visste at jeg trengte å få kontroll over det økonomiske livet mitt, men jeg ante ikke hvor jeg skulle begynne. Så jeg gjorde det alle andre gjør i dag og spurte Google om noen svar. Budsjetter og pengestyringstips fra hele verden dukket opp.
Jeg fant historier om folk som hadde betalt ned hundretusenvis av dollar i gjeld. Historier om mennesker som hadde pensjonert seg som 30-åring. Historier om mennesker som hadde doblet inntektene sine eller startet egen virksomhet.
50/30/20-regelen: Hvordan budsjettere pengene dine
Jeg fant også et vanlig mantra: 50/30/20 budsjettregelen. Dette er en enkel budsjettfordeling som sier:
- 50% Essentials - Ting som husleie, mat, gass osv.
- 30 % personlig – går til personlige utgifter som reise, måltider ute eller mobiltelefonregningen.
- 20 % sparing — For pensjonering og nedbetaling av gjeld.
Det er hundrevis av blogginnlegg om denne metoden, og jeg fant ut at mange sverger til den. Det er mange budsjetteringsapper der ute når Personlig kapital og YNAB er i ledelsen.
 Besøk YNAB
|
Men 50/30/20 var Ikke for meg
La oss huske: Jeg tjente 900 dollar i måneden og hadde studielånsgjeld.
Å bruke 50 % av inntekten min ($450) på husleie og mat var ikke mulig. Og forslaget om å betale 30 % av lønnen min på personlige utgifter var sprøtt! Det ville ha holdt meg i gjeld lenger. Verre, det ville ha oppmuntret mine allerede elendige pengevaner.
Min gjeld og lave inntekt påvirket alle områder av livet mitt negativt. Det jeg trengte var økonomiske verktøy for å få meg ut av hullet jeg var i, ikke tillatelse til å fortsette å behandle meg selv.
Jeg ønsket ikke å sette opp et budsjett som 50/30/20-regelen som trakk gjelden ut. Jeg ønsket å kaste bort gjelden helt og fokusere min fremtidige energi på å øke formuen min. Så det jeg trengte var en drastisk endring for å eliminere denne gjelden ASAP.
Debt Avalanche Method
Målet mitt var todelt. Jeg trengte å kutte utgiftene mine og øke inntekten min. Tross alt er det bare så mye budsjettering du kan gjøre for $900 i måneden. Jeg endte opp med å velge gjeld skred metode. Denne metoden rådet til å betale ned gjeld med høy rente først for å betale ned de resterende lånene mine på $18 000.
Så for å gjøre dette kuttet jeg hensynsløst budsjettet for å frigjøre midler. Jeg eliminerte all spising og drikking og sluttet å kjøpe kjøtt i matbutikken. Jeg var vert for bytte av klær i stedet for å kjøpe nye klær. Jeg ga ikke bursdagsgaver til venner eller familie på et år.
Jeg ba om lønning på cateringjobben min, og jeg fikk tre nye deltidsjobber. Sidekjas ble min religion. Mellom 2014 og 2016 jobbet jeg som caterer, lacrosse-coach, barnepike, resepsjonist, bussjåfør, frilansskribent og sosiale medier-ansvarlig. Med så mange forskjellige jobber er det viktig å holde styr på alle inntektene og forbruksvanene dine. PocketSmith er et flott alternativ for å administrere flere inntektsstrømmer og utgifter. Du kan lage automatiske filtre og etiketter for transaksjonene dine som gjør det enklere å skille dine personlige transaksjoner fra virksomheten din selv om de er på samme bankkonto.
Karakter: 7/10
- Fleksibilitet
- Spor engangshendelser
- Lag dine egne kategorier
Hvis du også trenger å frigjøre forbruket ditt, kan du bruke en mobilapp som Myndiggjøre for å begrense forbruket ditt. Denne appen lar deg tilpasse budsjettet ditt og angi ukentlige eller månedlige forbruksgrenser. Det beste er at den sporer budsjettet ditt i sanntid, slik at du vet når du bruker for mye. Myndiggjøre klassifiserer til og med utgifter for deg og gir en månedlig rapport slik at du kan få innsikt i hvor pengene dine går.
Rentesammensatt
I det jeg nå ser på som et glansstrøk, åpnet jeg også for en Roth IRA konto i 2014. Jeg satte inn $500, en stor slump penger for meg. Jeg var fortsatt i gjeld, men jeg hadde lært om hvordan få penger til å fungere for meg. Jeg visste at investering er nøkkelen til å bygge rikdom. Så mye som jeg trengte å betale ned gjelden min, måtte jeg også begynne å få pengene mine til å tjene penger. Investering favoriserer de unge, og jeg trengte å komme i gang.
Til slutt var budsjettfordelingen min 70 % mot gjeldsnedbetaling og 30 % mot bare minimum levekostnader. Det var ekstremt, men det ga ekstreme resultater:
- I 2014 tjente jeg 15 000 dollar Total. Samme år betalte jeg også ned $2000 i gjeld.
- I juni 2015 hadde jeg betalt ned alle studielånsgjelden min.
- Mellom 2014 og 2015 har I doblet inntekten min.
Å bli økonomisk kunnskapsrik endret livet mitt. Hvis jeg kunne betale ned gjeld verdt $25 000 uten noen gang å tjene mer enn $30 000 i året, hva kunne jeg ikke gjøre?
Jeg kunne begynne å investere (les her hvordan du starter). Jeg kunne starte en bedrift. Penger er bare et språk, og jeg begynte å snakke det.
I 2015 investerte jeg $5500 (det maksimale beløpet som er tillatt) i min IRA. I 2016 gjorde jeg det samme, og det er planen igjen for i år. Økonomien min styrker meg nå, i stedet for å gjøre meg engstelig. Jeg er spent på å forvalte og øke rikdommen min bevisst, men dette ville aldri vært mulig hvis jeg ikke tok tak i gjelden min så aggressivt som jeg gjorde.