Vi har alle kognitive skjevheter.
Hva er morsomt med en god kognitiv skjevhet er at når du leser om dem, gir de perfekt mening. Jeg forstår helt hvordan overlevelsesskjevhet fungerer og hva jeg skal se etter.
Men når disse skjevhetene påvirker deg, er du vanligvis ikke klar over deres innvirkning. Siden du ikke vet at du blir påvirket, er det vanskelig å motstå det. Noen ganger er det en tilbøyelighet som er så liten at den er umerkelig for ditt bevisste sinn.
Så mens du prøver å være klar over dem, kryper de fremdeles inn.
Det er derfor vaner er så viktige. De er som skjevheter i din oppførsel som du setter på plass med vilje. Du kan ta på deg treningstøy i begynnelsen av dagen fordi det vil minne deg om å trene. Du kan planlegge sunne måltider og få dagligvarer levert, så du er klar til å lage dem.
I dag vil jeg dele noen få måter jeg har brukt mine kognitive fordommer til min fordel for å hjelpe meg med å bli bedre med pengene mine og livet mitt.
Innholdsfortegnelse
- Sunk Cost Fallacy
- Status Quo skjevhet
- Hyperbolsk rabatt
- Gjengjeldelse
- Tap Aversion Bias
- Spotlight -effekt
- Optimisme
Sunk Cost Fallacy
Har du hørt om sunket kostnadssvikt? Det er tanken på at du fortsetter med noe på grunn av all "sunket kostnad" du allerede har betalt. Dette kan være bokstavelige penger, men det kan også være tid. Vi kan avslutte en film fordi vi startet den... selv om vi absolutt hater den. Vi kan avslutte et måltid fordi vi betalte for det... selv om du ikke liker det.
Ved å betale på forhånd for noe, er det mer sannsynlig at vi fortsetter å bruke det fordi vi allerede har betalt så mye for det.
Rundt midten av 2020, under pandemien, kjøpte vi en Peloton -slitebane. Jeg brukte en hjemme hos en venn, og jeg syntes designet var flott. Jeg likte ikke tredemøller fordi jeg hatet beltet. Slitebanen var flott fordi den hadde bokstavelig løpebaner, som en tank, så kjøring på den føltes mye bedre.
Jeg begynte å løpe for mange år siden, og det er noe jeg liker. Men med alle barna våre hjemme og vårt lokale treningsstudio stengt, hadde jeg ingen praktisk måte å trene på. Å få en tredemølle hjemme ga meg en sjanse til å løpe igjen uten å måtte forlate huset.
Det er et treningsutstyr på $ 4000 og ekstremt dyrt. Du kan få en vanlig tredemølle for under $ 1000. I tillegg koster det digitale abonnementet ytterligere $ 40 i måneden. (det oppveies litt av en fordel fra Chase Sapphire Preferred -kort)
Ved å bruke disse pengene på forhånd, er jeg nå forpliktet til å bruke dem fordi jeg har brukt så mye. Jeg kan ikke bruke 4000 dollar på noe og ikke bruke det. Og jeg har i over et år.
Du ser dette spille ut oftest med solbriller. Jeg har flere venner som har kjøpt dyre $ 100 solbriller fordi de vet at de vil ta vare på dem. Når du er vant til å betale $ 10 eller $ 15, behandler du dem som $ 10 eller $ 15 solbriller - du kaster dem rundt og behandler dem som praktisk talt engangsbruk. Du tør ikke gjøre det med $ 100 solbriller... det er derfor folk får dem. Du tar vare på de fine tingene dine!
Status Quo skjevhet
Jeg elsker status quo skjevhet. Jeg vet at hvis jeg setter opp noe for meg selv akkurat nå, er det en veldig god sjanse for at jeg ikke skal rote med det i årevis.
Da jeg begynte å jobbe hos Northrop Grumman, satte jeg mitt bidrag til mine 401 (k) til 6%. Selskapet matchet helt mine første 2% i bidrag og matchet deretter 50% av mine neste 4%, så på denne måten fikk jeg en 3% kamp på et 6% bidrag.
Boom, sett det og glem det.
Da jeg begynte å jobbe for meg selv og tjene litt mer, begynte jeg å betale et månedlig bidrag til en meglerkonto. Jeg gjorde dette manuelt, og jeg var inkonsekvent. Noen ganger ville jeg gjort det den 1. i måneden, noen ganger var det en helg, så jeg ville glemme til omtrent midt i måneden; det var et rot.
Da innså jeg at jeg kunne planlegge automatiske overføringer til min Vanguard -konto like enkelt som alle andre bidrag. Boom - det er nå gjort for meg automatisk, og jeg har ikke tenkt på det på over et tiår. (Jeg har nettopp sjekket, jeg satte den bokstavelig talt opp i august 2011)
Jeg automatisere så mye jeg kan og jeg sørger definitivt for at "god" økonomisk atferd er automatisert, slik at jeg ikke ødelegger det for å være menneskelig.
Hyperbolsk rabatt
Hyperbolsk rabatt er flott - tenk på det som omvendt Marshmallow test. Dette er når du foretrekker en mindre og raskere belønning enn en større, men forsinket belønning.
Bortsett fra i stedet for belønninger, gjør jeg dette med alle typer arbeid.
Tori Dunlap av Her First 100K vil på Twitter rutinemessig bare tweet ut at det nå er et godt tidspunkt å overføre $ 20 til besparelser:
Har du overført $ 20 til besparelser nylig? 🧐
- Tori Dunlap - Money Expert (@herfirst100K) 16. juli 2021
20 dollar føles som et lite beløp. Føles ubetydelig. Det føles som en "liten og før" god handling vs. noe større og senere. Bør du ikke bare vente til du kan overføre noe større?
Nei! Bare overfør det!
Len deg inn i det lille og før. Belønn deg selv med gode pengetrinn. Du kan alltid gjøre det større og bedre noe annet senere også.
Gjengjeldelse
Gjengjeldelse er det første innflytelsesprinsippet foreslått av Robert Cialdini, forfatter av den berømte boken Innflytelse: The Psychology of Persuasion. Ikke helt en skjevhet i tenkning, men en handling.
Det sier egentlig at folk liker å betale tilbake tjenester. Hvis du gjør en tjeneste for noen andre, er det mer sannsynlig at de gjør en tjeneste for deg. Jeg kjøper lunsj til deg, du vil kjøpe lunsj til meg.
Når det gjelder å drive en bedrift, er suksess ganske mye avhengig av relasjoner og kunnskap. Det er ganske mange ukjente ukjente, spesielt med virksomheter som opererer i et miljø i rask bevegelse som internett.
For å dyrke disse relasjonene prøver jeg å gjøre tjenester store og små for andre fordi jeg tror prinsippet om gjensidighet betyr at jeg sannsynligvis vil bli belønnet på veien.
Jeg har ingen spesiell belønning i tankene, og jeg gjør det ikke til belønningen. Jeg gjør det for å prøve å bygge det forholdet fordi jeg ser at disse menneskene er mine jevnaldrende, og i mange tilfeller er de også vennene mine.
Selv om jeg aldri kan matche en tjeneste med en tjeneste, og heller aldri ville lyst til det, vet jeg at jeg sannsynligvis ikke ville lykkes like godt som om jeg ikke brukte denne strategien.
Til slutt er det bare å være hyggelig, og det er aldri ille!
Som en side: Personlig tror jeg at hvis noen noen gang sender deg en mulighet av noe slag med et notat som sier "tenkt på deg", tror jeg at det er gjensidighet som virker sin herlige magi. Det er ikke at de vil betale deg tilbake ved å fortelle deg om denne muligheten, det er at de virkelig tenkte på deg, og det er fordi de liker deg og ville at du skulle lykkes. Kanskje det er fordi du gjorde dem tjenester eller hjalp dem, eller kanskje du bare er fantastisk - til slutt, spiller det virkelig noen rolle?
Tap Aversion Bias
Tap -aversjon er akkurat det det høres ut som - en aversjon mot tap.
Dette skjer mest akutt når du investerer når du kan se nyhetene rapportere om store tap i aksjemarkedet og et hav av røde tall. Når det gjelder individuelle investeringer og bestemme når du skal redusere tapene, kan tapaversjon være dårlig. Du kan holde på noe i håp om at det blir lønnsomt. Jeg snakker ikke om det.
Jeg snakker om dine langsiktige beholdninger på pensjonskontoer og andre "bøtter" som du ikke ser ut til å ta på i minst ti år. Kortsiktige svingninger i markedet kan være smertefullt å se på, men hvis du selger nå og prøver å "redusere tapene dine", vil du sannsynligvis gå glipp av returen. Hvis dette er midler du ikke trenger i 10+ år, er det en nesten sikker sjanse for at eiendelene kommer seg.
Så når markedet blir gal, går jeg bort. 🙂
Spotlight -effekt
Spotlight -effekten er når vi overvurderer hvor mye folk tar hensyn til oss og hva vi gjør. Sosiale medier gjør dette verre fordi vi ser hva andre gjør og tror at alle ser på det vi gjør.
I virkeligheten ser vi bare hva andre er deling og vi ser det bare fordi vi lette!
Det er derfor du i de fleste tilfeller bare vil se noens største hits. Folk liker ikke å dele når de snubler.
Noen mennesker liker søkelyset. Andre, som meg selv, bryr seg ikke om det.
Hvorfor? Fordi folk som trenger penger pleier å be om det fra folk som har penger. Kan jeg låne litt penger? Vil du investere i min nye virksomhet? Jeg betaler deg tilbake med renter! Jeg skal det og det. Det er hodepine du ikke vil ha. Og det er bare det godartede.
Det er derfor vi prøver å opprettholde stealth rikdom. Vi er ikke prangende fordi jeg rett og slett ikke vil ha oppmerksomheten. Vi er "økonomisk uavhengige velstående", men vi er ikke "private jet velstående" eller "reiser til verdensrike." Vi hadde råd til et større hus eller en serie luksusbiler, men... hvorfor?
Vi foretrekker å holde det investert slik at vi kan kontrollere tiden vår.
I stedet hengir vi oss til områder som er viktige for oss, men som ville være super kjedelige på sosiale medier. Ingen bryr seg egentlig om at vi stort sett kjøper økologiske råvarer, men det er dyrt!
Jeg bruker spotlight -effekten, eller rettere sagt mitt ønske om å unngå rampelyset, for å minne meg om at ingen bryr seg om hvordan jeg bruker pengene mine. Selv om jeg gjorde det og brukte for mye, er det egentlig ingen som ser på.
Optimisme
Optimismen er det det høres ut som - en tendens til å være optimistisk.
Denne skjevheten førte til at jeg nektet omfattende forsikring på de to første bilene mine når de var gamle nok til at selvforsikring var et levedyktig alternativ. Selvforsikring kan fungere godt når sannsynligheten for et negativt utfall er lav (spesielt hvis jeg tror sannsynligheten er liten gitt optimismen min!) Og kostnaden også er relativt lav.
Jeg ville ikke gjort dette med huset mitt (jeg har ikke noe valg, kredittforetaket krever det). Eller med paraplyforsikring (jeg kan ikke være optimistisk fordi jeg umulig kan vite alle potensielle krav).
Men i situasjoner der kostnaden for et negativt utfall er relativt lav, "tar jeg risikoen" for å forsikre meg selv. Jeg stoppet etter de to første bilene mine og anser meg selv som "opp" mot huset. 🙂
Til slutt holder en skjevhet mot optimisme meg investert i meg. Jeg fortsetter å jobbe med prosjekter jeg synes er interessante og morsomme fordi jeg synes fremtiden min, og min familie og mine nærmeste, er lys. Jeg vil fortsette å jobbe hardt fordi jeg tror at hardt arbeid vil oversette til et bedre liv.
De siste årene har testet det verdensbildet, men jeg er optimistisk... og det har ennå ikke sviktet meg!