Fidelity Spire Review: Gratis investeringsapp for nybegynnere

Gratis finansielle apper gjør det enkelt å investere, de fleste mangler omfattende finansielle planleggingsverktøy. Mangel på grundige funksjoner gjør det utfordrende å lage praktiske pengemål. Status quo endres med Fidelity Spire - en gratis app for økonomisk planlegging og investering.

Denne Fidelity Spire -anmeldelsen viser hvordan denne nye appen kan hjelpe deg med å planlegge din økonomiske fremtid. Det fungerer best når det er knyttet til Fidelity-kontoene dine, og lar deg lage og spore korte og langsiktige mål. Du vet alltid om du er på sporet, eller hvordan et nytt mål vil påvirke de andre tidslinjene dine. Det gir også økonomisk utdanning som matcher hvor du er.

For eksempel, hvis du bygger nødfondet ditt, får du artikler om viktigheten av å spare. Imidlertid, hvis du investerer, får du investeringsråd.

Innholdsfortegnelse

1. Hva er Fidelity Spire?
1. Trenger du en Fidelity -konto for å bruke Fidelity Spire?
2. Bruker Fidelity Spire
2. Finansielle planleggingsverktøy
1. Spor
2. Beslutning
3. Full utsikt
4. Lære
5. Virtuell assistent
insta stories
3. Handling i app
4. Hvordan Fidelity Spire hjelper med kortsiktige mål
5. Hvordan Fidelity Spire hjelper med langsiktige mål
1. Fidelity Go
2. Selvstyrt investering
6. Hva annet tilbyr Fidelity Investments?
1. ZERO Mutual Funds
2. Sektor ETFer
3. Dollarbasert investering
4. Fidelity Rewards Visa Signature Card
7. Er troskap bra for nybegynnere?
1. Fordeler med Fidelity Spire
2. Ulemper med Fidelity Spire
8. Sammendrag

Hva er Fidelity Spire?

Som navnet tilsier, driver den legendariske Fidelity Investments Spire, som også er Fidelitys første nye mobilapp på ti år. Du kan forvente tilgang til Fidelitys mange bank- og investeringsressurser i tillegg til verktøyene for finansiell planlegging.

Denne appen er gratis og fungerer på de fleste Android og iOS enheter. Du må være minst 18 år gammel og bo i USA for å bruke Fidelity Spire.

Fidelity Spire er en app som først og fremst er bygget for unge voksne som har liten erfaring med å håndtere penger. Enhver person som er minst 18 år kan bruke Spire til å planlegge og spore kortsiktige og langsiktige mål.

Noen av Spire -appens hovedfunksjoner inkluderer:

• Planlegging av kortsiktige mål
• Planlegging av langsiktige mål
• Verktøy for økonomiske beslutninger
• Lærer bibliotek
• Investering i apper, inkludert brøkdeler

Mange unge voksne vet viktigheten av å investere og forvalte penger godt. Imidlertid er det vanskelig å planlegge og spore pengemål hvis du aldri har gjort det.

Selv om det allerede finnes en mengde pengerapper, kan det å legge til et ekstra lag med troverdighet ha en app med Fidelity -navnet på.

Trenger du en Fidelity -konto for å bruke Fidelity Spire?

Du kan bruke Spire uten forpliktelse til å bli med i Fidelity. Det er mulig å koble dine eksterne kontoer og spore målene dine, men appen er ment å brukes med Fidelity -kontoene dine, og det er slik det fungerer best.

For eksempel kan du åpne en Fidelity Cash Management-konto for å spore dine kortsiktige mål og en Fidelity Go-robo-rådgiver-konto for å spore langsiktige mål.

Bruker Fidelity Spire

Du må laste ned Fidelity Spire til din iOS- eller Android -enhet. Etter at du har blitt med, kan Spire hjelpe deg med å tilpasse dine kortsiktige og langsiktige mål.

Den bruker ennå ikke deres Fidelity Goal Booster teknologi. Hvis du lagret et mål i Goal Booster, vises det ikke i Spire ennå.

Appen spør også om du vil bli med i Fidelity, men du kan fullføre registreringsprosessen senere. Å koble til Fidelity -kontoene dine eller åpne en ny konto gir deg full tilgang til Spire.

Hvis du åpner en Fidelity Cash Management- eller Fidelity Go -konto, kan du planlegge overføringer fra dine nåværende bankkontoer. Hver overføring oppdaterer målfremgangen din.

Du kan fortsette å bruke Fidelity Spire for å spore dine nåværende mål eller lage nye. Det er også et beslutningsverktøy som hjelper deg med å bestemme hvor raskt du kan nå et mål hvis du øker den månedlige spareprisen.

Du vil kanskje legge merke til at Spire kompilerer mange eksisterende Fidelity-produkter og pakker dem inn på en app-vennlig måte for Fidelity Spire. Hvert Fidelity -produkt er bra, men det kan være lettere å finne dem i Spire -appen enn på Fidelity -nettstedet.

Den viktigste grunnen til å bruke Fidelity Spire er for sine økonomiske planleggingsverktøy. Disse funksjonene bidrar til å gjøre denne spiren annerledes enn de fleste budsjetteringsapper og investeringsapper som fokuserer på ett tema.

Her er en grundig titt på de forskjellige planleggingsverktøyene.

Spor

Spire beskriver seg selv som en "målbasert app." Å sette pengemål og spore fremdriften din er en Fidelity Spire -hjørnestein, som du kanskje forventer.

Sporverktøyet er ditt knutepunkt for å lage kortsiktige og langsiktige mål og følge opp. Du kan lage flere mål og prioritere de viktigste. Å koble finansregnskapet ditt er valgfritt, men lar deg spore målene dine.

Dette verktøyet gir en grunnleggende oversikt over din økonomiske fremgang, tilsvarende Personlig kapital. Du kan kategorisere transaksjoner, men vil ikke bygge et grundig månedlig budsjett som Mint eller EveryDollar. I stedet må du bestemme hvor du skal redusere utgiftene hvis du ikke sparer nok for målene dine.

Her er vår full gjennomgang av Personal Capital.

Beslutning

Det er en mulighetskostnad for de fleste store pengebeslutninger - og enhver livsbeslutning. Beslutningsfunksjonen sammenligner hvilke avveininger du gjør for to mål du velger.

Beslutningen spør hvor mye ekstra penger du vil bruke på et mål. Verktøyet lar deg justere din månedlige forpliktelse til begge målene.

Du kan se hvordan det å forfølge ett mål først påvirker tidslinjen for å nå dine andre mål.

I stedet for å ta en beslutning selv eller spørre, "Hva om?"Etter at det er for sent, kan du ta en informert beslutning.

Full utsikt

gjengivelse Full utsikt lar deg koble Fidelity- og non-Fidelity-kontoene dine til Spire. Andre Fidelity -tjenester bruker også Full View. Dette verktøyet gjør det enkelt å spore målene dine i Spire og også beregne din nettoverdi.

Hvis Fidelity ikke kan synkronisere en ekstern konto, kan du legge den til manuelt. Du må også oppdatere den manuelt når du vil se full visning.

Lære

I tillegg til å lage mål og spore fremdriften din, kan du øke din kunnskap om penger. Du finner artikler om en rekke temaer, inkludert:

• Budsjettering
• Karriere
• Helse
• Investering

Det er også mulig å bla gjennom artikler etter pengemåltype. Det kan for eksempel være lurt å lese artikler om å bli gjeldfri, maksimere pengene dine og stifte familie.

Fidelity kilder disse hurtigleste artiklene fra ledende finansmarkeder. Noen andre pengerapper tilbyr lignende innhold og kan introdusere deg for emner du ikke tenker på regelmessig.

Virtuell assistent

Vi ser at flere apper bruker interaktive chatbots for å svare på spørsmål du har om bruk av tjenesten deres. Fidelity Spire har en kunstig intelligens - Virtual Assistant - du kan stille forskjellige spørsmål om penger og appnavigering.

Stort sett hjelper Virtual Assistant deg med å navigere i Fidelity -plattformen. Du kan også finne svar på grunnleggende investeringsspørsmål som børskurs eller "Hva er en kostnad?"

Dette verktøyet er nyttig, men verktøyene Spor, Beslutning og Læring er fortsatt de virkelige grunnene til å bruke Spire. Som alle andre kundestøtteverktøy, får du ikke personlig økonomisk råd.

Handling i app

I mars 2021 introduserte Fidelity Spire handel i apper-mens før handelen ble gjort gjennom din Fidelity -konto, du vil nå kunne handle aksjer, inkludert brøkdeler, i selve appen.

Med lanseringen av in-app-handel har de også utvidet utdanningsressursene sine for å hjelpe folk med å bedre forstå hvordan det hele fungerer.

Hvordan Fidelity Spire hjelper med kortsiktige mål

Fidelity Spire kan hjelpe deg med å planlegge for kortsiktige mål som å spare for et nødfond, bryllup eller ferie. Dine kortsiktige mål kan bare være et eller to år unna.

Du vil svare på disse tre spørsmålene:

• Den totale mengden penger du vil spare
• Mengden penger du allerede har for dette målet
• Hvor snart trenger du pengene

Målkalkulatoren viser hvor mye penger du må sette av hver måned eller uke.

Du kan åpne en Fidelity Cash Management -konto i Spire for å spare for målet ditt. Denne brukeren:

• har ingen kontogebyrer
• har ingen krav til minstebalanse
• er FDIC forsikring opp til 1,25 millioner dollar
• tjene renter
• gir refusjon av minibanker

Siden dette er kortsiktige mål, får du øyeblikkelig straffefri tilgang til pengene dine.

Du kan få tilgang til din Fidelity Cash Management -kontosaldo direkte fra Spire -appen uten å laste ned standard Fidelity -app.

Dette er hvordan kontanthåndteringskontoer få enkel tilgang til ekstra kontanter.

Hvordan Fidelity Spire hjelper med langsiktige mål

For langsiktige mål som er flere år unna som pensjon, anbefaler Fidelity Spire å åpne en Fidelity Go-investeringskonto.

Siden disse målene er flere år, foreslår Fidelity å investere kontanter i stedet for å plassere dem på en kontanthåndteringskonto.

Fidelity Go

Fidelity Go er en helautomatisk robo-rådgiver som forvalter investeringsporteføljen din for deg. Hvis du ikke vet hvordan du investerer eller ikke har tid, er en robo-rådgiver en kostnadseffektiv måte å begynne å investere på.

Det er potensielle rådgivningsavgifter hvis du bestemmer deg for å investere med Fidelity Go.

Rådgivningsavgiftene dine avhenger av din nåværende kontosaldo:

• Under $ 10.000: Gratis
• Mellom $ 10.000 og $ 49.999: $ 3/måned
• $ 50 000 og over: 0,35% per år

Disse rådgivningsavgiftene er konkurransedyktige med andre robo-rådgivere. Fidelity som administrerer de første $ 10 000 gratis er billigere enn de fleste roboter som krever et fast gebyr på hele saldoen din.

Siden Fidelity Spire er en "målbasert app for finansiell planlegging", bruker Fidelity Go en målbasert investeringsstrategi.

Når du oppretter en skattepliktig eller pensjonert investeringskonto, stiller Go flere spørsmål for å bygge en personlig portefølje. Du vil investere i Fidelity Go -fond som ikke har noen utgiftskvoter. De fleste av disse midlene er passive indeksfond som samsvarer med resultatmålet.

Selvstyrt investering

I 2020 la Spire til støtte for en Fidelity-konto-som er navnet på deres selvstyrte investeringskonto. Hvis du vil bruke Spire, kan du ikke bruke den til å administrere din egen meglerkonto. Fidelity Go er ikke lenger det eneste alternativet.

Hvis du er interessert i å lage din egen økonomiske plan, Slik gjorde jeg det.

Hva annet tilbyr Fidelity Investments?

Selv om du kanskje starter på Spire -appen, kan du til slutt forgrene deg til Fidelitys andre produkter. Det er lett å ha Fidelity som ditt primære investerings- og banksenter.

Fidelity er først og fremst en investeringsmegling for DIY -investorer med over 8,3 billioner dollar i eiendeler under administrasjon.

Hvis du tenker to fremskritt før du laster ned Spire, kan du vurdere disse Fidelity -produktene for fremtiden.

ZERO Mutual Funds

Fidelity er kjent for sine aksjefond som gjør det enkelt å investere i flere selskaper med en liten investering. De Fidelity ZERO indeksfond er relativt nye, men har ingen fondshonorarer, handelskommisjoner eller minimumsinvesteringer.

Du kan investere i disse fire aksjeklasser:

• Amerikanske store selskaper: Fidelity ZERO Large Cap Index Fund (FNILX)
• Amerikansk aksjemarked: Fidelity ZERO Total Market Index (FZROX)
• Amerikanske mellomstore og små selskaper: Fidelity ZERO Extended Market Index Fund (FZIPX)
• Utviklede og fremvoksende aksjer: Fidelity ZERO International Index Fund (FZILX)

Det er for tiden ingen obligasjonsindeksfond i ZERO -familien. De andre Fidelity -aksje- og obligasjonsindeks -ETFene har konkurransedyktige utgiftsforhold og en minimumsinvestering på 1 dollar.

Sektor ETFer

Du kan bestemme deg for å beholde Fidelity Go som din primære investeringskonto. Men du kan åpne en selvstyrt skattepliktig eller IRA for å investere i individuelle aksjer og sektor-ETFer.

Sektor -ETFene gir deg eksponering for en kurv med aksjer i en bestemt bransje. Noen av ETFene som Fidelity forvalter lar deg investere i helsevesen, industri, forbrukervarer og eiendom.

Dollarbasert investering

De store meglerne tilbyr nå brøkdelinvestering. Du kan kjøpe delvis aksjer i amerikanske aksjer og ETFer med Fidelity -appen med en minimumsinvestering på 1 dollar. Det er ingen handelsavgifter som lar hver dollar du investerer kjøpe aksjer.

Fidelity Rewards Visa Signature Card

I tillegg til kontanthåndteringskontoen tilbyr Fidelity et ekstra bankprodukt. Fidelity Rewards Visa Signature Card er et robust kredittkort med kontantbelønning uten årlig avgift.

Du får 2% tilbake på alle kjøp når du setter inn belønningene dine på kvalifiserte Fidelity -kontoer. Belønningssatsen din er bare 1% tilbake for innløsning av ikke-troskap.

Du kan ikke søke om dette kortet før du har etablert en pengestyringsrutine. Men det er noe å vurdere for å nå dine langsiktige mål tidligere.

Her er vår fullstendige anmeldelse av Fidelity Rewards Visa Signature Card.

Er troskap bra for nybegynnere?

Nye investorer kan dra fordel av Fidelitys mange investerings- og bankprodukter. Fidelity Spire er en utmerket startnivå-app for å starte din økonomiske reise. Når du begynner å nå dine kortsiktige og langsiktige mål, kan du trenge en mer robust app for personlig økonomi.

Fidelity Go er en konkurransedyktig robo-rådgiver som kan hjelpe deg med å begynne å investere. I tillegg har din første $ 10.000 ingen rådgivningsavgift. Fidelity Cash Management-kontoen er gebyrfri og en utfordrer for problemfri nettbank.

Siden Fidelity har mange produkter med lave gebyrer, kan du opprettholde forholdet ditt. Andre investeringsapper og budsjetteringsapper kan ha flere spennende fordeler, men deres langsiktige bruk kan være begrenset. Etter hvert vil du sannsynligvis bytte app for å dekke dine behov og mål.

Utforsk Fidelity og Fidelity Spire før du blir med. Det er gratis, og du bør enkelt kunne bestemme om Fidelity kan hjelpe deg med å nå dine investerings- og sparemål.

Hvis du liker ideen om en personlig økonomi -app, men ikke tror Fidelity Spire er noe for deg - her er noen alternativer.

Sammendrag

Fidelity er en av de største og beste nettmeglerne som også kan hjelpe deg med å lære å håndtere penger. Fidelity Spire gjør det enkelt for nybegynnere å lage og planlegge for kortsiktige og langsiktige pengemål. Disse målplanleggingsverktøyene kan være den stemmebrytende avstemningen for å bruke Fidelity i stedet for en annen investeringsapp.