Asset Allocation vs. Diversifisering: 2021 Nybegynnerguide

Alle investeringer innebærer et visst risikonivå fordi de kan medføre tap. Selv om det er umulig å eliminere risiko helt, kan du justere investeringsstrategiene dine for å samsvare med dine økonomiske mål. Hvis du er ny innen investering, er du sannsynligvis klar over noen av de grunnleggende prinsippene for god investering, men kan være usikker på hva det betyr. Fortsett å lese for å lære mer om allokering av eiendeler vs. diversifisering, og hvordan du kan implementere disse to strategiene for å nå dine investeringsmål

Tildeling og diversifisering av eiendeler: Fundament of Investing

Tildeling av eiendeler og diversifisering er to konsepter du sannsynligvis vil høre om igjen og igjen. De er de viktigste strategiene du kan bruke for å bygge en investeringsportefølje. Hvordan du tildeler eiendelene dine til å samsvare med investeringsmålene dine, bestemmer den generelle ytelsen til en diversifisert portefølje.

Raskt Overblikk

Hva er eiendeltildeling?

Tildeling av eiendeler er en investeringsstrategi som beskriver hvordan investorer skal fordele kapital mellom forskjellige aktivaklasser i en portefølje. Vanligvis velger investorer blant en rekke investeringstyper, inkludert obligasjoner, aksjer, varer, kontanter og eiendom. Prosessen med å velge en blanding av eiendeler å ha i en portefølje kan variere fra en investor til en annen.

Hovedmålet med allokering av eiendeler er å maksimere forventet avkastning samtidig som potensiell risiko minimeres. Den formuesfordelingsstrategien som fungerer best for deg, avhenger av disse tre faktorene: risikotoleranse, tidshorisont og langsiktige investeringsmål. En grundig analyse av disse faktorene kan hjelpe deg med å ta forsiktige beslutninger som passer for dine behov.

Du kan måle aktivaallokering i prosent av eiendelsklassene. Ved å bruke en strategisk allokeringsstrategi kan du investere i forskjellige proporsjoner av aktivaklasser i porteføljen din. For eksempel kan du investere 60% i aksjer, 20% i obligasjoner, 10% i kontantalternativer, 5% i internasjonale aksjer og 5% i fremvoksende markeder.

Vanligvis er alt som involverer penger risikabelt - visse aktivaklasser vil fungere annerledes avhengig av hvordan de reagerer på markedskrefter. Målet bak aktivaallokering er å identifisere disse faktorene og fordele eiendeler på riktig måte.

Typer eiendeltildeling

Her er en nærmere titt på klassene med eiendeler du kan vurdere når du bruker aktivaallokering:

• Aksjer: Også kjent som egenkapital, representerer en aksje eierskap. Når du investere i en aksje, du kjøper eierskap i det selskapet. Aksjer er den mest flyktige kategorien aktivaklasser, men tilbyr størst potensial for langsiktig vekst.
• Obligasjoner: EN knytte bånd representerer et lån som en investor gir til en låntaker, vanligvis en regjering eller et selskap. Til gjengjeld for dette lånet betaler utstedere av obligasjoner renter gjennom hele obligasjonens levetid. Obligasjoner er generelt mindre risikable enn aksjer, men har en langsommere mulighet for vekst.
• Penger: Kontanter - inkludert Depositum, sparing og statskassevekslinger - er den minst flyktige aktivaklassen, men gir minst avkastning. Det eneste problemet med kontantekvivalenter er risiko for inflasjon, som kan velte investeringer over tid.

Det er også alternative aktivaklasser, for eksempel eiendom og varer. Investeringer i disse kategoriene har sin egen risiko. Det er avgjørende å forstå risikoen som er involvert i hver aktivaklasse før du foretar noen investering.

Hva er diversifisering?

Hvis du er kjent med uttrykket "ikke legg eggene i en kurv", har du en grunnleggende forståelse av diversifisering. "Eggene" er pengene dine og "kurven" er dine investeringer. Diversifisering innebærer å spre pengene dine over ulike investeringer, i håp om at når en investering utfører dårlig, vil de andre gjøre opp for tapene.

Diversifisering er et annet konsept som er nært knyttet til allokering av eiendeler. Det er prosessen med å allokere investeringer på tvers av ulike verdipapirer i en aktivaklasse for å spre risikoen. Blandingen av eiendeler du velger å investere i hver aktivaklasse kan påvirke din potensielle avkastning.

Hovedmålet med hver strategi

Hovedmålet med diversifisering er å redusere risikoen hvis en av investeringene taper penger. For eksempel, hvis du bestemmer deg for å investere i aksjer, kan du diversifisere porteføljen din ved å allokere kapital til forskjellige aksjemarkedsektorer, inkludert teknologi, helsevesen, energi, og forbrukernes skjønn, blant andre. Men hvis du fokuserer på en bransjesektor, vil du ikke ha en diversifisert investeringsportefølje.

Du kan også velge å inkludere aksjer av forskjellige selskapsstørrelser i samme portefølje - for eksempel 60% i aksjer i store selskaper, 30% i mid-cap aksjer og 10% i small-cap aksjer. Jo mer du diversifiserer, jo bedre.

Bla gjennom volatiliteten i aksjemarkedet

Begrepet diversifisering kan hjelpe deg med å navigere i volatiliteten i aksjemarkedet blant stadig skiftende markedsforhold. Det kan imidlertid være skremmende hvis du har liten forståelse for aksjemarkedet. Å jobbe med en investeringsrådgiver eller til og med investere med en robo rådgiver kan hjelpe deg med å diversifisere porteføljen din basert på dine økonomiske mål.

Her er noen av rådgiverne som kan hjelpe deg diversifisere porteføljen din:

Høydepunkter
Vurdering	9.5/10	9/10	8.5/10
Minimum for å åpne konto	$100,000	$0	$0
401 (k) Bistand
To-faktor Auth.
Råd	Automatisert	Menneskelig assistert	Automatisert
Sosialt ansvarlig investering
Melde deg på Personal Capital Review	Melde deg på Bedre gjennomgang	Melde deg påStash Invest Review

Tildeling av eiendeler og diversifisering

• Assetallokering og diversifisering er nært knyttet strategier som investorer bruker for å oppnå langsiktige investeringsmål og håndtere volatilitet i markedet.
• Mens allokering av eiendeler er hvordan du dele investeringsdollarene dine på flere aktivaklassekategorier, diversifisering er antall beholdninger innenfor disse aktivaklassene. Hvordan du velger disse eiendelene kan påvirke strategien for allokering av ressurser og diversifisering.
• Begge strategiene tar sikte på å maksimere potensiell avkastning samtidig som risiko minimeres. Gjennom effektiv allokering og diversifisering kan du redusere den totale porteføljerisikoen. Selv om du ikke kan eliminere risiko med disse strategiene, kan de hjelpe deg med å jevne ut noen av støtene i investeringsporteføljen din.

Hva er forskjellene mellom allokering av eiendeler og diversifisering?

• Assetallokering og diversifisering er to begreper som ofte brukes om hverandre. Selv om begge konseptene kan høres like ut, de er forskjellige, men relaterte strategier.
• Assetallokering er måten eiendeler fordeles på i porteføljen din. Ideen om eiendeltildeling tar en mye tid å bygge. På den annen side representerer diversifisering antall investeringer i samme aktivaklasse i en portefølje.
• Vanligvis er diversifisering å allokere kapital på tvers av flere verdipapirer i samme aktivaklasse - jo flere beholdninger i en aktivaklasse, jo mer diversifisert er porteføljen din. Ved å diversifisere i ulike investeringer, kan du minimere den potensielle ulempen når en eller flere beholdninger fungerer dårlig.

Hver investering har et visst risikonivå. Avhengig av markedskreftene, kan noen prestere bedre og andre dårligere. Selv om allokering og diversifisering av eiendeler ikke kan garantere et overskudd eller beskytte mot tap, hver kan redusere eksponeringen for risiko som skyldes endringer i markedsforholdene. Effektiv ressursallokering og diversifiseringsstrategi kan redusere porteføljens volatilitet.

Implementere strategier for diversifisering og allokering av eiendeler

Assetallokerings- og diversifiseringsstrategier jobber hånd i hånd mot dine investeringsmål. Assetallokering er hvordan du deler din kapital mellom forskjellige investeringskategorier, inkludert aksjer, kontantekvivalenter, obligasjoner og andre typer investeringer. Inndelingen i de ulike aktivaklassene avhenger av risikotoleranse, alder og mål. Men hvis du ikke diversifiserer porteføljen din, er risikoen for tap stor. Det er her diversifisering kommer inn. Diversifisering er teknikken for å spre investeringene dine på forskjellige verdipapirer i hver aktivaklasse.

For eksempel, når du allokerer pengene dine til aksjer, bør du ha forskjellige typer aksjer, for eksempel store aksjer, små aksjer og internasjonale aksjer. Du kan diversifisere deg ytterligere ved å investere i forskjellige bransjer innenfor sektorene. Ditt endelige mål er å redusere den generelle risikoen og maksimere forventet avkastning.

Porteføljeanalyse og ombalansering

Over tid kan eiendeltildelingen skifte fra den opprinnelige allokeringen på grunn av endrede markedsforhold. I slike tilfeller er det på tide å balansere porteføljen din til en aktivamiks som gjenspeiler investeringsmålene dine, hvor mye risiko du er komfortabel med og forventet avkastning.

Rebalansering er prosessen med å gjenopprette porteføljen din som har flyttet seg fra målfordelingen din. Du kan balansere porteføljen din på nytt ved å selge høytytende og lede inntektene til andre investeringsalternativer som ennå ikke har opplevd slik vekst.

Bunnlinjen 

Assetallokering og diversifisering er gode konsepter som spiller en kritisk rolle i lære å investere. En riktig fordelt og diversifisert investeringsportefølje kan hjelpe deg med å redusere risiko, redusere den generelle volatiliteten og oppnå økonomiske mål.

Det kan være lurt å vurdere å jobbe med en investeringsrådgiver som Lenger, som kan hjelpe deg med å utarbeide en strategisk allokeringsstrategi og vise deg hvordan du kan diversifisere porteføljen din. Gjør din due diligence før du bestemmer deg for å jobbe med disse fagpersonene ved å sjekke deres legitimasjon og erfaring.