Typer forsikring og hvilken forsikring du trenger

Jegforsikring. Det er ikke et spennende tema, men det er et nødvendig tema. En diskusjon om privatøkonomi og virksomhet er ikke fullført med mindre du har adressert risikoen på dine eiendeler og inntekt.

De fleste, tror jeg, har pensjonssparing og gjeld under kontroll lenge før de tar fatt på emnet forsikring som helhet.

• Du trenger sannsynligvis livsforsikring, helseforsikring, huseier- eller leieforsikring, bilforsikring, uføretrygd, langtidsforsikring og forretningsforsikring.

• Du trenger sannsynligvis IKKE boliglånsforsikring, identitetstyveriforsikring, kreftforsikring, livsforsikring for barn, privat boliglånsforsikring og alle typer forsikringer som dekker deg for ting du bare kan spare til.
• Å ha forsikring er nødvendig for å beskytte oss selv og våre familier når vanskelige tider oppstår og sparebalansen din ikke er nok til å dekke det.
• Forsikring gir beskyttelse og trygghet, vel vitende om at din helse, din familie, dine eiendeler og din virksomhet blir ivaretatt når du trenger det mest.

Men det er mange forskjellige former for forsikring. Det er vanskelig å vite sikkert hva du skal gjøre. Du spør kanskje: "hvilke typer forsikringer jeg trenger for å beskytte meg selv og familien min?"

Nedenfor ser jeg på et høyt nivå på de ulike forsikringsformene og gir deg grunnleggende informasjon du bør vite om hver enkelt.

Rask navigasjon

Forretningsforsikring
Livsforsikring
Helseforsikring
Huseierforsikring eller Leietakerforsikring
Bilforsikring
Uføreforsikring
Langtidspleieforsikring
Andre typer forsikring

1. Forretningsforsikring

Hvis du eier en bedrift, vil du beskytte investeringen din ved å skaffe deg forretningsforsikring. Det er imidlertid ikke helt så enkelt som det høres ut. Det er flere typer forretningsforsikringer som dekker ulike aspekter ved virksomheten din.

Noen typer forretningsforsikringer er lovpålagt, avhengig av den spesifikke bransjen. Det finnes også andre typer forretningsforsikringer som bare er gode å ha på plass.

Vanlige typer virksomhetsforsikring

Noen småbedriftsforsikringer er lovpålagt. Noen kan kreves av utlåner eller investorer. Og noen forsikringer er bare en god idé for din beskyttelse.

Det er viktig å vite om alle disse forsikringstypene. På den måten kan du finne den beste pakken for budsjettet og behovene dine.

Lovpålagt forretningsforsikring

De juridiske kravene til forretningsforsikring kan variere fra bransje til bransje. De vanligste lovpålagte forsikringene du kan trenge for din virksomhet inkluderer imidlertid:

• Arbeidskompensasjonsforsikring: Hvis du har noen ansatte, må du ha denne forsikringen for å dekke inntekten og betale medisinske utgifter hvis de blir skadet på jobben. Denne typen forsikring beskytter deg også som bedriftseier. Det er fordi mange arbeidstakers kompensasjonslover ikke tillater en skadet ansatt å saksøke arbeidsgiveren for de fleste skader som oppstår på jobben.
• Arbeidsledighetsforsikring: Dette forsikringskravet for arbeidsgivere vil garantere en del av de ansattes lønn hvis de mister jobben. I motsetning til andre på denne listen trenger du ikke en spesifikk forsikring for arbeidsledighetsforsikring, ettersom du betaler til føderale og/eller statlige dagpenger gjennom lønnskattene dine.
• Uføreforsikring: Avhengig av hvilken stat du bor i, kan du være juridisk pålagt å ha uføretrygd for dine ansatte. Denne forsikringen dekker delvis lønnsbytte for kvalifiserte ansatte (vanligvis bare heltidsansatte) hvis de blir syke eller skadet utenfor arbeidslivet. Dette er bare et lovkrav i California, Hawaii, New Jersey, New York, Puerto Rico og Rhode Island.
• Kommersiell bilforsikring: Hvis kjøring er en del av virksomheten din, må du også ha kommersiell bilforsikring. Husk at dette ikke bare er for levering, taxi eller budfirmaer. Eiendomsmeglere som noen ganger ferger potensielle kunder i bilene sine, må også kjøpe kommersiell bilforsikring for å dekke seg selv. Din personlige bilforsikring dekker ikke kjøretøyer du kjører som en del av virksomheten din.
• Forsikring av næringseiendom: Enten du leier eller eier næringseiendommen der du driver virksomheten din, har du denne forsikringen dekker både bygningen og innholdet i tilfelle brann, flom, hærverk, tyveri eller andre større dekker hendelse.

Felles tilleggsforretningsforsikring

Selvfølgelig er det bare ikke nok å bare dekke minimumsdekningen som kreves av loven for å beskytte deg mot økonomiske nødssituasjoner. Derfor er det viktig å se på andre typer forsikringer som kan dekke dine spesifikke behov for små bedrifter:

• Generell ansvarsforsikring: Selv om denne typen forsikring ikke er et lovkrav, er det en viktig type dekning som alle småbedriftseiere trenger. Dette dekker kostnadene for krav fremsatt mot virksomheten din for eiendomsskade eller kroppsskade. For eksempel, hvis en kunde sklir og faller inne i butikken din, bryter glassene og gir seg selv en hjernerystelse, vil din generelle ansvarsforsikring hjelpe deg med å dekke kostnadene ved å bytte briller og få medisinsk behandling Merk følgende.
• Profesjonsansvarsforsikring: Denne typen forsikring bidrar til å beskytte virksomheter mot krav som skyldes feil som virksomheten din begikk. For eksempel, hvis en klient hevder at sjampoen du bruker som en del av din hundepleievirksomhet ble brukt feil og endte opp farging av poochen lysegrønn i stedet for å kvitte seg med lopper, din profesjonelle ansvarsforsikring kan hjelpe deg med å dekke kostnadene for å gjøre opp krav.
• Kommersiell paraplyforsikring: Akkurat som din personlige paraplypolicy, utvider en kommersiell paraplyforsikring begrensninger for din ansvarsdekning og kan potensielt dekke tap som ikke dekkes av andre forsikring.
• Cyberansvarsforsikring: Enhver liten bedrift som kan være sårbar for et databrudd som kan lekke sensitiv kundeinformasjon (for eksempel kredittkortnumre), bør få cyberansvarsdekning. Denne forsikringen vil bidra til å dekke utgifter til et slikt arrangement, inkludert varslingskostnader, kredittovervåking for berørte kunder, bøter og straffer og tap som følge av identitetstyveri.
• Bedriftseierpolicy (BOP): Denne typen forsikringspakker sammen flere forskjellige typer småbedriftsforsikringer. Vanligvis inkluderer BOP -er forsikring for næringseiendom og generell ansvarsforsikring, sammen med noen andre typer forsikring. Å samle flere forskjellige nødvendige forsikringer i en BOP kan noen ganger være en kostnadseffektiv måte å få all dekning du trenger uten å kjøpe flere individuelle forsikringer.

Dette er de vanligste typene forretningsforsikringer. Imidlertid er det en rekke retningslinjer som kan bli ganske spesifikke for din bransje og dine behov. Selv om de fleste småbedriftseiere vil få sine baser dekket med noen av retningslinjene ovenfor, er det det alltid en god idé å lese om hva bransjespesifikke retningslinjer eksperter anbefaler for din virksomhet.

I slekt:Trenger du forsikring for Internett -virksomheten din?

Hvor får man forretningsforsikring?

Det er viktig å kjenne forsikringskravene for din spesifikke bransje. En måte å gjøre dette på er gjennom CoverWallet. De er en concierge -tjeneste for bedriftseiere som søker etter forsikringsalternativer.

CoverWallet tilbyr ikke forsikring selv. I stedet samarbeider de med over 30 pålitelige forsikringsselskaper, Liberty Mutual, Berkshire Hathaway, Progressive og AmTrust.

CoverWallet gir mange ressurser for bedriftseiere til å hjelpe til med å vade gjennom et hav av informasjon. De har en flott forsikringsguide samt tips til bedriftseiere. De vil hjelpe deg med å forstå dekningsbehovet ditt og bistå med forsikringstilbud fra partnerselskaper.

Når du har registrert deg for den nødvendige virksomhetsforsikringsdekning, vil du ha et trygt sted å samle all polisinformasjon og sertifikater. Den gode nyheten er at CoverWallet lagrer all informasjonen for deg på plattformen for enkel tilgang. Hvis du trenger mer hjelp, tilbyr de e -post, chat og telefonstøtte.

Få et gratis tilbud fra CoverWallet eller les hele anmeldelsen vår.

2. Livsforsikring

Sannsynligvis er den mest underkjøpte (er det et ord?) Forsikringsform livsforsikring. Denne typen forsikring beskytter familien din mot potensielt inntektstap fra din død. Ikke morsomt å tenke på. Men det er en realitet.

De store spørsmålene i livsforsikringsverdenen dreier seg vanligvis om forskjellene mellom termin og hel livsforsikring. Hvis du ender med å velge begrepet livsforsikring som jeg gjorde, skifter spørsmålene til "hvor mye livsforsikring trenger jeg?"

Relatert guide: Hvordan kjøpe den beste livsforsikringen i 7 enkle trinn [Den ultimate guiden]

Ikke bekymre deg - du trenger hovedsakelig å få forsikring for inntektene i familien, pluss alle som har økonomisk innvirkning.

For eksempel kan det hende at en hjemmeværende forelder ikke tjener lønn, men de sparer familien din på barnepass. Du bør også ha dekning for å gjøre opp den forskjellen hvis noe skulle skje med den forelder. Du kan vanligvis klare deg uten livsforsikring på barnet ditt.

Min livsforsikringshistorie

Jeg har hatt livsforsikring siden Mrs. PT og jeg ønsket vårt første barn velkommen. Før det var jeg litt uvitende om livsforsikring og hadde aldri tenkt på å kjøpe noe til meg selv. Alt det endret seg da vi fant ut at vår første baby var på vei.

Å bli far var da jeg innså hvor viktig livsforsikring er for familien min. Vi hadde barna våre fordi vi trodde jeg alltid ville være der for å hjelpe familien min. Hvis noe skulle skje med meg, vil jeg at barna mine skal bli oppdratt av moren sin og ikke en barnehage. Jeg vil heller ikke at kona mi må bruke hver dollar hun tjener for å forsørge barna.

Jeg anbefaler å kjøpe livsforsikring for alle som er i en lignende situasjon. Hvis du har pårørende som stoler på din inntekt, er det fornuftig å ha en livsforsikring på plass. Dette vil sikre at familien din blir tatt vare på uansett.

I vårt tilfelle var det enkleste med et enkelt begrep om livspolitikk. Men hver families behov er forskjellige, og derfor er det så viktig å gjøre leksene dine for å finne den beste politikken for å dekke dine behov.

En stor grunn til at folk gir for ikke å få livsforsikring, er frykten for at det kan være komplekst og dyrt å finne riktig forsikring. De bekymrer seg for å måtte kjøre Ned Ryerson hard-sell hansken og ender opp med å måtte betale gjennom nesen for en policy.

Men livsforsikring trenger ikke å være komplisert eller dyrt, spesielt i den digitale tidsalderen. Jeg klarte å finne en policy som fungerte for familien vår ved å gjøre leksene mine og be om et tilbud på nettet. Hvis du vil ha litt ekstra veiledning for shopping for livsforsikring

Lev våre drømmer

Forsikringen jeg har er mer enn bare sjelefred. Det er også en del av hvordan Mrs. PT og jeg lever drømmene våre.

Vi planlegger å leve godt innenfor våre midler gjennom livet. Faktisk er målet vårt å kunne leve innenfor bare en av inntektene våre til enhver tid. Denne planen er det som tillot Mrs. PT for å gå på grunnskolen for en tid, og hva som lar henne bli hjemme med barna våre akkurat nå.

Ved å leve innenfor våre midler kan vi leve våre liv basert på det som er best for familien vår - i stedet for basert på det vi trenger økonomisk.

Drømmene våre inkluderer å leve et rikt liv fylt med sysler, gi tilbake, eventyr og oppdra lykkelige, friske barn. Dette inkluderer å oppnå økonomisk uavhengighet for å sikre at vi er der med dem hvert trinn på veien.

Å ha livsforsikring på plass har også hjulpet oss med å gjøre denne drømmen om et familiesentrert liv, snarere enn et pengesentrert liv, til virkelighet.

Til å begynne med gir livssikring oss en følelse av økonomisk trygghet og trygghet. Vi vet at vårt familiesentrerte liv vil fortsette selv om noe skulle skje med meg. Den slags sinnsro gjør at vi virkelig kan være tilstede med hverandre som en familie, heller bekymre oss for mulig fremtid.

Vi har også kunnet fokusere på andre økonomiske mål nå som vi har en livsforsikring. Før jeg kjøpte vår policy, trodde jeg på å forsikre meg så mye som mulig ved å eliminere vår gjeld og bygge solide sparekontoer.

Jeg tror fortsatt på selvforsikring, men det å ha livsforsikring på plass gir en solid plan for fremtiden. Det frigjør pengene vi ellers ville brukt til selvforsikring. Det betyr at vi kan fokusere på våre andre store økonomiske mål, som å spare til pensjon og til høyskole.

Til slutt, som gründer, sover jeg bedre en natt, vel vitende om at livsforsikringen min er der, selv om jeg ikke lenger har arbeidsgiverbasert livsforsikring. Jeg blir ivaretatt gjennom min egen politikk, som lar meg fokusere på å bygge opp virksomheten min og være en god pappa.

Å kjøpe en policy som passer dine behov er som et løfte om å beskytte dine nærmeste uansett hva som skjer - gi familien et økonomisk sikkerhetsnett når de trenger det mest. Jeg er mer til stede i både karrieren og familielivet på grunn av vår livsforsikringsdekning.

Få et gratis tilbud om livsforsikring

Prosessen med å faktisk få livsforsikring kan ta en stund - hvis du går den tradisjonelle ruten. Med typisk livsforsikring kan søknad, fysisk eksamen og tegning ta det som virker som evig.

Heldigvis lever vi nå i den digitale tidsalderen, og selv livsforsikring får en oppgradering fra det 21. århundre.

Gi gjør det enkelt å få forsikring bokstavelig talt på få minutter, noe som betyr at du kan krysse dette forsikringsbehovet av listen din med en gang.

Bestow er en ny online livsforsikringsleverandør som bruker proprietære algoritmer for å gi deg et tilbud, søknad og godkjenningsprosess som tar bare noen få minutter. Du kan få en tradisjonell 10 eller 20-årig livsforsikring til en lav pris og uten å vente.

Bestow er ulikt andre online livsforsikringsleverandører fordi de garanterer forsikringene de tilbyr internt med sin egen teknologi. Den teknologien kalles "akselerert underwriting."

Denne prosessen er i motsetning til manuell underwriting, som krever personlige intervjuer, medisinsk eksamen, laboratorietester og papirarbeid. I stedet stiller akselerert underwriting deg grunnleggende spørsmål om din livsstil og helse, og bruker deretter data og teknologi for å bekrefte denne informasjonen.

Mellom din egenrapporterte informasjon og datakontrollen bestemmer Bestow om du er superhelse, over gjennomsnittet, gjennomsnittet eller under gjennomsnittet. Det vil avgjøre om og for hvor mye Bestow kan selge deg en policy. Og alt dette tar bare noen få minutter.

Du kan få dekning fra $ 50 000 opp til $ 1 million for så lite som $ 8 per måned. Det er et utmerket alternativ for alle som trenger livsforsikring med en gang.

Sjekk vår fulle anmeldelse av Bestow her.

3. Helseforsikring

Helseforsikring kommer i mange former, men det dekker vanligvis de medisinske utgiftene dine for eventuelle helserelaterte problemer (dvs. du har et hjerteinfarkt) du opplever. Det er to hovedtyper av helseforsikring: gruppe og individuell.

Gruppehelseforsikring er vanligvis det du får når du jobber for et selskap. Risikoen og kostnadene er spredt blant gruppemedlemmene, så det er vanligvis bedre forsikring for deg. Det er bedre fordi det vanligvis er billigere og det dekker mer.

Individuell helseforsikring er noe du må få for deg og din familie hvis du ikke har en arbeidsgiver, eller hvis du jobber deltid. Siden denne typen forsikring ikke er kjøpt av en gruppe, må du bære kostnadene og risikoene for deg selv.

I slekt:Beste helseforsikringsalternativer for selvstendig næringsdrivende

Av denne grunn er individuell helseforsikring vanligvis dyr og dekker ikke så mye. Alt er imidlertid ikke tapt. Det er mange måter å spare penger på helseforsikring, inkludert bruk av en helse sparekonto og shoppe rundt for helseforsikring tilbud. En annen måte er å bruk en tjeneste som Medcierge. Denne abonnementstjenesten finner den beste prisen for de medisinske tjenestene du trenger. Det bidrar også til å redusere kostnader ved å gi tilgang til telemedisin for deg og din familie og reduserte kostnader for resepter.

Lær hvordan du får et tilbud om helseforsikring online i dag.

Nylig har helseforsikringsreformen kommet til USA. Det er mange endringer som skjer som kommer til å påvirke måten denne forsikringen tilbys og kjøpes på i fremtiden. Vær på utkikk etter hvordan disse endringene vil påvirke deg og din økonomi.

Healthshare -planer

Når det gjelder helsevesen, er et annet alternativ for folk å vurdere en plan for helsedeling. Healthshare -planer er ikke forsikring. Imidlertid er de et alternativ til tradisjonell forsikring som mange har henvendt seg til de siste årene.

Healthshare -planer er programmer for deling av medisinske utgifter der medlemmene deler i hverandres medisinske utgifter. Å bli med i et helsedelingsprogram kan bidra til å spare penger fordi du ikke lenger betaler store månedlige helseforsikringspremier. Det er ikke nødvendig å betale latterlige beløp for usubsidierte helseforsikringer.

Familien min gjorde hoppet fra tradisjonell helseforsikring til en helseplan som ble kalt Medi-Share. Vi har hatt en fantastisk opplevelse så langt og har spart penger også. Vi pleide å betale 1100 dollar i måneden for helseforsikring gjennom Humana. Nå betaler vi under $ 300 i måneden for en årlig husholdningsandel på $ 10 500, noe som er som en egenandel.

Medi-Share er et non-profit, medisinsk utgiftsdelingsprogram for kristne. Folk må oppfylle visse krav for å kvalifisere seg. Det er en av grunnene til at du sparer penger ved å bruke helsedelingsplaner, som Medi-Share. Det fungerer på samme måte som helseforsikring på mange måter også.

Vi mottok til og med et helsefremmende fradrag ved å oppfylle visse helsekriterier, som blodtrykk og BMI. Helsedelingsplaner har også ulemper. Ikke alle medisinske utgifter dekkes, og Medi-Share-bidrag er ikke fradragsberettigede. Det er viktig å lese gjennom detaljene i programmet for å sikre at en helsedelingsplan gir mening for deg.

Det som er flott med Medi-Share er at det ikke er noen åpen påmeldingsperiode. Du kan bli med i Medi-Share når som helst. Det har vært en spillveksler for familien min og har lagt tonnevis med penger tilbake i lommene våre.

Her er vår fullstendige Medi-Share-anmeldelse.

4. Huseierforsikring

Når du kjøper et hus, leilighet, rekkehus eller til og med en bobil, er det sannsynligvis en god idé, og kanskje et krav fra utlåner, å kjøpe noen huseierforsikring.

Jeg vil anslå at denne typen forsikringer kan koste så mye som boliglån for deg årlig. Du kan nå kjøre et tilbud på hjemmeforsikring online som du kan for bilforsikring.

Det du får igjen for din årlige eller månedlige betaling er litt trygghet at hvis noe skulle skje med hjemmet ditt, som en brann, jordskjelv, flom, storm, etc., vil du få tilbakebetalt for skader.

Nå kan du se hvorfor en utlåner er interessert i å sørge for at du har denne forsikringen. De vil ikke sitte fast i regningen hvis noe skjer, og du ikke er beskyttet av huseierforsikringen.

Hvor mye koster husforsikring?

Det kan være dyrt. Vår første policy kostet oss 1.430 dollar årlig og dekket vår "bolig" for $ 275.000 og personlig eiendom for $ 192.000. I tillegg hadde den en generell ansvarsdekning på $ 300 000 og en egenandel på $ 1000, blant annet mindre ting.

Jeg ringte nylig til agenten min for å diskutere retningslinjene mine. Mens vi var på telefonen fant jeg ut at Texas (State of Insurance) tilbyr et gratis nettsted (HelpInsure.com) som viser deg gjennomsnittlige forsikringspriser for forskjellige selskaper i Texas. Ganske praktisk. Hvis du er på jakt etter nye huseierforsikringer, foreslår jeg at du bruker statens verktøy.

Du kan også bruke Gabi til å handle hjemmeforsikringen din. Start din gratis anmeldelse nå.

No-Escrow-forskjellen

Fordi jeg ikke sparer forsikringen min og skatter (dvs. betaler for dem sammen med boliglånet mitt) har jeg det ultimate fleksibilitet når det gjelder hvilket forsikringsselskap jeg jobber med, når jeg betaler, og hvor mye jeg egenandel vil være.

I mitt tilfelle gjorde det å ikke bli deponert en stor forskjell i det faktum at jeg var fleksibel med mengden egenandel jeg var villig til å godta.

Å gå til 3% egenandel betyr at jeg ville vært omtrent $ 4500 verre hvis en brann tar ut hjemmet mitt eller et tre faller på taket enn jeg ville ha vært med $ 1000 egenandel. Jeg er villig til å godta denne risikoen.

Dette trekket sparer meg for over $ 500 årlig. Sett på en annen måte, kan jeg ta på et totaltap hvert niende år og likevel komme fremover.

Mitt råd er å være fleksibel med eventuelle forsikringer med hensyn til egenandel. Men ikke bare jage bunnlinjen på betalingen. Se på det overordnede bildet, og absolutt aldri ta på deg en egenandel som du ikke allerede har spart.

Mange stater regulerer egenandeler, så ikke anta at du kan gjøre 3% som jeg gjorde.

Mitt siste ord er at det er viktig å få huseiere forsikringstakst årlig og betale fullt ut, hvis det er mulig. Ved å betale i sin helhet vil du vanligvis unngå månedlige servicegebyrer.

Selv om du sperrer og betaler forsikringen din hver måned, stopp ned årlig og ring for å få tilbud på huseiereforsikring. Sjekk prisene med Liberty Mutual og også handle forsikringen din hos Gabi.

Andre viktige merknader om huseierforsikring

• Se etter rabatter som flere retningslinjer eller sikkerhetssystemer.
• Som med alt, ikke fokuser utelukkende på kostnadene. Få tilstrekkelig forsikringsdekning.
• Kreditthistorikken din påvirker premiene dine.
• Fikk eller mistet huset ditt nylig verdi? Du trenger kanskje ikke så mye forsikringsdekning.

Når du har husforsikring, er det en god idé å vurdere en paraplypolicy også.

Legg til paraplyforsikring (og den virkelige grunnen til at du trenger det)

Søksmål er en livsstil i Amerika nå.

Det er mange eksempler på utrolige juryutmerkelser for skader fra sivile søksmål. Det er eksempler på hundesakssaker som resulterer i dommer for millioner.

Ansvarlige, baktalende og ærekrenkende søksmål som stammer fra Internett har tjent advokater og saksøkere titalls millioner.

Og fryktelige og uaktsomme bilulykker topper listen over store rettssaker over hele landet.

Så hva skal en person gjøre?

Du kan ganske enkelt gjemme deg under en stein og håpe at dårlige ting ikke vil skje med deg og din familie. Men det er sannsynligvis ikke et smart valg.

Du trenger sannsynligvis paraplyforsikring for å beskytte fremtiden, eiendeler og inntekt.

Paraplyforsikring selv uten eiendeler

Mange tror paraplyforsikring er bare for de rike og berømte som har mange eiendeler som må beskyttes mot søksmål.

Men det er ikke sant.

La oss si at du for eksempel var uaktsom og forårsaket et fryktelig bilvrak. Du har nettopp uteksaminert deg fra college med et fjell med studielånegjeld og har bare en deltidsjobb og en elendig leilighet å vise for dine problemer. Hva kan noen få av deg ved å saksøke? Du har ingen eiendeler. Du har ikke et hus eller en investeringsportefølje å trykke for å betale for en dom. Eller, gjør du?

Som de fleste andre glemmer du den viktigste eiendelen din mens du er ung. Det er relativt uberørt, og du skjønner det ikke engang. Det er ikke hjemmet, bilen eller de små investeringene du kan ha samlet når du er ung.

Din største ressurs er evnen til å tjene penger i fremtiden.

I følge National Association of Colleges and Employers, er gjennomsnittlig høyskoleutdannet med en bachelorgrad tjener litt over $ 44 000 per år. Med lønnsøkninger, inflasjon og kampanjer kan en kandidat med bare en bachelorgrad forvente å tjene anslagsvis 2,25 millioner dollar i løpet av livet.

Hvis du mister et søksmål og mottar en dom mot deg for skader, kan du finne fremtidige lønninger som er garnert for å betale prisen. Med et forslag fra personen du gjorde urett på, kan retten utstede et pålegg om lønnen din.

Denne ordren vil kreve at arbeidsgiveren din holder tilbake et rettsbelagt beløp fra lønnsslippen hver måned til din gjeld eller søksmål er betalt. Når lønnen din er garnert, vil arbeidsgiveren sende den månedlige betalingen direkte til personen du skylder penger til i stedet for å betale deg den delen av inntekten din.

Det er det du beskytter med paraplyforsikring.

Enkle ting som gjør deg sårbar

Du kan bli ganske overrasket over søksmål utløser. Uten å innse det, har vi en tendens til å åpne oss selv og våre familier for unødvendig risiko for søksmål.

Har familien din en trampoline i hagen din og lar barn i nabolaget leke på den?

Er du en lærer eller en forelder som viser barna dine en ekskursjon med skolen? La du barnas venner få sove, lekedatoer og lignende hjemme hos deg?

Hva med typen hund du eier? Ifølge Forsikringsinformasjonsinstitutt, over 30% av alle krav om huseieransvar var et resultat av hundebitt.

Gjennomsnittlig erstatningskrav betalt av huseierens forsikringsdekning var bare 26 000 dollar, men det er alltid mulighet for alvorlige saker og krav. Enhver dom som overstiger 500 000 dollar kan lett overstige standard huseiers ansvarsdekning som finnes i de fleste huseiers forsikringer.

Dette er bare noen få av de mange eksemplene som bare knapt skraper overflaten av ditt potensielle ansvar.

• Har du rengjøring, plenmannskap eller altmuligmannsarbeid hjemme eller på eiendommen din?
• Du kan også finne deg selv ansvarlig for problemer med barnas huskesett, trehus og andre lekesett.
• Har du en tenåringssjåfør?
• Hva om han eller hun mobbet andre på sosiale medier og det utenkelige skjedde?
• Er du avhengig av tekstmelding mens du kjører?

Du kan raskt se hvordan fantasien din og fantasien til advokater raskt kan løpe løpsk.

Hvis du vil få råd om situasjonen din krever paraplyforsikring, kan du spørre forsikringsagenten din.

Eller hvis du ikke vil gå den ruten ennå, vurdere Just Answer. Du kan legge ut spørsmålet ditt og få svar fra en advokat når som helst på døgnet.

Hvor mye koster paraplyforsikring?

Paraplyforsikring er relativt billig å kjøpe.

I følge ACE Private Risk Services, et globalt forsikrings- og gjenforsikringsselskap, koster det 2 millioner dollar paraplyforsikring koster vanligvis mindre enn $ 500 i premie per år for den typiske amerikanske familien fire.

Å øke dekningen din til en paraplyforsikring på $ 5 millioner gir bare ytterligere $ 100 i premie per år. Husk at du kanskje må øke din andre ansvarsforsikring (hjem og bil) for å kvalifisere for paraplyforsikring.

Sannsynligheten for å bli saksøkt for både berettigede og unødvendige hendelser øker i Amerika hver dag. Men du kan beskytte deg selv med paraplyforsikring. Ikke ta feil av å tro at det er for dyrt eller at du ikke trenger det fordi du ikke har eiendeler.

Hva med leietakerforsikring?

La oss se på noen ting du leietaker kan gjøre for å beskytte den leide leiligheten eller leiligheten din i tilfelle katastrofe eller skade skulle ramme.

Ofte prøver folk som leier å spare litt hver måned ved å avstå fra leierforsikring. Selv om bygningen din er forsikret av utleier, er ikke tingene i leiligheten din forsikret. Det betyr at din 42 tommers TV, din nye sofa, den bærbare datamaskinen og andre verdisaker ikke dekkes av noen forsikring.

Det du trenger å kjøpe som leietaker er HO-4-dekning eller HO-6-dekning hvis du bor i et sameie. Du kan kjøpe disse dekningene fra ethvert forsikringsselskap, og det vil beskytte verdisakene dine i tilfelle 17 forskjellige farer.

Noen av de store, iflg InsuranceGuide101.com, er:

• Brann eller lyn
• Vindstorm eller hagl
• Hærverk og tyveri
• Elektriske overspenningsskader
• Vannrelaterte skader fra boliger

Kontakt et hvilket som helst forsikringsbyrå i dag, så hjelper de deg gjennom trinnene for å kjøpe leierforsikring - for eksempel å liste opp verdien av varene dine og bestemme en fradragsberettiget pris.

Hvis du lurer på hvor mye er leierforsikring per måned. Vet at månedlig dekning vil løpe alt fra $ 10-50 i måneden, avhengig av omfanget av din policy og situasjon.

Leierforsikring for din situasjon: Jordskjelv, tornadoer, flom

Du har kanskje lagt merke til at ingen av de store naturkatastroferene dekkes av de 17 farene som dekkes av husleierforsikringen HO-4. Du må gå et skritt videre for å beskytte boområdet ditt mot slike katastrofer.

Forsikring for jordskjelv, tornadoer eller flom er en type eiendomsforsikring. Det er ingen omfattende katastrofedekning, så du må finne ut hvilke katastrofer som har sannsynlighet for å påvirke området ditt. Se sannsynlighet for tornado i din stat.

Kontakt forsikringsselskapet i dag og be dem om å veilede deg gjennom trinnene for å kjøpe denne typen dekning.

Hold leietakerforsikringen oppdatert

Mye kan endre seg i løpet av året. Hold listen over forsikrede varer oppdatert og fersk ved å gå gjennom din personlige beholdning hver 6.-12. Måned. Hvis du har kjøpt et nytt kjøleskap på 3000 dollar, men forsikringsselskapet ikke vet om det, blir ikke varen byttet ut etter brann eller tyveri.

Når dette skjer, er det bare å se deg rundt i leiligheten eller leiligheten og se om det er kjøpt noe av stor verdi. Kontakt i så fall ditt forsikringsbyrå og informer dem om varen, slik at de kan oppdatere polisen din.

5. Bilforsikring

Bil- eller bilforsikring er sannsynligvis den mest kjente og allment eide av alle forsikringstyper. Dette, mistenker jeg, er fordi det er påkrevd i de fleste stater. I min stat må du for eksempel ha bilforsikring før du kan registrere bilen eller få den kontrollert.

De fleste stater vil kreve et minimum av dekningsnivå for bilen din for å beskytte andre hvis du skulle ha en ulykke. Å bestemme hvilke typer du trenger er noe du må undersøke og bestemme selv. Sånn sett er bilforsikring sannsynligvis den mest brukte, men minst forståte forsikringsformen.

Selv om bilforsikring vanligvis er et krav hvis du kjører, trenger det ikke å være dyrt. Og du bør absolutt ikke betale premiumpriser når du ikke trenger det. Jeg har funnet ut at med litt forskning er det enkelt å spare penger på bilforsikring. Du kan få et direkte tilbud fra flere selskaper. Det kan være lurt Prøv Esurance, et Allstate -selskap.

Finn ut flere tips for å finne rimelig bilforsikring.

Sammenlign tilbud på bilforsikring med Gabi

Gabi kan starte deg på rett spor når du skal sammenligne bilforsikringer. Det er en helt gratis tjeneste!

Gabi jobber med over 40 forsikringsselskaper for å begrense de beste valgene for deg. Du kan gjøre alt online, uten behov for irriterende telefonsamtaler. Det tar bare to minutter å matche din nåværende bilforsikring til flere leverandører, og hjelper deg med å finne den beste prisen og verdien for dine behov.

Med Gabi har de effektivisert en typisk kjedelig prosess på bare minutter. Alt du trenger å gjøre er å koble din nåværende bilforsikring for å sammenligne den med lignende forsikringer fra forskjellige leverandører. De vil sammenligne opptil 20 sitater for deg samtidig.

Du kan også sammenligne-handle for å forsikre ditt hjem, leie, motorsykkel eller bobil. De sammenligner til og med paraplypolitikk også.

Siden de ikke er en leadgenerator, kan du stole på at Gabi ikke vil ringe eller spamme kundene sine. De er en forsikringssammenligningsmotor samt en online forsikringsmegler, lisensiert i 50 stater.

Håper du å få ekstra rabatter ved å samle bilforsikring med en annen type forsikring? Gabi kan hjelpe med det.

Hvis du ønsker det, kan du kjøpe en billigere bilforsikring direkte gjennom Gabi. En annen fin funksjon de tilbyr er at når du har valgt et tilbud, kan de tildele deg en personlig rådgiver for å veilede deg gjennom resten av prosessen.

Gjør noe:Kom i gang med Gabi

Hjelper sikre sjåførrabatter virkelig?

Du skulle tro at det å være en god sjåfør betyr at du kan spare mye penger på bilforsikringsregningen din.

Jeg pleier å være litt skeptisk til alle annonserte "kupp", så jeg har ofte lurt på hva de små skriftene vil være på en trygg sjårabatt.

Heldigvis kjenner jeg en vennlig naboforsikringsagent som var i stand til å svare på flere av spørsmålene mine. Her er noen av de "sikre" driverne som reklamefilmene ikke forteller deg om:

• For noen forsikringsselskaper må alle forsikrede være en trygg sjåfør. Din hensynsløse tenåring kan forhindre deg i å få rabatt.
• Noen selskaper vil bare tilby den sikre sjåførrabatten til de personene som registrerer seg for det høyeste dekningsnivået.
• Tre år med god kjørehistorie er ikke en hard og rask regel. Noen selskaper vil gå tilbake så langt som fem år. Og hvis du bytter selskap, vil mange forsikringsselskaper få deg til å vente et år før du tilbyr deg den sikre sjåførrabatten, ettersom de gjerne vil ha litt historie med deg før de gir deg rabatter.
• Til slutt, selv om forsikringsselskapet ditt kan fortelle deg at du får noen prosent avslag for god kjøring, er det kanskje ikke så enkelt som det. Prosentandelen tas ikke nødvendigvis av hele premien - i stedet vil den bli trukket fra en dekningslinje, for eksempel din ansvarspremie.

Poenget er at det er viktig å vite at det ikke nødvendigvis betyr en stor forskjell i regningen å registrere seg for en trygg sjåførrabatt.

Når skal jeg slippe hele forsikringen?

Bilforsikring med full dekning refererer vanligvis til en politikk som inkluderer omfattende og kollisjonsforsikring i tillegg til statens minimum.

Omfattende forsikring er nyttig hvis bilen din blir stjålet og ikke blir gjenopprettet, eller skadet av noe annet enn en bilulykke (f.eks. Brann, flom eller Guds handling). Dette betaler for at bilen din blir fikset eller erstattet for beløpet som forsikringen din bestemmer er bilens faktiske kontantverdi, minus egenandelen.

For et generelt estimat av bilens verdi, se Kelley Blue Book på www.kbb.com. Kollisjonsdekning betaler for reparasjon eller utskifting (minus egenandelen) i tilfelle en krasj.

Spørsmålet er når denne typen dekning er nødvendig, og når du kan lomme pengene du ellers ville sendt til forsikring. På forhånd bør du vite det med mindre du har det betalt ned billånet ditt, vil du ikke kunne slippe full dekning. Etter det avhenger det av bilens alder og verdi.

En nyere, dyrere bil burde ha full dekning, og en eldre, billigere bil burde ikke. Men hva om du kjører bil et sted i mellomområdet? Hvordan vet du om du har for mye dekning?

Det er flere faktorer å vurdere. For eksempel, syv av ti oftest stjålne biler i USA er mer enn et tiår gammelt. Så selv om du kjører en eldre bil, og hvis du ikke kan bytte ut bilen selv, vil du kanskje beholde din omfattende forsikring.

Noe annet å vurdere er kostnaden for deler. Hvis du kjører en europeisk bil (som vanligvis ikke holder sin verdi) eller en eldre pålitelig bil, for eksempel en Honda eller Toyota, kan du forvente at prisen på deler er uoverkommelig. Skade på en enkelt del kan "total" en bil med lav eller middels verdi, selv om bilen ellers er kjørbar.

I så fall er det ikke finanspolitisk fornuftig å beholde kollisjonsdekning. En skjerm-bender kan resultere i totalt tap av bilen din, og det ville være vanskelig å kjøpe en erstatning med Blue Book-verdien. Pengene dine er bedre brukt på å spare til en ny bil.

En siste faktor å tenke på er hvor bilen din tilbringer mesteparten av tiden. Bysjåfører står overfor mange flere bilfare enn sjåfører i forstaden eller bygda. Hvis du har full dekning og kjører lite eller ingen bykjøring, bør du vurdere å bytte bilforsikring.

Uansett plan vil gi deg nok penger til å sette deg tilbake på veien etter et tap vil være den som er best for deg. For meg betydde det å gå gjennom bilforsikringen min og øke egenandelen min i utgangspunktet.

Jeg sparte differansen i betalingen min til jeg hadde nok plass, slik at jeg hadde råd til å slippe hele dekningen. Nå kan jeg kjøpe et nytt kjøretøy hvis min 12 år gamle bil går til den store garasjen på himmelen.

6. Uføreforsikring

Denne typen forsikring bidrar til å dekke tap av inntekt fra en eller annen funksjonshemming som får deg til å miste jobben eller hindrer deg i å tjene penger. Du er langt mer sannsynlig å bli skadet enn drept, så det er sannsynligvis smart å ha noen av denne forsikringen.

Som livsforsikring har de fleste arbeidsgivere en grunnleggende politikk for sine ansatte. Men det er kanskje ikke nok for deg, og/eller du har kanskje ikke jobb i et selskap. Selvstendig næringsdrivende bør virkelig se på denne typen dekning.

I slekt:Selvstendig næringsdrivende? Her er alt du trenger å vite om uføretrygd

Det er noe jeg absolutt må gjøre. Det er mye å vite om uføretrygd. Hovedsakelig er det viktig å forstå skillet mellom kortsiktig og langsiktig uføretrygd. Med kortsiktig uføretrygd er ytelsesperioden vanligvis tre til seks måneder. Langsiktig uføretrygd tilbyr en lengre ytelsesperiode, vanligvis målt i år.

Be om tilbud på uføretrygd her.

7. Langtidspleieforsikring

Hvem vil ta vare på deg når du ikke kan ta vare på deg selv?

Enten det skyldes en tidlig debut av Alzheimers eller om du bare er for gammel, trenger du hjelp hvis du ikke kan ta vare på deg selv.

Dine nærmeste kan bare gjøre så mye. Du er kanskje for velstående for statlig bistand, og du er kanskje ikke velstående nok til å betale for alt selv. Det er her langtidspleieforsikring kommer inn.

Hva er langtidsomsorgsforsikring?

Langtidsomsorgsforsikring er akkurat det det høres ut som: Forsikring som vil bidra til å betale for dine langsiktige ikke-medisinske omsorgsbehov-behov som assistert bo, sykehjemshjelp og hjemmepleie.

Jeg snakket med Wendy Boglioli, spesialist på langsiktig omsorgsplanlegging, olympisk gullmedalje og nasjonal talsperson for Genworth Financial og her er hva hun delte.

Beste tiden å kjøpe langtidspleieforsikring

Den beste tiden å kjøpe en langtidsforsikring er når du er frisk! Fordi langtidsomsorgsforsikring er fullstendig tegnet av et forsikringsselskap, ser de på å forsikre friske mennesker i dag (tenk på å prøve å kjøpe boligforsikring når huset ditt brenner).

Med dette i tankene vil en persons helse være den avgjørende faktoren for både søknader som tas inn og blir utstedt.

Hva er gjennomsnittsalderen for en person som kjøper en forsikring i dag? For ti år siden var det 68. I dag er det rundt 54. Wendy sier,

"De fleste av kundene mine i dag kjøpte i 40 -årene fordi helsen var den beste, og de var unge (som også er en stor faktor når det gjelder årlig premie). Personlig kjøpte jeg forsikringen min i en alder av 42 år, og mannen min på 45. ”

For dem var det helt klart en forretningsbeslutning. Det, pluss det faktum at de er så aktive, klatrer, går på ski, sykler osv.

De spurte seg selv "hvis noe skulle skje med oss ​​i dag, hvor skulle pengene komme fra?" De sa umiddelbart "fra noen andre". Så de valgte å søke om langtidsomsorgsforsikring gjennom Genworth.

Hurtigstatistikk: Langtidspleieforsikringskostnad

Så hvor mye koster langtidsforsikring? Informasjon fra longtermcare.gov forteller oss:

“Kostnaden for en langsiktig omsorgspolicy varierer sterkt basert på alderen din på kjøpstidspunktet, forsikringstypen og dekningen du velger. I 2007, den gjennomsnittlige langtidsforsikringen koster rundt $ 2020/år, dekket 4,8 års fordeler, unntatt 20 prosent av menneskene som valgte livstidsdekning, hadde en daglig ytelsesbeløp på $ 160, var en omfattende politikk som dekket både anlegg og hjemmepleie, og inkluderte en eller annen form for automatisk inflasjon beskyttelse."

De beste langtidsforsikringsselskapene

Det er flotte selskaper på markedet, og de er kanskje ikke så gode. Liker alt vel? Se alltid på selskapene som har drevet virksomhet i over 20 år.

Husk at bransjen i seg selv er veldig ung (bare 38 år gammel), i motsetning til livsforsikring og hjemmeforsikring. Så det er absolutt viktig å se på selskapene som er engasjert i sine forsikringstakere og selve omsorgsforsikringsmarkedet.

Se også på hvor mange forsikringstakere et selskap faktisk har. Husk at jo større bassenget er, jo mer fordeles premiene.

Også typen mennesker som selskapet forsikrer er viktig. Selskaper fortsetter å betale ut i krav for de som går på krav. Når et selskap forsikrer personer som allerede har behov for omsorg, eller omsorg rett rundt hjørnet, kan det føre til høyere premier for alle.

Ta en titt på kriteriene de beste selskapene ønsker i bassenget. Hvis det ikke er noen grense for hvem de vil forsikre, eller hvis de begynner å betale ut i krav på en enorm måte umiddelbart, ikke bra.

Når leksene er fullført, jobber du med din finansielle rådgiver. Hvis du ikke har en, kan du jobbe med en langsiktig økonomisk profesjonell. Derfra jobber du med den profesjonelle for å sikre at du forstår dekningen din.

Få et tilbud om langtidsforsikring

Hvis du vil jobbe alene for å finne og sammenligne sitater, er det noen ressurser:

• Genworth
• Gjensidig av Omaha
• USAA

Andre typer forsikring

Reiseforsikring

Å planlegge en ferie skal være morsomt, noe som betyr at mange reisende unnlater å vurdere reiseforsikring. Ferier kan gå alvorlig galt, og etterlate deg i en stressende situasjon i stedet for et avslappende pusterom. Hvis du er ute av alle pengene du brukte på ferien og tvunget til å bruke ekstra penger for å komme hjem, kan du bestemme deg for å aldri forlate hjemmet igjen.

Hvis du planlegger en stor, dyr reiseopplevelse en gang i år, kan du vurdere å beskytte deg selv økonomisk i tilfelle en feriekatastrofe med et av disse alternativene:

Reiseforsikring gjennom kredittkortet ditt

Hvis du kjøper reisen din med et kredittkort, vil du ofte bli tilbudt en slags reiseforsikring som en fordel ved å bruke kortet. Kredittkort tilbyr forsikring for alt fra leiebilkollisjon til avbestilling av turer til dødsensfarlige ulykker til tapt bagasje.

Forsikringen som tilbys av kredittkort bør imidlertid betraktes som en sekundær form for reiseforsikring, siden det er mange regler, unntak og dekningshull i den gjennomsnittlige kredittkortreiseforsikringen pakke. Og det mest vanlige behovet for reiseforsikring - som dekker avbestilling på grunn av sykdom eller familiens nødssituasjon - dekkes bare av 15% av kredittkortene.

I tillegg tilbyr kredittkort ikke medisinsk eller evakueringsdekning. For de som reiser utenlands eller på cruise, er dette en viktig eksklusjon å merke seg. Hvis du skulle bli syk eller bli skadet utenfor USA, kan du potensielt være på kroken for medisinsk behandling og nødtur hjem.

Avbestillingsforsikring

Dette gir deg refusjon for prisen på turen hvis du ikke kan ta den. Vanligvis koster avbestillingsforsikring 5% -10% av prisen på turen.

For reisende som tar en strukturert ferie - som et cruise eller en tur - vil selskapet ofte tilby et avbestillingsfritak. Dispensasjonspriser varierer fra selskap til selskap, men de er generelt mye lavere enn avbestillingsforsikring.

Dispensasjonen ligner på avbestillingsforsikring, men den har en rekke begrensninger, inkludert et forbud mot å avbestille turen i siste liten. Dessverre er det da de fleste ferier må avlyses.

Den typiske tidsrammen for å kansellere et cruise for full refusjon er mer enn 75 dager før skipet seiler. Etter det tidspunktet kan du miste opptil 75% av kjøpesummen - eller hele kjøpesummen hvis du avbestiller innen to uker etter seilingsdatoen.

Å legge 5% -10% til prisen på turen kan hjelpe deg med å slappe av, at ferien din ikke blir et dyrt tomrom på et cruiseskip.

Dekning av personlige effekter

Dette er en type reiseforsikring som de fleste ferierende sannsynligvis ikke trenger. Ofte vil leie- eller huseierforsikringen dekke tapet av eiendelene dine, uansett hvor eiendelene tilfeldigvis befinner seg i verden.

Men hvis du reiser med mye dyrt fotoutstyr, sportsutstyr eller arvestykker, er det det kan være verdt å kjøpe en påtegning til din eksisterende huseiers policy for å dekke disse elementene mens du er reiser.

Godkjenningen vil koste deg mindre enn en reisespesifikk forsikring for personlige effekter, og den vil beskytte verdisakene dine like godt.

Reiseforsikring

I mange tilfeller vil din medisinske forsikring dekke noen eller til og med alle medisinske nødsituasjoner du har mens du er borte fra hjemmet.

Hver politikk er imidlertid forskjellig, og det er en god idé å gå gjennom politikken din og finne ut hva som er dekket og ikke. For eksempel kan du bli dekket for et lengre opphold på et utenlandsk sykehus, men du må kanskje betale på forhånd og få refusjon.

::

Andre former for forsikring du sannsynligvis ikke trenger inkluderer identitetstyveriforsikring, ulykkesforsikring, kredittkortbeskyttelse, kjæledyrforsikring, tannforsikring, lånebeskyttelsesforsikring og mange andre.

Når du forbereder deg på fremtiden, må du sørge for at forsikring er i planene dine. Beskytt deg selv og det som er viktig for deg ved å få forsikringen du trenger. Bruk ressursene nevnt ovenfor for å hjelpe deg i gang i dag.